Compagnie di carte di credito: Quali sono le più grandi? E quali sono le migliori?

Con così tante compagnie di carte di credito là fuori, è facile essere sopraffatti. Qual è la differenza tra loro? Una è migliore dell’altra?

In questo articolo, offriamo una panoramica delle più grandi società di carte di credito, secondo il volume di acquisti nazionali nel 2018.

Per quanto riguarda se sono anche le migliori società di carte di credito? Questo è qualcosa che dovrai decidere da solo.

Quali sono le più grandi società di carte di credito?

Prima di tutto, tocchiamo brevemente le più grandi reti di carte di credito, in base al loro volume di acquisti negli Stati Uniti nel 2019.

1. Visa: 2,09 trilioni di dollari
2. Mastercard: 910 miliardi di dollari
3. American Express: 821 miliardi di dollari
4. Discover: 146 miliardi di dollari

I primi due – Visa e Mastercard – sono esclusivamente reti, il che significa che facilitano le transazioni ma non emettono le proprie carte. American Express e Discover, d’altra parte, servono sia come reti che come emittenti.

Se vuoi una Visa o Mastercard, dovrai fare domanda presso una delle banche che emettono le sue carte, come Chase o Citi. La banca emittente determinerà anche la maggior parte delle caratteristiche importanti della vostra carta, come la sua tassa annuale, i vantaggi e il tasso di interesse. Quindi facciamo una rapida corsa attraverso i più grandi emittenti del paese in base al volume degli acquisti nel 2018:

• American Express: $754,92 miliardi
• Chase: $739,48
• Citibank: $410,63 miliardi
• Bank of America: $360,73 miliardi
• Capital One: $336,91 miliardi
• U.S. Bank: $145.69 miliardi
• Discover: $139.03
• Wells Fargo: $134.06

Leggi tuttoEmittenti di carte di credito vs. Reti – Qual è la differenza?

La linea di fondo? Mentre è interessante vedere quali reti di pagamento regnano sovrane, non è particolarmente utile. Ecco perché ci siamo concentrati sugli emittenti (o quelli che sono sia emittenti che reti) per questa lista delle principali società di carte di credito. (Poiché i dati più recenti erano del 2018 per la maggior parte degli emittenti, i seguenti volumi per American Express e Discover differiscono leggermente da quelli sopra.)

American Express: 754,92 miliardi di dollari

Come notato sopra, American Express è sia un emittente che una rete. È il più grande emittente di carte di credito per volume di acquisti, probabilmente perché la maggior parte delle sue carte sono indirizzate a spendaccioni con credito buono o eccellente.

È anche uno dei migliori emittenti di carte di credito per la soddisfazione del cliente, secondo gli studi di J.D. Power.

In aggiunta alle sue carte premium – come The Platinum Card® di American Express, che offre un accesso killer alle lounge aeroportuali e crediti di rideshare – Amex è nota per le carte alimentari e di gas. La sua carta Blue Cash Preferred® dell’American Express, per esempio, guadagna il 6% di cash back nei supermercati americani (fino a $6.000 all’anno, poi l’1%) e il 3% nelle stazioni di servizio americane.

Vedi la selezione completa della carta Amex quiLe migliori carte di credito American Express

Chase: $739.48 miliardi di dollari

Chase, il secondo più grande emittente per volume, è il più grande emittente di carte sulle reti Visa e Mastercard.

Molte delle sue carte fanno parte del programma Chase Ultimate Rewards, che permette di guadagnare punti riscattabili per voli, soggiorni in hotel, crediti di dichiarazione o carte regalo.

Come con American Express, avrete bisogno di credito buono o eccellente per strappare queste carte, molte delle quali vengono con gravi vantaggi e bonus introduttivi (che concedono una barca di punti bonus per la spesa di un certo importo entro i primi tre mesi di apertura del conto).

