RDFI としてあなたの銀行が受信者としてあなたの顧客のために受け取った預金である場合、その取引は口座への電子支払いの定義を満たし、あなたの顧客は少なくとも翌日の資金利用を提供する必要があります。 NACHA 規則および財務省規則（預金が財務省からの給付金である場合）の下では、最終的な信用と取引を計上するための情報を受け取った日に預金の利用可能性を提供することが求められると思われる。
しかし、ACH預金が、実際には、他の金融機関の顧客の口座から自動手形交換所を通じて開始される転送に対して預金者に与える信用である場合（あなたの銀行は、あなたの顧客に代わって他の銀行の口座への引き落としを開始している）、あなたの顧客の口座への入力は、電子決済の定義に適合せず、小切手預金として適格ではないため、CC規制の対象預金ではありません。 その代わりに、それは口座への内部クレジットであり、多くの銀行では、引き落とし項目がRDFIに到達し、問題があればODFIとしてあなたの銀行に返却される時間を確保するために、少なくとも2営業日、その資金へのアクセスを拒否することが通例となっています。 このような場合、保留することができます。
First published on BankersOnline.com 5/31/10