Investire è una tecnica per costruire ricchezza, ma non è solo per i ricchi. Chiunque può iniziare ad investire, e vari veicoli flessibili rendono facile iniziare con piccole somme, e costruire eventualmente un portafoglio.
Questa è la prima parte di una serie in tre parti sugli investimenti e la creazione di ricchezza per i principianti.
Investire è una tecnica per costruire ricchezza, ma non è solo per i ricchi. Chiunque può iniziare ad investire, e vari veicoli flessibili rendono facile iniziare con piccole somme, e costruire eventualmente un portafoglio. Infatti, ciò che differenzia l’investimento dal gioco d’azzardo è che ci vuole tempo – richiede pazienza.
Investire è l’atto di impegnare denaro o capitale in un’impresa, con l’aspettativa di ottenere un reddito aggiuntivo o un profitto. L’investimento è importante per realizzare i propri obiettivi finanziari e fornisce un cuscinetto per le spese impreviste che possono sorgere in futuro.
Il reddito che risulta dall’investimento può venire in molte forme, compreso il profitto finanziario, i guadagni da interessi, o l’apprezzamento del valore delle attività. Investire si riferisce all’impegno a lungo termine, in contrapposizione al trading o alla speculazione, che sono a breve termine e, quindi, comportano un rischio maggiore. Investire in modo intelligente è la chiave per costruire ricchezza. Investire contiene sempre un rischio, poiché l’azienda in cui si investe potrebbe diminuire di valore o addirittura chiudere completamente. È fondamentale ricercare il business e analizzare il rischio prima di mettere i tuoi soldi.
Perché dovresti investire?
Per costruire ricchezza, dovresti investire i tuoi soldi. Se non si investe, si perde l’opportunità di aumentare il proprio valore finanziario. Inutile dire che hai il potenziale di perdere denaro negli investimenti, ma se investi saggiamente, il potenziale di guadagno è più alto. Se non investite, il potere d’acquisto del vostro denaro si deprezzerà nel tempo.
I motivi principali per cui dovreste investire il vostro denaro sono:
1. Creazione di ricchezza – Investire il tuo denaro ti permetterà di crescere. La maggior parte dei veicoli di investimento, come azioni, certificati di deposito, o obbligazioni, offrono rendimenti sul vostro denaro a lungo termine. Questo ritorno permette al vostro denaro di comporre, guadagnando sul denaro già guadagnato e creando ricchezza nel tempo.
2. Battere l’inflazione – 100 rupie oggi sarebbero solo 96,5 rupie l’anno prossimo secondo le recenti statistiche di inflazione indiana, il che implica che si perderebbe il 4,5% del nostro denaro ogni anno se tenuto in contanti. Il rendimento dell’investimento aiuta a mantenere il potere d’acquisto a un livello costante. Se non si batte il tasso d’inflazione si perderebbero soldi, non si farebbero soldi.
3. Creazione di un fondo pensione – Una persona dovrebbe investire mentre sta guadagnando in modo da creare un corpo di fondi che può essere utilizzato quando si va in pensione. Questo fondo pensione si accumula nel tempo e fornisce sicurezza per mantenere uno stile di vita confortevole anche dopo il pensionamento.
4. Realizzare obiettivi finanziari – Investire può aiutare a raggiungere obiettivi finanziari più grandi. Il rendimento dei vostri investimenti può essere utilizzato per grandi obiettivi finanziari, come l’acquisto di una casa, l’acquisto di un’auto, l’avvio di un’attività in proprio, o per mandare i vostri figli al college.
5. Risparmio fiscale – Alcuni veicoli di investimento danno un doppio ritorno, fornendo rendimenti e riducendo il vostro reddito imponibile, che a sua volta minimizza l’imposizione fiscale, come i fondi equity linked savings scheme (ELSS). Il denaro risparmiato è denaro guadagnato che può essere investito ulteriormente.
6. Alti rendimenti – Investire aiuterebbe a raggiungere alti rendimenti rispetto al conto di risparmio della banca che fornisce un mero 4 per cento di ritorno. Investire nei mercati potrebbe fornire rendimenti superiori al 20 per cento se si ha il giusto orizzonte temporale.
FATTO: Se una persona ha investito Rs 724 nel giugno 1989, l’importo sarebbe composto a Rs 34.903 oggi!
