Le migliori carte di credito per coppie sposate

Ricordate quelle carte di credito che avete ottenuto per pagare il vestito e gli anelli e lo smoking e il catering e la luna di miele? Bene, alcune di queste diventeranno i vostri migliori amici mentre vi trasformate da sposi nervosi in normali vecchi sposini. Altri svaniranno nell’oblio quando non avrete più bisogno dei loro vantaggi mirati – ma non cancellateli; semplicemente smettete di usarli o passate a una carta senza spese annuali (è una questione di punteggio di credito).

Ecco dove entra in gioco la pianificazione a lungo termine. Avete una strategia a lungo termine? Dovrebbe affrontare questi argomenti:

Avrete un conto bancario comune?
Chi paga le bollette?
Qual è il vostro budget mensile?
Quali carte di credito dovreste avere/tenere?

Le vostre risposte alle prime tre domande possono aiutarvi con l’ultima, poiché le vostre abitudini di spesa dettano quali carte hanno più senso. Le categorie di carte di credito a coppie in questo articolo sono:

Le migliori carte di credito per risparmiare
Le migliori carte di credito per spendaccioni una tantum
Le migliori carte di credito per spendaccioni moderati
Le migliori carte di credito per viaggiare
Cose da sapere su Co-Carte di credito per viaggiare
Cose da sapere sulle carte di compagnie aeree/alberghiere a marchio congiunto
Migliori carte di credito per cenare & a cena (ristoranti e bar)
Migliori carte di credito per lo shopping/la spesa
Migliori carte di credito per tutto quanto sopra

Nota importante: I tassi e i vantaggi delle carte di credito sono accurati alla data di pubblicazione, ma ti suggeriamo di confermare le politiche sul sito web di ogni carta prima di fare qualsiasi acquisto perché i dettagli possono cambiare. Usare le carte di credito per i grandi acquisti comporta enormi ricompense, ma solo se hai intenzione di pagare immediatamente in automatico o di saldare il conto rapidamente. Alcune carte hanno tasse annuali.

*Nota aggiuntiva: A causa di Covid-19, molte compagnie di carte di credito hanno esteso il periodo di tempo in cui i consumatori devono soddisfare il bonus di spesa. Consultate i termini e le condizioni di ogni carta per maggiori informazioni.

Le migliori carte di credito per risparmiare

Se il vostro obiettivo è quello di risparmiare – e non trasformare le vostre spese in favolosi viaggi – allora una carta cash back fa per voi. In questo modo, riceverai dei soldi indietro ogni volta che farai un acquisto, che potrai trasferire in un conto di risparmio o usare per lo shopping online. Troverai alcune di queste carte cash back dettagliate qui sotto, e ciò per cui spendi dovrebbe aiutarti a determinare quale prendere.

Migliori carte di credito per spendaccioni una tantum

Se hai molte spese una tantum nel prossimo futuro (ad esempio, stai comprando nuovi mobili o una macchina), considera la carta Discover It Cashback.

Discover It Cashback

Questa carta non ha una tassa annuale e 0% APR per 14 mesi.

Avrete l’1% indietro sulla maggior parte degli acquisti, ma il 5% di cash back da una diversa categoria di attività ogni trimestre (la rotazione “affare” cambia stagionalmente) come stazioni di servizio, negozi di alimentari, ristoranti e Amazon.com (è necessario attivare questo credito extra visitando il sito della carta e optando in).

Quello che vi farà davvero ottenere un po’ di contanti su quei grandi acquisti, però, è che Discover corrisponderà anche tutto il cash back che avete guadagnato alla fine del vostro primo anno (senza limiti!). La chiave per utilizzare questa carta è rimanere in cima a quelle diverse categorie di bonus trimestrali e assicurarsi che tutti i vostri acquisti splurge accadere nel primo anno, in modo da ottenere più ritorno di cassa possibile.

