ベストCD金利

CDとは何か？

CDとは、一定期間、一定の金利が支払われる「定期預金」です。 CDは銀行やクレジットユニオンの口座で購入しますが、証券会社の口座で購入することもできます。 いずれにせよ、CDに投資する期間の長さを選択し、その間に利息を得ることができます。

CDの仕組みは？

CDは、指定された期間（6ヶ月または2年など）のためにあなたのお金を保持し、銀行や信用組合は、あなたの預金の量と期間の長さに基づいてあなたに利息を支払う。

CDを使用する場合、通常、口座にお金を残すことを約束します。 その見返りとして、銀行は通常、より流動性の高い普通預金口座よりも高い金利を支払います。

早期引き出しのペナルティはどのようなものですか？

銀行や信用組合は、しばしば期間がアップする前にCDから資金を引き出すためにペナルティを課します。 多くの場合、彼らは利益の特定の数ヶ月の価値としてペナルティを計算します。 例えば、ディスカバー・バンクでは、1年物のCDを早期に引き出すと、6ヶ月分の利息が課されます。 このペナルティは、5年物のCDでは18ヶ月分の利息に増えます。

ペナルティを支払うのは決して楽しいことではありませんが、期間の早い段階でキャッシュアウトする場合は特に問題になります。 CDの長所と短所は何ですか？

長所を説明する。 CDはしばしば普通預金口座で得られるよりも高い金利を支払う。 また、”崖っぷち “と呼ばれることもある。 また、金利が低下した場合（および銀行が新しい顧客に低いレートを支払う）、あなたのCD.

Consの期間を通して同じ高いAPYを獲得し続ける説明した。 より高い金利を得るために、あなたは銀行にお金を残すことを約束する必要があります。 また、金利が上昇した場合、CDが満期になるまで比較的低い金利にとどまる可能性があります。

これらのリスクをどのように管理すればよいのでしょうか？

リスクを減らすために、一部の銀行では、早期引き出しや金利上昇を要求できる流動性のあるCDを提供しています。 しかし、無料の昼食というものはありません。 これらの商品は、通常のCDよりも低い利率で始まるかもしれませんが、簡単に引き出すことができることを考えれば、それは当然のことです。 それについては、以下のノーペナルティCDのセクションで詳しく説明します。 また、CDに投資する際に生じるいくつかの課題を管理するために、ラダー戦略を使用することができます。

CDラダーとは何ですか？

CDラダーとは、満期日の異なる複数のCDを購入することで、一度にすべての資金をロックすることを避けることができるものです。 そのアプローチで、あなたは6ヶ月単位で満期のCDのシリーズを購入することがあります。 その結果、あなたは定期的に計画された（と計画されていない）ニーズに利用可能な現金を持っている、またはあなたが起こっているレートで新しいCDを購入することができます。 例えば、CDに投入する資金が1万ドルある場合、次のように投資します。

• 6ヶ月CD：2500ドル
• 12ヶ月CD：2500ドル
• 18ヶ月CD：2500ドル
• 24ヶ月CD：2000ドル
  6ヶ月CD：2000ドル
  • 12ヶ月CD：2000ドル
  • 12ヶ月CD：2000ドル
    12ヶ月CD：2000ドル
    • 12ヶ月CD：2000ドル
      6ヶ月CD：2000ドル $2,500

    理想的には、これらのCDの1つが満期になるたびに、その収益で新しい24ヶ月CDを購入し、再びサイクルを開始することです。

    新しいCDに再投資するとき、利率は高くなったり低くなったりするかもしれませんが、常に資金を循環させることにはまだ利点があります。 柔軟性を維持し、悪い時に長期のCDにすべてのお金を置くことを避けることができます。

    CDでお金は安全ですか？

    あなたの資金が連邦政府によって保証されている場合、彼らは銀行や信用組合の障害から安全です。 銀行が倒産した直後は、資金の受け取りが少し遅れる（あるいは全く遅れない）かもしれませんが、CDを使用しているときは、おそらく資金をとにかくすぐに使うつもりはなかったのでしょう。

    • 銀行のFDIC保険
    • 連邦保険付き信用組合のNCUA保険

    これらのプログラムは両方とも、機関ごとに、預金者あたり25万ドルまでお金を保証するので、あなたの残高を保険限度額以下に保つことが非常に重要である。

    CDの金利に影響を与えるものは何ですか？

    いくつかの要因がCDから得られる金額に影響を与えます。 彼らは新しい顧客のための食欲を持っている場合、彼らはより高いレートをナッジすることがあります。 また、経済的な要因もCDの利率に影響します。 金融市場の金利が上昇または低下すると、貯蓄とCDの金利は、すぐに反応しないかもしれませんが、同期して動く傾向があります（特に、給料が上がる時）

