This browser is not supported. Kérjük, használjon másik böngészőt az oldal megtekintéséhez.

LBC Digital (Laurentian Bank)

• 1 éves: 1,40%
• 2 éves: 1.60%
• 3 éves: 1,65%
• 4 éves: 1,70%
• 5 éves: 1,85%

Kizáró nyilatkozat: A GICdirect kamatlábai GIC-típusonként és tartományonként változhatnak.

Mi az a GIC?

A GIC-k lényegében lejáratú hitelek, amelyeket Ön egy banknak vagy pénzintézetnek nyújt. Amikor Ön GIC-t vásárol, Ön beleegyezik egy meghatározott futamidőbe (időtartamba), amely alatt a betétje a banknál marad, és cserébe a bank garantált kamatot kínál Önnek. GIC-be már 500 dollárból is befektethet, és a vásárláshoz általában nem kapcsolódik díj. Az egyetlen dolog, amit tennie kell, hogy a pénzt a banknál hagyja – és minél tovább teszi ezt, annál magasabb a kamatláb. Az idő előtti visszavonás büntetéssel járhat (de nem mindig).

A GIC-k típusai

A GIC-knek számos fajtája létezik, de ezek a leggyakoribbak:

Készpénzes GIC-k

Az ilyen GIC-k jellemzően rövid, egyéves futamidőre kaphatók, és 30 vagy 90 napos zárási idő után szabadon kiválthatók idő előtt, és tökéletesek azok számára, akik úgy gondolják, hogy szükségük lehet a pénzükhöz való hozzáférésre, de azért szeretnének befektetni, hogy magasabb garantált kamatot kapjanak. Bár a rugalmasságért cserébe általában alacsonyabb kamatlábat kell fizetni, a készpénzre váltható GIC-k okos módja lehetnek a kamatláb-ingadozások elleni védelemnek. Ha a kamatláb emelkedik, a pénze nem sokáig lesz lekötve az alacsonyabb rögzített kamatlábon. Ha a kamatláb csökken, másrészt, egy GIC jobbnak bizonyulhat, mint egy megtakarítási számla, amely lehetővé teszi, hogy magasabb százalékot rögzítsen.

A visszaváltható GIC-k

A visszaváltható és a beváltható GIC-k nagyon hasonlóak. Egyes bankok felváltva használják a kifejezéseket, ezért bölcs dolog vásárlás előtt ellenőrizni az egyes termékeket. Ez azt jelenti, hogy sok esetben a különbség az, hogy a visszaváltható GIC lehetővé teszi, hogy a futamidő vége előtt hozzáférjen a pénzéhez – várakozási idő nélkül -, de a GIC-re olyan korai visszaváltási kamatok vonatkozhatnak, amelyek drasztikusan csökkenthetik a kapott kamatot.

Nem visszaváltható GIC-k

Amint a neve is mutatja, a nem visszaváltható GIC nem váltható ki a futamidő vége előtt anélkül, hogy büntetést kellene fizetnie. Azonban általában magasabb kamatlábakat kínál, így ideális lehet azok számára, akik biztos befektetést szeretnének egy meghatározott időre.

Regisztrált GIC-k

A regisztrált GIC-k előnye, hogy egy regisztrált befektetési számlán, például RRSP-n, RRIF-en vagy TFSA-n belüli befektetések, így nem kell adózni a kamatok után.

Piachoz kötött GIC-k

Ez a GIC egy meghatározott piacnak megfelelően teljesít, és csak az Ön tőkebetétjét garantálja. Mivel egyik lábával a GIC-ben, a másikkal pedig a részvénypiacon áll, ezek a termékek megfelelőek lehetnek azok számára, akik valamivel nagyobb kockázatot keresnek a nagyobb hozam lehetősége mellett.

Videgen valutás GIC-k

Ezek a kanadaiaktól eltérő valutában, általában amerikai dollárban kibocsátott GIC-k. Ez jól működhet annak, aki gyakran utazik vagy dolgozik más pénznemben.

