Tante persone passano la loro vita solo a caccia di soldi. Lo vedo letteralmente e figurativamente ogni giorno quando cammino verso il mio ufficio. Facce vuote, caffè in mano, che ballonzolano e passano davanti ad altre facce vuote. Una volta ero uno di loro.
Certo, è mattina presto, ma posso garantire che il 99% di loro non starebbe faticando a lavorare in una fredda mattina invernale di Chicago di 15 gradi se non fosse necessario. La maggior parte di loro fa il pendolare per lunghe distanze per i soldi. La maggior parte di noi ha bisogno di lavorare per fare soldi. Altre persone ci pagano per il nostro tempo.
Ma quanti soldi bastano?
Ho fatto questa stessa domanda ad amici, a persone sedute accanto a me negli aeroporti, e alla persona occasionale che scopre che scrivo sul blog di soldi. Ricevo sempre le stesse risposte gratuite. “Di più” “Non c’è mai abbastanza” “Un milione di dollari”.
Questo ero io. Ho comprato nel mito del di più. Era un modo vuoto di vivere la vita. All’inizio della mia carriera mi è stato detto che il denaro è una scheda di valutazione. Mi è stato anche detto che è una misura di quanto valore hai messo nel mondo. Ma nessuna delle due cose è vera.
Quanto denaro hai in banca è semplicemente quanto valore di scambio possiedi. Tutto qui. Certo, puoi scambiarlo con una tonnellata di cose – anche con la tua libertà, ma non è una misura del tuo valore. Non lasciare che nessuno ti dica questo.
Quanti soldi hai non sono un riflesso del tuo valore.
Ho comprato nel mito e perseguire il denaro sopra ogni cosa. È il mio principale errore di denaro millenario. Guardando indietro ho sacrificato troppo per questo. Durante i 5 anni che mi ci sono voluti per passare da 2,26 a 1 milione di dollari nel mio conto in banca, ho rinunciato a innumerevoli opportunità. Stavo diventando ricco, ma non stavo vivendo una vita ricca.
Ho capito che inseguire di più non era sostenibile. Stavo bruciando. Non stavo connettendo con mia moglie come facevo prima. Avevo bisogno di scoprire quanti soldi fossero davvero sufficienti.
Quanti soldi sono davvero sufficienti?
Ecco come ho determinato quanto fosse sufficiente per me.
Ho iniziato a farmi domande difficili che ho diviso in due categorie.
Prima di tutto avevo bisogno di uno specchio
Ti incoraggio a trovare un posto tranquillo e scrivere le tue risposte a queste domande. Sii onesto con te stesso. Inoltre, renditi conto che le tue risposte a queste domande cambieranno nel tempo.
- Che tipo di vita voglio vivere?
- Cosa amo veramente?
- Qual è la mia missione?
- Come appare il giorno perfetto?
- Cosa mi rende veramente felice?
- Cosa voglio che sia la mia eredità?
Da quando ho risposto per la prima volta a queste domande 3 anni fa, faccio un punto per tornare indietro ogni anno e aggiornarle. Ora ho 3 versioni che mostrano come sono cambiati i miei desideri. Non è necessario scrivere molto. Basta rispondere ad ogni domanda su un pezzo di carta (non il tuo telefono perché potresti perderlo) – salvalo in un cassetto o nel cloud. Manda un’email a te stesso. Qualunque cosa, basta che lo scriviate.
È molto più facile capire quanti soldi sono sufficienti quando sapete il tipo di vita che volete vivere.
In secondo luogo, avevo bisogno del numero
Una volta scritto il tipo di vita che volevo vivere – ogni giorno e in futuro, avevo solo bisogno di capire quanti soldi sarebbero costati per vivere quella vita. Ho iniziato a calcolare ciò di cui ho bisogno in un anno e poi l’ho suddiviso in incrementi mensili e infine giornalieri.
- Di quanto ho bisogno per vivere la vita che voglio vivere?
- Di quanto ho bisogno per prendermi cura delle necessità di base della mia famiglia?
- Di quanti soldi ho bisogno per massimizzare la mia felicità?
- Qual è la quantità minima di denaro di cui ho bisogno ogni mese per vivere la vita che voglio?
- Quanti soldi ho bisogno per aiutare gli altri?
Suggerimento: rendilo il più tangibile possibile. Mi piace fare due grandi viaggi all’anno che costano circa 7.000 dollari ciascuno (per me e mia moglie) e stimo che per vivere una normale vita felice ho bisogno di circa 3.000 dollari al mese (include il mutuo, qualche bella cena al mese, e un sacco di biglietti per concerti!) Quindi il mio totale è di circa 50.000 dollari. Non ho intenzione di spendere di nuovo più di 210.000 dollari in un anno. Se non lo stai già facendo, inizia a tracciare le tue spese usando il mio tracker gratuito preferito per il patrimonio netto Personal Capital e misura quello che spendi ogni mese. Moltiplicalo per 15 per ottenere il tuo numero (15 invece di 12 per darti un buffer).
Sapevo che queste erano alcune delle domande che mi avrebbero aiutato a determinare quanto è abbastanza.
Ho bisogno di un obiettivo semplice. Avevo bisogno di trovare la quantità di denaro che mi avrebbe aiutato a massimizzare la mia felicità e a fare le cose che amo con le persone che amo.
Anche alcuni di quei pendolari dalla faccia vuota hanno dei numeri. Un obiettivo. Forse è quello che serve loro per andare in pensione o comprare la casa dei loro sogni. Forse hanno inventato il numero o forse l’hanno preso da un calcolatore di pensionamento o da un consulente.
Purtroppo, molti di questi numeri sono troppo limitanti. Ci sono calcolatori di pensionamento a Personal Capital che eseguono oltre 5.000 simulazioni per determinare quanti soldi hai bisogno per resistere alle probabili fluttuazioni del mercato in futuro.
Ma mentre questi calcolatori sono un ottimo punto di partenza. Non tengono conto di chi siete veramente, di ciò che vi interessa, di ciò che amate. Un numero è solo un numero.
Facile vero? Non proprio, ma ci si può avvicinare molto. Certo, ci sono un sacco di variabili che non puoi controllare (tassi di interesse futuri, aliquote fiscali future, spese future, inflazione), ma avvicinati il più possibile. La stragrande maggioranza delle persone può vivere una vita follemente felice con spese annuali tra $25.000 e $60.000.
Come calcolare il tuo numero di indipendenza finanziaria
Ci sono diversi modi per calcolare quanti soldi ti servono per l’indipendenza finanziaria, ma il più accurato è quello di moltiplicare le tue spese annuali previste per 25, quindi ci vogliono circa $50.000 per vivere la vita che amo vivere, quindi il mio numero era $50.000 x 25 = $1.250.000
Il mio calcolo è risultato semplice e ho deciso di attenermi ad esso. Era abbastanza per me.
Ho fatto una promessa a me stesso che una volta raggiunto 1.250.000 dollari sarebbe stato abbastanza per me. A quel punto non avrei più perseguito il denaro a meno che non fosse allineato con qualcosa che mi appassiona incredibilmente o che si allinea con la vita che voglio vivere.
Ho rotto nella mia strategia di pensionamento anticipato da 50 dollari al giorno e ho raggiunto il mio obiettivo in 5 anni. È abbastanza.
Sto ancora facendo soldi, naturalmente, ma amo quello che faccio e lavoro solo su ciò che mi appassiona.
I soldi sono solo un numero se non ci sono sogni dietro. Qual è il tuo numero? Quanti soldi sono sufficienti?