The Ultimate Divorce Checklist: Le informazioni di cui hai bisogno per prepararti al divorzio

Quanto bene sei in grado di navigare attraverso il tuo divorzio può basarsi in gran parte sulla tua capacità di produrre documenti e prove che possono sostenere le tue richieste di alimenti, mantenimento dei figli, divisione dei beni e altre questioni importanti.

Assicurarsi di essere trattati equamente è vitale per darti la migliore possibilità di andare avanti nel miglior modo possibile dopo il divorzio.

Sia che i vostri problemi di divorzio siano stretti e semplici o complessi e sfaccettati, avrete comunque bisogno di acquisire una discreta quantità di informazioni per prepararvi al divorzio.

Raccogliere queste informazioni in modo logico e organizzato può rendere l’intero processo meno gravoso per voi sia nel breve che nel lungo periodo.

Ecco perché abbiamo messo insieme l’ultima lista di controllo del divorzio che espone le informazioni necessarie per prepararsi al divorzio.

Ecco alcuni consigli veloci prima di buttarci dentro.

Suggerimenti veloci:

• Apri un conto corrente e di risparmio a tuo solo nome. CIT Bank è una solida opzione se stai cercando un conto di risparmio ad alto interesse senza spese mensili. Puoi aprire un conto qui.
• Apri una carta di credito a tuo nome.
• Ordina un rapporto di credito gratuito. Meglio ancora, iscriviti a un servizio di monitoraggio del credito come LifeLock. Sarete avvisati se il vostro coniuge tenta di aprire carte di credito e accumulare debiti a vostro nome. La pace della mente vale il costo.
• Fate una lista di tutte le attività e passività di cui siete a conoscenza. Includi qualsiasi iscrizione, punti premio e altri vantaggi che possono essere considerati come attività.

Se siete all’oscuro delle vostre finanze, va bene così. A voi e al vostro coniuge sarà richiesto di completare delle dichiarazioni finanziarie (disclosure) come parte del processo di divorzio. L’obiettivo a questo punto è semplicemente iniziare a identificare i pezzi del puzzle.

I vantaggi di essere organizzati

A seconda della complessità del vostro divorzio, potreste aver bisogno di molta documentazione da dare al vostro avvocato o al Certified Divorce Financial Analyst. Più sarete organizzati in anticipo, non solo risparmierete tempo e stress, ma anche denaro.

Quando sarete in grado di raccogliere i documenti in modo accurato e completo, molte delle domande e richieste di informazioni aggiuntive da parte del vostro avvocato o degli esperti finanziari saranno ridotte al minimo.

Quando farete un buon lavoro di assemblaggio di tutte le vostre informazioni, sarete anche in grado di ottenere un quadro molto più chiaro della vostra salute finanziaria complessiva. A sua volta, questo vi renderà più facile dare priorità a ciò che è importante per voi, aiutandovi a fissare degli obiettivi per la vostra vita dopo il divorzio.

Tenete a mente che il divorzio è un processo di dare e avere, e fino a quando non avrete un quadro completo di tutta la vostra vita, non potrete prendere le decisioni migliori mentre negoziate un accordo giusto ed equo.

Inoltre, certe leggi e statuti possono entrare in gioco in base al tipo e alla natura dei vostri beni, quindi aiutare il vostro team a capire il vostro quadro completo permetterà anche a loro di fornirvi i consigli più efficaci.

Quando siete organizzati, sarete anche in grado di dividere le cose in compiti più gestibili. Per esempio, dovrete dividere una famiglia in due, e questo significherà determinare le vostre spese di vita in futuro.

Prima del divorzio, avevate una sola rata della casa, una sola serie di bollette, una sola assicurazione sanitaria e così via. Ora, voi e il vostro coniuge avrete due di ognuno di questi (e molti altri) da affrontare. Questo significa che avrete bisogno di avere una comprensione approfondita delle vostre spese attuali e future.

Il vostro credito potrebbe essere influenzato, e potreste perdere sconti su cose come l’assicurazione auto, telefoni cellulari e altre spese correlate. È anche fondamentale documentare queste cose se vi aspettate di riscuotere gli alimenti e il mantenimento dei figli in futuro.

