数ヶ月前、ソーシャル・セキュリティーの遡及退職給付の可能性について簡単に説明しました。 しかし、私の電子メールの受信箱から察するに、私は、回答するよりも多くの質問を引き起こしたようです。 そこで、今日はこのトピックについて、より詳しく説明します。 一般的なルールはかなりシンプルですが、物事の細部にまで踏み込むと少し複雑になります。
一言で言えば、ルールはこうです。 を遡及して収集することができますが、これらの給付は、任意の減少退職金を含むことはできません。 あるいは、別の言い方をすれば、定年退職年齢に達していない場合は、いかなる遡及給付も受けられないということです。
- アンは68歳で、ようやくソーシャル・セキュリティに登録することにしました。
- Frank は 66 歳 6 か月です。 彼の完全な退職年齢は66歳2ヶ月です。 彼は最大4ヶ月分の遡及給付を選択することができます。 (彼は退職年齢前に遡及給付を受けることはできません。)
- アリソンは64歳でソーシャルセキュリティを申請します。
ですから、このルールはとてもわかりやすいと思います。 あなたが完全な退職年齢に達していない場合、遡及給付の支払いはありません。 しかし、残念なことに、そんなに簡単なことではありません。 そして、その理由を説明するために、別の例を使ってみましょう。
2019年10月10日、ヘンリー（63）は社会保障局の800番号に電話をかけ、社会保障退職給付を申請する可能性について議論しました。 SSAのエージェントと話した後、Henryは自分が給付を受ける資格があることを知りました。 しかし、彼は「よく考えたい」と言いました。 2019年12月3日、SSAからフォローアップレターを受け取った後、ヘンリーは電話をかけ直し、申請する準備ができたと言いました。 ヘンリーには、12月に給付を開始するか、10月を開始日に選ぶかの選択肢が与えられた。
規則では、完全退職年齢未満であればそのような支払いはできないとされているのに、なぜヘンリーが2カ月分の遡及給付を受けられるのかと思う読者もいるかもしれない。 その答えは、その2ヶ月分は厳密には遡及給付ではないからです。 ヘンリーが10月にSSAに電話したとき、システムは “保護申請日 “と呼ばれるものを設定したのです。 だから、ヘンリーが実際に12月に請求したとき、10月を開始日として使うことができたのです。 ヘンリーは2ヶ月分の遡及給付を受けたと思っている。 しかし、実際にはそうではなかった。
この保護申請に関することは少し面倒なので、プロセスの仕組みについてあまり深く掘り下げるつもりはありませんが、このような保護申請の仕組みは、SSAに電話をかけた日から始まりました。 しかし、もう一点、今日の遡及の議論に絡んでくるので、指摘させていただきます。 SSAに連絡し、SSAがあなたのために保護申請日を設定した場合、通常、60日以内に申請を行うか、SSAに申請を行わない旨を伝える必要があります。 そして、SSAは、この60日間の期限が切れる前に、期限切れを知らせる手紙を送ることになっています。 しかし、彼らがそうしなかった場合、その保護された日付は開いたままです。
説明するために、2019年10月10日に社会保障の申請についてSSAに連絡したが、それを考えるために待つことにしたヘンリーに戻りましょう。 そして今度は、SSAが彼にフォローアップレターを送らなかったとします。 そして8ヵ月後の2020年6月、ついにヘンリーは再びSSAに連絡し、申請する準備ができたと言います。 彼には、2019年10月まで遡って支払われるオプションがあるはずです。 しかし、これも法的には、8カ月分の遡及給付にはなりません。 1378>
以上の説明と議論はすべて、遡及給付の支払いに関する一般的な規則を確立するためだけでした。 しかし、この話題について私が受けた最も多い質問は、遡及給付を請求したい完全な退職年齢をはるかに超えた人たちからでした。 以下は典型的な質問です：
私は69歳になったばかりです。 ソーシャルセキュリティを始めるのは70歳まで待つつもりです。 70歳になったとき、6ヶ月分の遡及給付を受けられることを知りました。 本当にそんなことができるのでしょうか。 また、そのことが現在受けている給付にどのような影響を与えるのでしょうか。
A: まず、簡単な答えから申し上げます。 はい、6ヶ月の遡及給付を請求することができます（満期退職年齢を過ぎているため）。 そして、あなたの継続的な退職金は4％少なくなります。
この4％がどこから来るのか説明します。 66歳以降にソーシャル・セキュリティのチェックを開始するのを遅らせた月ごとに、フルリタイヤメント率に1％の3分の2を追加してもらうのです。 70歳まで待つと、32％増になります。 (つまり、70歳でリタイヤメント給付を申請し、6ヶ月分遡及して請求すると、その6ヶ月分の3分の2の1％増をあきらめることになります。 1378>
あなたは、私に同じような質問をした100人ほどのうちの1人です。 しかし、あなたのプランについて私が理解できないのは、以下の点です。 なぜ70歳まで待ち、6カ月分の遡及給付を請求するのでしょうか。 69歳と6ヶ月の間にソーシャルセキュリティーのチェックを始めればいいじゃないですか。 そうすれば、最終的に手にする金額はまったく同じになります。 1378>
私が思うに、もしあなたが70歳まで待って6ヶ月分の遡及チェックを請求すれば、政府に6ヶ月分のお金を貸したことになり、70歳になったら無利子で返してもらえるのです。 では、なぜ待つのか？ 政府から多額の小切手をもらうのが好きな人もいるのではないだろうか。 税金のためにそうする人もいるのだろうか？
最後に、今日のコラムで、退職金を受け取る人の遡及について触れました。 しかし、障害者手当となると、状況は大きく異なり、また、もっと複雑になる可能性があります。 これはいつか別のコラムで紹介します。