- LBC Digital (Laurentian Bank)
- Wat is een GIC?
- Typen GIC’s
- Cashable GIC’s
- Redeemable GICs
- Niet-aflosbare GIC’s
- Geregistreerde GIC’s
- Marktgekoppelde GIC’s
- GIC’s in vreemde valuta
- Terms of GICs
- Hoe GIC-deposito’s zijn verzekerd
- Hoe kan ik een GIC kopen?
- Online/telefoon
- In-person
- Deposit brokerage
- Zijn GIC’s de juiste investering voor mij?
- GIC’s vs. hoogrentende spaarrekeningen: Welke is geschikt voor u?
- Andere beschikbare beleggingsopties
- Obligaties
- Exchange-Traded Funds
- Beleggingsfondsen
- Stocks
LBC Digital (Laurentian Bank)
- 1-jaar: 1.40%
- 2-jaar: 1,60%
- 3-jaar: 1,65%
- 4-jaar: 1,70%
- 5 jaar: 1,85%
Disclaimer: De tarieven van GICdirect kunnen per type GIC en per provincie verschillen.
Wat is een GIC?
GIC’s zijn in wezen leningen op termijn die u bij een bank of financiële instelling afsluit. Wanneer u een GIC koopt, gaat u akkoord met een specifieke termijn (periode) gedurende welke uw deposito bij de bank zal blijven, en in ruil daarvoor biedt de bank u een gegarandeerde rentevoet. U kunt al vanaf $500 in een GIC beleggen, en er zijn doorgaans geen kosten aan verbonden. Het enige wat u moet doen, is het geld bij de bank laten – en hoe langer u dat doet, hoe hoger de rente. Vroegtijdige opnames kunnen (maar niet altijd) leiden tot een boete.
Typen GIC’s
Er zijn veel verschillende soorten GIC’s, maar dit zijn de meest voorkomende:
Cashable GIC’s
Typisch beschikbaar voor korte looptijden van een jaar en vrij om vroegtijdig te innen na een sluitingsperiode van 30 of 90 dagen, deze GIC’s zijn perfect voor mensen die denken dat ze toegang tot hun geld nodig hebben, maar willen beleggen om een hogere gegarandeerde rente te krijgen. Hoewel de afruil voor deze flexibiliteit meestal een lagere rente is, kunnen verzilverbare GIC’s een slimme manier zijn om uzelf tegen renteschommelingen te beschermen. Als de rente stijgt, zal uw geld niet lang vastzitten aan een lagere vaste rente. Als de rente daarentegen daalt, kan een GIC beter blijken te zijn dan een spaarrekening, zodat u een hoger percentage kunt vastzetten.
Redeemable GICs
Redeemable en cashable GICs lijken erg op elkaar. Sommige banken gebruiken de termen door elkaar, dus het is verstandig om elk product te controleren voordat u het koopt. Dat gezegd hebbende, in veel gevallen is het verschil dat een aflosbare GIC u toegang geeft tot uw geld vóór het einde van de looptijd – zonder een wachtperiode – maar de GIC kan onderhevig zijn aan tarieven voor vervroegde aflossing die de rente die u ontvangt drastisch kunnen verlagen.
Niet-aflosbare GIC’s
Zoals de naam al aangeeft, kan een niet-aflosbare GIC niet vóór het einde van de looptijd worden geïnd zonder een boete op te lopen. Het heeft echter de neiging om hogere rentetarieven te bieden, dus het kan ideaal zijn voor diegenen die een veilige investering over een vaste hoeveelheid tijd willen.
Geregistreerde GIC’s
Een geregistreerde GIC heeft het voordeel dat het beleggingen zijn binnen een geregistreerde beleggingsrekening zoals een RRSP, RRIF of TFSA, dus u wordt niet belast op de rente die u verdient.
Marktgekoppelde GIC’s
Deze GIC presteert volgens een bepaalde markt en het garandeert alleen uw hoofdsom storting. Met één voet in een GIC en de andere in de aandelenmarkt, kunnen deze producten geschikt zijn voor wie op zoek is naar een iets hoger risico met de mogelijkheid van grotere beloningen.
