Beleggen is een techniek om rijkdom op te bouwen, maar het is niet alleen voor de rijken weggelegd. Iedereen kan beginnen met beleggen, en verschillende flexibele vehikels maken het gemakkelijk om met kleine bedragen te beginnen, en uiteindelijk een portefeuille op te bouwen.
Dit is het eerste deel van een driedelige serie over beleggen en vermogensvorming voor beginners.
Beleggen is een techniek om rijkdom op te bouwen, maar het is niet alleen voor de rijken weggelegd. Iedereen kan beginnen met beleggen, en verschillende flexibele vehikels maken het gemakkelijk om met kleine bedragen te beginnen, en uiteindelijk een portefeuille op te bouwen. In feite, wat onderscheidt beleggen van gokken is dat het tijd kost – het vereist geduld.
Investeren is de handeling van het vastleggen van geld of kapitaal aan een onderneming, met de verwachting van het verkrijgen van een extra inkomen of winst. Beleggen is belangrijk om iemands financiële doelen te bereiken en biedt een buffer voor onvoorziene uitgaven die zich in de toekomst kunnen voordoen.
De inkomsten die voortvloeien uit beleggen kunnen in vele vormen voorkomen, waaronder financiële winst, rente-inkomsten, of waardestijging van activa. Beleggen is een verbintenis op lange termijn, in tegenstelling tot handelen of speculeren, die van korte duur zijn en dus een hoger risico inhouden. Intelligent beleggen is de sleutel tot het opbouwen van rijkdom. Beleggen houdt altijd een risico in aangezien het bedrijf waarin u belegt in waarde kan dalen of zelfs volledig kan sluiten. Het is van cruciaal belang dat u het bedrijf onderzoekt en het risico analyseert voordat u uw geld inlegt.
Waarom moet u beleggen?
Om rijkdom op te bouwen, moet u uw geld beleggen. Als u niet investeert, mist u kansen om uw financiële waarde te verhogen. Onnodig te zeggen dat u bij beleggen geld kunt verliezen, maar als u verstandig belegt, is de kans op winst groter. Als u niet belegt, zal de koopkracht van uw geld overuren depreciëren.
Top redenen waarom u uw geld moet beleggen zijn:
1. Rijkdom creatie – Het investeren van uw geld zal het mogelijk maken om te groeien. De meeste beleggingsinstrumenten, zoals aandelen, depositocertificaten of obligaties, bieden rendement op uw geld op de lange termijn. Door dit rendement kan uw geld worden samengesteld, waardoor u geld verdient op het reeds verdiende geld en in de loop van de tijd rijkdom wordt gecreëerd.
2. Versla de inflatie – 100 roepies vandaag zou volgens recente Indiase inflatiestatistieken volgend jaar nog maar 96,5 roepies zijn, wat impliceert dat u elk jaar 4,5% van ons geld zou verliezen als we het als contant geld zouden bewaren. Rendement uit de belegging helpt de koopkracht op een constant niveau te houden. Als u het inflatiepercentage niet verslaat, verliest u geld, in plaats van dat u geld verdient.
3. Pensioenspaarpot – Iemand moet beleggen terwijl hij verdient, om een fonds te vormen dat kan worden gebruikt wanneer men met pensioen gaat. Dit pensioenspaarpotje wordt na verloop van tijd opgebouwd en biedt zekerheid om ook na pensionering een comfortabele levensstijl te kunnen handhaven.
4. Financiële doelen bereiken – Beleggen kan u helpen grotere financiële doelen te bereiken. Het rendement op uw beleggingen kan worden gebruikt voor belangrijke financiële doelen, zoals het kopen van een huis, het kopen van een auto, het starten van uw eigen bedrijf, of het laten studeren van uw kinderen.
5. Belastingbesparend – Sommige beleggingsvehikels geven een dubbel rendement door zowel rendement te bieden als uw belastbaar inkomen te verlagen, wat op zijn beurt de belastingverplichting minimaliseert, zoals equity linked savings scheme (ELSS) -fondsen. Opgespaard geld is verdiend geld dat verder kan worden geïnvesteerd.
6. Hoog rendement – Beleggen zou helpen om een hoog rendement te behalen in vergelijking met de spaarrekening van de bank die slechts 4 procent rendement oplevert. Beleggen op de markt kan een rendement van meer dan 20 procent opleveren, mits de juiste tijdshorizon wordt gekozen.
FACT: Als iemand in juni 1989 724 roepies had belegd, zou dat bedrag vandaag zijn opgelopen tot 34.903 roepies!
