La guida completa alla scelta di un broker di azioni online

Account Level	Standard Less than $50,000	Voyager $50.000 – 500.000	Voyager Select $500,000 – $1 milione	Flagship $1 – 5 milioni	Flagship Select Più di $5 milioni
Stocks/ ETFs	Prima 25: $7 Poi: $20 Telefono: $25	Online: $7 Telefono: $25	Online: $2 Telefono: $20	Primi 25: gratis poi: $2 Telefono o Online	Primi 100: Gratis Quindi: $2 Telefono o Online

Ci sono diversi tassi di commissione per diversi titoli? Se hai intenzione di negoziare più che azioni, assicurati di sapere quali sono le commissioni per negoziare opzioni, obbligazioni, futures o altri titoli.

Se sei interessato a fondi comuni o ETF, ci sono opzioni senza commissioni? Qual è l’investimento minimo? Assicurati che i fondi comuni che ti permettono di comprare e vendere gratuitamente (spesso chiamati fondi No Transaction Fee, o NTF) non applichino invece altri tipi di commissioni. I fondi comuni d’investimento hanno spesso una serie di diversi tipi di spese, alcune delle quali possono arrivare di soppiatto. Assicurati di rivedere il prospetto di qualsiasi fondo che stai considerando per assicurarti di capire tutti i costi coinvolti.

Il brokeraggio offre scambi gratuiti o a prezzo ridotto? Il numero di operazioni ‘bonus’ che ricevi può dipendere dal saldo del tuo conto, quindi assicurati di controllare cosa viene offerto per il livello di conto che si applica a te. Assicuratevi anche di controllare quali tipi di scambi si qualificano per lo sconto – se è solo per le azioni e se ETF, opzioni o titoli a reddito fisso contano.

Il programma delle commissioni è favorevole al tipo di trading che farete? Sei premiato o penalizzato per un trading più attivo? Per esempio, i tassi di commissione di Vanguard aumentano dopo i primi 25 scambi per i clienti Standard e Flagship, o dopo i primi 100 scambi per i clienti Flagship Select, come si può vedere nel grafico sopra. Questo significa che i clienti che si concentrano su investimenti passivi, buy-and-hold raccolgono i maggiori benefici.

Conversamente, E*TRADE offre commissioni ridotte dopo i primi 30 scambi in un dato trimestre, quindi i trader attivi vengono premiati per aver utilizzato la piattaforma più spesso.

Se il broker offre servizi di consulenza, quanto costano? C’è un saldo minimo del conto richiesto per qualificarsi per questi servizi? Se non stai cercando di gestire il tuo portafoglio per qualsiasi motivo, assicurati di prestare attenzione alle commissioni dei consulenti molto attentamente.

Passo 4: Prova la piattaforma del broker

Mentre ogni broker dovrebbe avere una descrizione abbastanza decente di quali tipi di strumenti e risorse offre la sua piattaforma di trading, a volte il modo migliore per valutare la qualità della piattaforma è quello di fare una prova. Per i broker che ti permettono di aprire un conto gratuitamente, può anche valere la pena di passare attraverso il processo di iscrizione solo per accedere alla piattaforma di trading se questo è ciò che è necessario.

Se il broker ha una piattaforma web-based a cui chiunque può accedere o una piattaforma scaricabile gratuitamente che richiede l’iscrizione senza vincoli, fai quello che puoi per accedere agli strumenti che effettivamente useresti gratuitamente.

Anche se sei un trader più avanzato, e non c’è un modo gratuito per giocare con gli strumenti “Pro”, puoi farti una buona idea della qualità delle offerte di un broker semplicemente guardando la sua suite di base. Se non c’è nulla nella piattaforma standard che sembra promettente, è improbabile che la piattaforma avanzata sia degna del vostro tempo.

D’altra parte, alcune aziende offrono una vasta gamma di strumenti e risorse con i loro prodotti gratuiti, quindi non cancellate ancora i broker con una sola piattaforma.

