Se il deposito è un deposito ricevuto dalla vostra banca come RDFI per il vostro cliente come destinatario, la transazione soddisfa la definizione di pagamento elettronico sul conto, e al vostro cliente deve essere data la disponibilità dei fondi almeno il giorno successivo. Secondo le regole NACHA e le regole del Dipartimento del Tesoro (se il deposito è un pagamento di benefici dal Tesoro), è probabile che siate tenuti a fornire la disponibilità del deposito il giorno in cui ricevete il credito finale e le informazioni per pubblicare la transazione.
Se, tuttavia, il deposito ACH è in realtà un credito che state dando al vostro depositante per un trasferimento iniziato tramite la stanza di compensazione automatica dal conto del cliente presso un’altra istituzione finanziaria (la vostra banca sta iniziando un’entrata di debito sul conto dell’altra banca per conto del vostro cliente), l’entrata sul conto del vostro cliente non è un deposito soggetto al regolamento CC, perché non rientra nella definizione di pagamento elettronico né si qualifica come un deposito di assegno. Invece, è un credito interno al conto, ed è consuetudine per molte banche negare l’accesso a quei fondi per almeno due giorni lavorativi, in modo da dare il tempo alla voce di addebito di raggiungere il RDFI ed essere restituito alla vostra banca come ODFI, se c’è un problema. In tal caso, sì, potete mettere un hold.
Prima pubblicato su BankersOnline.com 5/31/10