Voordat een belegger verder gaat, moet hij het concept van risico-rendementverhouding begrijpen
Risico-rendementverhouding
Of u nu belegt in aandelen op de aandelenmarkt, in onroerend goed, in staatsobligaties of in enig ander financieel instrument, er zijn twee factoren die uw belegging gegarandeerd zullen beïnvloeden: risico en rendement. Risico is eenvoudig gezegd de kans dat u verlies lijdt ten opzichte van uw investering. Er bestaat geen enkele belegging die volledig risicovrij is. Rendement meet de werkelijke winst of verlies die uw investering genereert. Hoewel het woord rendement meestal wordt geassocieerd met winst, is het perfect mogelijk om een negatief rendement te hebben, wat uiteraard wijst op een daadwerkelijk verlies op uw belegging. De afweging risico/rendement is daarom een beleggingsprincipe dat wijst op een gecorreleerde relatie tussen deze twee beleggingsfactoren.
De afweging, geconceptualiseerd door bovenstaande grafiek, is vrij eenvoudig: beleggingen met een hoger risico gaan gepaard met een grotere kans op een hoger rendement, terwijl beleggingen met een lager risico een grotere kans op een lager rendement hebben.
Jongere beleggers moeten een hoog aandeel aandelen in hun portefeuille hebben, omdat zij meer risico’s kunnen nemen. Oudere mensen die dicht bij hun pensioengerechtigde leeftijd zijn, zouden niet in aandelen moeten beleggen, maar moeten uitkijken naar vastrentende instrumenten zoals obligaties, schuldbrieven en staatsobligaties, omdat deze een gestage stroom kasstromen zouden opleveren met zo min mogelijk risico.
Typen beschikbare beleggingsopties-
1. Aandelen – Beleggingen in aandelen vertegenwoordigen aandelenbezit in een beursgenoteerde onderneming. Ondernemingen geven aandelen uit als onderdeel van een kapitaalwervingsregeling waarmee de activiteiten van de onderneming worden gefinancierd. Beleggingen in aandelen hebben uiteenlopende groeivooruitzichten en worden doorgaans geanalyseerd op basis van kenmerken zoals geschatte toekomstige winsten en koers-winstverhoudingen. Aandelen kunnen in verschillende categorieën worden ingedeeld. Aandelen kunnen ook dividenden uitkeren en zo een inkomstencomponent aan de belegging toevoegen.
2. Vastrentende Instrumenten – Obligaties zijn een van de bekendste vastrentende producten. Ze kunnen worden aangeboden door overheden of bedrijven. Zij worden ook uitgegeven in het kader van het aantrekken van kapitaal door een onderneming. Obligaties betalen beleggers rente in de vorm van couponbetalingen en bieden op de vervaldag volledige aflossing van de hoofdsom. Obligaties krijgen doorgaans een rating van een kredietbeoordelingsbureau, dat inzicht geeft in hun kapitaalstructuur en vermogen om tijdig te betalen.
3. Preferente aandelen – zijn een optimaal alternatief voor risicomijdende beleggers in aandelen, omdat het gaat om aandelen van een onderneming met dividenden die aan de aandeelhouders worden uitgekeerd voordat dividenden op gewone aandelen worden uitgekeerd. Als de onderneming failliet gaat, hebben de aandeelhouders met preferente aandelen het recht om eerst uit de bedrijfsactiva te worden betaald. De meeste preferente aandelen hebben een vast dividend, terwijl gewone aandelen dat over het algemeen niet hebben.
4. Onderlinge fondsen – bestaan uit een pool van fondsen verzameld bij vele beleggers met het doel te beleggen in effecten zoals aandelen, obligaties, geldmarktinstrumenten en soortgelijke activa. Onderlinge fondsen worden beheerd door geldbeheerders die het kapitaal van het fonds beleggen en trachten meerwaarden en inkomsten te genereren voor de beleggers van het fonds.
5. Derivaten – Derivaten zijn beleggingsproducten die worden aangeboden op basis van de beweging van een gespecificeerde onderliggende waarde. Put- of callopties op aandelen en futures op basis van de ontwikkeling van de grondstoffenprijzen zijn de meest voorkomende vormen van beleggingen in derivaten.
De bovenstaande beleggingsinstrumenten zijn de meest gebruikte wegen door beleggers. Toch zijn niet alle beleggingsinstrumenten geschikt voor elke belegger. De investering wordt voorafgegaan door risicoprofilering van de belegger, wat betekent dat het risicobereidheid van de belegger de eerste vereiste is voor de keuze van hun beleggingsinstrument.
Happy Investing!