Minden, amit a széfekről tudni kell

A széf bérlése hatékony és megfizethető módja lehet a fontos dokumentumok, családi ereklyék és felbecsülhetetlen értéktárgyak tárolásának és védelmének. Már csak a kényelem miatt is vonzó alternatívája az otthoni vagy irodai széfnek, és mivel a tulajdonát a bank saját eszközei mellett tárolja, biztos lehet benne, hogy megfelelően védve lesznek.

A széf bérlése természetesen többről szól, mint az éves díj kifizetése és a kulcsok kulcstartóra csúsztatása. Meg kell fontolnia, hogy mit fog tárolni a széfben, ki férhet hozzá a tartalmához, és milyen felelősségei vannak széfbirtokosként. Azt is meg kell értenie, hogy hol kezdődik és hol ér véget a bank felelőssége, és milyen lépéseket kell tennie ahhoz, hogy értékei valóban biztonságban legyenek.

A széfek előnyei

A széf olyan áron kínál magánéletet és biztonságot, amelyet a legtöbben megengedhetnek maguknak. Bár mindig csábító, hogy az értéktárgyakat és a fontos dokumentumokat kéznél akarjuk tartani, egyszerűen csak elzárni őket egy szekrénybe vagy íróasztalba nem ésszerű megoldás. Ez nem csak a lopásnak teszi őket kiszolgáltatottá, de növeli a tűz, árvíz vagy egyszerű figyelmetlenség okozta elvesztés kockázatát is. A kombinált széfek és a zárható dobozok valamivel jobb megoldást jelentenek, de még ezek sem nyújtanak olyan védettséget és védelmet, mint a helyi bank páncéltermében tárolt széfek. A széf legfontosabb előnye az, hogy kihasználhatja bankja legmodernebb biztonsági rendszereinek előnyeit – mindezt egy névleges éves díjért, amely mindössze 20 vagy 30 dollárral kezdődik.

Az otthoni széf valóban biztonságos?

Ha kis széf van otthon, nem csak a természeti katasztrófák miatt kell aggódnia, de ha a széfet könnyű kivinni a házból, egy betörő könnyen feltörheti máshol. Az otthon lévő széf reklámként hat, hogy mit lehet ellopni minden betörő számára, aki meglátja, ezért egyesek úgy döntenek, hogy inkább egy hamis könyvben vagy elterelődobozban rejtik el a tárgyakat, minthogy egy könnyen megtalálható széfben biztosítsák az értéktárgyakat. Ezek a megoldások egyike sem nyújt olyan nyugalmat, mint egy banki széf.

Mit tegyen a széfjébe

Általános szabályként a széfet olyan személyes tárgyak tárolására kell használni, amelyek elvesztését egyszerűen nem engedheti meg magának. Ez jelenthet bármit a házassági engedélyétől kezdve a nagymamája antik brossáig. Amikor eldönti, hogy mit tegyen egy széfbe, fontos megjegyezni, hogy nem csak arról van szó, hogy megvédje ezeket a tárgyakat a lopástól. Azt is figyelembe kell vennie, hogy mi veszhet el gondatlanság vagy természeti katasztrófa miatt. Ha például a dolgozószobában egy zárható dobozban tárolt részvénytanúsítványokat, azok könnyen elveszhetnek egy tűzvész vagy árvíz során, és ez jelentős pénzügyi visszaesést jelenthet Önnek és családjának.

A leggyakoribb tárgyak, amelyeket az emberek a széfjeikben tárolnak, a következők:

• Családi dokumentumok (születési anyakönyvi kivonatok, házassági engedélyek, útlevelek)
• Igatlanok okiratai és jogcímek
• Hitelpapírok
• Biztosítási kötvények és a személyes tulajdonok leltára
• Személyi és üzleti szerződések
• Pénzügyi dokumentumok (részvények, kötvények, letéti igazolások)
• Egyéb értéktárgyak (ékszerek, régiségek, gyűjteményi tárgyak, családi ereklyék)

Mit NE tegyen a széfjébe

Míg szinte minden értéket tárolhat egy széfben, van néhány dolog, amit valószínűleg nem szabadna beletenni. Ezek közé tartozik minden olyan fontos jogi dokumentum, amelyhez Önnek vagy családjának vészhelyzetben hozzá kell férnie. Például a végrendeletet vagy a meghatalmazást az ügyvédjére kell bízni. Baleset vagy hirtelen halál esetén a hozzátartozóinak időben vissza kell szerezniük ezeket a dokumentumokat, és ez nem biztos, hogy lehetséges, ha azok egy bank széfjében vannak elzárva. Különösen, ha Ön az egyetlen kulcstulajdonos.

Végezetül, egyesek fontolgatják, hogy készpénzt tartanak a széfjükben, arra hivatkozva, hogy ha a bank csődbe megy, akkor is hozzáférhetnek némi készpénzhez. Ez soha nem jó ötlet. Először is, elesik a kamatoktól, amelyeket akkor kaphatna, ha a pénzt megfelelően letétbe helyezné a banknál. Másodszor, ez azt sugallja, hogy megpróbál pénzt elrejteni az adóhatóság elől, és ez komoly jogi problémákhoz vezethet a későbbiekben. Bár igaz, hogy a készpénz széfben való tárolása nem illegális, sok bank olyan szabályzatot fogadott el, amely egyenesen tiltja ezt a gyakorlatot.

