Wat zijn depositocertificaten?
Een depositocertificaat (CD) is een spaarrekening waarop gedurende een vaste periode, bijvoorbeeld zes maanden, een jaar of vijf jaar, een vast geldbedrag wordt gestort. Wanneer u uw CD inwisselt of aflost, ontvangt u het geld dat u oorspronkelijk hebt geïnvesteerd plus eventuele rente. Depositocertificaten worden beschouwd als een van de veiligste spaarmogelijkheden. Een CD gekocht via een federaal verzekerde bank is verzekerd tot $250.000. De verzekering van $ 250.000 dekt alle rekeningen op uw naam bij dezelfde bank, niet elke CD of rekening die u bij de bank hebt.
Zoals bij alle beleggingen zijn er voordelen en risico’s verbonden aan CD’s. De openbaarmakingsverklaring moet de rentevoet op de CD schetsen en zeggen of de rentevoet vast of variabel is. Ook moet worden vermeld wanneer de bank de rente op de CD betaalt, bijvoorbeeld maandelijks of halfjaarlijks, en of de rentebetaling per cheque of via een elektronische overmaking van gelden zal plaatsvinden. De vervaldatum moet duidelijk worden vermeld, evenals eventuele boetes voor het “vroegtijdig opnemen” van het geld op de CD. Het risico van CD’s is dat de inflatie sneller toeneemt dan uw geld, waardoor uw reële rendement in de loop van de tijd daalt.
Broker certificates of deposit
Hoewel de meeste CD’s rechtstreeks bij banken worden gekocht, bieden veel makelaarskantoren en onafhankelijke verkopers ook CD’s aan. Deze personen en entiteiten, bekend als “depositomakelaars”, kunnen soms een hogere rente voor een CD bedingen door te beloven een bepaalde hoeveelheid deposito’s naar de instelling te brengen. De depositomakelaar kan deze “bemiddelde CD’s” dan aan zijn klanten aanbieden.
Verifieer grondig de achtergrond van de emittent of depositobroker om er zeker van te zijn dat de CD van een gerenommeerde instelling afkomstig is. Depositomakelaars hebben geen vergunning of certificaat, en geen enkele staats- of federale instantie keurt ze goed. Aangezien iedereen kan beweren een depositomakelaar te zijn, moet u altijd controleren of de depositomakelaar of het bedrijf waarvoor hij of zij werkt een geschiedenis van klachten of fraude heeft. Veel depositomakelaars zijn aangesloten bij beleggingsprofessionals. U kunt hun disciplinaire geschiedenis controleren met behulp van de online databases van de SEC en FINRA. Uw staat effecten toezichthouder kan beschikken over aanvullende informatie. Om de achtergrond te onderzoeken van depositomakelaars die niet zijn aangesloten bij een beleggingsonderneming, kunt u contact opnemen met de consumentenbescherming van uw staat.
Aanvullende informatie
Depositobewijzen
Equity-Linked CD’s
High-Yield CD’s – Bescherm uw geld door de kleine lettertjes te controleren