Le migliori carte di credito per spendaccioni moderati

Per una coppia che pianifica un livello di spesa più moderato (cioè, pochi grandi acquisti, solo le normali spese, come alimentari, gas e vestiti), un approccio più sofisticato ma complicato sarebbe quello di ottenere due carte, che insieme guadagnano più punti per tutte le categorie di spesa immaginabili di quanto possa fare una sola carta. Il duo dinamico spesso invocato include la Chase Freedom Unlimited (che dà 1,5x cash-back su tutti gli acquisti) e la Chase Freedom (5x cash back su categorie a rotazione), entrambe le quali guadagnano preziosi punti Ultimate Rewards.

Chase Freedom Unlimited

Questa carta offre l’1,5% di cash-back su tutti gli acquisti, più un extra di $200 se spendi $500 entro i primi tre mesi di apertura della carta. La carta senza tassa annuale ha 0% APR per 15 mesi dall’apertura del conto; basta non pianificare di usarlo all’estero o verrai colpito con una tassa di transazione estera del 3%.

Chase Freedom

Ottieni il 5% di cash back fino a $1,500 in acquisti combinati nelle cosiddette categorie bonus ogni trimestre con questa carta senza spese. Ma è necessario “attivare” queste categorie ogni trimestre optando online. Queste categorie bonus includono cose come negozi di alimentari, stazioni di servizio, appartenenze di fitness, servizi di streaming, Internet / telefono bollette e più. Per tutti gli altri acquisti, guadagnerai un illimitato 1% di cash back. E sì, questa carta Chase offre anche un extra di 200 dollari se si spendono 500 dollari entro i primi tre mesi di apertura della carta con 0% APR per 15 mesi dall’apertura del conto.

Migliori carte di credito per viaggiare

Le coppie che hanno intenzione di volare verso il tramonto dovrebbero ottenere una carta di credito “viaggi di lusso” con premi flessibili. Nonostante abbiano pesanti tasse annuali, questi tipi di carte vi porteranno essenzialmente più lontano, apriranno la possibilità di volare in prima classe e offriranno cose come l’accesso alla lounge, lo status di elite dell’hotel, crediti di viaggio e altro. Con queste carte, sarete in grado di trasferire i vostri punti premio duramente guadagnati a un certo numero di compagnie aeree e hotel partner – che non è qualcosa che tutte le carte di credito fanno.

Amex Platinum

La carta Amex Platinum ha la più alta tassa annuale a $550, ma viene fornito con vantaggi come l’accesso Centurion lounge, un credito di $200 per la tassa aerea (rendendo la tassa annuale effettivamente più come $350), e un credito per Global Entry o TSA Pre✓ (dire adios alla dogana lunga e linee di sicurezza, e si può utilizzare questo credito di $100 per i membri della famiglia se hai già questi servizi). C’è anche di più: È possibile guadagnare 60.000 punti bonus dopo aver speso $5.000 nei primi tre mesi, e ricevere punti 5X per ogni dollaro speso su voli prenotati attraverso Amex Travel (una facile telefonata) o direttamente sul sito web della compagnia aerea, tra altri vantaggi come Marriott e Hilton hotel elite status, status di società di noleggio auto elite, un credito di $100 Saks Fifth Avenue all’anno e più (dico “più” molto perché i fogli di termine sono lunghi e complicati e i termini stessi cambiano di volta in volta).

Chase Sapphire Reserve

La tassa annuale di 550 dollari della Chase Sapphire Reserve può sembrare anche molto, ma quando ti rendi conto che ottieni un credito di dichiarazione di 300 dollari indietro su qualsiasi combinazione di acquisti di viaggio, questo lo porta ad un più ragionevole 250 dollari. È un altro modo per accumulare punti rapidamente grazie al bonus corrente di 50.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso $4.000 su acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto, più 3X punti per dollaro speso in viaggio (e pranzo), che include voli, taxi, Uber e altri modi di trasporto. E, la carta offre l’accesso alla lounge aeroportuale Priority Pass, Lyft e Door Dash vantaggi e un credito per Global Entry o TSA Pre✓.

