Quando vendere azioni: Gli UNICI 3 Motivi per Vendere (MAI)

Quando vendere le azioni o tenerle dipende principalmente dalla tua ETÀ.

Se sei più vicino a (o in) età pensionabile, probabilmente hai investito per un po’ e puoi vendere i tuoi investimenti per vivere di pensione.

Se sei più giovane, però, questo non è il caso. Infatti, se hai 20 o 30 anni, ci sono solo tre buone ragioni per vendere i tuoi investimenti:

1. Hai bisogno di soldi per un’emergenza
2. Hai fatto un investimento terribile che sta costantemente sottoperformando
3. Hai raggiunto un obiettivo specifico

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Ragione #1: Hai bisogno di soldi per un’emergenza

Se incontri una spesa inaspettata e hai assolutamente bisogno di soldi per coprirla, potrebbe essere una buona idea vendere le tue azioni. Sto parlando di situazioni come:

• Fatture mediche
• Furto finanziario/di identità
• Riparazioni auto
• Riparazioni casa
• Crollo dell’economia
• Perdite il lavoro

Capiamo che le cose succedono, ma non è quasi mai una buona idea vendere le vostre azioni. Dovreste fare investimenti per obiettivi di risparmio a lungo termine come la pensione. Dovresti già avere una rete di sicurezza in atto solo in caso di emergenze.

Se crei una buona base finanziaria per te stesso, non sarai mai più a corto di denaro. Scopri come nella mia guida definitiva GRATUITA alla finanza personale.

Come ottenere contanti senza vendere le tue azioni:

Se hai improvvisamente bisogno di soldi per un’emergenza, ecco la tua gerarchia di dove prenderli prima di ricorrere alla vendita di azioni:

1. Usa i soldi nel tuo conto di risparmio. Ho sei mesi di contanti proprio per questo motivo. Questi soldi mi danno la tranquillità perché so che sarò in grado di resistere alla pressione se mai dovessi aver bisogno di usarli.
2. Vendi tutti gli oggetti di valore che non sono critici per te. Usa eBay. Sarò onesto: probabilmente non otterrai molti soldi dalla vendita di oggetti di valore (la gente ha la tendenza a sopravvalutare i propri beni rispetto a ciò che gli altri pagheranno per essi). Ma vendere alcuni dei tuoi beni è un passo psicologico importante – ti permetterà di dimostrare quanto sei serio sia a te stesso che alla tua famiglia (il che ti aiuterà se stai chiedendo loro aiuto).
3. Chiedi alla tua famiglia se puoi farti prestare i soldi da loro. Nota: questo non funziona se la tua famiglia è pazza.
4. Liquida i tuoi investimenti per denaro. Questo è il momento in cui puoi vendere le tue azioni in cambio di denaro. Puoi sempre ritirare il capitale che hai contribuito al tuo Roth IRA senza penalità, anche se ritarderai gravemente la capacità del tuo denaro di comporsi nel tempo. Con un 401k, puoi prelevare denaro per “prelievi di emergenza”, che tipicamente includono spese mediche, acquisto di una casa, tasse scolastiche, prevenzione di pignoramenti e spese funerarie, ma probabilmente pagherai comunque delle commissioni per il prelievo anticipato.Se si arriva a questo, consulta il tuo rappresentante delle risorse umane. Ma ti invito ad evitare di incassare i tuoi conti pensionistici a causa delle penali e delle tasse che ne derivano.
5. Usa la tua carta di credito solo come ultima risorsa. Non posso sottolinearlo abbastanza: Le probabilità sono molto buone che la vostra carta di credito vi taglierà fuori quando la ripagherete, quindi non fatelo a meno che non siate veramente disperati.

Siate sicuri di controllare il mio articolo su come costruire un fondo di emergenza per di più.

Ragione #2: Hai fatto un investimento terribile che sta costantemente sottoperformando

Questo punto è in gran parte irrilevante se hai investito in un fondo indicizzato o una serie di fondi indicizzati perché riflettono l’intera performance del mercato. Se sta scendendo, significa che l’intero mercato è sceso.

Se credete che il mercato si riprenderà (e lo farà), ciò significa che gli investimenti sono in vendita a prezzi più bassi di prima, il che significa che non solo non dovreste vendere, ma dovreste continuare ad investire e prendere le azioni ad un prezzo più basso.

Ma parliamo di questo concettualmente per capire quando vendere un investimento per scarso rendimento. Se tu tirassi fuori una lista dei tuoi investimenti e vedessi questo grafico, cosa faresti?

