Mikor kell eladni a részvényeket:

Az, hogy mikor kell eladni vagy megtartani a részvényeket, leginkább az életkorodtól függ.

Ha közelebb vagy a nyugdíjkorhatárhoz (vagy annál), valószínűleg már egy ideje befektetsz, és eladhatod a befektetéseidet, hogy megélj a nyugdíjadból.

Ha azonban fiatalabb vagy, ez nem így van. Valójában, ha a 20-as és 30-as éveidben jársz, csak három jó okod van arra, hogy eladd a befektetéseidet:

1. Neked pénzre van szükséged vészhelyzetre
2. Egy szörnyű befektetésed van, amely folyamatosan alulteljesít
3. Egy konkrét célt értél el

JEGYZET: Segítségre van szükséged, hogy rendbe hozd a pénzügyeidet? Nézd meg az INGYENES Végső útmutatómat a személyes pénzügyekhez. Rengeteg remek tanácsot tartalmaz a megtakarítással és befektetéssel kapcsolatban.

1. ok: Vészhelyzetben pénzre van szüksége

Ha váratlan kiadással szembesül, és feltétlenül szüksége van pénzre, hogy fedezze azt, jó ötlet lehet eladni a részvényeit. Olyan helyzetekre gondolok, mint:

• Egészségügyi számlák
• Pénzügyi/azonossági lopás
• Autójavítás
• Házjavítás
• Gazdasági összeomlás
• Elveszti a munkáját

Megértjük, hogy történnek dolgok, de szinte soha nem jó ötlet eladni a részvényeit. Befektetéseket hosszú távú megtakarítási célokra, például a nyugdíjba vonulásra kellene eszközölnöd. Már most rendelkeznie kell egy biztonsági hálóval vészhelyzet esetére.

Ha jó pénzügyi alapokat állít fel magának, soha többé nem lesz pénzszűkében. Az INGYENES Végső útmutatómban a személyes pénzügyekhez megtudhatod, hogyan.

Hogyan juthatsz készpénzhez a részvényeid eladása nélkül:

Ha hirtelen pénzre van szükséged vészhelyzetben, itt a hierarchia, hogy honnan szerezhetsz pénzt, mielőtt a részvények eladásához folyamodnál:

1. Használd a megtakarítási számládon lévő pénzt. Nekem éppen emiatt van hathavi készpénzem. Ez a pénz nyugalmat biztosít számomra, mert tudom, hogy képes leszek ellenállni a nyomásnak, ha valaha is szükségem lesz rá.
2. Adj el minden olyan értéktárgyat, ami nem kritikus számodra. Használd az eBay-t. Őszinte leszek: valószínűleg nem fogsz sok pénzt kapni az értéktárgyak eladásából (az emberek hajlamosak túlértékelni a saját tulajdonukat ahhoz képest, amit mások fizetnének érte). De a saját dolgaid egy részének eladása fontos pszichológiai lépés – ezzel bebizonyíthatod magadnak és a családodnak is, hogy mennyire komolyan gondolod (ami segít, ha segítséget kérsz tőlük).
3. Kérdezd meg a családodat, hogy kölcsönkérhetsz-e tőlük pénzt. Megjegyzés: Ez nem működik, ha a családod őrült.
4. Likvidáld a befektetéseidet pénzért. Most van az, amikor pénzért eladhatod a részvényeidet. A Roth IRA-ba befizetett tőkét bármikor büntetésmentesen kiveheted, bár ezzel súlyosan hátráltatod a pénzed idővel történő kamatozását. A 401k esetében kivehet pénzt “nehéz esetekre”, amelyek tipikusan az orvosi költségek, a lakásvásárlás, a tandíj, az elárverezés megakadályozása és a temetési költségek, de valószínűleg így is fizetnie kell a korai visszavonás díját.Ha erre kerül a sor, konzultáljon a HR-képviselőjével. De arra kérem, hogy a büntetések és az adók miatt kerülje a nyugdíjszámlák készpénzre váltását.
5. A hitelkártyát csak végső esetben használja. Ezt nem tudom eléggé hangsúlyozni:

Nézze meg a cikkemet arról, hogyan építsünk vészhelyzeti alapot.