Quando avete la sensazione che state andando verso il divorzio, istituite un sistema ufficiale che includa documentazione, corrispondenza ufficiale, atti giudiziari, ricerche, note e altro. Fate delle copie per voi stessi, il vostro avvocato e qualsiasi altro membro del vostro team che trarrà beneficio dall’avere informazioni pertinenti. Ogni passo che fate per evitare confusione o duplicazioni è una strategia vincente per voi.

Fare questo prima del tempo dà al vostro avvocato una panoramica immediata e utile della proprietà e dei beni che saranno probabilmente in questione nel vostro caso. Soprattutto, permette a voi due di lavorare insieme in modo efficiente per assicurare i vostri interessi a breve e lungo termine.

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Infine, capite che essere organizzati ha un sacco di vantaggi, ma dovete essere risolti al fatto che ci vorrà del tempo. Non avere fretta. Non tagliate gli angoli.

Non siate in modalità di evitamento perché volete solo fare le cose in fretta per poter passare al prossimo capitolo della vostra vita. Fare così fa solo male a voi e ai vostri figli perché potreste fare errori costosi e aggiungere al considerevole stress che già state vivendo.

Cosa fare se il vostro coniuge controlla molti dei documenti di cui avete bisogno

È abbastanza comune in un matrimonio che un coniuge sia responsabile dei documenti e delle pratiche per ogni parte della vita di una famiglia. Lo svantaggio di questo in un divorzio è che se non siete la persona che tiene i registri, potreste incontrare alcuni problemi nell’ottenere ciò di cui avete bisogno.

Alcuni coniugi tenteranno di nascondere le informazioni sui beni. Altri saranno semplicemente difficili quando si tratta di consegnare i documenti. Ci possono essere casi in cui un coniuge rifiuterà completamente di soddisfare una richiesta.

Questo è il motivo per cui è meglio raccogliere quante più informazioni possibili prima di rendere il vostro coniuge consapevole delle vostre intenzioni. Per legge, avete il diritto di vedere tutti i documenti pertinenti durante un divorzio, ma questo non significa che sarà sempre facile da ottenere.

In un divorzio acrimonioso, potrebbe essere necessario affidarsi a un processo di scoperta formale, utilizzando mandati di comparizione e interrogatori per scoprire completamente ciò che avete diritto di vedere. In altri casi, potrebbe essere necessario ricorrere ai servizi di un contabile forense. Un pianificatore finanziario certificato per il divorzio saprà anche cosa guardare e cosa chiedere che avrà rilevanza per la vostra situazione.

Può essere difficile, ma è meglio mantenere una linea aperta di comunicazione con il vostro coniuge mentre vi scambiate informazioni. Alcune coppie trovano impossibile parlare con i loro coniugi dopo una separazione iniziale, e questo è comprensibile.

Tuttavia, solo perché vi siete separati, non significa che avete finito la vostra relazione con quella persona. Migliore è la vostra comunicazione e cooperazione, più veloce e facile sarà il vostro divorzio.

Lista di controllo per la preparazione al divorzio

A seconda della natura e della complessità del vostro divorzio, dovrete raccogliere molte delle seguenti informazioni. Tenete a mente che, poiché ogni divorzio è diverso, potrebbe esserci ulteriore documentazione da fornire oltre a quella qui annotata, o alcune voci di questa lista di controllo non saranno rilevanti per la vostra situazione.