Prezzo delle azioni dei beni di consumo
Data	Prezzo	Data	Prezzo
6/3/2002	33.43	1/3/2006	23.78
1/2/2003	31.53	6/1/2006	23.90
6/2/2003	31.01	1/3/2007	26.29
1/2/2004	35.55	6/1/2007	27.28
6/1/2004	35.45	1/2/2008	22.91
1/3/2005	26.45	5/2/2008	20.61
6/1/2005	28.17

“Porca miseria”, direte voi. “Questo è un titolo di merda. Devo venderlo prima di perdere tutto il mio investimento!”

Rallenta. Invece di dare di matto e vendere le tue azioni più velocemente di quanto tu possa urlare “VENDERE! VENDERE! VENDERE!” in un telefono, guarda il contesto.

Sapendo che l’esempio è un’azione dei beni di consumo, come sta andando il resto dell’industria dei beni di consumo?

Indice dell’industria dei beni di consumo
Data	Prezzo	Data	Prezzo
6/3/2002	50	1/3/2006	38
1/2/2003	49	6/1/2006	36
6/2/2003	45	1/3/2007	32
1/2/2004	42	6/1/2007	30
6/1/2004	44	1/2/2008	31
1/3/2005	40	5/2/2008	29
6/1/2005	38

Osservando le azioni e l’industria circostante, si vede che l’intero settore è in declino. Non è il tuo investimento in particolare. Stanno andando tutti male.

Ora, questo solleva domande sul settore, ma ti dà anche un contesto per spiegare i rendimenti a picco delle tue azioni. E solo perché stanno precipitando, a proposito, non significa che dovresti vendere immediatamente.

Come valutare gli stock sottoperformanti prima di vendere

Tutti i settori sperimentano cali prima o poi. Infatti, guardando il grafico qui sopra, scaverei di più per vedere cosa sta succedendo al settore. È ancora vitale? Ci sono concorrenti che la stanno sostituendo?

Per esempio, se possedete azioni di un’azienda che produce walkman a cassetta, è probabile che il business non stia tornando.

Da uno sguardo al grafico sopra, sembra che il titolo stia performando in linea con il resto dell’industria. Se pensate che l’industria o l’investimento stia semplicemente attraversando una flessione ciclica, allora tenetevi l’investimento e continuate ad acquistare regolarmente le azioni. Se, invece, pensi che il settore non si riprenderà, potresti voler vendere l’investimento.

Se vuoi saperne di più sull’acquisto di azioni e obbligazioni, ne ho scritto in un altro post che puoi trovare qui.

Ora vediamo un altro esempio.

Borsa del settore A
Data	Prezzo	Data	Prezzo
6/3/2002	33.43	1/3/2006	23.78
1/2/2003	31.53	6/1/2006	23.90
6/2/2003	31.01	1/3/2007	26.29
1/2/2004	35.55	6/1/2007	27.28
6/1/2004	35.45	1/2/2008	22.91
1/3/2005	26.45	5/2/2008	20.61
6/1/2005	28.17

Proprio come l’esempio precedente, non sta andando bene – ma come si confronta con il resto del settore?

Industria A Indice
Data	Prezzo	Data	Prezzo
6/17/2002	335.97	1/3/2006	372.26
1/2/2003	317.39	6/1/2006	355.64
6/2/2003	324.38	1/3/2007	388.98
1/2/2004	351.22	6/1/2007	424.47
6/1/2004	358.26	1/2/2008	406.19
1/3/2005	346.81	5/2/2008	372.74
6/1/2005	363.26

Come potete vedere, questo titolo ha davvero sottoperformato rispetto al suo indice industriale. Prenderei sicuramente in considerazione la vendita di questo titolo.

Voglio sottolineare che non devo quasi mai vendere investimenti perché raramente faccio investimenti azionari specifici. Se si sceglie un fondo del ciclo di vita o si costruisce un portafoglio di fondi indicizzati invece, raramente si deve pensare di vendere. Il mio consiglio: Risparmia la tua sanità mentale e concentrati su cose più importanti.

Ragione #3: Hai raggiunto un obiettivo specifico

Buy and hold è una grande strategia per investimenti a lunghissimo termine, ma un sacco di persone investono nel medio e breve termine per fare soldi per obiettivi specifici.

Per esempio, “Ho intenzione di investire per una vacanza da sogno in Thailandia. Non ho bisogno di fare il viaggio molto presto, quindi metterò solo $100 / mese nel mio conto di investimento.”

La parte migliore? Quel denaro sarà composto e crescerà con un tasso di interesse più alto se lo investirete in un indice diversificato come l’S&P 500.

Il conto di risparmio medio offre lo 0,06% APY – mentre l’S&P 500 rende circa l’8% ogni anno! Quindi, per gli obiettivi di risparmio che sono più lontani nel futuro, non c’è niente di male nel “risparmiare” in un conto di investimento.

Non dovresti farlo per ogni obiettivo di risparmio, comunque. Infatti, se il tuo obiettivo è a meno di cinque anni di distanza, dovresti impostare un obiettivo di risparmio nel tuo conto di risparmio. Per maggiori informazioni su questo, controlla il mio articolo sui conti di risparmio secondari.