GIC’s in vreemde valuta
Dit zijn GIC’s in andere valuta’s dan de Canadese, meestal in Amerikaanse dollars. Dit kan goed werken voor iemand die vaak in een andere valuta reist of werkt.
Terms of GICs
Winkelen voor een GIC is eenvoudig, maar het is niet zo eenvoudig als het zoeken naar de beste GIC-rente. Om het beste product voor uw omstandigheden te kiezen, moet u ook nadenken over de voorwaarden. Uw plannen voor het geld zullen dicteren wat het beste voor u is.
Korte termijn GIC’s hebben minder dan een jaar nodig om te vervallen. De hoofdsom is gegarandeerd, samen met een geadverteerde rentevoet. Deze producten zijn een goede manier om een beetje meer uit uw investering te halen zonder veel liquiditeit op te offeren. GIC’s op lange termijn hebben looptijden van één jaar en meer en hebben doorgaans hogere rentevoeten dan GIC’s op korte termijn. Wanneer ze strategisch worden aangekocht, kunnen deze producten worden gebruikt om een deel van het maandelijkse inkomen van een risicomijdende belegger te genereren.
GIC’s kunnen maandelijks of jaarlijks uitbetalen. Als u toegang nodig hebt tot rente die op regelmatige basis wordt opgebouwd (bijvoorbeeld als onderdeel van uw maandelijkse inkomen), zult u de eerste willen.
Hoe GIC-deposito’s zijn verzekerd
GIC’s zijn gegarandeerd, wat een van de redenen is waarom ze zo’n populaire investering zijn. Deze beschermingen zijn veelvoudig, te beginnen met de garantie van de financiële instelling waarvan ze worden gekocht. Ze zijn wettelijk verplicht om u uw oorspronkelijke investering plus rente (afhankelijk van het product dat u kiest) terug te betalen.
Maar wat gebeurt er als de financiële instelling over de kop gaat? Dan komt het volgende niveau van bescherming in beeld: Veel GIC’s worden beschermd door de Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC), maar sommige – met name die welke via kredietverenigingen zijn gekocht – worden gedekt door provinciale organisaties. De CDIC dekt meestal tot $ 100.000 op deposito’s met een looptijd van minder dan vijf jaar, en dekt geen GIC’s in vreemde valuta.
Provinciale verzekeraars verschillen per provincie. Verzekeraars in Alberta, British Columbia, Manitoba en Saskatchewan dekken alle door de instelling geaccepteerde deposito’s zonder maximum. In Quebec zijn spaartegoeden en GIC’s tot $ 100.000 gedekt, plus RRSP’s met een limiet van $ 100.000 in Quebec. In Ontario zijn spaartegoeden tot $250.000 gedekt, terwijl rekeningen op naam (waaronder RRSP’s, TFSA’s en RESP’s) volledig gedekt zijn. In New Brunswick, Nova Scotia en Newfoundland en Labrador zijn spaartegoeden, GIC’s en RRSP’s tot $ 250.000 gedekt en in Prince Edward Island beschermt de verzekeraar spaartegoeden en GIC’s tot $ 125.000 en onbeperkte RRSP’s.
Hoe kan ik een GIC kopen?
GIC’s zijn verkrijgbaar bij banken en andere aanbieders. Maar voordat u contact opneemt met een GIC-emittent, is het belangrijk om te beslissen hoeveel u wilt investeren. Minimale investeringen kunnen variëren van $ 100 tot $ 5.000, afhankelijk van de instelling. Dus het bedrag dat u wilt investeren zal uw opties verkleinen. Ga vervolgens op zoek naar een variabele of vaste rente en bepaal de toegankelijkheid en flexibiliteit die u wenst voor de fondsen. Ten slotte, zodra u uw behoeften aan een GIC hebt genoteerd, neemt u contact op met de financiële instelling en provider van uw keuze om het proces van aankoop te starten.