Az értékes vagyontárgyakhoz való hozzáférés

A széf bérlésénél az egyik legfontosabb kérdés, hogy kinek lesz hozzáférése a tartalmához. Nem elég, ha egyszerűen odaadja valakinek, akiben megbízik, a kulcs másolatát. A széfhez csak a társbérlők és a megfelelően kijelölt “helyettesek” vagy “megbízottak” férhetnek hozzá, akiknek személyazonossága és aláírása szerepel a banki nyilvántartásban. Itt érdemes megjegyezni, hogy a meghatalmazás senkinek sem biztosít hozzáférést a széfhez. A banknak nincs módja a meghatalmazás érvényesítésére vagy annak megállapítására, hogy az még mindig érvényben van-e. Következésképpen egy végrehajtónak vagy törvényes gondnoknak bírósághoz kell fordulnia ahhoz, hogy a széf tartalmát bírósági végzéssel kiadják.

Az elhagyott széfek és a követeletlen vagyon

Ha nem tartja fenn a széf bérleti díját, az elhagyottnak minősülhet, és tartalmát az állam árverésen értékesíti. Minden banknak megvannak a saját szabályai az elhagyott széfekre vonatkozóan, és a határidők az intézmény szeszélyeitől és az állam törvényeitől függően változnak. Általában az elhagyott széfeket 2-3 évig tartják nyitva, ez idő alatt a bank köteles minden szükséges lépést megtenni a bérlővel vagy annak képviselőivel való kapcsolatfelvétel érdekében. Ha ez nem történik meg, a dobozt felnyitják, és tartalmát átadják az állam nem igényelt vagyontárgyakkal foglalkozó részlegének. Ha ez megtörténik, Ön még mindig képes lehet visszakövetelni a saját vagy elhunyt családtagja vagyonát, ha kapcsolatba lép az állam kincstárnokával vagy a National Association of Unclaimed Property Administrators-on keresztül.

Securing Your Valuables

Míg a széfek lenyűgöző szintű biztonságot nyújtanak, az őket tároló banki páncéltermek természeti katasztrófáknak lehetnek kitéve. Hogy még jobban megvédje magát és a holmiját, van néhány egyszerű lépés, amit érdemes megtennie. A dokumentumokat műanyag zacskókban vagy borítékokban kell tárolni, hogy árvíz vagy tűz esetén megvédjék őket a vízkároktól. Az olyan értéktárgyakat, mint az ékszerek és a gyűjteményes tárgyak, szintén légmentesen záródó műanyag edényekben kell tárolni. Az is jó ötlet, ha felcímkézi a széf tartalmát, és minden egyes darabra ráírja a nevét és a számlaszámát, hogy egy nagyobb katasztrófa esetén könnyebb legyen azonosítani és visszakövetelni. Ezenkívül részletes leltárt kell készítenie a jelenleg a széfben tárolt tárgyakról.

Vagyontárgyainak biztosítása

Tévhit, hogy a bank vagy az FDIC biztosítja a széfben tárolt tárgyakat. Ez költséges tévedés lehet. Az biztos, hogy a bankok felelősek a páncélszekrényük és annak tartalmának védelméért, de hacsak nem tudja bizonyítani a bankok gondatlanságát, nem tarthat igényt a lopás vagy természeti katasztrófa miatti veszteségek megtérítésére. Egyes bankok kiegészítő szolgáltatásként biztosítást kínálnak a széfek tulajdonosainak, és ezt a lehetőséget érdemes megfontolni. Ennek ellenére a legtöbb lakástulajdonosi és bérlői biztosítási kötvény korlátozottan fedezi a széfekben tárolt értéktárgyakat. A kötvénytől függően ez elegendő lehet az Ön igényeinek fedezésére. Ennek ellenére gyakran bölcs döntés kiegészítő biztosítást kötni a széfben tárolt értéktárgyakra. Abban a valószínűtlen esetben, ha a széfet kirabolják vagy megrongálják, a kiegészítő biztosítás segít minimalizálni a lehetséges veszteséget.

Mire számítson, ha a bankja csődöt mond

Senki sem szeret erre gondolni, de a bankok időnként csődöt mondanak. Nem gyakran fordul elő, de ha mégis megtörténik, tudnia kell, hogy ez milyen hatással van a széfjére és annak tartalmára. Amikor egy biztosított bank csődbe megy, a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) lép közbe, és gondoskodik arról, hogy egy másik pénzintézet vegye át a helyét. Amikor ez megtörténik, az ügyfeleknek a szokásos üzletmenetet kell folytatniuk, és ez magában foglalja azt is, hogy szabadon hozzáférhetnek a széf tartalmához. Szélsőséges körülmények között, amikor az FDIC nem talál másik bankot, amely átvenné a helyét, elintézi, hogy az ügyfelek a bank bezárását követő első néhány napon belül átvehessék széfjeik tartalmát. Az elhagyott széfek tartalmát nem igényelt vagyonnak minősítik, és átadják az államkincstárnak.

A széfek megfizethető és sok esetben hatékonyabb alternatívát kínálnak az otthoni széf helyett. Nemcsak a legfontosabb dokumentumok védelmét segítik, hanem azt is garantálják, hogy az értéktárgyak és a féltve őrzött családi ereklyék évekig biztonságban maradnak. Ez az a fajta biztonság és nyugalom, amit pénzért valóban meg lehet vásárolni.

A lakástulajdonosok újrafinanszírozást igényelhetnek, amíg a kamatok alacsonyak

Az USA 10 éves kincstári kamatlábai a közelmúltban minden idők rekordalacsony szintjére csökkentek a koronavírus terjedése miatt, ami a kockázati hangulatot csökkentette, és ezzel párhuzamosan más pénzügyi kamatlábak is csökkentek. Azok a lakástulajdonosok, akik a mai alacsony kamatlábak mellett vásárolnak vagy refinanszíroznak, profitálhatnak a közelmúltbeli kamatláb-ingadozásból.

Túl sokat fizet a jelzáloghiteléért?

Tudja meg, mire jogosult