La Chase Freedom Flex℠, per esempio, guadagna il 5% cash back in categorie bonus a rotazione – e la Chase Sapphire Preferred® Card guadagna 2X punti/dollaro sugli acquisti di viaggio e viene fornito con assicurazione primaria auto a noleggio. La Chase Sapphire Reserve®, la sua carta super premium, offre anche l’accesso alla lounge, un credito per la tassa di domanda per Global Entry o TSA PreCheck, e l’iscrizione gratuita a Lyft Pink. Le carte di credito Ink business di Chase sono anche una scelta solida per i proprietari di piccole imprese.

Vedi la selezione completa delle carte Chase quiCarte di credito Chase

Citibank: 410,43 miliardi di dollari

Arriva al terzo posto, ma con più di 400 miliardi di dollari di acquisti annuali, Citibank. In particolare, questa banca emette una delle nostre carte di credito cash back preferite: la Citi® Double Cash Card – offerta BT di 18 mesi, che guadagna un flat 2% cash back su tutto (deve pagare almeno il minimo dovuto in tempo).

Ha anche alcune interessanti carte co-branded, tra cui la Costco Anywhere Visa® Card di Citi, che guadagna il 2% cash back a Costco e il 4% indietro nelle stazioni di servizio americane.S. (quest’ultimo fino a $7K spesi annualmente), così come diverse carte partner con American Airlines.

Vedi la selezione completa di carte di Citibank quiCiti Credit Cards

Bank of America: $360.73 miliardi

Come uno dei più grandi emittenti di carte di credito, non è una sorpresa che Bank of America offra una gamma di carte per persone con un punteggio di credito da scarso a eccellente. Mentre non troverete nessuna carta di credito premium qui – come fareste con Chase o Amex – troverete un sacco di carte decenti con basse o nessuna tassa annuale.

La Bank of America® Cash Rewards Credit Card, per esempio, offre il 2%-3% di cash back in diverse categorie bonus principali, come alimentari, gas e ristoranti. E la Bank of America® Travel Rewards Credit Card va bene per una carta di viaggio senza tassa annuale.

Vedi la selezione completa di carte della Bank of America quiBank of America Credit Cards

Capital One: $336.91 miliardi di dollari

Capital One è un grande emittente per i viaggiatori internazionali, in quanto le sue carte non hanno commissioni sulle transazioni estere (un ricarico del 2%-3% sugli acquisti internazionali che molti altri emittenti fanno pagare). Per i viaggiatori seri, la Capital One Venture Rewards Credit Card compete con carte come la Chase Sapphire Preferred® Card.

Ha anche una solida carta di credito cash back, la Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card, e una delle migliori carte per ricostruire il credito, la Secured Mastercard® di Capital One.

Vedi l’intera selezione di carte di Capital One quiCarte di credito Capital One

U.S. Bank: 145,69 miliardi di dollari

Su questa lista di carte di credito, al numero 6, c’è la U.S. Bank, una società che può essere meglio conosciuta per i suoi conti correnti e di risparmio che per le sue carte di credito.

Ancora, ha una carta per ogni esigenza: la U.S. Bank Visa® Platinum Card ha un lungo TAEG 0%, la U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® Card ti permette di scegliere due categorie di bonus cash back del 5% (anche se i più grandi giocatori, come negozi di alimentari e stazioni di servizio, sono esclusi).

U.S. Bank fornisce anche una gamma di carte alimentari co-branded presso catene come Kroger e Ralph’s, anche se spesso ti troverai meglio con una delle opzioni alimentari generali di Amex.

Vedi la selezione completa delle carte della U.S. Bank quiCarte di credito della U.S. Bank

Discover: 139,03 miliardi di dollari

Come Amex, Discover è sia un emittente che una rete. Secondo J.D. Power, è anche il miglior emittente di carte di credito in termini di soddisfazione del cliente.

Anche se ha la reputazione di essere accolto in molti meno posti rispetto a Visa, Mastercard o Amex, Discover sostiene di essere accettato in più del 95% dei commercianti che accettano carte di credito negli Stati Uniti.S. Probabilmente andrà bene nella maggior parte delle catene nazionali, in altre parole, ma può affrontare più difficoltà nei negozi locali mom-and-pop.

