Tutto quello che dovete sapere sulle cassette di sicurezza

Noleggiare una cassetta di sicurezza può essere un modo efficace e conveniente per conservare e proteggere documenti importanti, cimeli di famiglia e oggetti di valore inestimabile. La convenienza da sola la rende un’alternativa attraente alla cassaforte di casa o dell’ufficio, e con i vostri beni conservati insieme ai beni della banca potete essere sicuri che saranno adeguatamente protetti.

Ovviamente, c’è di più nel noleggiare una cassetta di sicurezza che pagare semplicemente la tassa annuale e infilare le chiavi nel vostro portachiavi. Dovete considerare cosa riporterete nella cassetta, chi avrà accesso al contenuto e quali sono le vostre responsabilità come detentori della cassetta. Devi anche capire dove inizia e finisce la responsabilità della banca, e quali passi devi fare per tenere i tuoi oggetti di valore veramente al sicuro.

I vantaggi delle cassette di sicurezza

Una cassetta di sicurezza offre privacy e sicurezza ad un prezzo che la maggior parte di noi può permettersi. Mentre è sempre una tentazione voler tenere gli oggetti di valore e i documenti importanti a portata di mano, chiuderli semplicemente in un armadio o in una scrivania non è un’opzione sensata. Non solo li lascia vulnerabili al furto, ma aumenta anche il rischio di perdita per incendio, inondazione o semplice disattenzione. Le casseforti a combinazione e le cassette di sicurezza sono un’opzione migliore, ma anche queste non offrono la privacy e la protezione di una cassetta di sicurezza conservata nel caveau della vostra banca locale. Il vantaggio chiave di una cassetta di sicurezza è che puoi approfittare dei sistemi di sicurezza all’avanguardia della tua banca – il tutto per una tassa annuale nominale che parte da 20 o 30 dollari.

La tua cassaforte in casa è davvero sicura?

Se hai una piccola cassaforte in casa non solo devi preoccuparti dei disastri naturali, ma se è facile portare la cassaforte fuori casa, un ladro può facilmente aprirla altrove. Una cassaforte in casa funge da pubblicità di cosa rubare per qualsiasi scassinatore che la veda, ed è per questo che alcune persone scelgono di nascondere gli oggetti in un libro falso o in un barattolo di deviazione piuttosto che mettere al sicuro gli oggetti di valore in una cassaforte facile da trovare. Nessuna di queste soluzioni ti dà la tranquillità di una cassetta di sicurezza in banca.

Cosa mettere nella tua cassetta di sicurezza

Come regola generale, una cassetta di sicurezza dovrebbe essere usata per conservare qualsiasi bene personale che non puoi permetterti di perdere. Questo potrebbe significare qualsiasi cosa, dalla tua licenza di matrimonio alla spilla antica di tua nonna. Quando si decide cosa mettere in una cassetta di sicurezza, è importante ricordare che non si tratta solo di proteggere quegli oggetti dal furto. Si dovrebbe anche considerare ciò che potrebbe essere perso per negligenza o per un disastro naturale. Per esempio, se avete dei certificati azionari conservati in una cassetta di sicurezza nello studio, potrebbero essere facilmente persi in un incendio o in un’inondazione, e questo potrebbe significare una sostanziale battuta d’arresto finanziaria per voi e la vostra famiglia.

Gli oggetti più comuni che le persone conservano nelle loro cassette di sicurezza includono:

• Documenti di famiglia (certificati di nascita, licenze di matrimonio, passaporti)
• Atti di proprietà e titoli
• Documenti ipotecari
• Polizze di assicurazione e un inventario di beni personali
• Contratti personali e commerciali
• Documenti finanziari (azioni, obbligazioni, certificati di deposito)
• Valori vari (gioielli, antichità, oggetti da collezione, cimeli di famiglia)

Cosa NON mettere nella tua cassetta di sicurezza

Mentre quasi ogni cosa di valore può essere conservata in una cassetta di sicurezza, ci sono alcune cose che probabilmente non dovrebbero entrare. Il primo fra questi è qualsiasi documento legale importante a cui tu, o la tua famiglia, potreste avere bisogno di accedere in caso di emergenza. Per esempio, un testamento o una procura dovrebbero essere lasciati alle cure del tuo avvocato. Nel caso di un incidente o di una morte improvvisa, le persone a vostro carico avranno bisogno di recuperare questi documenti in modo tempestivo, e questo potrebbe non essere possibile se sono chiusi a chiave nel caveau di una banca. In particolare se sei l’unico possessore della chiave.

Infine, alcune persone considerano di tenere del contante nelle loro cassette di sicurezza, pensando che se la banca fallisce avranno ancora accesso a del denaro pronto. Questa non è mai una buona idea. In primo luogo, si perde qualsiasi interesse che si potrebbe guadagnare se il denaro fosse correttamente depositato in banca. In secondo luogo, suggerisce che state cercando di nascondere il denaro al fisco, e questo può portare a seri problemi legali in futuro. Anche se è vero che tenere contanti in una cassetta di sicurezza non è illegale, molte banche hanno adottato politiche che proibiscono del tutto questa pratica.