Abbiamo già speso una buona quantità di tempo per restringere le vostre scelte in base al prezzo e alle offerte del conto base. Ora che siamo finalmente arrivati alle cose divertenti, assicurati di passare del tempo a guardare le caratteristiche disponibili in più aree.

Passa attraverso i movimenti di immissione di un commercio per vedere come il processo funziona senza problemi. Tira fuori più quotazioni per azioni e altri titoli, e clicca su ogni scheda per vedere che tipo di dati fornisce la piattaforma. Dovresti anche controllare gli eventuali screeners disponibili o altri strumenti forniti per aiutarti a trovare investimenti che soddisfano criteri specifici.

Domande a cui rispondere durante il test delle piattaforme

Quali tipi di titoli puoi negoziare sulla piattaforma? Dovresti aver già escluso tutte le piattaforme che non ti permettono di negoziare i titoli che ti interessano. Assicurati che questa piattaforma ti permetta automaticamente di negoziare azioni privilegiate, IPO, opzioni, futures o titoli a reddito fisso. Se non vedete un particolare titolo sulla piattaforma, ma sapete che il brokeraggio lo supporta, provate a guardare nelle impostazioni del vostro account, o a fare una rapida ricerca, per vedere come è possibile attivare quelle caratteristiche e conoscere i requisiti di autorizzazione.

Le quotazioni sono in tempo reale? Sono in streaming? Ci saranno più modi per ottenere una quotazione per un dato titolo, ma non tutti forniranno i dati più aggiornati. Assicurati di sapere dove puoi trovare informazioni in streaming in tempo reale per assicurarti che i tuoi scambi siano ben sincronizzati. La piattaforma web di Vanguard, per esempio, fornisce dati in tempo reale nelle sue pagine di Ticker Profile, ma richiede un aggiornamento manuale. I semplici dati a livello di quotazione sono in ritardo di 20 minuti o più. Anche le quotazioni online di Schwab richiedono un aggiornamento manuale, ma la piattaforma scaricabile StreetSmart Edge e la sua controparte basata su cloud offrono entrambi dati in streaming in tempo reale.

Puoi impostare watchlist e avvisi personalizzati? Se hai intenzione di essere un trader più attivo, probabilmente vorrai essere in grado di ricevere notifiche di allerta via testo, oltre che via e-mail, e impostare più watchlist basate su criteri diversi.

La piattaforma fornisce screeners che puoi personalizzare per trovare azioni, ETF, fondi comuni o altri titoli che soddisfano i tuoi criteri specifici? Anche se sei nuovo di zecca e non hai idea di cosa significhi una qualsiasi delle opzioni, gioca con i vari parametri per farti un’idea di quanto siano facili da usare gli strumenti. Una buona piattaforma sarà organizzata in modo intuitivo e facile da usare.

Quali tipi di ordini puoi piazzare? Esegui un’operazione di trading e dai un’occhiata a quali tipi di ordini sono offerti. Una piattaforma di base dovrebbe offrire almeno mercato, limite, stop e stop limit. Una piattaforma migliore vi permetterà anche di piazzare ordini di trailing stop, o ordini market-on-close (che vengono eseguiti al prezzo che il titolo raggiunge alla chiusura del mercato).

Se state cercando di fare relativamente pochi scambi, e non siete interessati al day- o swing-trading, una selezione base di tipi di ordine dovrebbe andare bene. Se stai cercando di entrare nei dettagli del trading azionario, tuttavia, dovresti cercare una selezione più ampia. Se sei più avanzato, dovresti cercare la capacità di piazzare ordini condizionati che ti permettono di impostare operazioni multiple con trigger specifici che verranno eseguiti automaticamente quando le condizioni specificate sono soddisfatte.