Carte co-branded

Se voi o il vostro partner siete fedeli a un particolare marchio di hotel o compagnia aerea, o viaggiate su una specifica compagnia aerea per lavoro, allora una carta co-branded per hotel o compagnia aerea è un’altra opzione intelligente (e questa non è una proposta o l’una o l’altra… potete ottenere qualsiasi combinazione di carte, purché abbiate abbastanza credito e possiate pagare le varie spese minime richieste per ottenere i punti bonus da ogni programma). Le carte co-branded – joint venture tra Amex, Visa o Mastercard e un hotel o una compagnia aerea – possono essere lucrative, ma tieni presente che non avrai tanta flessibilità con i viaggi e le ricompense (devi volare con Delta se ottieni una carta Delta e stare in un Hyatt se ottieni una carta Hyatt). Le grandi catene alberghiere come Hilton, Hyatt, Marriott e IHG hanno tutte le loro carte co-branded, così come le compagnie aeree come Delta, American, Southwest e United.

Le migliori carte di credito per mangiare/bevere/cenare (ristoranti e bar)

I buongustai, gli snob del vino, gli amanti del luppolo, gli intenditori di cocktail e le coppie che contano di far festa in bar e club regolarmente dovrebbero ottenere una carta che offre punti bonus su ristoranti e intrattenimento.

Amex Gold

Una delle migliori carte da pranzo in giro, l’American Express Gold Card ti dà 4X punti per ogni dollaro speso per mangiare (e nei negozi di alimentari), così come alcuni altri vantaggi come un credito di $100 per le tasse aeree e un bonus di 35.000 Amex Membership Rewards, punti se spendi $4.000 nei tre mesi di appartenenza alla carta. La carta ha una tassa annuale di $250.

Capital One Savor Rewards

Per le coppie che mangiano fuori e godere di andare fuori – al cinema, musical, concerti, giochi, attrazioni turistiche, zoo o parchi a tema – il Capital One Savor Cash Rewards è ideale dal momento che si ottiene il 4% cash back su entrambe le spese di ristorazione e intrattenimento, 2% nei negozi di alimentari e 1% su tutto il resto. Se spendi un minimo di 3.000 dollari nei primi tre mesi di appartenenza alla carta, otterrai altri 300 dollari di cash back, e la tassa annuale è di 95 dollari. Facile da capire, nessuna tassa gigantesca.

Le migliori carte di credito per lo shopping/la spesa

Forse stai riposando dopo un matrimonio turbinoso o sei il tipo che ama rilassarsi a casa. O forse stai pensando di avere una famiglia e di concentrarti sulla costruzione di un nucleo familiare. O hai già dei figli, il che significa che stai spendendo ancora di più per gli acquisti quotidiani come la spesa.

Amex Blue Cash Everyday

I risparmiatori dovrebbero guardare l’Amex Blue Cash Everyday, dove si ottiene il 3% di cash back nei supermercati degli Stati Uniti (fino a 6.000 dollari all’anno), il 2% di cash back sugli acquisti di gas negli Stati Uniti (e alcuni grandi magazzini statunitensi) e l’1% su tutto il resto. La carta senza tassa annuale dà il suo cash back sotto forma di punti di ricompensa, ma è possibile riscattare quei punti per il credito di dichiarazione. Si ottengono anche $150 indietro dopo aver speso $1,000 nei primi tre mesi.

Amex Everyday

La carta Amex Everyday è un altro concorrente per gli uomini di casa. Il vantaggio caldo con questa è che offre il 20% di bonus di punti extra se fai 20 acquisti o più in un ciclo di fatturazione. Quindi, se stai saltando in giro per la tintoria, la farmacia, il negozio di ferramenta, il supermercato e altro ancora, sei ricompensato profumatamente. Il resto del pacchetto è così così: La carta non ha alcuna tassa annuale e funziona con i punti Amex Membership Rewards, che possono essere riscattati o trasferiti per voli, hotel e più. Mentre si guadagna solo 1X punto per dollaro sulla maggior parte degli acquisti, si ottiene punti 2X sui supermercati (fino a $6.000 all’anno) e su Amex Travel. E la carta offre un bonus di 10.000 punti dopo aver speso $1.000 nei primi tre mesi di appartenenza alla carta e ha 0% APR per i primi 15 mesi.

