LBC Digital (Laurentian Bank)
- 1-year: 1.40%
- 2-year: 1.60%
- 3 年物。 1.65%
- 4 年: 1.70%
- 5 年: GICdirectの金利は、GICの種類や州によって異なる場合があります。
GICとは何ですか？
GICは、基本的に銀行や金融機関に行う定期的なローンです。 GICを購入するとき、あなたはあなたの預金が銀行に残っている間、特定の期間（期間）に同意し、見返りに銀行があなたに保証金利を提供します。 GICは500ドルから投資でき、購入に伴う手数料は通常無料です。 ただ、銀行にお金を預けておくだけでよく、預ける期間が長ければ長いほど、金利は高くなる。 早期の引き出しにはペナルティが発生する場合がある（必ず発生するわけではない）。
Types of GICs
There are many different kinds of GICs, but these are the most common:
Cashable GICs
Typically available for short one-year terms and free to cash out early after the 30 or 90-day closing period, these GICs are perfect for people who think they may need access to their money, but want to invest to get a higher guaranteed interest rate…これは、1年間の短い期間でキャッシュアウトする自由が、このGICsは、より高い金利を得るために投資することができます。 この柔軟性の代償として、通常、金利は低くなりますが、現金化可能なGICは、金利の変動から身を守る賢い方法と言えます。 金利が上昇すれば、低い固定金利で資金が長く固定されることはありません。 金利が低下している場合は、その一方で、GICはあなたがより高いpercent.
の
償還可能なGICsでロックすることができ、普通預金よりも優れていることが判明するかもしれない償還と現金化のGICは非常に似ています。 銀行によっては、この言葉を使い分けているところもあるので、購入前に各商品を確認するのが賢明です。
換金不可GIC
その名が示すように、換金不可GICは、ペナルティなしで期間終了前に現金化することができません。 しかし、それは高い金利を提供する傾向があるので、それはtime.4332
登録GICs
登録GICはRRSP、RRIFまたはTFSAなどの登録投資口座内の投資の利点を持っているので、あなたが得る利息に課税されていないです。
マーケットリンク型GIC
このGICは指定された市場に従って実行され、元本預金だけを保証するものです。 片足をGICに、もう片足を株式市場に置いて、より大きな報酬が得られる可能性のある、少し高めのリスクを求める人に適した商品かもしれません。
外貨建てGIC
これらはカナダ以外の通貨、通常は米ドル建てのGICです。 これは、他の通貨で頻繁に旅行や仕事をする人のためにうまくいくかもしれません。
GICの条件
GICのショッピングは簡単ですが、それは最高のGICレートを探すようにかなり単純ではありません。 自分の状況に最適な商品を選ぶには、条件も考えたいところです。 このような場合、「忖忖(そんたく)」と呼ばれることがあります。 これらの製品は、多くの流動性を犠牲にすることなく、あなたの投資のビットより多くを得るための良い方法です。 長期GICは1年以上の期間があり、通常、短期GICよりも高い金利が設定されています。 戦略的に購入すれば、これらの商品は、リスクを嫌う投資家の月収の一部を生み出すのに利用できます。
GICは、毎月または毎年配当されます。
How GIC deposits are insured
GICs are guaranteed, which is the reasons that they are such a popular investment.GICは定期的に発生する利息（例えば、月収の一部として）へのアクセスを必要とする場合、前者を望むでしょう。 この保護は多岐にわたり、まず購入した金融機関の保証があります。 しかし、金融機関が破綻したらどうなるのでしょうか。 その時は、次のレベルの保護が働く。 多くのGICsは、カナダ預金保険公社（CDIC）によって保護されていますが、いくつかの、特に信用組合を通じて購入したものは、地方の組織を通じてカバレッジを運ぶ。 CDICは、5年未満の期間を持つ預金の典型的な最大10万ドルをカバーし、外貨GICs.
地方の保険者は州によって異なる場合があります。 アルバータ、ブリティッシュ・コロンビア、マニトバ、サスカチュワンの保険会社は、金融機関が受け入れるすべての預金をカバーし、上限はない。 ケベック州では、10万ドルまでの貯蓄とGICがカバーされ、さらにRRSPも10万ドルの限度額でカバーされる。 オンタリオ州では、25万ドルまでの貯蓄が対象となり、登録口座（RRSP、TFSA、RESPを含む）は全額カバーされる。 ニューブランズウィック、ノバスコシア、ニューファンドランド・ラブラドールでは、25万ドルまでの貯蓄、GIC、RRSPがカバーされ、プリンスエドワード島では、保険会社が12万5千ドルまでの貯蓄とGIC、無制限のRRSPを保護します。
GICを購入するには？
GICは銀行やその他のプロバイダーから入手できます。 しかし、あなたがGICの発行者に連絡する前に、それはあなたが投資したいと思いますどのくらいかを決定することが重要です。 最低投資額は100ドルから5,000ドルまで、機関によって異なります。 そのため、投資したい金額によって、選択肢が狭まります。 次に、変動金利または固定金利のために店の周り、あなたが資金を希望するアクセシビリティと柔軟性を決定します。 最後に、GICに求める条件を整理したら、選んだ金融機関やプロバイダーに連絡して、購入の手続きを開始します。
オンライン/電話
金融機関にすでに口座があるか、または申込書と社会保険番号（SIN）を含む本人確認書類を提出する必要があります。 また、「GIC」は、「Global GIC」とも呼ばれています。 上記のレート表は、今、カナダでトップのオプションのいくつかに接続することができます.