Online/telefoon
U zult ofwel een bestaande rekening moeten openen bij de financiële instelling of een aanvraag en identificatiestukken moeten indienen om uw identiteit te verifiëren, waaronder uw sociaal verzekeringsnummer (SIN). Zodra de rekening is aangemaakt en gekoppeld aan uw primaire financieringsbron (zoals een chequerekening), wordt de hoofdbelegging opgenomen en wordt de GIC uitgegeven. De bovenstaande tarieventabel kan u verbinden met enkele van de topopties in Canada op dit moment.
In-person
U kunt ook naar een filiaal gaan om een GIC te kopen. Nogmaals, het proces is eenvoudiger als u al een profiel hebt ingesteld bij de financiële instelling; maar als dat niet het geval is, moet u een afspraak maken met ID-stukken, waaronder uw SIN, een aanvraag invullen en het proces van de instelling volgen om uw GIC te financieren en uit te geven.
Deposit brokerage
Deposit brokerages helpen u het onderzoek te doen en zijn afgestemd op de beste opties op de markt van vandaag. Ze zijn zich ook bewust van de verzekering bescherming om ervoor te zorgen uw investering is gedekt als de emittent failliet gaat. Ze werken met meerdere banken, zodat u door een assortiment van tarieven en voorwaarden kunt graven om de optie te vinden die het beste werkt voor uw behoeften. De makelaar wordt betaald door de financiële instelling. Consumenten moeten altijd betalen de financiële instelling rechtstreeks-niet de makelaar. Omdat brokers vaak de investeringen van meerdere consumenten naar banken brengen, kunnen die consumenten soms profiteren van betere tarieven – vergelijkbaar met de voordelen van winkelen in het groot.
Zijn GIC’s de juiste investering voor mij?
GIC’s geven u nooit het hoogste beleggingsrendement in vergelijking met iets riskanters, zoals exchange-traded funds (ETF) of individuele aandelen, maar ze zijn een veilige manier om ervoor te zorgen dat uw hoofdsom en rente worden beschermd. Afhankelijk van de gekochte GIC, kan het ook geld wegsluizen dat u voor enige tijd nodig hebt, dus het is belangrijk om de juiste termijn te kiezen om ervoor te zorgen dat u bij uw geld kunt wanneer u het nodig hebt; en rond te kijken voor een concurrerende rentevoet. Houd er rekening mee dat als het rendement van een GIC lager is dan het inflatiepercentage, uw geld aan het einde van uw termijn uiteindelijk minder koopkracht kan hebben dan aan het begin.
Grote banken hebben niet de neiging om geweldige tarieven te bieden, dus het is van cruciaal belang om onderzoek te doen bij andere emittenten en makelaars, en ervoor te zorgen dat er een goede verzekering is. Kortom, GIC’s kunnen een geweldige aanvulling zijn binnen een gediversifieerde beleggingsportefeuille om enkele van de producten met een hoger risico te compenseren. Maar als u een beetje meer risico kunt tolereren, zijn er misschien betere producten op de markt voor u.
GIC’s vs. hoogrentende spaarrekeningen: Welke is geschikt voor u?
Als u op zoek bent naar een veilige, risicoloze plaats om uw geld op te zetten dat u ook wat rente kan opleveren, overweegt u misschien ook een spaarrekening met hoge rente (HISA) in plaats van een GIC. HISA’s hebben een aantal dingen gemeen met GIC’s, maar de twee zijn zeer verschillende producten. Hun relatieve verdiensten en nadelen kunnen worden gezien door hoe ze omgaan met rentetarieven en voorwaarden.
Terwijl zowel GIC’s als HISA’s rente bieden, wordt deze anders geleverd. Met een GIC is uw rentetarief gegarandeerd voor een vaste periode. Dus, bijvoorbeeld, u kunt een GIC van een jaar openen tegen een bepaalde rente. Dit betekent dat wanneer u uw geld een jaar lang op die rekening laat staan, u aan het einde van de looptijd gegarandeerd die rentevoet krijgt. Vaak, maar niet altijd, is het zo dat hoe langer u uw geld op een GIC laat staan, hoe hoger de rente zal zijn die u krijgt. En met een GIC, in de meeste gevallen bent u overeengekomen om uw geld onaangeroerd te laten voor de lengte van de termijn. De boete voor vroegtijdige opname is meestal een verlies of vermindering van de verdiende rente.
