セカンドハウスの住宅ローンの承認プロセスは、あなたが最初の家の住宅ローンで経験したものとよく似ています – しかし、今回はより精査を期待しています。 また、このような場合にも、「己を律し、己を律し、己を律する」ことが重要であり、そのためには、「己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律しながら、己を律しながら、己を律しながら、己を律しながら、己を律しながら、己を律しながら、己を律しながら、己を律しながら、己を律する。 あなたは、あなたの収入を実証するために、W-2および/または1099フォーム、あなたの家の株式と元本残高を示すために最近の住宅ローンのステートメント、任意の株式や債券の現在の値を証明する記録、あなたの401（k）および/またはIRA口座の残高証明書、あなたの税率を示すために資産税法案、あなたの貯金を文書化する銀行のステートメントは、あなたの現在の残高とあなたが持っている他の未払いのローンの残高を記録するためにクレジットカード明細を、自動車や学生ローンなどのステートメントが必要です.
個人使用の場合
個人使用でセカンドハウスを購入する場合、購入価格の少なくとも20％の頭金が必要です。 プライマリーレジデンスの市場金利より若干高い金利を覚悟し、ローンのポイントも高くなると予想されます。 また、クレジット・スコアも重要です。 それは740未満であれば、さらに高い金利または追加のポイントを支払わなければならないかもしれません。
投資物件
あなたが年間2週間以上のために第二の家を貸し出す予定であれば、家は投資物件のカテゴリに分類されます。 そのようなプロパティのための住宅ローンは、所有者が住んでいる最初の家のための金利よりも1.5〜2％ポイント高く、いくつかの金融機関は、投資不動産に融資しないので、あなたは少し周りを買い物する必要があるかもしれません
家は過去に借りていた場合、その賃貸履歴の書類を所有者に依頼してください。 このような場合、「崖っぷち」と呼ばれることもあります。 その家が過去に賃貸されていなかった場合、同じ地域で賃貸されている同様の家の収入と稼働率を文書化するために、別の賃貸査定が必要になります。 これには、300ドルから600ドル程度の費用がかかります。 このような場合、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」の場合は、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」の場合は、「崖っぷち」の場合は、「崖っぷち」の場合は、「崖っぷち」の場合は、「崖っぷち」になります。 しかし、税制上の影響があります。 たとえば、ホーム・エクイティ・ローンで購入したセカンド・ホームが別荘の場合は、税金の控除が認められなくなりました。 二次的住居の場合、75万ドル、夫婦別姓の場合は37万5,000ドルまで住宅ローン利子の控除が認められます。 このような場合、「勿体無い」と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、「勿体無い」と思うのは、「勿体無い」のです。 住宅ローンの金利や方針は金融機関によって異なるので、少し調べれば、他でより良い取引が見つかるかもしれません
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