Hai il controllo sui tempi degli ordini e sull’esecuzione delle operazioni? Una piattaforma di base dovrebbe almeno permetterti di piazzare operazioni che sono “good-for-day” (che significa che possono essere eseguite in qualsiasi momento durante le ore di trading) o “good-until-canceled” (che mantiene l’ordine per un massimo di 60 giorni finché non viene eseguito o lo cancelli).

Una piattaforma più avanzata ti permetterà di piazzare ordini limite con qualche variabilità in più, come fill-or-kill (che cancella automaticamente l’ordine se non viene riempito interamente subito) o Immediate or cancel (che cancella automaticamente l’ordine se non viene riempito almeno parzialmente subito).

Puoi fare trading in Extended Hours? Gli scambi di azioni ed ETF avvengono al di fuori del normale orario di mercato delle 9:30 a.m. – 4 p.m. EST, nei periodi di pre-mercato e after-hours. Ogni brokeraggio ha la propria definizione dei periodi di tempo specifici che queste sessioni di Extended Hours occupano. Per esempio, Schwab ha il trading Pre-Market che inizia alle 8 del mattino, mentre la sessione Pre-Market di E*TRADE inizia alle 7 del mattino

Non tutte le piattaforme permettono di fare trading durante le ore estese, e alcune permettono solo il trading durante l’after hours, ma non durante il pre-market. È possibile che ti venga addebitata una tassa per il trading in orario esteso, quindi assicurati di rivedere i termini di questi scambi per essere sicuro di non essere colto alla sprovvista.

Ancora una volta, per i nuovi investitori, questa caratteristica potrebbe non essere troppo importante. Per i trader più avanzati o per coloro che vogliono essere molto attivi, tuttavia, è fondamentale esaminare la politica di trading a ore estese di un broker.

Caratteristiche dei grafici

Ora che hai giocato un po’ con la piattaforma, dai un’occhiata alle capacità dei grafici per esplorare gli strumenti a tua disposizione. Presta attenzione ai tipi di dati che puoi tracciare, a quanto sia facile passare dai grafici degli studi tecnici alla revisione dei dati fondamentali o di mercato, e a ciò che puoi personalizzare e salvare per riferimenti successivi.

Quali indicatori tecnici sono disponibili sul grafico? In generale, più sono, meglio è. Come minimo, dovresti essere in grado di tracciare indicatori di base come volume, RSI, medie mobili semplici, bande di Bollinger, MACD e stocastico. Se manca uno di questi indicatori di base, è il momento di andare avanti. Dovresti anche essere in grado di tracciare almeno alcuni eventi aziendali, come i rapporti sugli utili, i frazionamenti azionari e il pagamento dei dividendi.

Quelli che seguono sono esempi di due diversi menu tecnici. Questa è un’opzione non proprio ideale. Notate che non c’è modo di tracciare il volume:

Questo ha un’incredibile selezione tecnica, che include opzioni multiple per ogni tipo di indicatore. Ti permette anche di tracciare dati fondamentali e ha una funzione di ricerca:

Puoi confrontare diversi titoli e indici sullo stesso grafico?

Puoi disegnare sul grafico per creare linee di tendenza, diagrammi a forma libera, cerchi e archi di Fibonacci o altri mark-up?

La piattaforma ha un giornale di trading o altri mezzi per salvare il tuo lavoro? Se stai imparando a leggere i grafici o sei un trader professionista che prende appunti per tenerti in pista, avere un modo per personalizzare e salvare i tuoi grafici è uno strumento estremamente utile. Le domande correlate includono:

• Oltre a creare linee di tendenza, sei in grado di disegnare sul grafico semplicemente per evidenziare eventi importanti in modo da poter ricordare cosa rivedere in seguito?
• Puoi salvare i tuoi grafici dopo averli personalizzati?
• Puoi prendere appunti per riferimenti successivi?
• Puoi mettere queste note sul grafico per essere sicuro di sapere a cosa si applicano quando lo guardi in seguito?

