Cosa sono i certificati di deposito?
Un certificato di deposito (CD) è un conto di risparmio che tiene una quantità fissa di denaro per un periodo di tempo fisso, come sei mesi, un anno, o cinque anni, e in cambio, la banca emittente paga gli interessi. Quando incassi o riscatti il tuo CD, ricevi il denaro che hai originariamente investito più gli interessi. I certificati di deposito sono considerati una delle opzioni di risparmio più sicure. Un CD comprato attraverso una banca assicurata a livello federale è assicurato fino a 250.000 dollari. L’assicurazione di 250.000 dollari copre tutti i conti a tuo nome presso la stessa banca, non ogni CD o conto che hai presso la banca.
Come per tutti gli investimenti, ci sono benefici e rischi associati ai CD. La dichiarazione informativa dovrebbe delineare il tasso di interesse sul CD e dire se il tasso è fisso o variabile. Dovrebbe anche indicare quando la banca paga gli interessi sul CD, per esempio, mensilmente o semestralmente, e se il pagamento degli interessi sarà fatto con un assegno o con un trasferimento elettronico di fondi. La data di scadenza dovrebbe essere chiaramente indicata, così come le eventuali penali per il “ritiro anticipato” del denaro nel CD. Il rischio con i CD è il rischio che l’inflazione cresca più velocemente del tuo denaro, e abbassi i tuoi rendimenti reali nel tempo.
Certificati di deposito di broker
Anche se la maggior parte dei CD sono acquistati direttamente dalle banche, molte società di brokeraggio e venditori indipendenti offrono anche CD. Questi individui ed entità, conosciuti come “broker di depositi”, possono a volte negoziare un tasso di interesse più alto per un CD promettendo di portare una certa quantità di depositi all’istituzione. Il mediatore di depositi può quindi offrire questi “CD mediati” ai propri clienti.
Controlla accuratamente il background dell’emittente o del broker di depositi per assicurarti che il CD sia di un’istituzione rispettabile. I broker di deposito non sono autorizzati o certificati, e nessuna agenzia statale o federale li approva. Dato che chiunque può affermare di essere un broker di deposito, controlla sempre se il broker di deposito o la società per cui lavora ha una storia di reclami o frodi. Molti broker di deposito sono affiliati a professionisti dell’investimento. Puoi controllare la loro storia disciplinare usando i database online della SEC e della FINRA. Il tuo regolatore statale dei titoli può avere ulteriori informazioni. Per ricercare i precedenti dei mediatori di deposito che non sono affiliati a una società di investimento, inizia a contattare l’ufficio per la protezione dei consumatori del tuo stato.
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