A GIC-k feltételei

A GIC-vásárlás egyszerű, de nem olyan egyszerű, mint a legjobb GIC-kamatláb keresése. Ahhoz, hogy az Ön körülményeihez legjobban illeszkedő terméket válasszon, a feltételekre is gondolnia kell. A pénzzel kapcsolatos tervei diktálják, hogy mi a legjobb az Ön számára.

A rövid lejáratú GIC-k kevesebb mint egy év alatt lejárnak. A tőke garantált a meghirdetett kamatlábbal együtt. Ezek a termékek jó lehetőséget nyújtanak arra, hogy egy kicsit többet hozzon ki a befektetéséből anélkül, hogy nagymértékben feláldozná a likviditását. A hosszú távú GIC-k futamideje egy év vagy annál hosszabb, és jellemzően magasabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a rövid távú GIC-k. Stratégiailag megvásárolva ezek a termékek felhasználhatók egy kockázatkerülő befektető havi jövedelmének egy részének előteremtésére.

A GIC-k havonta vagy évente fizethetnek. Ha szüksége van a rendszeresen felhalmozott kamatokhoz való hozzáférésre (például a havi jövedelem részeként), akkor az előbbit fogja választani.

Hogyan biztosítottak a GIC betétek

A GIC-ek garantáltak, ami az egyik oka annak, hogy ilyen népszerű befektetésnek számítanak. Ezek a védelmek sokrétűek, kezdve a pénzintézet garanciájával, amelytől megvásárolják őket. Jogilag kötelesek visszaadni Önnek a kezdeti befektetését plusz a kamatokat (a választott terméktől függően).

De mi történik, ha a pénzintézet csődbe megy? Ekkor a védelem következő szintje lép életbe: Sok GIC-et a Kanadai Betétbiztosítási Társaság (CDIC) véd, de néhány – különösen a hitelszövetkezeteken keresztül vásároltakat – tartományi szervezeteken keresztül biztosított. A CDIC általában 100 000 USD-ig nyújt fedezetet az öt évnél rövidebb futamidejű betétekre, és nem terjed ki a deviza GIC-kre.

A tartományi biztosítók tartományonként eltérőek. Az Albertában, Brit Kolumbiában, Manitobában és Saskatchewanban működő biztosítók az intézmény által elfogadott összes betétet fedezik, maximum nélkül. Quebecben 100 000 dollárig terjedő megtakarítások és GIC-k, valamint az RRSP-k 100 000 dolláros határral Quebecben. Ontarióban 250 000 dollárig terjedő megtakarítások, míg a regisztrált számlák (beleértve az RRSP-ket, TFSA-kat és RESP-ket) teljes mértékben fedezettek. New Brunswickban, Új-Skóciában, valamint Új-Fundlandon és Labradorban a megtakarítások, a GIC-ek és az RRSP-k legfeljebb 250 000 USD összegig, Prince Edward-szigeten pedig a biztosító legfeljebb 125 000 USD összegig védi a megtakarításokat és a GIC-eket, valamint korlátlan RRSP-ket.

Hogyan lehet GIC-et vásárolni?

A GIC-ek bankoktól és más szolgáltatóktól szerezhetők be. Mielőtt azonban kapcsolatba lépne egy GIC-kibocsátóval, fontos, hogy eldöntse, mennyit szeretne befektetni. A minimális befektetés az intézménytől függően 100 és 5000 dollár között mozoghat. Tehát a befektetni kívánt összeg leszűkíti a lehetőségeket. Ezután keressen változó vagy fix kamatlábat, és döntse el, hogy milyen hozzáférhetőséget és rugalmasságot kíván a pénzeszközökkel kapcsolatban. Végül, ha már megvan a GIC-vel kapcsolatos igénye, vegye fel a kapcsolatot az Ön által választott pénzintézettel és szolgáltatóval, hogy megkezdje a vásárlási folyamatot.