Altre opzioni

Ricorda che alcune di queste opzioni possono essere disponibili solo su una piattaforma Pro o Advanced. Se sei un trader attivo avanzato, probabilmente vorrai un broker che offre tutte queste opzioni. Se sei un trader più passivo, o semplicemente non vuoi pagare un premio per campane e fischietti per i quali non sei pronto, attenersi a una piattaforma di base gratuita va bene.

• Puoi automatizzare le operazioni attraverso regole personalizzate o algoritmi importati?
• La piattaforma può essere personalizzata per riconoscere specifici pattern grafici per prezzi, indicatori e oscillatori?
• È possibile impostare avvisi per notificare quando la piattaforma trova un pattern corrispondente?

Il sito o la piattaforma consentono il paper trading? Il paper trading è un modo per gli investitori di esercitarsi a piazzare ed eseguire operazioni senza usare effettivamente denaro. E’ un ottimo modo per gli aspiranti investitori attivi di fare pratica e per gli investitori di tutti i livelli di esperienza di testare nuove strategie e affinare le loro abilità senza rischiare perdite.

La piattaforma permette il backtesting? Un altro modo per testare le strategie e prendere confidenza con il processo prima di mettere in gioco il denaro, il backtesting ti permette di simulare un trade basato sulla performance storica del titolo scelto. E’ un modo di piazzare un ipotetico trade retroattivo e poi vedere cosa sarebbe successo se lo aveste eseguito nella vita reale.

Passo 5: Quanto bene il broker di azioni educa i suoi clienti?

Mentre una piattaforma di trading utile e utilizzabile è cruciale, si dovrebbe anche prendere il tempo per esaminare le offerte educative del broker e provare la funzione di ricerca.

Se sei un nuovo investitore, devi essere in grado di cercare termini che non conosci o trovare consigli su come interpretare i dati. Se c’è un argomento su cui ti stai interrogando o una metrica che non capisci completamente, fai una prova usando la funzione di ricerca e vedi se riesci a trovare le informazioni di cui hai bisogno in modo rapido ed efficiente.

Ricorda che ciò che è intuitivo e facile da usare per un investitore può essere un labirinto da incubo di ricerche infruttuose per un altro, quindi è importante trovare una piattaforma con cui puoi lavorare.

Una volta che hai passato circa 20 minuti a navigare in una piattaforma, dovresti essere in grado di rispondere alle seguenti domande abbastanza facilmente. Se non ci riesci, e una rapida ricerca del sito per risposte specifiche non produce le informazioni necessarie, è probabile che sia un segno che la piattaforma del broker non fa per te.

Qualità e usabilità del broker

Tutte le risorse educative del mondo sono inutili se non si può accedere facilmente. Una buona piattaforma o sito web dovrebbe fornire una vasta gamma di offerte educative, in più mezzi, per assicurarsi che i clienti siano in grado di trovare rapidamente e facilmente le informazioni di cui hanno bisogno in un formato che funziona per il loro stile di apprendimento. Prima di immergerci nei tipi specifici di risorse educative che ci si dovrebbe aspettare da un buon broker, assicuriamoci prima che queste risorse siano user-friendly.

Quali tipi di offerte educative fornisce il broker? Sia che offra video, podcast, forum di utenti o articoli scritti, il formato deve funzionare per voi.

Da dove vengono le informazioni? Se il broker mette in comune il lavoro di altri siti, assicurati che questi siti siano affidabili. Se il sito ha un blog o altri contenuti che contribuiscono, assicuratevi che gli autori che contribuiscono hanno esperienza e autorità di cui potete fidarvi.

Quanto è facile e intuitivo navigare nel sito o nella piattaforma? Assicurati che passare da una pagina di ricerca alla schermata di trading sia un processo semplice. Non vuoi sentirti come se stessi cliccando in cerchio. Assicuratevi che i diversi argomenti siano facili da individuare sul sito.

