Manufactured and Mobile Home Loans-Chattel or Standard Home Loan?

返済期間は通常動産ローンより長く、最長で30年です。

政府ローンは有利な頭金条件を提供します。

決算処理はかなり長くかかる可能性があります。

あなたが “モバイルホーム “と呼んでいるものは、家が移動している、またはかつてあったにもかかわらず、おそらく “製造された家 “です。 どちらの用語も使えますが、ほとんどの貸し手はモバイルホームに分類される物件への融資を避けています。

• モバイルホームは1976年6月15日以前に作られた工場生産された住宅を指します。 彼らは非常に良い家かもしれませんが、彼らは規制当局が特定の安全基準を必要とする前に建てられました。 すべてではありませんが、ほとんどの貸し手はこれらの物件に融資するのを嫌がります。
• Manufactured homes は、1976年6月15日以降に建設された工場製の住宅です。 これらの規則は、しばしばHUDコードと呼ばれます。 製造された家は、恒久的な金属製のシャーシ上に構築され、インストール後に移動することができますが、そうすることは融資の妨げになります。
• モジュラーホームは、現場で組み立てられ、HUDコードによって要求されるものではなく、サイトビルド住宅と同じすべての地域の建築基準を満たすことが要求される工場製の家です。 彼らは通常、コンクリートの基礎上に永久にインストールされています。 このような場合、あなたは、あなたがそれを行うために必要なものを見つけることができます。 動産ローンは、住宅と土地一緒にローンとは対照的に、家のみのローンです。

  これらのローンは、技術的には不動産ローンではなく、個人財産のローンです。 彼らはあなたがすでに土地を所有し、あなたがちょうどhome.

  このタイプのローンで不動産を含まないので、あなたのローンを小さく保つことができるために借りている場合にも利用可能です。 融資の手続き費用も、不動産担保ローンの決算費用より安いはずです。 決算処理は、一般的に、標準的な住宅ローンのローンを閉じるよりも速く、より少ない関与である。 金利が高いので、金利コストを含むあなたの毎月の支払いは、おそらくあなたがより少ないを借りている場合でも、標準的な住宅ローンでよりない場合は、同じくらいになります。 また、返済期間も15年や20年と著しく短くなりますが、金融機関によっては長期間の融資も可能です。 期間が短いと月々の返済額も高くなりますが、その分早く借金を返済することができます。

  消費者金融保護局（CFPB）による調査では、住宅ローンと比較した場合、動産ローンの融資額と処理手数料は40％～50％低く、動産ローンの年率（APR）は1.5％高かった。

  製造住宅販売業者や専門の金融業者が動産ローンの提供を一般的に行っています。

  • 政府のローンプログラム
  • FHAローンの二種類
  • どこで借りるのか
  • 異なる貸し手、異なるルール

  政府のローンプログラム

  いくつかの政府支援のローンプログラムは、製造された家のための借入をより手頃な価格にすることができます。 あなたがこれらのプログラムのために修飾する基準を満たすと仮定すると、米国からの返済保証を得る住宅ローン貸し手から借りることができる。 あなたがローンを返済しない場合は、政府が介入し、貸し手.

  政府担保ローンプログラムは、おそらく借りるための最良の選択肢ですが、すべてのモバイルと製造の家はcomquiment.Toは

  FHAローンの二種類

  FHAローンは連邦住宅管理局が保証されています。 このような場合、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であれば、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」でなければならない。 住宅は1976年6月15日以降に建設されたものでなければならない。 それは、HUDコードに準拠し、他の地域の要件を満たしている必要があります。 住宅に手を加えると、コンプライアンスから外れてしまう可能性がある。 FHAのタイトルIIローンは、人気のある203(b)ローンを含み、これはサイトビルドの住宅にも使用されます。 このような状況下、「震災復興支援プロジェクト」は、「震災復興支援プロジェクト」と「震災復興支援プロジェクト」の2つの柱で構成され、「震災復興支援プロジェクト」は、「震災復興支援プロジェクト」と「震災復興支援プロジェクト」の2つの柱で構成されています。 FHAのローンを利用するには、それなりのクレジットスコアが必要ですが、クレジットが完璧である必要はありません。 また、このような場合にも、売却先がその費用を負担することができます。 タイトルIIローンは、不動産ローンですので、一緒に土地と家を購入する必要がありますし、家は永久に承認された基礎システムの上にインストールされている必要があります。 そのため、このような弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順(1)である。 頭金は5％から可能ですが、この条件は金融機関によって異なり、クレジット・スコアにも依存します。 タイトルIローンのその他の条件としては、住宅が主たる住居でなければならず、設置場所に下水道と水道が完備されていなければならないことです。 また、新築の住宅には1年間の保証が必要で、HUDの認可を受けた鑑定士が土地を検査しなければならない。 タイトルIローンは、土地と住宅を一緒に購入することもできる。 ローン上限額はTitle IIの上限額より低く、ローン期間も短い。 また、このような場合にも、「震災復興支援プロジェクト」の一環として、「震災復興支援プロジェクト」を実施することができます。 しかし、頭金をスキップすると、より高い毎月の支払いを持つことになり、あなたは期間のコース上の利息の多くを支払うことになります。 製造された家庭でVAローンの要件は次のとおりです。

  • 家は永久にfoundation.2705>
  • あなたはそれが上に座って土地と一緒に家を購入しなければならないとあなたは不動産として家をタイトルする必要があります。
  • 家はセカンドハウスや投資物件ではなく、第一の住居でなければなりません。
  • 家はHUDコードを満たし、HUDラベルが付いていなければなりません。

  どこで借りるのか

  他のローンと同様に、いくつかの異なる金融機関の間で買い物することが得策と言えます。 あなたはlender.

  • 小売業者を見つけるためのいくつかのオプションがあります。 を販売するビルダーは、通常、顧客が購入するためにそれを容易にするために融資を手配。 いくつかのケースでは、あなたのビルダーの関係は、新しい家を購入しているときに資金のためのあなたの唯一のオプションかもしれません。 そのため、このような弊順嶄で恷も嶷勣な勣咀である。 あなたが土地を所有していないか、恒久的に基礎システムに家を添付することはありません場合は、ほとんどの場合、製造された家庭の市場に焦点を当てた貸し手と仕事をする必要があるでしょう。 あなたが真新しいものではない家を買っている場合、貸し手のこのタイプは、変更が行われている1、またはあなたが既存の製造home debt.
  • 標準的な住宅ローンの貸し手を借り換えたい場合にも最適でしょう。 あなたが両方の家とそれが上に座っている土地を買っている、と家は永久に基礎システムの上にインストールされている場合は、標準的な住宅ローンの貸し手と借りて、より簡単な時間を持つことになります。 多くの地方銀行、信用組合、および住宅ローンブローカーは、これらのloans.

  Get あなたが信頼する人々から良い貸し手のための勧告を対応することができます。 あなたが尋ねるために誰だかわからない場合は、不動産業者から始めるか、またはモバイルホームパークの従業員や住民に手を差し伸べると、製造housing.comを購入するためにお金を借りている知っている人

  異なる貸し手、異なるルール

  上記のローンの一部は米国政府によってバックアップされていますが、貸し手はまだ政府のガイドラインよりも制限されている規則を設定するために許可されています。 それらの「オーバーレイ」は、あなたが借りるのを防ぐことができますが、他の銀行は異なるルールを使用するかもしれません。 また、このような場合にも、「痒いところに手が届く」ようなサービスを提供することができます。 彼らは、特に低所得の消費者と請負業者や材料が容易に利用できない農村部に住んでいる人のために、家の所有権をアクセスできるようにすることができます。