Online/telefonon

Vagy már meglévő számlája lesz a pénzintézetnél, vagy be kell nyújtania egy kérelmet és személyazonosságát igazoló okmányokat, beleértve a társadalombiztosítási számát (SIN). Miután a számlát létrehozták és összekapcsolták az Ön elsődleges finanszírozási forrásával (például egy csekkszámlával), a tőkebefektetést kivonják, és a GIC-et kibocsátják. A fenti kamatláb-táblázat összekapcsolhatja Önt a Kanadában jelenleg elérhető legjobb opciókkal.

személyesen

Egy fiókba is bemehet GIC-t vásárolni. Ismétlem, a folyamat egyszerűbb, ha már rendelkezik a pénzintézetnél létrehozott profillal; de ha nem, akkor időpontot kell kérnie személyazonosító okmányokkal, beleértve az SIN azonosítóját, ki kell töltenie egy kérelmet, és követnie kell az intézmény folyamatát a GIC finanszírozásához és kiadásához.

Betétbróker

A betétbrókerek segítenek Önnek a kutatásban, és ráhangolódnak a piacon jelenleg elérhető legjobb lehetőségekre. Tisztában vannak a biztosítási védelemmel is, hogy a befektetésed fedezve legyen, ha a kibocsátó csődbe megy. Több bankkal dolgoznak együtt, így Ön a kamatok és feltételek választékában turkálhat, hogy megtalálja az Ön igényeinek legmegfelelőbb lehetőséget. A brókert a pénzintézet fizeti. A fogyasztóknak mindig közvetlenül a pénzintézetnek kell fizetniük – nem a brókernek. Mivel a brókerek gyakran több fogyasztó befektetéseit juttatják el a bankokhoz, ezek a fogyasztók néha kedvezőbb kamatlábakhoz jutnak – hasonlóan a tömeges vásárlás előnyeihez.

A GIC-k megfelelő befektetés számomra?

A GIC-k soha nem adják a legmagasabb befektetési hozamot valami kockázatosabbhoz képest, mint például a tőzsdén kereskedett alapok (ETF) vagy az egyedi részvények, de biztonságos módot jelentenek a tőke és a kamatok védelmének biztosítására. A megvásárolt GIC-től függően egy időre elzárhatja a pénzt, amelyre szüksége lehet, ezért fontos, hogy a megfelelő futamidőt válassza, hogy biztosítsa, hogy hozzáférjen a pénzéhez, amikor szüksége van rá; és nézzen körül a versenyképes kamatlábakért. Ne feledje, hogy ha egy GIC hozama alacsonyabb, mint az inflációs ráta, akkor a pénzének a futamidő végén kevesebb vásárlóereje lehet, mint a futamidő elején.

A nagy bankok általában nem kínálnak nagyszerű kamatokat, ezért kritikus fontos, hogy más kibocsátók és brókercégek között kutasson, valamint gondoskodjon a megfelelő biztosításról. Végeredményben a GIC-k nagyszerű kiegészítést jelenthetnek egy diverzifikált befektetési portfólión belül, hogy ellensúlyozzák a magasabb kockázatú termékek egy részét. De ha egy kicsit több kockázatot tud elviselni, akkor lehet, hogy vannak jobb termékek a piacon az Ön számára.

GIC-k vs. magas kamatozású megtakarítási számlák:

Ha biztonságos, kockázatmentes helyet keres a pénze elhelyezésére, amely némi kamatot is hozhat, akkor a GIC helyett a magas kamatozású megtakarítási számla (HISA) is szóba jöhet. A HISA-knak van néhány közös vonásuk a GIC-ekkel, de a kettő nagyon különböző termék. Viszonylagos előnyeik és hátrányaik a kamatlábak és a feltételek kezelésén keresztül mutatkoznak meg.

Míg mind a GIC-ek, mind a HISA-k kamatot kínálnak, azt másképp szállítják. A GIC esetében a kamatláb egy meghatározott ideig garantált. Így például nyithat egy egyéves GIC-et egy adott kamatlábbal. Ez azt jelenti, hogy ha egy évig hagyja a pénzét ezen a számlán, akkor a végén garantáltan ezt a kamatlábat kapja. Gyakran, de nem mindig, minél hosszabb ideig hagyja a pénzét egy GIC-ben, annál magasabb kamatlábat kap. Egy GIC esetében pedig a legtöbb esetben Ön beleegyezett abba, hogy a futamidő végéig érintetlenül hagyja a pénzét. Az idő előtti visszavonásért járó büntetés jellemzően a megszerzett kamatok elvesztése vagy csökkentése.