Prima di andare avanti un investitore deve capire il concetto di rischio-rendimento
Rischio-rendimento
Se state facendo un investimento in azioni nel mercato azionario, immobili, titoli di stato o qualsiasi altro strumento finanziario, ci sono questi due fattori che il vostro investimento è garantito: rischio e rendimento. Molto semplicemente, il rischio si riferisce alla probabilità di incorrere in perdite relative al tuo investimento. Non esiste nessun investimento che sia completamente privo di rischio. Il rendimento misura il guadagno o la perdita reale che il vostro investimento genera. Mentre la parola rendimento è più comunemente associata a un guadagno, è perfettamente possibile avere un rendimento negativo, che ovviamente indica una perdita effettiva sul vostro investimento. Il tradeoff rischio/rendimento è quindi un principio di investimento che indica una relazione correlata tra questi due fattori di investimento.
Il tradeoff, concettualizzato dal grafico sopra, è abbastanza semplice: gli investimenti con un rischio maggiore sono associati a una maggiore probabilità di un rendimento più elevato, mentre gli investimenti con un rischio minore hanno una maggiore probabilità di un rendimento minore.
Gli investitori giovani dovrebbero avere un’alta percentuale di azioni nel loro portafoglio poiché la loro capacità di assumere rischi è maggiore. Le persone anziane che sono vicine all’età della pensione non dovrebbero investire in azioni, ma dovrebbero cercare strumenti a reddito fisso come obbligazioni, obbligazioni e titoli di stato, in quanto fornirebbero un flusso costante di flussi di cassa con il minor rischio possibile.
Tipi di opzioni di investimento disponibili-
1. Azioni – Gli investimenti azionari rappresentano la proprietà azionaria in una società quotata in borsa. Le aziende emettono azioni come parte di un regime di raccolta di capitale che finanzia le operazioni dell’azienda. Gli investimenti azionari hanno diverse prospettive di crescita e sono tipicamente analizzati in base a caratteristiche come i guadagni futuri stimati e i rapporti prezzo-utili. Le azioni possono essere classificate in varie categorie. Le azioni possono anche offrire dividendi aggiungendo una componente di reddito all’investimento.
2. Strumenti a reddito fisso – Le obbligazioni sono uno dei prodotti a reddito fisso più conosciuti. Possono essere offerti da governi o società. Sono anche emessi come parte del regime di raccolta di capitale di una società. Le obbligazioni pagano agli investitori un interesse sotto forma di pagamenti di cedole e offrono il rimborso completo del capitale alla scadenza. Le obbligazioni sono tipicamente valutate da un’agenzia di rating del credito che offre un’idea della loro struttura di capitale e della loro capacità di effettuare pagamenti puntuali.
3. Azioni privilegiate – sono un’alternativa ottimale per gli investitori azionari avversi al rischio perché queste sono azioni di una società con dividendi che vengono pagati agli azionisti prima che vengano emessi i dividendi delle azioni ordinarie. Se la società entra in bancarotta, gli azionisti con azioni privilegiate hanno diritto ad essere pagati prima dai beni della società. La maggior parte delle azioni privilegiate hanno un dividendo fisso, mentre le azioni ordinarie generalmente no.
4. Fondi comuni – sono costituiti da un pool di fondi raccolti da molti investitori allo scopo di investire in titoli come azioni, obbligazioni, strumenti del mercato monetario e attività simili. I fondi comuni sono gestiti da money manager che investono il capitale del fondo e cercano di produrre guadagni di capitale e reddito per gli investitori del fondo.
5. Derivati – I derivati sono prodotti d’investimento che vengono offerti in base al movimento di una specifica attività sottostante. Le opzioni put o call sulle azioni e i futures basati sul movimento dei prezzi delle materie prime sono la forma più comune di investimento in derivati.
I veicoli di investimento di cui sopra sono le vie più comunemente utilizzate dagli investitori. Tuttavia, non tutti i veicoli di investimento sarebbero appropriati per ogni investitore. L’investimento è preceduto dal profilo di rischio dell’investitore, il che significa che la capacità di assunzione del rischio dell’investitore è il pre-requisito per la loro scelta dei veicoli d’investimento.
Felice investimento!