A befektetés a vagyonépítés egyik technikája, de nem csak a gazdagoknak való. Bárki elkezdheti a befektetést, és a különböző rugalmas eszközök megkönnyítik, hogy kis összegekkel kezdjünk, és végül portfóliót építsünk.
Ez az első része egy háromrészes sorozatnak a befektetésekről és a vagyonteremtésről kezdőknek.
A befektetés a vagyonépítés technikája, de nem csak a gazdagoknak való. Bárki elkezdheti a befektetést, és a különböző rugalmas eszközök megkönnyítik, hogy kis összegekkel kezdjük, és végül portfóliót építsünk. Valójában az különbözteti meg a befektetést a szerencsejátéktól, hogy időbe telik – türelmet igényel.
A befektetés az a cselekedet, amikor pénzt vagy tőkét kötünk egy vállalkozáshoz, azzal a várakozással, hogy többletjövedelemhez vagy nyereséghez jutunk. A befektetés fontos a pénzügyi célok eléréséhez, és puffert biztosít a jövőben esetleg felmerülő, előre nem látható kiadásokra.
A befektetésből származó jövedelem számos formában jelentkezhet, beleértve a pénzügyi nyereséget, a kamatbevételt vagy az eszközérték felértékelődését. A befektetés hosszú távú elkötelezettségre utal, szemben a kereskedéssel vagy a spekulációval, amelyek rövid távúak, és ezért magasabb kockázatot jelentenek. Az intelligens befektetés a vagyonépítés kulcsa. A befektetés mindig tartalmaz kockázatot, mivel a vállalkozás, amelybe befektet, veszíthet az értékéből, vagy akár teljesen be is zárhat. Lényeges, hogy mielőtt befektetné a pénzét, kutassa fel az üzletet és elemezze a kockázatot.
Miért érdemes befektetni?
A vagyonépítés érdekében be kell fektetnie a pénzét. Ha nem fektet be, elszalasztja azokat a lehetőségeket, amelyekkel növelheti pénzügyi értékeit. Mondanom sem kell, hogy a befektetésekben megvan a lehetősége annak, hogy pénzt veszítsen, de ha bölcsen fektet be, a nyereség lehetősége nagyobb. Ha nem fektet be, a pénze vásárlóereje idővel elértéktelenedik.
Top okok, amiért érdemes befektetnie a pénzét:
1. Gazdagságteremtés – Ha befekteted a pénzed, akkor az növekedni fog. A legtöbb befektetési eszköz, például a részvények, a betéti jegyek vagy a kötvények hosszú távon kínálnak hozamot a pénzedre. Ez a hozam lehetővé teszi, hogy a pénzed kamatozzon, pénzt keresve a már megkeresett pénzen, és idővel vagyont teremt.
2. Az infláció legyőzése – 100 rúpia ma már csak 96,5 rúpia lenne jövőre a legutóbbi indiai inflációs statisztikák szerint, ami azt jelenti, hogy évente 4,5%-ot veszítenénk a pénzünkből, ha készpénzben tartanánk. A befektetésből származó hozam segít a vásárlóerő állandó szinten tartásában. Ha nem verjük meg az inflációs rátát, akkor pénzt veszítünk, nem pedig pénzt keresünk.
3. Nyugdíjpénztári korpusz létrehozása – Az embernek már akkor be kell fektetnie, amikor még keres, hogy létrehozzon egy olyan pénztári korpuszt, amelyet nyugdíjba vonuláskor felhasználhat. Ez a nyugdíjalap túlórában felhalmozódik, és biztonságot nyújt a kényelmes életmód fenntartásához a nyugdíjba vonulás után is.
4. Pénzügyi célok elérése – A befektetés segíthet nagyobb pénzügyi célok elérésében. A befektetések hozama felhasználható nagyobb pénzügyi célok elérésére, például lakásvásárlásra, autóvásárlásra, saját vállalkozás indítására vagy gyermekei főiskolai tanulmányainak finanszírozására.
5. Adókímélés – Egyes befektetési eszközök kettős megtérülést biztosítanak azáltal, hogy a hozam mellett csökkentik az Ön adóköteles jövedelmét is, ami viszont minimalizálja az adókötelezettséget, mint például az ELSS (Equity Linked Savings Scheme) alapok. A megtakarított pénz keresett pénz, amelyet tovább lehet befektetni.
6. Magas hozam – A befektetéssel magas hozamot érhet el, szemben a banki megtakarítási számlával, amely mindössze 4 százalékos hozamot biztosít. A piacokon történő befektetés akár 20 százalék feletti hozamot is biztosíthat, ha megfelelő időhorizontot kapunk.
TÉNY: Ha valaki 1989 júniusában 724 rúpiát fektetett be, akkor az összeg mára 34 903 rúpiára gyarapodott!
