Claim Guidance Library

Q: 最初のステップは何ですか？

家が損害を受けたり破壊された場合、損失とこれから始まる修理、交換、復旧プロセスに圧倒されてしまうような気がします。 あなたの財産に保険がかけられていた場合、その保険契約は、あなたを家に戻すための最良の手段です。 これが大規模な保険請求の最初の経験である場合、それは基本的にビジネス交渉であることを認識してください。

保険用語、法律、建設の見積もりに関しては…あなたは、経験豊富な保険会社と同じ土俵に立っているわけではありません。 しかし、あなたは自分の保険や一般的なプロセスに不慣れかもしれませんが、あなたに権利を与える法律や規則があります。 あなたがあなた自身の最高の擁護者であり、あなたがそれを必要とする場合、どこで、どのように助けを得るために知ることができるように、私たちの目標は、プロセスとあなたの権利を理解するのを助けることです

あなたの政策の「宣言のページ」を読むことから始めます。 それはあなたのポリシーがカバーのカテゴリに分割されている方法を示しています。 住居（「カバーA」）、その他の建造物（「カバーB」）、動産（「カバーC」）、使用の損失/追加の生活費（「カバーD」）、さらに賠償責任や医療費などの他のカテゴリーに分かれています。 また、追加の “Endorsements “やエクストラ・カバレッジがある場合は、宣言ページに記載されていることがあります。 UPの「Simplified Guide to Your Homeowners Policy」は、あなたのポリシーの中身を理解するのに役立ちます。

何が入っているのか基本的に理解できるまで、何度も何度もあなたのポリシーを読むように最善を尽くしましょう。 もし完全で最新のコピーを持っていない場合は、（文書で）コピーをもらい、あなたと会社のアジャスターが同じ文書から作業していることを確認してください。 住居の交換、瓦礫の撤去、樹木、建築基準法の遵守のためにあなたが受け取る権利がある金額を計算するためには、計算が必要です。 保険会社のアジャスターにだけ頼って計算すると、お金を取り残すことになるかもしれません。 UPは、保険証券を読み、理解するのに役立つ多くの出版物を提供していますが、自分でできない場合（そして多くの人はできない）、保険省に支援要請を提出するか、経験豊富で評判の良い契約者弁護士または公的アジャスターを雇って助けてもらうことを検討してください。

一時的な家賃、ペットの飼育費、その他自宅の使用を失ったために負担しなければならない費用。

ガソリン代とマイレージ：仮住まいから学校、職場、買い物、コインランドリー、その他までさらに運転しなければならない場合

食べ物：仮住まいに調理設備がない場合、レストランの領収書を保険会社に提出します。 一時的な家賃に必要なALEの補償を使い切らないよう、できるだけ早く設備の整った家に移転しましょう。

保険会社に（書面で）、追加生活費（または使用損失）で補償および払い戻しが行われる一般項目のリストを渡してもらうよう頼みます。 ほとんどの保険には、ALEの総支給額の上限を示す金額または時間制限（あるいはその両方）が含まれています。 あなたがコントロールできないほどの遅延により、修理/再建が完了する前にALE給付金を使い果たした場合、書面で延長を求め、要求が拒否された場合は保険局に苦情を申し立てます。

あなたが立ち直るために、保険会社にALE前払いを依頼しますが、ALE給付金は通常、弁済ベースで支払われることを知っておいてください。 しかし、ALEの給付は通常、償還方式であることを知っておいてください。 ALEは、住宅ローンなど、損失前に支払っていたものをカバーしません。

ある費用がALE対家財または住居の補償カテゴリーに属するかどうかで迷った場合は、自分自身に尋ねてみてください。 これは、損失が発生したために私が負担した費用ですか？ 答えがイエスなら、ALE/Loss of Useのカバーに入れます。 生活用品の交換。 日常生活に必要なもの（調理器具、衛生用品など）を交換した場合、家財の補償で払い戻しを請求してください。 ほとんどの人は、修理/交換の段階で家賃を支払うために、利用可能なすべてのALE補償を必要とします。 詳しくは、”Survivors Speak “をお読みください。 ALE”