2. ok: Szörnyű befektetést eszközöltél, amely folyamatosan alulteljesít

Ez a pont nagyrészt vitatható, ha indexalapba vagy indexalapok sorozatába fektettél, mert ezek a teljes piac teljesítményét tükrözik. Ha csökken, az azt jelenti, hogy az egész piac csökken.

Ha úgy gondolod, hogy a piac talpra fog állni (ami így is lesz), az azt jelenti, hogy a befektetések olcsóbban kaphatók, mint korábban, ami azt jelenti, hogy nemhogy nem szabad eladni, hanem érdemes tovább befektetni, és olcsóbban felvenni a részvényeket.

De beszéljünk erről fogalmilag, hogy megértsük, mikor kell eladni egy befektetést rossz teljesítmény miatt. Ha elővennéd a befektetéseid listáját, és ezt a grafikont látnád, mit tennél?

Fogyasztási cikkek részvényárfolyama
Dátum	árfolyam	Dátum	árfolyam
6/3/2002	33.43	1/3/2006	23.78
1/2/2003	31.53	6/1/2006	23.90
6/2/2003	31.01	1/3/2007	26.29
1/2/2004	35.55	6/1/2007	27.28
6/1/2004	35.45	1/2/2008	22.91
1/3/2005	26.45	5/2/2008	20.61
6/1/2005	28.17

“Szent szar”, mondhatod. “Ez egy szar részvény. El kell adnom, mielőtt elveszítem az összes befektetésemet!”

Lassítson. Ahelyett, hogy kiborulnál és gyorsabban eladnád a részvényeidet, mint ahogy azt kiabálni tudnád, hogy “ELADOM! ELADOM! SELL!” a telefonba, nézze meg a kontextust.

Tudva, hogy a példa egy fogyasztási cikkekből álló részvény, hogyan áll a fogyasztási cikkek iparának többi része?

Fogyasztási cikkek iparági index
Dátum	Árfolyam	Dátum	Árfolyam
6/3/2002	50	1/3/2006	38
1/2/2003	49	6/1/2006	36
6/2/2003	45	1/3/2007	32
1/2/2004	42	6/1/2007	30
6/1/2004	44	1/2/2008	31
1/3/2005	40	5/2/2008	29
6/1/2005	38

Az állományt és a környező iparágat vizsgálva, azt látod, hogy az egész iparág hanyatlóban van. Nem a te konkrét befektetésedről van szó. Mindegyik rosszul teljesít.”

Most, ez kérdéseket vet fel az iparággal kapcsolatban, de egyúttal kontextust is ad a részvényed zuhanó hozamának magyarázatára. És egyébként csak azért, mert zuhanórepülésben vannak, még nem jelenti azt, hogy azonnal el kell adnod őket.

Hogyan értékeld az alulteljesítő részvényeket, mielőtt eladod őket

Minden iparágban tapasztalható egyszer-egyszer visszaesés. Valójában a fenti grafikonra pillantva jobban beleásnám magam, hogy megnézzem, mi történik az iparággal. Még mindig életképes? Vannak-e versenytársak a helyére?

Ha például egy kazettás Walkmaneket gyártó vállalat részvényei vannak a tulajdonodban, akkor nagy az esélye, hogy az üzlet nem fog visszatérni.

A fenti grafikonra pillantva úgy tűnik, hogy a részvények az iparág többi részével összhangban teljesítenek. Ha úgy gondolja, hogy az iparág vagy a befektetés egyszerűen csak egy ciklikus visszaesésen megy keresztül, akkor tartson ki a befektetés mellett, és folytassa a rendszeres részvényvásárlásokat. Ha viszont úgy gondolja, hogy az iparág nem fog talpra állni, akkor érdemes eladni a befektetést.

Ha többet szeretne megtudni a részvény- és kötvényvásárlásról, erről egy másik bejegyzésben írtam, amit itt talál.

Most nézzünk egy másik példát.