Bij een standaardspaarrekening kan de rente op korte termijn schommelen, vaak als reactie op marktkrachten en het belangrijkste rentetarief van de Bank of Canada. U kunt uw geld echter opvragen wanneer u maar wilt. (We vergelijken hier de beste spaarrekeningen met een hoge rente.)
Met dit in gedachten is een GIC meestal beter geschikt voor u als u spaart voor een specifiek doel dat tegen een bepaalde deadline moet worden gekocht, zoals een auto of nieuwe meubels, of als u zeker weet dat u het geld tot de vervaldatum niet nodig zult hebben. In deze gevallen kunt u het geld wegzetten met de gemoedsrust dat uw rente niet spontaan zal veranderen. Aan de andere kant kunt u een HISA gebruiken voor dagelijkse besparingen of noodfondsen wanneer u onmiddellijk toegang tot contant geld nodig hebt. Zowel GIC’s als HISA’s zijn veilig. Ze zijn beide erkend als deposito’s en komen daarom in aanmerking voor CDIC-verzekering wanneer u bankiert bij een in aanmerking komende instelling.
Andere beschikbare beleggingsopties
Obligaties
Obligaties zijn leningen aan de overheid of een bedrijf en zijn, net als GIC’s, gebonden aan een specifieke vastgestelde termijn. Ze hebben een variabel rendement, afhankelijk van hoe ze zijn gekoppeld (overheid of bedrijf), maar zijn meer liquide in die zin dat ze kunnen worden verkocht op de markt op elk gewenst moment. Hoewel ze niet verzekerd zijn door de CDIC zoals GIC’s, bieden ze gemakkelijker toegang als u uw belegging plotseling moet opnemen. Obligaties kunnen ook worden aangehouden in TFSA’s, RRSP’s of RESP’s.
Exchange-Traded Funds
ETF’s zijn een verzameling effecten, zoals aandelen, die in waarde stijgen of dalen op basis van een index. Ze werken als een beleggingsfonds, zijn gekoppeld aan de aandelenmarkt en kunnen worden verhandeld, waardoor ze gemakkelijk kunnen worden gekocht en verkocht. De hoofdsom is niet gegarandeerd zoals bij een GIC, maar ETF’s bieden gemakkelijke toegang (u kunt op elk moment verkopen) en kunnen een hoger winstpotentieel hebben, afhankelijk van de marktomstandigheden. ETF’s kunnen ook worden aangehouden in TFSA’s, RRSP’s of RESP’s.
Beleggingsfondsen
Een beleggingsfonds is een mandje beleggingen dat spreiding over aandelen, obligaties en andere activa mogelijk maakt, en het wordt professioneel beheerd met als doel beter te presteren dan de markt. Het wordt professioneel beheerd met als doel beter te presteren dan de markt. U moet een jaarlijkse beheersvergoeding betalen, de zogenaamde beheerskostenratio (MER), die moet worden meegewogen in de beleggingsbeslissing, aangezien een hoge MER het rendement van een gemeenschappelijk fonds veel minder aantrekkelijk kan maken, vooral gezien het extra risico. Net als bij ETF’s is er een hoger groeipotentieel dan bij GIC’s, maar de groei en de hoofdsom zijn niet gegarandeerd. Beleggingsfondsen kunnen ook worden aangehouden in TFSA’s, RRSP’s of RESP’s. (Betaalt u te veel aan kosten? Ontdek het.)
Stocks
Stocks zijn een recht op een aandeel van een bedrijf. Beleggen in aandelen vereist onderzoek naar markttrends, en hun prestaties kunnen uiterst volatiel zijn, afhankelijk van de markt- en sectoromstandigheden; maar ze kunnen ook een aanzienlijke groeiverwachting inhouden. Aandelen zijn niet zo divers als beleggingsfondsen en ETF’s, maar kunnen voor ervaren beleggers een uitstekend instrument zijn om op te nemen als onderdeel van een gediversifieerde portefeuille. Aandelen kunnen ook worden aangehouden in TFSA’s, RRSP’s of RESP’s.