Q: 復興中にトレーラーに住む場合、保険会社は費用を負担してくれますか？

再建／修理を計画しており、その地域にとどまりトレーラーに住む意思がある場合、追加生活費（ALE）の補償限度額を「キャッシュアウト」するよう保険会社と交渉してみましょう。 キャッシュアウトを交渉することで、柔軟性が生まれ、保険会社に領収書や書類を提出する手間が省けます。

Q: 私の保険請求が解決されるまで、どのくらいかかりますか？

ほとんどの人は、大きな損失の後、家や所有物の修理／再建／再調達に少なくとも18～24カ月かかると考えます。

Q: 誰が私の土地から瓦礫を除去する責任があり、それは私の保険でカバーされますか？

瓦礫を除去する責任は家の持ち主にあります。 保険契約はさまざまですが、適切な保険に加入していれば、この作業の費用はカバーされます。 あなたの家が自然災害で損傷または破壊された場合、地方自治体の職員に、がれき撤去プログラムを調整しているかどうか確認してください。 土壌の検査や再圧縮が必要な場合は、アジャスターと協力して、資格のある専門家が妥当な費用で作業を行うようにしてください。 詳細については、「Debbris Removal Tips」

Helpful Math Hintをお読みください：保険でより一般的な追加補償の1つは、がれき除去のための追加金額です。 補償内容を注意深く読み、計算する必要があります。あなたの「A」住居補償の限度額を上回る金額のがれき撤去補償がある場合があります。 保険会社は、品物のクリーニングと保管のために会社を入れるかもしれません。

破損した品物が救えるもので、クリーニングできるのか、あるいは取り替えたほうがより理にかなっているのかについて、しばしば意見の相違が生まれます。 保険会社やクリーニング会社が引き取り可能と判断したものを調べてみてください。 本当にクリーニングできない、あるいはクリーニングや保管の費用が交換の費用を上回ると思われる場合は、アジャスターと一緒に解決してください。 これらの費用が家財保険から差し引かれると、破壊されたものを交換するための資金が少なくなります。

Helpful Hint: 保険会社に、彼らが満足するように損失の場所を完全に検査したこと、そしてあなたが瓦礫の除去とサイトのクリアリングを進めることができることを書面で確認すると良いでしょう。

Q: どうすれば公正な請求決済ができますか？

ほとんどの人と同じなら、あなたの家はあなたの最大の資産です。 保険会社はしばしば、自分たちに有利になりすぎるバイアスをかけて、保険証券を読みます。 他の意見を聞くことなく、保険会社があなたの請求に対して支払うべき金額の計算を受け入れないようにしてください。 Read:

• Dwelling Claim Tips
• Contents Claim Tips

当サイトのサンプルや事例も参考にしてください。2006年に出版されてから何千人もの被災者を復興プロセスで導いてきた「小さな黄色」の災害復興ハンドブックと家財目録ガイドを無料で入手してください

あなたは保険給付と良い請求サービスに良いお金を払ったのですから、そのお金を返してもらいましょう。 United Policyholdersのアドバイスに従って、アジャスターや保険会社と直接クレームを解決するために最善を尽くしましょう。 選出された公務員、Case Managers、政府機関から助けを得てみてください。 しかし、エネルギーや時間を使い果たした場合、あるいは自分の手に負えないと感じた場合は、資格のある専門家の助けを借りましょう。 特定の状況にもよりますが、建築の専門家、保険契約者の弁護士、評判の良い公的アジャスターは、これ以上の遅延や悪化を招くことなく自宅に戻るために大きな違いをもたらすことができます。 しかし、誰かを雇ったり、契約にサインしたりする前に、常に注意が必要です。 詐欺師は被災者を食い物にします。

Q: 私のアジャスターは親切そうです。 信用してもいいでしょうか？

Trust but verify. 保険会社は営利企業であり、その社員はソーシャルワーカーではありません。 あなたのアジャスターは親切かもしれませんが、彼または彼女はあなたの友人ではありません。 覚えておいてください：多額の保険金請求の解決は、ビジネス交渉なのです。 このプロセスを理解すればするほど、より良い結果を得ることができます。 保険会社は当然、支払額を制限しようとします。 保険契約には、それを助ける紛らわしい言葉遣いや法律用語がたくさんありますが、あなたを保護し、請求プロセスを公正に保つための法律もあります。 私たちのウェブサイトを訪問し、ライブラリを利用し、専門家に質問するフォーラムを使用してください。