Informazioni personali

• Le vostre informazioni di base: nome completo, data di nascita, e numero di sicurezza sociale.
• Informazioni di contatto come indirizzo, numero di telefono fisso/cellulare e indirizzo e-mail.
• Prova della residenza nello stato.
• Informazioni sul suo datore di lavoro: nome, indirizzo e numero di telefono.
• La durata del suo impiego e il suo stipendio mensile o annuale. Dovreste essere pronti a mostrare al vostro avvocato almeno tre anni di dichiarazioni dei redditi.
• Le informazioni di base del vostro coniuge: nome completo, data di nascita e numero di previdenza sociale.
• Informazioni di contatto per il Suo coniuge come un indirizzo, un numero di telefono fisso/cellulare e un indirizzo e-mail.
• Informazioni sul datore di lavoro del Suo coniuge, come indirizzo e numero di telefono.
• La durata del lavoro e lo stipendio del Suo coniuge.
• Dove servire il Suo coniuge con i documenti del divorzio se l’avvocato lo farà. Al lavoro o al luogo di residenza del Suo coniuge?
• Accordi di custodia attuali, compreso con quale genitore vivono i bambini e se una disputa di custodia sarà o meno parte del processo di divorzio.
• Informazioni sui matrimoni precedenti, compresa la sentenza di divorzio.
• Informazioni sui figli di precedenti matrimoni da entrambe le parti: i nomi completi, le date di nascita e i numeri di previdenza sociale di qualsiasi figlio di un precedente matrimonio.
• Dettagli sul vostro mantenimento dei figli, se applicabile. Chi paga e quanto?
• Dettagli sul loro mantenimento dei figli, se applicabile:
• Chi fornisce l’assicurazione sanitaria per i figli in questo matrimonio?
• Dettagli sul matrimonio: dove e quando vi siete sposati.
• Il nome dell’avvocato del Suo coniuge, se ne ha uno.
• Il nome di un terapeuta matrimoniale che voi e il vostro coniuge avete visitato con orari e date.
• Una lista dei problemi coniugali che hanno portato al divorzio, se ci sono problemi di abuso di alcol o droga, differenze religiose, infedeltà, incompatibilità sessuale o abusi domestici.
• Ordini temporanei. Se siete un po’ più avanti nel processo, includete copie di tutti i documenti del tribunale che stabiliscono scadenze, procedure, restrizioni o istruzioni relative al vostro processo di divorzio. Esempi di questi sono ordini restrittivi sul Suo coniuge, mantenimento temporaneo, custodia dei figli e visite.
• Certificati di nascita di tutti i bambini
• Certificato di convivenza: Fornire una copia (se applicabile).
• Dichiarazione di sicurezza sociale: Fornire la copia più recente della dichiarazione.
• Accordi prematrimoniali o postmatrimoniali
• Accordo di separazione
• Spese per vari costi dello stile di vita (es,
• Foglio di lavoro mensile per il bilancio
• Foglio di lavoro mensile per il bilancio
• Soldi che vi sono dovuti, inclusi i nomi di coloro che vi devono dei soldi, quanto vi devono e la data di pagamento prevista.
• Informazioni su eventuali cause legali in cui siete coinvolti.
• Una lista di tutto il bestiame, come bestiame o cavalli che potete possedere.
• Lista delle proprietà possedute da ogni coniuge prima del matrimonio
• Lista delle proprietà acquisite da ogni coniuge individualmente per regalo durante il matrimonio
• Eredità: Se ha ricevuto un’eredità, fornisca i dettagli (da chi l’ha ricevuta, quando, quanto l’ha ricevuta e dove è andata?)
• Lista del contenuto delle cassette di sicurezza