Il broker offre risorse per i principianti? Queste possono includere glossari o articoli su come fare, analisi fondamentale, diversificazione del portafoglio, come interpretare gli studi tecnici e altri argomenti per principianti.

Quanto è efficace la funzione di ricerca della piattaforma? Puoi scoprirlo digitando un termine comune di investimento o cercando degli argomenti su cui hai delle domande. Quanto velocemente la funzione di ricerca è stata in grado di recuperare le informazioni necessarie? Queste informazioni erano immediatamente visibili, o hai dovuto cliccare attraverso alcune pagine per raggiungerle?

Ecco un esempio di una funzione di ricerca che non è user-friendly:

Mentre Vanguard ti permette di tracciare l’indice di forza relativa (RSI) con il suo strumento grafico, il suo strumento di ricerca non sembra riconoscere il termine.

Risorse analitiche

Ci sono ampie analisi per ogni titolo? Questo dovrebbe includere valutazioni degli analisti da più fonti, notizie in tempo reale e dati di mercato e di settore applicabili.

Sono disponibili sufficienti dati fondamentali? I profili azionari, per esempio, dovrebbero includere dati storici per la società emittente, come rapporti sui guadagni, rendiconti finanziari (come flusso di cassa, conti economici e bilanci), pagamenti di dividendi, frazionamenti azionari o riacquisti, e depositi SEC. Ci dovrebbero essere anche informazioni su qualsiasi attività di insider trading.

Ci sono dati di mercato per gli Stati Uniti e i mercati esteri? E i dati sull’industria e sul settore? Quanto profondamente sei in grado di immergerti nelle condizioni generali che circondano la performance del mercato?

Passo 6: Facilità di deposito e prelievo di fondi

Soprattutto se stai investendo per integrare il tuo reddito regolare, è importante sapere quanto è facile spostare denaro dentro e fuori il tuo conto di intermediazione. Se stai cercando di impiegare una strategia più impostata e dimenticata, essere in grado di ritirare i fondi potrebbe non essere una preoccupazione così grande. Tuttavia, la vita spesso ci lancia cose che non ci aspettiamo, quindi è prudente rivedere i termini di deposito, ritiro e liquidazione dei fondi di qualsiasi brokeraggio che prendi in considerazione.

Depositare fondi

Come puoi depositare denaro sul tuo conto di intermediazione? Scopri se puoi depositare fondi tramite assegno, trasferimento ACH, bonifico o carta di credito (questo non è necessariamente raccomandato, ma può comunque essere un’opzione).

Assicurati di verificare se ci sono o meno commissioni associate a queste opzioni – anche se la maggior parte dei broker non addebita i depositi.

Quanto tempo ci vuole perché i fondi depositati si assestino? Se hai individuato un’entrata di trading sorprendente ma non hai abbastanza denaro nel tuo conto per eseguirla, i tempi di liquidazione diventeranno improvvisamente molto importanti. Verifica quanti giorni ci vogliono perché i fondi depositati siano disponibili per l’investimento.

I tempi di liquidazione possono variare a seconda della fonte del deposito. Si noti che si possono vedere tempi di liquidazione più lunghi se si mantiene un saldo basso o non si fa trading molto spesso.

Il brokeraggio offre conti correnti o di risparmio regolari che possono facilitare trasferimenti più rapidi? Sono gratuiti? Sono assicurati FDIC? Se è così, potrebbe essere più facile lasciare i fondi in un conto bancario collegato in modo che possano essere spostati più rapidamente sul tuo conto di intermediazione se e quando hai bisogno di aumentare il tuo conto di investimento.

Ritirare i fondi

Quanto tempo ci vuole per liquidare i fondi dalla vendita dei tuoi investimenti? Assicurati di controllare i tempi di liquidazione per i diversi tipi di titoli che negozierai.

Che mi dici delle distribuzioni di dividendi o interessi? Quanto velocemente questi fondi sono disponibili per l’investimento? Per il ritiro?