Q: 災害後の保険に関する最も一般的な問題は何ですか？

• 十分な補償がない（「保険金不足」）
• 遅延
• 何が補償され何がされないか混乱
• 「安すぎる」見積もりと和解案
• 請求を担当する査定者が不快、または一緒に仕事をするのが難しい
• 損失の範囲や価値に関する意見の違い

Q: みなさん、保険会社とのトラブルはありますか？

no. 多くのクレームは比較的スムーズに進みますし、お客様のクレームもそうであることを私たちは願っています。

Q: 家屋、家財、一時的な生活費について、保険金が不足しているような気がします。

保険金不足は、全損事故後によく起こる問題ですので、ユナイテッドポリシーホルダーズのウェブサイトでは、保険金不足の方へのヒントや戦略を提供するセクション全体を設けています。 これは難しい問題で、「1つのサイズですべて解決する」ということはありません。

Q: 「良い」保険会社と「悪い」保険会社がありますか？

一部の保険会社は、他の会社よりクレーム処理が公平で迅速であるという評判があります。

Q: 保険会社はその「価格ガイドライン」に従ってしか支払いませんが、地元の業者が請求している金額と一致しません – どうしたらいいでしょうか？

コンピューターは家を修理したり建てたりしません…認可された請負業者がします。 保険会社は、経験豊富で評判の良い業者が、家を失う前の状態に戻すために必要な作業を行うために請求する金額について、あなたに支払う義務があります。 保険会社は、ガイドライン価格と「Xactimate」（コンピュータ化された住宅交換費用見積もりソフトウェア）を使用して、材料と労務費がいくらかかるかを予測します。 しかし、損害現場を訪問し、損害前の構造に関する情報を確認した、資格のある地元のライセンスおよび保証付きの請負業者によって作成された見積りが、一般的に請求決済の最も信頼できる根拠となります。

Q: 私の家は非常にひどく損傷しましたが、私の保険会社は請負業者の間接費や利益に対して前払いするものを拒否しています。 私はこの項目を前払いする現金を持っておらず、彼はそれがないと始めないので、私は行き詰っています。 どうしたらいいでしょうか。

自分の権利を主張し、押し返しましょう。 諸経費と利益、（「O & P」）は、どの業者も請求する既知の費用で、通常10％、10％の割合で請求されます。 修理が完了するまでO & Pを保留する保険会社は、不動産所有者を不可能な財務状況に追い込みます。 Replacement cost policyの下では、再建のための契約書に署名がある場合、保険会社が家を完全に修理するまでO & Pを保留するのは間違っています。

Q: 私の保険会社は、私のクレームの項目を「減価償却」することによって、彼らが支払うことになる金額を減らし続けているのですが、私はどうしたらいいのでしょうか？

Depreciation is frustrating and confusing to most people. それは主観的なものであり、科学ではありません。 各アジャスターは、どの項目をどれだけ減価償却するかについて独自の決定を下します。 つまり、より合理的な数字を主張するのはあなた次第なのです。 多くのアジャスターは、すべてのアイテムに一律に一定の減価償却費を適用しようとします。 それは公平ではありません。 品物の状態、年数、耐用年数などは、すべて考慮すべき要素です。 家の中のすべてのものが減価償却の対象になるわけではありません。 例えば、ペンキやビニール、屋根などは風雨にさらされるため、当然劣化し、減価償却の対象となります。 しかし、家を支えている土台やセメント、鉄筋、骨組みはそうではありません。

アジャスターや保険会社は、もしあなたが交換した品物の領収書を提出すれば、その品物のActual Cash Value (ACV) と実際にかかった金額との差額を支払わなければならない（もしあなたがACVではなくReplacement Costのポリシーを持っていれば）ことを進んで教えてくれることはまずないのです。 詳細については、United Policyholders’ Depreciation Basicsをお読みください。