Documenti finanziari

Documenti fiscali e di reddito

• Prenda gli ultimi tre (3) mesi completi e le dichiarazioni di fine anno più recenti per lei e suo coniuge. Fornire un registro dei guadagni dall’inizio dell’anno, se non risulta dalle buste paga. Se la vostra busta paga include bonus, ESPP, stock option, incentivi azionari o altre entrate straordinarie, fornite le buste paga di fine anno degli ultimi 5 anni, se disponibili. Fornire le ore di ferie maturate se non mostrate nelle buste paga.
• Richiarazioni fiscali. Entrambe le dichiarazioni dei redditi federali e statali per gli ultimi 5 anni, compresi tutti gli schemi, gli allegati e i moduli W-2, nonché qualsiasi modulo “K-1” da entità commerciali. Se tu o un preparatore fiscale affidabile non avete preparato le dichiarazioni dei redditi, potresti voler ordinare una copia dall’IRS. Fatecelo sapere e possiamo fornirvi il modulo 4506 dell’IRS in modo che possiate fare questa richiesta.
• Rendiconti fiscali di società e partnership. Procuratevi la documentazione delle entità in cui avete un interesse per gli ultimi cinque anni. (Se un commercialista ha la documentazione per le vostre dichiarazioni dei redditi individuali e/o aziendali, potete ottenere delle copie dal commercialista.)
• Dichiarazioni finanziarie. Fornire tutti i rendiconti finanziari preparati per voi individualmente o per voi e il vostro coniuge insieme, o per un’entità commerciale in cui avete un interesse negli ultimi cinque anni (più recenti sono meglio è), come per una richiesta di prestito.
• Contratto di lavoro o lettera di offerta di lavoro. Questi documenti dovrebbero indicare la compensazione o altre informazioni sui benefici. Inoltre, fornisca un riassunto dei Suoi benefici per Lei e il Suo coniuge.
• Se Lei è un lavoratore autonomo, fornisca quanto segue:
  • Dichiarazioni finanziarie o dichiarazioni dei profitti e delle perdite (P&L) per gli ultimi cinque (5) anni.
  • Richiarazioni fiscali per gli ultimi cinque (5) anni.
  • Accordo di acquisto-vendita o altro accordo riguardante la valutazione del business.
  • Tutte le domande di prestito o di credito per il business preparate negli ultimi cinque (5) anni.
  • Tutte le valutazioni esistenti del business.

Documenti immobiliari

• Copia dell’attuale atto(i) di concessione con l’allegato “A” (descrizione legale) su ogni proprietà che mostra come è detenuto il titolo (se il titolo è stato cambiato, fornire copie di tutti gli atti dal momento dell’acquisizione). Il Deed of Trust o la nota non sono necessari.
• Appraisals o opinioni sul valore di mercato per ogni proprietà reale se datate negli ultimi due (2) anni.
• Final Escrow Statement from Close of Escrow/Settlement Statement per l’acquisto o la vendita (di solito 2-3 pagine) e per l’ultimo rifinanziamento (se applicabile). Mostra il prezzo, l’acconto, le spese di chiusura, ecc.
• Cost basis of home; purchase price plus improvements.
• Form 2119 – Sale or Exchange of Principal Residence. Fornire copia della dichiarazione dei redditi federale per l’anno in cui si è venduta la residenza e i guadagni differiti sulla vendita in una nuova residenza principale. Applicabile se la vendita della residenza è avvenuta prima del 6 maggio 1997.
• Mutui, linee di credito: Copia del più recente mutuo o dichiarazione di prestito per ogni prestito che mostri nome, indirizzo, numero di conto, pagamento mensile e saldo. Inoltre, fornire i termini del prestito corrente: data di apertura, importo originale del prestito, tasso di interesse corrente, durata del prestito.
• Proprietà in affitto: Registri di proprietà di tutte le proprietà in affitto. Fornire la base dei costi (inclusi i miglioramenti, il deprezzamento preso, ecc.).
• Proprietà per le vacanze: Registri di proprietà di tutte le proprietà per le vacanze e interessi di multiproprietà. Fornire la base dei costi (compresi i miglioramenti, ecc.).
• Dichiarazione dell’ispettore fiscale

Informazioni sulla proprietà personale

• Lista d’inventario con valori di rivendita stimati per tutta la vostra famiglia. Può essere molto oneroso elencare tutti i mobili e gli arredi di casa per conformarsi a questo articolo, e spesso non è necessario. Non è raro, almeno per la Dichiarazione preliminare di divulgazione, dire semplicemente “vari” oggetti acquisiti in “varie” date e i valori di questi oggetti sono “sconosciuti”. D’altra parte, se ci sono elementi specifici di mobili e arredi che sono particolarmente preziosi, si prega di notare quegli elementi.
• Gioielli, antichità, arte, oggetti da collezione, vino, ecc: Registri di proprietà, ricevute di acquisto o descrizione di gioielli, antichità, tappeti orientali, opere d’arte, collezioni di francobolli o monete, cantina di vini, metalli preziosi, gemme, e altri oggetti da collezione. Se si dispone di un elenco di oggetti da collezione a fini assicurativi, si prega di fornirlo. Fornire anche le valutazioni su tutti questi oggetti (se li avete già).
• Veicoli, barche, rimorchi: Copia del titolo e registrazione per tutti i veicoli, barche, aerei, rimorchi e camper. Fornire estratti conto del prestito (sia attuali che al momento della separazione) che mostrino i termini del prestito. Inoltre, fornire una copia del Kelly Blue Book private party valuation.

