Azok számára, akik a biztosítási szakmában vagy annak közelében dolgoznak, a biztosítási bróker és a biztosítótársaság közötti különbség elég világos. Sok nonprofit szervezet számára azonban, amelynek feladata a biztosítási fedezet megtalálása és fenntartása, a folyamat meglehetősen ijesztőnek tűnhet. Lássuk be – lehet, hogy egészen mostanáig nem is volt tudatában annak, hogy különbség van egy biztosítási bróker és egy fuvarozó között. Ha ez így hangzik, és segítségre van szüksége, hogy értelmet adjon ezeknek az információknak, akkor ne keressen tovább! Az alábbiakban ismertetjük a bróker és a fuvarozó fogalmát, valamint a kettő közötti kapcsolatot az Ön nonprofit biztosítási fedezetével kapcsolatban.
Mi a biztosítási bróker?
A bróker olyan személy, aki más nevében vásárol és ad el termékeket vagy eszközöket. Ezért a biztosítási bróker olyan személy, aki egy ügyfél, az úgynevezett biztosított nevében jár el, hogy útmutatást adjon neki arról, hogy milyen biztosítási fedezetre van szüksége, majd segít neki abban, hogy megvásárolja ezt a fedezetet egy biztosítótársaságtól. A bróker olyan személy, aki biztosítási és kockázatkezelésre szakosodott, akinek az a feladata, hogy segítsen a biztosított nonprofit szervezetnek egy vagy több olyan biztosítási program összeállításában, amely a kárigények pénzügyi veszteségének mérséklését szolgálja. Lényegében a biztosított tanácsadójaként járnak el.
Mivel a biztosítási alkusz harmadik fél, jutalékot kap a szolgáltatásaiért. A bróker díjazását jellemzően a biztosítótársaság biztosítja a biztosítási díj százalékában. A bróker átalánydíjat is felszámíthat a szolgáltatásaiért, de a nonprofit szervezetet tájékoztatni kell arról, hogy milyen további szolgáltatásokat kap, mielőtt beleegyezik egy ilyen díjba. A legtöbb nonprofit bróker nem számít fel további szolgáltatási díjat.
Mi az a biztosítási társaság?
A biztosítótársaság, más néven biztosítási szolgáltató vagy biztosítótársaság, a biztosítási kötvényben biztosított fedezet mögött álló pénzügyi forrás. Ő a biztosítási kötvény kibocsátója és az, aki a díjat felszámítja, valamint kifizeti a biztosítási kötvény által fedezett veszteségeket és kárigényeket. Egy bizonyos díj felszámításáért cserébe a biztosítótársaság megígéri, hogy kifizeti a biztosítottnak a különböző fedezett káreseményekből eredő bizonyos pénzügyi veszteségeket. Egyes biztosítótársaságok kárelhárítási szolgáltatásokat is nyújtanak, hogy segítsenek a nonprofit szervezeteknek elkerülni a káreseményeket. Mindazonáltal a bróker és a biztosítótársaság közötti markáns különbség az, hogy a biztosítótársaság viseli a pénzügyi kockázatot, míg a bróker tanácsadást nyújt.
Mi a csoport?
A Nonprofits Insurance Alliance Group egy példa a biztosítótársaságra. Pénzügyileg megvédjük tagjainkat-biztosítottjainkat a veszteségekkel szemben, és kifizetjük a kárigényeket, ha a veszteségek bekövetkeznek. Mi egy 501(c)(3) szövetkezeti biztosító vagyunk, amely az általunk biztosított nonprofit szervezetek tulajdonában és irányítása alatt áll, de a kötvényeink forgalmazása brókereken keresztül történik. Azért tesszük ezt, mert úgy gondoljuk, hogy a nonprofit szervezetek számára előnyös egy olyan bróker szakértelme, aki számukra dolgozik annak érdekében, hogy a kockázataiknak megfelelő fedezetet kapjanak.
Mit jelent ez a nonprofit szervezet számára?
Mert megköveteljük, hogy nonprofit tagjaink brókerrel dolgozzanak, és mivel a nonprofit biztosítás a piacnak egy ilyen speciális szegmensét képezi, a nonprofit szervezetek számára olyan brókereket ajánlunk, akik a nonprofit szervezetekkel való együttműködésre szakosodtak. Bár a nonprofit szervezetekre nem szakosodott brókerek is kiváló szolgáltatást nyújthatnak, meg kell érteniük a nonprofit szervezetek speciális kockázatait és a speciális biztosítótársaságok által kínált biztosítási fedezetek árnyalatait. Ha egy bróker jellemzően nem dolgozik nonprofit szervezetekkel, előfordulhat, hogy nem ismeri a rendelkezésre álló lehetőségek sokféleségét.
Ha a nonprofit szervezet már dolgozik egy brókerrel, győződjön meg róla, hogy megérti a nonprofit szervezet küldetését, valamint azt, hogy a küldetés során milyen balesetek és sérülések történhetnek. Győződjön meg arról is, hogy az alkusz a nonprofit szervezet igényeinek legmegfelelőbb biztosítási programot ajánlja, és nem azt a biztosítási programot, amely a legnagyobb jutalékot biztosítja számára. Soha nem árt megkérdezni egy brókert a jutalékról, hogy megállapítsa, befolyásolja-e ez bármilyen módon az ajánlását, mivel egyes biztosítók sokkal magasabb jutalékot kínálnak, mint mások. Nem mi kínáljuk a legmagasabb jutalékot a piacon, így amikor a brókerek üzletet kötnek velünk, biztos lehet benne, hogy nem a legmagasabb jutalék megszerzése volt az elsődleges prioritásuk!
Mihelyt a nonprofit szervezet kapcsolatba lépett egy brókerrel, és megállapodtak abban, hogy milyen biztosítási program a legmegfelelőbb, a bróker megkeres egy vagy több biztosítótársaságot, például a Nonprofits Insurance Alliance Groupot, hogy megszerezze a biztosítási kötvényeket. Onnantól kezdve a bróker feladata a biztosítási kötvények adminisztrációjának kiszolgálása. Ez magában foglalja a nonprofit szervezet segítését a szükséges módosítások elvégzésében és a nonprofit szervezetnek a biztosítási kötvényükkel kapcsolatban szükséges információk beszerzését.
Következtetés
Míg a biztosítótársaság és a biztosítási bróker két különálló szervezet, két különálló szereppel, a kettő kéz a kézben jár, segítve a nonprofit szervezeteket a biztosítási fedezet létrehozásában és fenntartásában. A biztosítási szerződést kötni kívánó nonprofit szervezetek számára elengedhetetlen, hogy olyan brókerrel és fuvarozóval dolgozzanak együtt, akik ismerik és megértik az ágazat egyedi igényeit. Ennek segítségével a nonprofit szervezetek folytathatják küldetésüket anélkül, hogy stresszelniük kellene a működést kisiklató potenciális vagy ismeretlen kockázatok miatt.