Az A iparágból származó részvény
Dátum	Árfolyam	Dátum	Árfolyam
6/3/2002	33.43	1/3/2006	23.78
1/2/2003	31.53	6/1/2006	23.90
6/2/2003	31.01	1/3/2007	26.29
1/2/2004	35.55	6/1/2007	27.28
6/1/2004	35.45	1/2/2008	22.91
1/3/2005	26.45	5/2/2008	20.61
6/1/2005	28.17

Az előző példához hasonlóan ez sem néz ki túl jól – de hogyan viszonyul az iparág többi részéhez?

Iparági A index
Dátum	ár	Dátum	ár
6/17/2002	335,97	1/3/2006	372.26
1/2/2003	317.39	6/1/2006	355.64
6/2/2003	324.38	1/3/2007	388.98
1/2/2004	351.22	6/1/2007	424.47
6/1/2004	358.26	1/2/2008	406.19
1/3/2005	346.81	5/2/2008	372.74
6/1/2005	363.26

Mint látható, ez a részvény valóban alulteljesített az iparági indexéhez képest. Én biztosan megfontolnám ennek a részvénynek az eladását.

Kiemelném, hogy szinte soha nem kell eladnom befektetéseket, mert ritkán teszek konkrét részvénybefektetéseket. Ha életciklus-alapot választasz, vagy inkább indexalapokból építesz portfóliót, akkor ritkán kell eladáson gondolkodnod. Az én tanácsom: Mentsd meg a józan eszed, és koncentrálj fontosabb dolgokra.

3. indok: Elértél egy konkrét célt

A vásárlás és tartás nagyszerű stratégia az ultrahosszú távú befektetésekhez, de rengeteg ember fektet be közép- és rövidtávon, hogy konkrét célok érdekében pénzt keressen.

Például: “Befektetni fogok egy thaiföldi álomnyaraláshoz. Nincs szükségem az utazásra a közeljövőben, ezért csak 100 dollárt teszek havonta a befektetési számlámra.”

A legjobb rész? Ez a pénz magasabb kamatlábbal kamatozik és növekszik, ha egy olyan diverzifikált indexbe fekteted, mint az S&P 500.

Az átlagos megtakarítási számla 0,06% APY-t kínál – míg az S&P 500 évente mintegy 8%-ot hoz! A távolabbi jövőre vonatkozó megtakarítási célok esetében tehát semmi rossz nincs abban, ha befektetési számlán “takarékoskodsz”.

Nem szabad azonban minden megtakarítási célnál ezt tenned. Valójában, ha a célod öt évnél rövidebb időre van, akkor érdemes megtakarítási célt beállítanod a megtakarítási számládon. Erről bővebben az al-takarékszámlákról szóló cikkemben olvashatsz.

Ha egy hosszabb távú cél érdekében fektettél be pénzt, és azt elérted, add el, és ne gondolkozz kétszer. Ez egy nagy befektetési siker, és a pénzt arra kell felhasználnod, ami az eredeti célod volt. Elvégre megdolgoztál érte.

Ne hagyd ki az egyik legjobb tartalmat, amit valaha készítettem. Szerezze be most a személyes pénzügyek végső útmutatójának ingyenes PDF-jét.

Hogyan kell ténylegesen eladni a részvényeit

Ha úgy dönt, hogy eljött az ideje eladni egy befektetést, a folyamat egyszerű.

Egyszerűen jelentkezzen be a befektetési számlájára vagy hívja fel a brókerét, keresse meg az eladni kívánt befektetést, majd kattintson az “Eladás” gombra.”

Ha nyugdíjszámlán kívül adja el, számos adóvonzata van, például az adóveszteségek levonása (amely lehetővé teszi, hogy a tőkenyereséget veszteséggel egyenlítse ki), de mivel a legtöbbünk minden pénzét adótakarékos nyugdíjszámlán fekteti be, nem fogok itt belemenni ezekbe a kérdésekbe.

Lényeg a lényeg:

Ne add el a részvényeidet, ha tehetsz ellene

Emlékezz: Ne csak azért add el, mert a részvényed esett. Nézd összefüggéseiben.