Quanto è facile ritirare i fondi dal tuo conto di intermediazione? Scopri se puoi prelevare tramite trasferimento ACH, bonifico o assegno e quanto tempo ci vorrà perché questi fondi raggiungano il tuo conto bancario. Inoltre, controlla se c’è una tassa per il ritiro.

Il brokeraggio offre la possibilità di una carta di debito o bancomat collegata al tuo conto? A volte questo viene offerto per un conto di intermediazione, e altre volte è necessario aprire un conto corrente o di risparmio collegato per accedere a questa opzione. Se hai l’opzione di una carta, scopri quali bancomat puoi usare e se ci sono delle commissioni associate all’uso della carta.

Passo 7: Servizio Clienti

A questo punto, hai probabilmente ristretto le tue opzioni a uno o due broker che ti fanno davvero saltare in aria in termini di risorse, caratteristiche e usabilità. Sia che tu abbia trovato la tua piattaforma perfetta o che tu sia ancora indeciso, prenditi ancora qualche minuto per esaminare la sezione Aiuto dei broker che stai considerando.

Se sei un nuovo investitore e ti senti sopraffatto, assicurati di poter entrare in contatto con il personale di servizio rapidamente e facilmente. Se hai problemi tecnici, assicurati che il team di supporto tecnico sia facile da contattare e disponibile 24 ore su 24.

Sebbene questi elementi non renderanno la tua decisione di brokeraggio decisiva, è comunque importante assicurarsi di capire come ottenere aiuto quando e se ne hai bisogno.

• C’è un numero dedicato che puoi chiamare per parlare con un umano per l’assistenza commerciale?
• Assicurati di essere a conoscenza di eventuali costi aggiuntivi per le operazioni assistite da chiamata. Quali sono gli orari di chiamata per l’assistenza dei rappresentanti?
• Quali sono gli orari di funzionamento delle linee telefoniche? Si può chiamare 24/7, o i telefoni sono occupati solo durante il normale orario di lavoro?
• Per coloro che sono avversi all’interazione, c’è un indirizzo e-mail che si può utilizzare per ricevere assistenza immediata?
• Il brokeraggio utilizza un sistema di messaggistica interna sicuro per documenti importanti e richieste di conto?
• Il sito web ha un’opzione di chat online per assistenza immediata?
• Cosa succede se si ha una domanda di base ma non si vuole disturbare un rappresentante? C’è una sezione FAQ ricercabile che risponde a una vasta gamma di domande?
• Che dire del supporto tecnico? Ci sono linee telefoniche dedicate, indirizzi e-mail o sistemi di chat per accedere all’assistenza tecnica?

Passo 8: Andare avanti e passi successivi

Sappiamo che può essere allettante iscriversi a qualsiasi broker abbia la campagna pubblicitaria più aggressiva, ma un investimento di successo richiede attenzione ai dettagli molto prima di effettuare il primo scambio.

Se stai cercando di fare del trading un hobby a lungo termine, una futura carriera, o solo un mezzo per aumentare il tuo fondo pensione, allora è importante che tu usi gli strumenti e le risorse che ti permetteranno di vivere un’esperienza piacevole e di successo.

Seguendo questa guida approfondita, si spera che tu abbia trovato la piattaforma che meglio soddisfa le tue esigenze, qualunque esse siano. Puoi trovare aiuto nell’ordinare i diversi broker sulla nostra pagina delle recensioni dei broker azionari.

Una volta che hai individuato il tuo miglior broker, è il momento di iniziare. Non basta impostare un conto e passare alla cosa successiva. Immergiti davvero. Usa le risorse educative e di ricerca a tua disposizione, inizia a delineare la tua strategia di investimento e sfrutta al massimo tutti gli strumenti a tua disposizione. Avete speso del tempo prezioso per identificare le caratteristiche più importanti per voi – ora è il momento di metterle al lavoro.