Altre informazioni finanziarie: Conti bancari, polizze assicurative, investimenti, pensione, ecc.

• Estratti conto aggiornati per tutti i conti correnti, conti di risparmio, conti di credito e altri conti di deposito.
• Informazioni sui conti bancari dei figli e importi.
• Cash: Se Lei o il Suo coniuge avete contanti significativi, ad esempio in una cassetta di sicurezza, si prega di notare.
• Rimborsi fiscali: Si prega di fornire informazioni per qualsiasi rimborso fiscale che si aspetta. Fornite anche copie di assegni o registrazioni di rimborsi se ricevuti individualmente da una delle parti prima o dopo la separazione. Se vi aspettate un rimborso ma non avete ancora depositato le vostre dichiarazioni, fornite una copia della vostra estensione.
• Polizze di assicurazione sulla vita e sull’invalidità: Fornire le pagine della dichiarazione che mostrano l’importo nominale, la data, il tipo di polizza, l’assicurato, il proprietario, il beneficiario (o i beneficiari), il valore di cassa e/o il valore del prestito. Se una polizza è a termine senza valore in contanti, è necessario fornire i documenti che mostrano il beneficio di morte, il beneficiario e il premio e se si tratta di una politica individuale o una politica attraverso il vostro datore di lavoro.
• Polizze assicurative per proprietari di casa e auto
• Borse, obbligazioni, investimenti, fondi comuni, note garantite e altri investimenti liquidi e non liquidi: Copie di tutti i documenti che mostrano come è detenuto il titolo e le dichiarazioni più recenti, più una copia delle dichiarazioni il più vicino possibile alla data della separazione. Se il titolo è detenuto sotto forma di certificato, fornire una copia del certificato. Inoltre, fornire la base di costo di ogni titolo/investimento posseduto. (La base di costo è necessaria per tutti i beni del conto non pensionistico.)
• Conti pensionistici e pensioni (401k, piani a beneficio definito e a contributo definito). Fornire una copia dei più recenti documenti riassuntivi del piano (con i termini e le condizioni del piano) e le dichiarazioni dei benefici più recenti più la dichiarazione il più vicino possibile alla data della separazione. Includere qualsiasi beneficio in sospeso da datori di lavoro precedenti. Per le pensioni, includere il calcolo della pensione che mostri il tuo reddito mensile stimato alla prima età pensionabile.
• Profit-Sharing, IRAs, Deferred Compensation, Annuities: Fornire l’estratto conto più recente per tutti i conti.
• Conti attivi e note non garantite: Registri per qualsiasi denaro dovuto, incluse le vincite alla lotteria.
• Partnerships e altri interessi commerciali: La Tabella delle attività e dei debiti richiede il modulo K-1 più recente e la Tabella C. Dovrebbero essere elencati tutti gli interessi commerciali, comprese le società in nome collettivo, le società in accomandita semplice, le società a responsabilità limitata (LLP), le società C e le società a responsabilità limitata (LLC), così come le imprese individuali.
• Altre attività: Registrazioni per qualsiasi altra attività o proprietà non altrimenti elencate sopra. Le attività possono includere, ma non sono limitate a:
• Piani di acquisto di azioni – ESOP, ESPP e piani di acquisto di azioni.
• Opzioni di stock – Accordo di concessione di stock option (lettera di concessione) e dichiarazione di concessione più recente che copre ogni concessione ricevuta, dalla data di concessione ad oggi, per i datori di lavoro attuali (e precedenti se non completamente esercitati o scaduti). Descrizione o dichiarazione del piano per tutti i piani di stock option del datore di lavoro in base ai quali avete ricevuto opzioni.
• Piani di caffetteria/altri benefici – Fornire la dichiarazione più recente o la descrizione del piano di benefici di caffetteria, del piano di incentivi o bonus e di qualsiasi altro beneficio lavorativo a cui partecipa uno dei coniugi.
• Severanza/Pensionamento anticipato – Tutti gli avvisi/dichiarazioni riguardanti la liquidazione o il pensionamento anticipato offerti o già ricevuti dal datore di lavoro di uno dei coniugi.
• Proprietà intellettuale-Registri che riflettono qualsiasi brevetto, marchio, copyright, accordo di licenza, royalty o altri diritti di proprietà intellettuale.