Accedere ai tuoi beni di valore

Quando si affitta una cassetta di sicurezza, una delle domande più importanti è chi avrà accesso al suo contenuto. Non è sufficiente dare a qualcuno di fiducia una copia della chiave. Le sole persone che possono avere accesso alla vostra cassetta di sicurezza sono i co-affittuari e i “delegati” o “agenti” debitamente nominati, le cui identità e firme sono registrate presso la banca. Vale la pena notare qui che una procura non concede a nessuno l’accesso a una cassetta di sicurezza. La banca non ha modo di convalidare la procura o di determinare se è ancora in vigore. Di conseguenza, un esecutore testamentario o un conservatore legale dovrebbe rivolgersi al tribunale per avere il contenuto di una cassetta di sicurezza rilasciato per ordine giudiziario.

Cassette abbandonate e proprietà non reclamate

Se non riesci a mantenere l’affitto della tua cassetta di sicurezza può essere classificata come abbandonata, e il contenuto può essere venduto dallo stato all’asta. Ogni banca ha le proprie regole riguardo alle cassette abbandonate, e i limiti di tempo variano secondo i capricci dell’istituzione e le leggi dello stato. Generalmente, le cassette di sicurezza abbandonate sono tenute chiuse per 2 o 3 anni, durante i quali la banca è tenuta a prendere tutte le misure necessarie per contattare il locatario o i suoi rappresentanti. In caso contrario, la cassetta sarà aperta e il contenuto consegnato alla divisione statale dei beni non reclamati. Se questo accade, potresti ancora essere in grado di reclamare la tua proprietà, o quella di un membro deceduto della famiglia, contattando il tesoriere dello stato o attraverso la National Association of Unclaimed Property Administrators.

Securing Your Valuables

Mentre le cassette di sicurezza forniscono un impressionante livello di sicurezza, i caveau delle banche che le ospitano possono essere soggetti a disastri naturali. Per proteggere ulteriormente se stessi e le proprie cose, ci sono alcuni semplici passi da fare. I documenti dovrebbero essere tenuti in sacchetti di plastica o buste per proteggerli dai danni dell’acqua in caso di inondazione o incendio. Oggetti di valore come gioielli e oggetti da collezione dovrebbero essere conservati in contenitori di plastica a tenuta d’aria. È anche una buona idea etichettare il contenuto della vostra cassetta di sicurezza, mettendo il vostro nome e numero di conto su ogni pezzo per renderlo più facile da identificare e recuperare in caso di un grande disastro. Dovresti anche tenere un inventario dettagliato di tutti gli oggetti che hai attualmente conservato nella tua cassetta.

Assicurare i tuoi beni

C’è un’idea sbagliata che qualsiasi cosa conservata in una cassetta di sicurezza sia assicurata dalla banca o dalla FDIC. Questo può essere un errore costoso da fare. Per essere sicuri, le banche sono responsabili della protezione del loro caveau e del suo contenuto, ma a meno che non si possa provare la negligenza da parte loro, non si avrà diritto al rimborso per eventuali perdite dovute a furti o disastri naturali. Alcune banche offrono un’assicurazione ai possessori di cassette come servizio aggiuntivo, e questa è un’opzione che dovrebbe essere considerata. Detto questo, la maggior parte delle polizze assicurative dei proprietari di casa e degli inquilini hanno disposizioni limitate che coprono gli oggetti di valore conservati nelle cassette di sicurezza. A seconda della politica, questo può essere sufficiente a coprire le vostre esigenze. Tuttavia, è spesso una scelta saggia stipulare un’assicurazione aggiuntiva su tutti gli oggetti di valore conservati in una cassetta di sicurezza. Nel caso improbabile che la tua cassetta venga derubata o danneggiata, l’assicurazione extra ti aiuterà a minimizzare qualsiasi perdita potenziale.

Cosa aspettarsi se la tua banca fallisce

Nessuno ama pensarci, ma le banche falliscono a volte. Non succede spesso, ma se succede devi sapere come influisce sulla tua cassetta di sicurezza e il suo contenuto. Quando una banca assicurata fallisce, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) interviene e organizza il subentro di un’altra istituzione finanziaria. Quando questo accade i clienti dovrebbero essere in grado di condurre gli affari come al solito, e questo include il libero accesso al contenuto di una cassetta di sicurezza. In circostanze estreme, quando la FDIC non può trovare un’altra banca che subentri, organizzerà per i clienti di raccogliere il contenuto delle loro cassette di sicurezza entro i primi giorni dopo la chiusura delle banche. Il contenuto delle cassette abbandonate sarà classificato come proprietà non reclamata e sarà consegnato al tesoriere dello stato.

Le cassette di sicurezza offrono un’alternativa conveniente, e in molti casi più efficace, alla cassaforte di casa. Non solo aiutano a proteggere i vostri documenti più importanti, ma anche a garantire che gli oggetti di valore e i preziosi cimeli di famiglia siano tenuti al sicuro per gli anni a venire. È il tipo di sicurezza e pace della mente che il denaro può effettivamente comprare.

I proprietari di casa possono voler rifinanziare mentre i tassi sono bassi

I tassi del Tesoro decennale degli Stati Uniti sono recentemente scesi ai minimi storici a causa della diffusione del coronavirus che guida un sentimento di rischio, con altri tassi finanziari che scendono in tandem. I proprietari di case che comprano o rifinanziano ai tassi bassi di oggi possono beneficiare della recente volatilità dei tassi.

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