Amex Everyday Preferred

Un passo avanti è la Amex Everyday Preferred. Anche se ha una tassa annuale di 95 dollari, si ottiene un bonus di 15.000 punti dopo aver speso 1.000 dollari nei primi tre mesi di appartenenza alla carta e la carta ha 0% APR per i primi 12 mesi. La carta offre 3X ai supermercati (fino a $6.000 all’anno), 2X alle stazioni di servizio e ti dà il 30% di bonus punti extra se fai 30 acquisti o più in un ciclo di fatturazione. La chiave qui è decidere se puoi fare 30 o più acquisti e se puoi gestire la tassa annuale e il più breve 0% APR.

Migliori carte di credito per coppie che spendono e risparmiano (e vogliono solo una carta)

Questa è una chiamata difficile perché dipende davvero dalle tue abitudini di spesa. Ma in generale, se ti ritrovi a spendere per un po’ di tutto e vuoi cash back, il Discover It è una scelta solida, almeno per il primo anno.

Se si tratta di ricompense, l’Amex Everyday Preferred è una scelta affidabile per coloro che spendono in generi alimentari e gas, mentre la Chase Sapphire Reserve, o anche la Chase Sapphire Preferred (se avete bisogno di una tassa annuale più bassa) è l’ideale per coloro che spendono in ristoranti e viaggi.

Si dovrebbe aggiungere un utente autorizzato?

Questa è una grande domanda per le coppie. L’aggiunta di un utente autorizzato alla tua carta di credito dipende da alcune cose, delineate di seguito:

Il tuo credito: se il tuo partner ha un credito scarso, potrebbe non essere in grado di ottenere la propria carta subito. Aggiungerlo come utente autorizzato è un modo eccellente per iniziare a costruire il suo credito. Basta assicurarsi di effettuare i pagamenti in modo tempestivo ed evitare il debito.
Le tue abitudini di spesa: Se probabilmente non spenderete tanto quanto la carta richiede per guadagnare i punti bonus, potrebbe avere più senso spendere insieme su una carta, assicurandovi di poter colpire quel bonus di spesa. D’altra parte, se la vostra spesa è alta, questo può giustificare che ognuno di voi ottenga una carta diversa per diversificare le opzioni, o che ognuno ottenga la stessa carta per massimizzare i benefici in un programma. Ad esempio, se sei preoccupato che non puoi colpire i 5.000 dollari di spesa per l’Amex Platinum, è possibile aggiungere il tuo coniuge come utente autorizzato per aiutare. Oppure, si può sia ottenere le proprie versioni di questa carta per raddoppiare i punti bonus, o ciascuno ottenere una diversa carta Amex per massimizzare Amex Rewards. Oppure, ognuno di voi potrebbe ottenere una carta con una banca diversa come Capital One e Chase, diversificando le opzioni di guadagno e i vantaggi. Le opzioni sono infinite, ma valutare le vostre abitudini di spesa è il modo migliore per iniziare a pensare a quali carte ottenere e quando aggiungere utenti autorizzati.
Bonus e commissioni: Alcune carte offrono un bonus di punti per l’aggiunta di un utente autorizzato, o danno all’utente aggiunto l’accesso alla lounge o la protezione di viaggio/acquisto. Ma attenzione, perché alcune di queste carte vi faranno anche pagare una tassa per l’aggiunta di un utente autorizzato. Leggete la stampa fine prima di aggiungere il vostro partner.

Grandi errori che la gente fa

Non iniziare il tuo matrimonio con il piede sbagliato indebitandoti. Questo annullerà qualsiasi ricompensa o cash back che guadagnerai.
Non evitare di discutere le tue abitudini di spesa. Non è il momento di avere segreti.
Non fatevi prendere dal panico se le vostre domande vengono respinte spesso. Voi e il vostro partner dovreste costruire lentamente il credito insieme, il che vi aiuterà a ottenere più carte e limiti di spesa più alti col passare del tempo.