    CDの長さは重要です。 一般に、長期のCDは、より多くのリスクを取っている、つまり、より多くの月または年の未知のものにコミットしているため、より多くの支払いを期待できるかもしれません。 しかし、この関係は、必ずしもあなたが考えるほど直接的ではありません。 例えば、銀行が今後数年間で金利が下がるかもしれないと考えている場合、長期CDの金利は1年や2年のCDと同様（またはそれ以下）かもしれません。

    経験則では、長期CDは短期CDより金利が高いです。

    CDは何を基準に選べばよいのでしょうか。

    銀行を渡り歩きながら、自分の経済状況にあったCDを探しましょう。

    • 金利。 金利が高いほど、お金が早く増えます。 レートを比較する最も簡単な方法は、銀行が通常あなたのために提供する年間パーセント利回り（APY）を使用することです。 その見積もりは、複利計算の頻度を考慮に入れて、あなたがリンゴからリンゴへの比較を行うのに役立ちます。
    • 最小預金：あなたがCDを使用するために投資する必要がありますどのくらいですか？ また、「崖の上のポニョ」とも呼ばれる。 CD口座の月額費用はまれですが、それはあなたがCDを使用するために追加料金を支払うことはありませんことを確認するためにスマートです。 また、「萌え系」とも呼ばれる。 我々は最高のCDのリストに含まれている信用組合のすべてが全国で利用可能ですが、時にはあなたが信用組合に参加するために、組織への寄付を行うために必要とされています。 この手数料は通常小さいですが、それはあなたがCD.
    • ペナルティを取得するために介してジャンプしなければならない1つのより多くのフープです。 早期引き出しのペナルティを調べ、それはあなたが早期に現金化する必要があることをどのように可能性が高いかを評価する。

    あなたが利用可能な最高の金利を得ることによって得ることができるどのくらいの余分な計算し、それはあなたが本当に必要なものであるかどうかを決定する液体CDの長所と短所を天秤にかける。 比較的小さな口座残高の場合、10分の数パーセントの差はあまり意味がなく、あなたにとってより重要な他の要因があるかもしれません。

    銀行を比較するとき、複利の頻度についての言葉（例えば、毎日または毎月の複利）に気づくかもしれません。 他のすべての条件が同じなら、複利計算の頻度が高いほうがよいのです。 しかし、単純に各銀行のAPYを比較すれば、そのような詳細は無視できます。

    ノーペナルティCDとは何ですか?

    CDの中には、満期前にお金を引き出すことができるものがあります。 これらの “ノーペナルティ “または “液体 “CDは、予期しない費用やその他の状況に対して柔軟性を提供することができます。 例えば、6日後に預けたお金の100％を引き出すことができるかもしれませんが、口座は11ヶ月間の金利を保証しています。

    何が問題なのでしょうか？ 多くの場合、ノーペナルティCDは、標準的な、柔軟性のないCDよりも低い金利で開始されます。 あなたは柔軟性の利点を享受し、銀行はそれがあなたのお金を使用することができますどのくらいの期間についてより少ない確実性を持っています。

    CDの利息に税金を払う必要がありますか？

    通常、共同口座、個人口座、その他の種類の口座など、課税口座のCDから得られる利子には税金を支払わなければなりません。 あなたがIRAなどの退職金口座でCDを使用する場合は、一般的に毎年の収益に税金を支払うことはないだろうが、あなたはそのアカウントから分配を取るときに税金を支払う可能性があります

    税の規則は複雑であり、彼らは定期的に変更されます。 CDから得られる利息をどのように扱うか、税務アドバイザーに尋ねてください。

    CDはお金を増やすための優れたツールですが、銀行や信用組合から他の商品も可能性があります。

    貯蓄口座

    貯蓄口座は、お金が必要なときに柔軟に対応できますが、固定金利ではありません。 これは、金利が上昇したときに有利に働くことがあります。 しかし、金利が下がったり、停滞したままであれば、CD.

    Money Market Accounts

    これらは普通預金に似ていますが、口座からお金を使うことが容易になる可能性があります。 また、「マネー・マーケット・アカウント」の中には、デビットカードや小切手帳が使えるものもありますが、使う前に当座預金口座に貯金を移す必要があるものもあります。

    すぐに口座にアクセスしたい場合は、以下の銀行と提携して、表に示した高利回りの貯金やマネーマーケット口座オファーをお届けしています。