Anche se Discover generalmente non offre una tonnellata di vantaggi o premi, le sue carte sono ancora la pena di dare un’occhiata. Dal momento che possono essere più facili da ottenere, sono un buon modo per iniziare con le carte di credito – soprattutto per gli studenti e le persone che stanno ricostruendo.

Vedi l’intera selezione di carte Discover quiCarte di credito Discover

Wells Fargo: 134,06 miliardi di dollari

Alla fine di questa lista delle migliori compagnie di carte di credito c’è Wells Fargo.

Dovremmo notare, tuttavia, che tra le migliori compagnie di carte di credito, Wells Fargo è quasi all’ultimo posto in termini di soddisfazione del cliente. Non c’è da meravigliarsi, dato che ha sperimentato una serie di scandali negli ultimi anni.

Per quanto riguarda le carte, le offerte di Wells Fargo sono abbastanza run-of-the-mill. Diremmo che la carta più degna di nota è la carta Wells Fargo Platinum, che offre un TAEG 0% per 18 mesi.

Vedi la selezione completa di carte di Wells Fargo quiCarte di credito Wells Fargo

Quali sono le migliori compagnie di carte di credito?

Anche se è facile dichiarare quale compagnia di carte di credito è la più grande, è troppo soggettivo per noi dire quali compagnie di carte di credito sono le migliori.

Tra i principali emittenti di carte di credito, noteremo che i titolari di carte sono più soddisfatti con American Express, Discover, Bank of America e Chase – in questo ordine. Il resto delle società in questa lista ha ricevuto valutazioni di soddisfazione inferiori alla media. (USAA ottiene le valutazioni migliori, ma è solo per i membri dell’esercito e le loro famiglie.)

In definitiva, però, la migliore compagnia di carte di credito dipenderà dalle vostre esigenze. Se state cercando una vistosa carta premi per i viaggi, Amex o Chase sono buone scommesse. Se stai ricostruendo il tuo credito, troverai fantastiche opzioni da Capital One e Discover, o anche dalla tua unione di credito locale (o un’unione online).

Quello che raccomandiamo è scegliere la carta che funziona meglio per te in termini di vantaggi e premi, tassa annuale e requisiti di credito. Finché è di un emittente importante, la compagnia specifica non dovrebbe avere troppa importanza.

Quali sono le peggiori compagnie di carte di credito?

Così come non possiamo dichiarare autorevolmente quali compagnie di carte di credito sono le migliori, non ci sono criteri chiari per determinare i peggiori emittenti. Possiamo, tuttavia, citare i dati riguardanti gli emittenti con cui i clienti sono meno soddisfatti.

Il J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study ha classificato Credit One Bank (da non confondere con Capital One) come l’emittente con cui i clienti sono meno soddisfatti. Questo non è in qualche modo sorprendente; le tasse elevate dell’emittente, i termini opachi, e il servizio clienti non proprio stellare sono un punto comune di discussione.

U.S. Bank e Barclays hanno preso il secondo e terzo posto più basso, rispettivamente, mentre Wells Fargo e Synchrony Bank hanno raggiunto il quarto. A partire da Barclays, tuttavia, i punteggi di soddisfazione degli emittenti non sono molto al di sotto della media del segmento, quindi non si otterrà necessariamente un’esperienza molto peggiore di quella che si avrebbe con emittenti di rango superiore.

E, davvero, questo vale per tutti gli emittenti elencati. Lo studio è un bel punto di riferimento, ma la vostra esperienza con una data società di carte di credito può variare. Basta fare la vostra ricerca per trovare una carta di credito che si adatta alle vostre esigenze, e assicurarsi di sapere che cosa si sta ottenendo in quando si applica.

Per i tassi e le commissioni della Carta Platinum® dell’American Express, cliccare qui.

Per i tassi e le commissioni della Carta Blue Cash Preferred® dell’American Express, cliccare qui.

Per i tassi e le commissioni della Carta Blue Cash Everyday® dell’American Express, cliccare qui.