Se hai investito denaro per un obiettivo a lungo termine e l’hai raggiunto, vendi e non pensarci due volte. Questo è un grande successo di investimento, e dovresti usare il denaro per qualsiasi fosse il tuo obiettivo originale. L’hai guadagnato, dopo tutto.

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Come vendere effettivamente le tue azioni

Una volta che decidi che è il momento di vendere un investimento, il processo è facile.

Semplicemente accedi al tuo account di investimento o chiama il tuo broker, naviga fino all’investimento che vuoi vendere, e poi clicca “Vendi.”

Se stai vendendo al di fuori di un conto di pensionamento, ci sono molte implicazioni fiscali, come il tax-loss harvesting (che ti permette di compensare le plusvalenze con le perdite), ma dal momento che la maggior parte di noi investirà tutti i nostri soldi in conti di pensionamento efficienti dal punto di vista fiscale, non ho intenzione di entrare in questi problemi qui.

In conclusione: Non vendere le tue azioni se puoi evitarlo

Ricorda: Non vendete solo perché le vostre azioni sono scese. Guardalo nel contesto.

Davo una lezione di finanza. Un giorno, sono andato davanti alla classe e ho disegnato un’immagine di un’azione in calo sulla lavagna. Era così:

Poi mi rivolsi alla classe e chiesi loro: “Cosa dovrei fare?”

Una parte della classe gridò: “Vendi!” e un’altra parte disse: “Tienilo!” mentre un paio di persone della classe borbottarono: “Compra di più”

Nessuno di loro però aveva esattamente ragione. La verità è che hai bisogno di più contesto.

Se un’azione come, per esempio, Apple cade di molto, dovete guardare il contesto circostante e fare domande come:

• Il mercato generale sta scendendo?
• I suoi pari stanno scendendo?
• Mela si è comportata così prima? Che cosa è successo allora?

Rispondere a queste domande fornisce molto più contesto alla situazione e può sia mettere la vostra mente a proprio agio che aiutarvi a fare giudizi migliori.

Il mio suggerimento per tenere sotto controllo le vostre azioni sarebbe quello di impostare avvisi attraverso il vostro broker o Google News per essere informati dei principali cambiamenti del settore.

Ma devi tenere a mente che il 99,999999% dei consigli che vedi là fuori è pura paura-mongering.

Due cose da tenere sempre a mente quando si tratta di azioni:

1. I professionisti hanno quasi sempre torto. Le scelte azionarie degli esperti di solito non sono migliori del puro caso, e anche i gestori di denaro professionali non battono quasi mai il mercato di riferimento. In altre parole, non solo sottoperformano, ma lo fanno di MOLTO. Come dice William Bernstein, autore di The Intelligent Asset Allocator: “Ci sono due tipi di investitori, grandi o piccoli che siano: quelli che non sanno dove è diretto il mercato, e quelli che non sanno di non sapere.”
2. Per lo più è solo rumore. Il fatto è che se sei un investitore a lungo termine (e dovresti esserlo), non hai bisogno di controllare le tue azioni ogni giorno. Non hai nemmeno bisogno di controllare le tue azioni ogni SETTIMANA. I cambiamenti giornalieri delle azioni sono quasi sempre rumore – puro e semplice. E pochissimi (leggi: quasi nessuno) dei tuoi investimenti saranno determinati dalle notizie di un giorno.

Il miglior investimento che puoi fare

La tua situazione finanziaria è unica per te. Ecco perché non c’è una soluzione unica per quando dovresti vendere le tue azioni. Sono i tuoi soldi – e sta a te decidere alla fine della giornata.

Ma può essere confuso se sei nuovo in questo mondo e non hai idea di come iniziare.

Ecco perché sono felice di offrirti qualcosa gratuitamente: My Ultimate Guide to Personal Finance.

In esso, imparerai come:

• Padroneggiare il tuo 401k: Approfittare dei soldi gratis che ti offre la tua azienda… e diventare ricco mentre lo fai.
• Gestire i Roth IRA: Inizia a risparmiare per la pensione in un conto di investimento a lungo termine che vale la pena.
• Automatizza le tue spese: Approfitta della meravigliosa magia dell’automazione e rendi gli investimenti indolori.

Con questa guida, sarai sulla buona strada per vivere una vita ricca. E non hai bisogno di alcuno schema fantasioso per arricchirti, olio di serpente o altre “soluzioni” di BS. Tutto ciò di cui avete bisogno è determinazione e i giusti sistemi messi in atto per aiutarvi ad ottenere il massimo dalla vostra situazione finanziaria e non dovervi preoccupare di vivere “frugalmente” (ovvero sacrificare le cose che amate).

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