Informazioni su credito e debito

• Prestiti per studenti o altri prestiti relativi all’istruzione: Fornire l’estratto conto più recente. Includere tutte le informazioni come i saldi dovuti, il tasso d’interesse, il piano di pagamento e la scuola, e il periodo di tempo in cui lei o il suo coniuge avete ricevuto il prestito.
• Tasse: Se credete che le tasse siano dovute, per favore dichiarate. Inoltre, se le tasse stimate sono state pagate per l’anno fiscale corrente o precedente ma la dichiarazione non è stata fatta, si prega di fornire informazioni su quanto è stato pagato e da quale fonte. Fornire lettera/notifica di qualsiasi carenza fiscale federale o statale emessa prima o dopo la separazione e non ancora pagata.
• Supporto arretrato: Si riferisce al sostegno dovuto a coniugi precedenti o a figli di relazioni precedenti o al sostegno che Lei o il Suo coniuge è stato condannato a pagare in questo procedimento di scioglimento prima della preparazione di questo documento. Fornire copie di ordini e dichiarazioni.
• Prestiti non garantiti: Fornire l’estratto conto più recente per tutti i prestiti non garantiti insieme al nome dell’istituzione (nome della banca), numero del prestito, tasso attuale, ecc.
• Carte di credito: Elencare il nome del titolare della carta così come il numero della carta e il saldo dovuto. Si prega di fornire una copia degli estratti conto più recenti e gli estratti conto per i due o tre mesi dalla data della separazione e subito dopo. Se la carta ha punti premio/miglia frequent flyer, fornire il totale posseduto.
• Altri debiti:
• Rapporto di credito

Rapporti commerciali

Fornire quanto segue per qualsiasi attività in cui Lei o il Suo coniuge abbiate un interesse:

• Richiarazioni dei redditi societari o di partenariato degli ultimi cinque (5) anni sia federali che statali.
• Rendiconti finanziari di fine anno per gli ultimi cinque (5) anni se non contenuti nelle dichiarazioni dei redditi. Se ci sono rendiconti finanziari generati dal computer, questi dovrebbero essere forniti in forma elettronica insieme a una copia cartacea.
• Rendiconti finanziari più attuali per quanto riguarda reddito e spese e stato patrimoniale, così come per il periodo più vicino possibile alla data della separazione. Se ci sono rendiconti finanziari generati dal computer, questi dovrebbero essere forniti in forma elettronica insieme a una copia cartacea.
• Copie di accordi di partnership, e in caso di società, i documenti di formazione e le copie che mostrano come il titolo delle azioni o gli interessi dei membri sono detenuti e in quali quantità.

Documenti di pianificazione dello stato

• Libretti o documenti del testamento biologico
• Certificazione del trust: Fornire una copia se avete un Trust. Fornire solo la Certificazione del Trust e non l’intero documento del Trust.
• Procure
• Procure durevoli
• Direttive sanitarie anticipate

Problemi e domande

In aggiunta alle informazioni di cui sopra, dovresti anche tenere una lista di problemi e domande che ti riguardano. Tenete un conto di queste cose che emergono durante il divorzio e che richiedono un’azione di follow-up.

Queste possono includere dichiarazioni fatte dal vostro coniuge, dal suo avvocato o da uno dei terzi esperti nel vostro caso.

Per risparmiare tempo e denaro, potreste voler raggruppare queste domande e porle diverse alla volta, invece di un costante scambio di domande e risposte una tantum con il vostro avvocato, analista finanziario certificato per il divorzio, contabile, pianificatore finanziario o altri membri del vostro team.

Pensieri finali

Se state lottando emotivamente, assicuratevi di ottenere il supporto necessario. Prendersi cura della propria salute mentale è più importante che mai.

Parla con un terapeuta di fiducia. Se non ne hai uno, considera la terapia online.

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