In-person
また、GICを購入するために支店に行くことができます。 あなたはすでに金融機関に設定されたプロファイルを持っている場合は、もう一度、プロセスは簡単ですが、そうでない場合は、あなたのSINを含むIDの部分との約束をする必要があります, アプリケーションを完了し、資金とあなたのGIC.
預金証券会社
預金証券会社はあなたが研究を行い、今日の市場で最高の選択肢に調整されています,トリーバーチ。 また、発行者が倒産した場合、あなたの投資がカバーされていることを確認するために、保険の保護に注意してください。 彼らは複数の銀行で動作するので、あなたのニーズに最適な動作をオプションを見つけるために、レートと用語の品揃えを介して掘ることができます。 ブローカーは、金融機関によって支払われます。 消費者は常に金融機関ではなく、ブローカーに直接支払う必要があります。 ブローカーは多くの場合、複数の消費者の投資を銀行に持ち込むため、それらの消費者はより良い金利の恩恵を受けることができます。
GICは私にとって正しい投資ですか？
GICは、上場投資信託（ETF）や個別株のようなリスクの高いものと比べて最高の投資リターンを得られることはありませんが、元本と利息が確実に保護される安全な方法と言えます。 購入したGICによっては、しばらくの間、必要なお金を閉じ込めておくこともできますので、必要なときにお金にアクセスできるように正しい期間を選ぶこと、そして競争力のある金利を探すことが重要です。 GICの利回りがインフレ率より低い場合、当初より期間終了時の購買力が低くなる可能性があることに留意してください。
大手銀行は素晴らしいレートを提供する傾向がないので、それは他の発行者と証券会社を横断的に研究し、同様に適切な保険が提供されていることを確認することが重要です。 結論として、GICは分散投資ポートフォリオの中で、よりリスクの高い商品とのバランスを取るために、素晴らしい補完となり得ます。 しかし、もう少しリスクを許容できるのであれば、もっと良い商品が市場に出ているかもしれません。
GIC vs. 高金利貯蓄口座。
安全でリスクのない、利息もつくようなお金を探しているなら、GICの代わりに高金利貯蓄口座（HISA）も検討してみてはいかがでしょうか。 HISAはGICと共通する部分もありますが、この2つは全く異なる商品です。 金利や期間の扱い方を通じて、その相対的なメリットとデメリットを見ることができます。
GICもHISAも利息がつきますが、そのつき方が違います。 GICの場合、金利は一定期間保証されています。 ですから、たとえば、所定の利率で1年間のGICを開設することができます。 つまり、その口座に1年間お金を預けておくと、最後にその金利が保証されるということです。 多くの場合、常にではありませんが、GICにお金を預けておく期間が長ければ長いほど、得られる金利は高くなります。 また、GICの場合、ほとんどの場合、期間中、お金をそのままにしておくことに同意していることになります。 早期引き出しのペナルティは、通常、獲得した利息の損失または減少です。
標準的な普通預金口座では、金利はしばしば市場の勢いとカナダ銀行の主要な貸付金利に応じて、短期間で変動する可能性があります. しかし、あなたは好きなときにあなたのお金にアクセスするために浸すことができます. (我々はここで最高の高金利貯蓄口座を比較します。）
この点を考慮して、あなたが車や新しい家具のように、特定の期限までに購入する特定の目標のために保存しているとき、またはあなたが満期日までお金が必要にならないと確信している場合GICは通常よりあなたに役立つだろう. このような場合、金利が突発的に変わることはないので安心してお金を預けることができます。 一方、HISAは日常的な貯蓄や緊急時の資金として、すぐに現金が必要な場合に利用することができます。 GICもHISAも安全です。 GICもHISAも安全です。GICは預金として認識されているため、適格機関において銀行取引を行う場合、CDIC保険の適用対象となります。 債券は、政府や企業に融資されるもので、GICと同様、特定の期間に固定されています。債券の利率は、政府か企業かによって異なりますが、いつでも市場で売却できるため、流動性があります。 彼らはGICsのようなCDICによって保証されていませんが、あなたが突然あなたの投資を撤回する必要がある場合、彼らは簡単にアクセスを提供しています。 債券はまた、TFSAs、RRSPsまたはRESPsの内部に保持することができます。
Exchange-Traded Funds
ETFs は、インデックスに従って価値が増減する、株式などの有価証券の集合体である。 投資信託のように株式市場に連動し、売買が可能なため、購入や売却がしやすいのが特徴です。 GICのように元本が保証されているわけではありませんが、ETFはいつでも売却でき、市場環境によってはより高い収益が期待できる可能性があります。 ETFは、TFSAs、RRSPsまたはRESPsの内部に保持することができます。
投資信託
投資信託は、株式、債券、その他の資産に分散できる投資のバスケットであり、市場を上回ることを目標に専門的に管理されています。 投資信託の運用には、運用経費率（MER）と呼ばれる年間管理手数料がかかりますが、MERが高いと投資信託のリターンの魅力が激減し、特に付加的なリスクを考慮しなければならないため、投資の判断に考慮する必要があります。 ETFと同様、GICよりも高い成長性が期待できますが、成長と元本が保証されているわけではありません。 ミューチュアルファンドは、TFSA、RRSP、RESPsの中で保有することもできます。 (手数料を払いすぎていませんか？)
Stocks
株式は、企業の株式への権利です。 株式投資は、市場動向のリサーチが必要で、市場や業界の状況により、そのパフォーマンスは非常に不安定ですが、大きな成長が期待できるものでもあります。 株式は、投資信託やETFのような多様性に欠けますが、経験豊富な投資家が分散投資のポートフォリオの一部として取り入れるには最適なツールです。 株式は、TFSA、RRSP、RESPの内部で保有することもできます。