Als de storting er een is die uw bank als RDFI ontvangt voor uw klant als ontvanger, voldoet de transactie aan de definitie voor een elektronische betaling naar de rekening, en moet uw klant ten minste de volgende dag de beschikbaarheid van de fondsen worden gegeven. Volgens de NACHA-regels en de regels van het ministerie van Financiën (als de storting een uitkeringsbetaling van de schatkist is), moet u waarschijnlijk de beschikbaarheid van de storting verstrekken op de dag waarop u de definitieve creditering en de informatie ontvangt om de transactie te boeken.
Als de ACH-storting echter eigenlijk krediet is dat u uw deposant geeft voor een overboeking die via het geautomatiseerde clearinghuis wordt geïnitieerd vanaf de rekening van de klant bij een andere financiële instelling (uw bank initieert een debetboeking naar de rekening van de andere bank namens uw klant), is de boeking op de rekening van uw klant geen storting die valt onder Regulation CC, omdat deze niet voldoet aan de definitie van elektronische betaling en ook niet kan worden aangemerkt als een chequestorting. In plaats daarvan is het een interne creditering van de rekening, en het is gebruikelijk voor veel banken om de toegang tot die fondsen voor ten minste twee werkdagen te weigeren, zodat er tijd is voor de debitering om de RDFI te bereiken en te worden teruggestuurd naar uw bank als de ODFI, als er een probleem is. In zo’n geval, ja, mag je een hold plaatsen.
Voor het eerst gepubliceerd op BankersOnline.com 5/31/10