Előrelépés előtt egy befektetőnek meg kell értenie a kockázat és a hozam közötti kompromisszum fogalmát
Kockázat és hozam közötti kompromisszum
Függetlenül attól, hogy részvénybe fektet a tőzsdén, ingatlanba, államkötvénybe vagy bármely más pénzügyi eszközbe, a befektetésének garantáltan ez a két tényezője van; a kockázat és a hozam. Egészen egyszerűen a kockázat arra utal, hogy a befektetésedhez képest mekkora a valószínűsége annak, hogy veszteséget szenvedsz el. Nincs olyan befektetés, amely teljesen kockázatmentes lenne. A hozam azt a tényleges nyereséget vagy veszteséget méri, amelyet az Ön befektetése eredményez. Bár a hozam szót leggyakrabban a nyereséggel hozzák összefüggésbe, teljesen lehetséges, hogy a hozam negatív legyen, ami nyilvánvalóan a befektetés tényleges veszteségét jelzi. A kockázat/hozam tradeoff tehát egy befektetési alapelv, amely e két befektetési tényező közötti korrelatív kapcsolatot jelzi.
A fenti grafikon által konceptualizált tradeoff meglehetősen egyszerű: a magasabb kockázatú befektetések nagyobb valószínűséggel járnak együtt magasabb hozammal, míg az alacsonyabb kockázatú befektetések nagyobb valószínűséggel járnak kisebb hozammal.
A fiatal befektetőknek magas részvényhányadot kell tartaniuk portfóliójukban, mivel kockázatvállalási képességük nagyobb. Az idősebbeknek, akik közel vannak a nyugdíjkorhatárhoz, nem érdemes részvényekbe fektetniük, hanem fix jövedelmű eszközöket, például kötvényeket, kötvényeket és állampapírokat kell keresniük, mivel ezek folyamatos pénzáramlást biztosítanak a lehető legkisebb kockázat mellett.
A befektetési lehetőségek típusai-
1. Részvény – A részvénybefektetések részvénytulajdont jelentenek egy nyilvánosan jegyzett vállalatban. A vállalatok részvényeket bocsátanak ki egy tőkebevonási rendszer részeként, amely a vállalat működését finanszírozza. A részvénybefektetések különböző növekedési kilátásokkal rendelkeznek, és jellemzően olyan jellemzők alapján elemzik őket, mint a becsült jövőbeli nyereség és az árfolyam/nyereség arány. A részvények különböző kategóriákba sorolhatók. A részvények osztalékot is kínálhatnak, ami jövedelemkifizetési komponenst ad a befektetéshez.
2. Fix jövedelmű eszközök – A kötvények az egyik legismertebb fix jövedelmű termék. Ezeket kínálhatják kormányok vagy vállalatok. Egy vállalat tőkebevonási rendszerének részeként is kibocsátják őket. A kötvények kamatot fizetnek a befektetőknek kamatszelvény formájában, és lejáratkor teljes tőketörlesztést kínálnak. A kötvényeket jellemzően hitelminősítő intézet minősíti, amely betekintést nyújt a tőkeszerkezetükbe és az időben történő kifizetések teljesítésére való képességükbe.
3. Előnyös részvények – optimális alternatívát jelentenek a kockázatkerülő részvénybefektetők számára, mivel ezek olyan részvények, amelyek osztalékot fizetnek ki a részvényeseknek, mielőtt a törzsrészvények osztalékot kapnának. Ha a vállalat csődbe megy, az elsőbbségi részvényekkel rendelkező részvényesek jogosultak arra, hogy először a vállalat vagyonából fizessék ki őket. A legtöbb elsőbbségi részvény fix osztalékkal rendelkezik, míg a törzsrészvények általában nem.
4. Közös alapok – sok befektetőtől összegyűjtött pénzeszközökből állnak, amelyek célja az értékpapírokba, például részvényekbe, kötvényekbe, pénzpiaci eszközökbe és hasonló eszközökbe való befektetés. A befektetési alapokat pénzkezelők működtetik, akik befektetik az alap tőkéjét, és megpróbálnak tőkenyereséget és jövedelmet termelni az alap befektetői számára.
5. Származékos ügyletek – A származtatott ügyletek olyan befektetési termékek, amelyeket egy meghatározott mögöttes eszköz mozgása alapján kínálnak. A részvényekre vonatkozó eladási vagy vételi opciók és az árupiaci árak mozgására alapozott határidős ügyletek a származtatott befektetések legelterjedtebb formái.
A fenti befektetési eszközök a befektetők által leggyakrabban használt lehetőségek. Mégsem minden befektetési eszköz lenne megfelelő minden befektető számára. A befektetést a befektető kockázati profiljának meghatározása előzi meg, ami azt jelenti, hogy a befektető kockázatvállalási képessége az előfeltétele annak, hogy befektetési módot válasszon.
Boldog befektetést!