Q: アジャスターが家財目録を完成するよう急かしていますが、まだすべてを覚えていません。

大きな損害を受けた後、多くを覚えていないのは普通のことです。 時間をかけて、プレッシャーをかけないようにしましょう。 被災者の99％は、何ヶ月、何年経っても、自分が持っていたものをあまり覚えていないのです。 UPでは、フラッシュドライブやウェブサイトで、記憶を呼び覚ますのに役立つインベントリーフォームやリストを無料で提供しています。 コンピュータが苦手な方は、Disaster Recovery Handbook と Household Inventory Guide のリストをご利用ください。

もし、早い解決を急がれると、間違いなく、持っているものを過小評価して、受け取る権利があるよりも少ない額を受け取ることになるでしょう。 品物の交換に伴う税金、交通費、送料を含めることを忘れないでください。 あなたのポリシーは、おそらくあなたのコンテンツのインベントリを提出するための期限を持っています。 時間の延長を書面で求め、保険会社が拒否した場合は、保険局や資格のある専門家の助けを借りましょう。

Q: 私の家は一部しか損傷していませんが、ビニールサイディングが半分古くて半分新しいと、見た目がおかしくなってしまうのです。 保険会社は、マッチングの義務はないと言っています。 それは本当ですか？

一般的に、保険会社は補償額の範囲内で、あなたの財産を損失前の状態に戻す義務を負っています。 修理が行われた後の家の外観は、「均一で一貫性のあるもの」であるべきです。 損害前に2種類の色のサイディングを貼っていなかったとしても、損害後にそれを貼る必要はありません。 保険は、損害を受ける前の状態に戻すものでなければなりません。 近年、保険会社の中には、このような問題を引き起こす可能性のある新しい文言を保険契約に忍び込ませているところがあります。 詳しくは、UPのTips on Partial Lossesをお読みください。

Q: 私が受け取った業者の見積もりは、保険会社が得たものより2万ドル以上高いのです。 どうすればこの状況を打破し、なおかつ信頼できる業者に依頼できますか？

工事見積りの違いは、大きな損害で非常に、よくある問題です。 理想的には、あなたと保険会社は、建設資材の量と質、取引、労働、利益と間接費、建築基準法の遵守、および元の家を修理または再建するために価格が必要なあらゆる項目を詳細にリストした損失の「範囲」についての合意に達するべきです。

保険会社が住宅クレームを支払うために必要なすべての情報を提出し、フォローアップの手紙を書き、会社の上層部に電話をかけたが、何もうまくいかない場合は、「調停」または「鑑定」で解決することを検討します。 Mediationは、裁判をせずに問題を解決するための非公式な方法です。 保険鑑定は、陪審員のいないミニ裁判のようなものです。 ほぼすべての住宅所有者のポリシーは、修理見積もりに関する紛争の解決を支援することになっている鑑定セクションを持っています。

あなたとあなたの保険会社はあなたが修理のために負っている金額で遠く離れている場合は、紛争を解決するために鑑定プロセスを使用することを検討します。 このプロセスを使用することに決めたら、保険業界のためにほとんどあるいはすべての仕事をしない専門家の助けを得るようにしてください。

Q: もし自分で対処できず、プロの助けが必要な場合、どこで適切な助けを見つければよいですか？

プロの助けを雇うためのUPのヒントを読み、ウェブサイトの「ヘルプを探す」のセクションを参照してください。 レファレンスを慎重に確認し、保険会社ではなく、契約者の代理を専門に行う、経験豊富で評判の良い、認可されたクレームまたは法律の専門家のみを雇うようにしてください。 損害額を文書化し、評価するために誰かが必要な場合は、公的アジャスターを雇うことを検討し、公正な料金（通常、雇った後に保険会社から回収した金額の7～10％）を交渉してください。 あなたの法的権利を行使するために誰かを必要とする場合は、和解に到達することができず、訴訟が必要になった場合、訴訟費用を進める成功報酬ベースで原告側の保険弁護士を雇うことを検討してください

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