Per quelli di noi che lavorano nell’assicurazione o intorno ad essa, la differenza tra un broker assicurativo e un vettore assicurativo è abbastanza chiara. Tuttavia, per molte organizzazioni non profit che hanno il compito di trovare e mantenere la copertura assicurativa, il processo può sembrare abbastanza scoraggiante. Ammettiamolo – forse fino a questo momento non eravate nemmeno consapevoli che c’è una differenza tra un broker assicurativo e una compagnia. Se questo è vero e avete bisogno di assistenza per dare un senso a tutte queste informazioni, non cercate oltre! Qui di seguito c’è una spiegazione sia di un broker che di un vettore, così come la relazione tra i due per quanto riguarda la copertura assicurativa del vostro nonprofit.
Che cos’è un broker assicurativo?
Un broker è qualcuno che compra e vende prodotti o beni per conto di un altro. Pertanto, un broker assicurativo è qualcuno che agisce per conto di un cliente, chiamato assicurato, per fornire loro una guida su quale copertura assicurativa hanno bisogno e per poi assisterli nell’acquisto di tale copertura da un vettore assicurativo. Il broker è qualcuno specializzato in assicurazioni e gestione del rischio, il cui ruolo è quello di aiutare i loro assicurati senza scopo di lucro a mettere insieme un programma assicurativo di una o più politiche che servono a mitigare la perdita finanziaria dei sinistri. Essenzialmente, agiscono come un consulente per l’assicurato.
Perché un broker assicurativo è terzo, riceve una commissione per i suoi servizi. La compensazione del broker è tipicamente fornita dalla compagnia di assicurazione come una percentuale del premio della polizza. Il broker può anche addebitare una tariffa fissa per i suoi servizi, ma il non profit dovrebbe essere informato di quali servizi aggiuntivi riceverà prima di accettare tale tariffa. La maggior parte dei broker senza scopo di lucro non addebitano commissioni di servizio aggiuntive.
Che cos’è un vettore assicurativo?
Un vettore assicurativo, chiamato anche fornitore di assicurazioni o compagnia di assicurazioni, è la risorsa finanziaria dietro la copertura fornita in una polizza assicurativa. È l’emittente della polizza e colui che addebita il premio e paga le perdite e i sinistri coperti dalla polizza. In cambio dell’addebito di un certo premio, la compagnia di assicurazione promette di pagare l’assicurato per certe perdite finanziarie dovute a vari scenari di sinistri coperti. Alcune compagnie assicurative forniscono anche servizi di controllo delle perdite per aiutare le organizzazioni non profit a evitare i sinistri. Tuttavia, la differenza tra un broker e un vettore assicurativo è che la compagnia di assicurazione sostiene il rischio finanziario mentre il broker fornisce consulenza.
Cos’è il gruppo?
Il Nonprofits Insurance Alliance Group è un esempio di vettore assicurativo. Noi proteggiamo finanziariamente i nostri membri-assicurati contro le perdite e paghiamo le richieste di risarcimento quando si verificano le perdite. Siamo un assicuratore cooperativo 501(c)(3), di proprietà e governato dalle organizzazioni non profit che assicuriamo, ma lavoriamo attraverso broker per commercializzare le nostre politiche. Lo facciamo perché crediamo che le organizzazioni non profit traggano vantaggio dall’esperienza di un broker che lavora per loro per assicurarsi che abbiano la giusta copertura per i loro rischi.
Che cosa significa questo per la vostra organizzazione non profit?
Perché richiediamo che i nostri membri non profit lavorino con un broker, e perché l’assicurazione non profit è una nicchia così specifica del mercato, forniamo alle organizzazioni non profit dei broker specializzati nel lavoro con le organizzazioni non profit. Anche se i broker che non si specializzano nel nonprofit possono comunque fornire un ottimo servizio, hanno bisogno di capire i rischi speciali affrontati dal nonprofit e le sfumature di copertura assicurativa disponibili dalle compagnie assicurative speciali. Se un broker non lavora tipicamente con le organizzazioni non profit, potrebbe non avere familiarità con la varietà di opzioni disponibili.
Se la vostra organizzazione non profit sta già lavorando con un broker, assicuratevi che capisca la missione della vostra organizzazione non profit, così come il modo in cui incidenti e lesioni potrebbero accadere nel corso della vostra missione. Assicuratevi anche che il broker stia raccomandando il miglior programma assicurativo per coprire i bisogni della vostra organizzazione no-profit, e non il programma assicurativo che pagherà loro la commissione più alta. Non fa mai male chiedere a un broker la commissione per determinare se questa influenza in qualche modo la sua raccomandazione, dato che alcune compagnie offrono commissioni molto più alte di altre. Noi non offriamo la commissione più alta sul mercato, quindi quando i broker fanno affari con noi, potete essere sicuri che ottenere la commissione più alta non era la loro prima priorità!
Una volta che il nonprofit è stato in contatto con un broker e concorda su quale tipo di programma assicurativo è più appropriato, il broker si avvicinerà a una o più compagnie di assicurazione, come il Nonprofits Insurance Alliance Group, per ottenere le polizze assicurative. Da lì, è compito del broker occuparsi dell’amministrazione della polizza. Questo include l’assistenza al nonprofit nel fare qualsiasi cambiamento necessario e ottenere qualsiasi informazione necessaria al nonprofit per quanto riguarda la loro politica.
Conclusione
Mentre un vettore assicurativo e un broker assicurativo sono due entità separate con due ruoli separati, i due vanno di pari passo nell’aiutare il nonprofit a stabilire e mantenere la copertura assicurativa. Per le organizzazioni non profit che cercano una polizza assicurativa, è essenziale lavorare con un broker e un vettore che conoscono e comprendono le esigenze uniche del settore. Con questo, le organizzazioni non profit possono continuare con le loro missioni, senza doversi stressare per i rischi potenziali o sconosciuti che fanno deragliare le operazioni.