Régebben tanítottam egy pénzügyi órát. Egy nap odamentem az osztályterem elé, és egy csökkenő részvény képét rajzoltam a táblára. Így nézett ki:

Aztán az osztályhoz fordultam, és megkérdeztem tőlük: “Mit tegyek?”

Az osztály egy része azt kiáltotta: “Eladni!”, egy másik része azt mondta: “Tartsd!”, míg néhányan az osztályban azt mormolták: “Vegyél még!”

Egyiküknek sem volt azonban teljesen igaza. Az igazság az, hogy több kontextusra van szükséged.

Ha egy részvény, mondjuk az Apple nagyot esik, meg kell nézni a környező kontextust, és olyan kérdéseket kell feltenni, mint:

• Az általános piac esik?
• A társai is esnek?
• Az Apple már korábban is így teljesített? Mi történt akkor?

Az ilyen kérdések megválaszolása sokkal több kontextust ad a helyzetnek, és mind megnyugtathat, mind pedig segíthet jobb döntéseket hozni.

A javaslatom a részvények nyomon követésére az lenne, hogy egyszerűen állítson be riasztásokat a brókerén vagy a Google News-on keresztül, hogy értesüljön a nagyobb iparági változásokról.

De szem előtt kell tartanod, hogy a tanácsok 99.999999%-a, amit látsz, tiszta félelemkeltés.

Két dolgot kell mindig szem előtt tartanod, ha részvényekről van szó:

1. A szakemberek szinte mindig tévednek. A szakértők részvényválasztásai általában nem jobbak a puszta véletlennél, és még a profi pénzkezelők is aligha verik meg a piaci benchmarkot. Más szóval nem csak alulteljesítik, hanem SOKKAL. Ahogy William Bernstein, Az intelligens eszközallokátor című könyv szerzője mondja: “Kétféle befektető van, legyen az nagy vagy kicsi: azok, akik nem tudják, merre tart a piac, és azok, akik nem tudják, hogy nem tudják, hogy nem tudják.”
2. Ez többnyire csak zaj. Tény, hogy ha hosszú távú befektető vagy (és annak kell lenned), akkor nem kell minden nap megnézned a részvényeidet. Még csak nem is kell minden héten ellenőrizni a részvényeidet. A részvények napi változásai szinte mindig zajosak – egyszerűen és egyszerűen. És nagyon kevés (értsd: szinte egyetlen) befektetésedet is egy nap hírei határozzák meg.”

A legjobb befektetés, amit tehetsz

A pénzügyi helyzeted egyedi. Ezért nincs egységes megoldás arra, hogy mikor érdemes eladnod a részvényeidet. A te pénzedről van szó – és a nap végén rajtad múlik, hogy eldöntsd.

De ez zavaró lehet, ha új vagy ebben a világban, és fogalmad sincs, hogyan kezdj hozzá.

Ez az, amiért örömmel ajánlok neked valamit ingyen:

Megtanulhatod benne, hogyan:

• Legyél úrrá a 401k-eden: Használd ki a céged által felajánlott ingyenes pénzt … és közben gazdagodj meg.
• Kezeld a Roth IRA-kat: Kezdjen el nyugdíjcélú megtakarítást egy kifizetődő hosszú távú befektetési számlán.
• Automatizálja a kiadásait: Használja ki az automatizálás csodálatos varázsát, és tegye fájdalommentessé a befektetést.

Ezzel az útmutatóval jó úton haladsz a gazdag élet felé. És nincs szükséged semmilyen flancos, gyors meggazdagodási módszerre, kígyóolajra vagy más BS “megoldásra”. Mindössze elszántságra és a megfelelő rendszerekre van szükséged, amelyek segítségével a legtöbbet hozhatod ki az anyagi helyzetedből, és nem kell aggódnod amiatt, hogy “takarékosan” élsz (vagyis feláldozod azokat a dolgokat, amelyeket szeretsz).

Adja meg az alábbi adatait, és kapja meg az INGYENES bónuszvideómat arról, hogyan csökkentheti adósságát még ma.