401(k) プランにお金を入れたとき、そのお金はあなたのものです。 あなたの会社が入れたものは、あなたが必要な時間そこに雇用され続けた場合にのみ、あなたのものになる可能性があります。 このように、勤続年数に応じてもらえるものが決まっているスケジュールを「権利確定スケジュール」といいます。 401（k）の権利確定、またはあなたの “既得バランス “と呼ばれるものは、あなたが会社を辞める場合は、あなたの401（k）の残高のどれだけ行くことを指します。
あなたが401（k）のローンを取る場合は、あなたの権利確定残高からだけ借りることができるので権利確定は、あなたが借りられる金額を決定するために使用されています。 以下は、401(k)の権利確定がどのように行われるかです。
Your Contributions – 100% Vested
You are always 100% vested in your contribution, so you always keep your own money. 今日お金を入れて、明日退職しても、自分の稼ぎから401(k)プランに入れたお金は、何があっても自分のものです。
注意しましょう。 だからといって、いつでも自由にお金を引き出せるわけではありません。
Company Contributions – It Depends
There are several types of company contributions and they can have different vesting schedules.
- Safe harbor match – 100% Vested: If your employer uses what called a “safe harbor match” then you are 100% vested in that portion of company contribution.
There are some other types of company contribution and they may be different vested schedule. ³’sのような、会社の拠出金にはいくつかの種類があり、それぞれ異なる権利確定スケジュールがあります。 毎年、年末近くになると、会社は、マッチングについて説明した通知を送ります。 この通知は、会社がセーフ・ハーバー・マッチを採用しているかどうかを知らせてくれます。
- 通常のマッチとプロフィット・シェアリング拠出-権利確定スケジュールの対象となる。
一般的な権利確定スケジュールの2つの例
Cliff vesting: 典型的なクリフ・ベスティング・スケジュールでは、3年前に退職した場合、会社があなたのために投入したお金を一切受け取ることができない。 3年後には100％権利が確定するため、その時点から会社からの拠出はすべて自分のものになる。
Graded vesting:
段階的権利確定： 勤続年数に応じて、会社が積み立てた資金の一部を保有する制度。 6年後には、その時点からすべての会社拠出金があなたのものになります。 以下は一般的な段階的権利確定スケジュールです。
Year 1 – 0%
Year 2 – 20%
Year 3 – 40%
Year 4 – 60%
Year 5 – 80%
Year 6 – 100%
転職する前に、会社の退職年金保険の権利確定残高を確認したいと思うかも知れません。 401(k)の権利確定スケジュールにもよりますが、退職まであと少し待てば、口座残高が数千円になる可能性もあります。 もちろん、退職時に401(k)の残高を現金化しないこと。
以前の雇用主の古い401(k)を持っている場合、あなたはもうそこにいないので、権利確定を考慮する必要はないです。
最後に、退職してIRAにロールオーバーする場合、自分でお金を管理したいという衝動に駆られないようにしましょう。 退職金は、投資の方法を学ぶのに良い方法とは言えません。 退職金の管理はファイナンシャル・アドバイザーに任せ、バーチャル・ドルを使って投資の基本を学びましょう。 人気のある検索エンジンには、練習用の偽アカウントがあります。