A hagyományos megtakarítási számlák esetében a kamatláb rövid időn belül ingadozhat, gyakran a piaci erők és a Bank of Canada irányadó hitelkamata függvényében. Ön azonban akkor juthat hozzá a pénzéhez, amikor csak akar. (A legjobb magas kamatozású megtakarítási számlákat itt hasonlítjuk össze.)

Ezt szem előtt tartva, egy GIC általában jobban szolgálja Önt, ha egy konkrét célra gyűjt, amelyet egy bizonyos határidőig kell megvásárolnia, például egy autóra vagy új bútorra, vagy ha biztos benne, hogy a lejáratig nem lesz szüksége a pénzre. Ezekben az esetekben azzal a nyugalommal teheti félre a pénzt, hogy a kamatlába nem fog spontán módon megváltozni. Másrészt a HISA-t mindennapi megtakarításként vagy vészhelyzeti pénzeszközként is igénybe veheti, ha azonnali készpénzhez való hozzáférésre van szüksége. Mind a GIC-ek, mind a HISA-k biztonságosak. Mindkettőt betétként ismerik el, és ezért jogosultak CDIC-biztosításra, ha arra jogosult intézménynél bankolnak.

Más befektetési lehetőségek állnak rendelkezésre

kötvények

A kötvények a kormánynak vagy egy vállalatnak adott kölcsönök, és a GIC-ekhez hasonlóan meghatározott, meghatározott futamidőhöz kötöttek. A kötvények hozama változó, attól függően, hogy milyen kötéssel rendelkeznek (állami vagy vállalati), de likvidebbek, mivel bármikor eladhatók a piacon. Bár a CDIC nem biztosítja őket, mint a GIC-ket, könnyebb hozzáférést biztosítanak, ha hirtelen ki kell vennie a befektetését. A kötvények TFSA, RRSP vagy RESP keretében is tarthatók.

Tőzsdén kereskedett alapok

Az ETF-ek olyan értékpapírok gyűjteménye, mint a részvények, amelyek értéke egy indexnek megfelelően növekszik vagy csökken. Úgy működnek, mint a befektetési alapok, ahol a tőzsdéhez kapcsolódnak, és kereskedni lehet velük, így könnyen megvásárolhatók és eladhatók. A tőke nem garantált, mint egy GIC esetében, de az ETF-ek könnyű hozzáférést biztosítanak (bármikor eladhatók), és a piaci körülményektől függően magasabb hozamlehetőségekkel rendelkezhetnek. Az ETF-ek TFSA-, RRSP- vagy RESP-alapokban is tarthatók.

A befektetési alapok

A befektetési alap olyan befektetési kosár, amely lehetővé teszi a részvények, kötvények és egyéb eszközök közötti diverzifikációt, és amelyet professzionálisan kezelnek azzal a céllal, hogy felülmúlja a piac teljesítményét. Éves kezelési díjat kell fizetni, az úgynevezett kezelési költséghányadot (MER), amelyet és figyelembe kell venni a befektetési döntés során, mivel a magas MER drámaian kevésbé vonzóvá teheti a befektetési alap hozamát, különösen a hozzáadott kockázatot figyelembe véve. Az ETF-ekhez hasonlóan itt is nagyobb a növekedési potenciál, mint a GIC-eknél, de a növekedés és a tőke nem garantált. A befektetési alapokat TFSA, RRSP vagy RESP keretében is lehet tartani. (Túl sok díjat fizet? Tudja meg.)

A részvények

A részvények egy vállalat részvényeire való jogosultságot jelentenek. A részvényekbe való befektetés a piaci trendek felkutatását igényli, és teljesítményük a piaci és iparági feltételek függvényében rendkívül változékony lehet; ugyanakkor jelentős növekedési ígéretekkel is rendelkezhetnek. A részvények nem rendelkeznek a befektetési alapok és ETF-ek változatosságával, de a tapasztalt befektetők számára nagyszerű eszköz lehet egy diverzifikált portfólió részeként. A részvények TFSA, RRSP vagy RESP keretében is tarthatók.