Hogyan lehet a fogyasztói javaslat jobb megoldás, mint a csőd

Az elmúlt néhány évben jelentősen megnőtt a fogyasztói javaslatok benyújtása az adósságkönnyítést igénylő kanadaiak részéről. Valójában az OSB, a csődfelügyeleti hivatal arról számolt be, hogy a 2015-ben benyújtott fizetésképtelenségi kérelmek közel 50%-a nem csődeljárás, hanem fogyasztói javaslat volt.

Megállapítottuk, hogy az elmúlt néhány évben egyre többen tudnak a javaslat létezéséről. Ez részben az engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi vagyonkezelők által végzett marketing és a kitettség terén bekövetkezett elsöprő változásnak köszönhető. Amint az ügyfél elkezdi a konkrét adósságproblémáiról szóló megbeszéléseket, gyakran szeretné tudni, hogy a fogyasztói javaslat milyen előnyökkel jár a csőddel szemben.

Mivel minden helyzet egyedi, fel kell hívnunk a figyelmet arra, hogy nem létezik egységes megoldás annak meghatározására, hogy a javaslat a legjobb az Ön számára, vagy a csőd az egyetlen lehetőség. A csőd drasztikus és komoly megoldás, a csőd elkerülése jó okkal előnyösebb.

Lényeges okok, amelyek miatt a fogyasztói javaslat jobb lehet, mint a csőd:

1. Hitelezői védelem:
   A javaslat megvédi Önt a hitelezőitől. Amint a javaslatát benyújtják a hitelezőinek, a lefoglalások megszűnnek, és a vagyonát nem lehet lefoglalni. A csődeljárás az Ön által megengedett kivételek alapján meghatározott vagyontárgyak lefoglalását eredményezi. Fontos megjegyezni, hogy minden tartományban vannak sajátos kivételek.
2. Vagyon:
   A kanadaiak által a javaslat benyújtásának egyetlen, legdominánsabb indoklása kifejezetten a vagyonra vonatkozik. Megtarthatja az összes vagyontárgyát, különösen az otthonát. A legtöbb család elkerül minden olyan adósságcsökkentési megoldást, amely az otthona elvesztésével járhat.
3. Kezelhető kifizetések:
   A fogyasztói javaslatot kifejezetten az Ön számára tervezték. Nincsenek előre meghatározott szabványok, amelyek megszabják, hogy mennyit kell fizetnie. Ön javaslatot tesz a hitelezőinek, általában a fedezetlen adósságának egy százalékát. A fizetés az Ön fizetési képességét és jövedelmi időzítését tükrözi. Mindaddig, amíg megbízható jövedelemforrással rendelkezik, jogosult lesz a javaslat megtételére. A javaslat során a fizetéshez nem adnak hozzá kamatot. Általában a javaslat szerinti kifizetést 48-60 hónapos időtartamra alakítják ki.
4. Elkerüli a csődöt:
   A csőd elkerülése egyes fogyasztók számára kritikus fontosságú lehet. Lehet, hogy egyszerűen nem akarják a csőd megbélyegzését. Esetenként a csőd hátrányosan befolyásolja a munkaképességüket, akár a szakmai megnevezések, akár az üzleti engedélyezési és jogi követelmények megtartásáról van szó.
5. Költségek:
   A fogyasztói javaslat benyújtásának nincs közvetlenül a folyamathoz kapcsolódó költsége. Nincsenek a javaslat befizetéseitől függetlenül fizetendő bejelentési, adminisztrációs vagy tanácsadói díjak. Az egyetlen kifizetés az Ön által az Ön engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi vagyonkezelőjének teljesített kifizetések, aki az egész folyamatot rendezi, beleértve a hitelezőinek történő kifizetéseket az adósságai visszafizetése érdekében.
6. Minősítés:
   Ha Ön fizetésképtelen, képtelen fizetni az adósságait. Ha Önnek $1000,00 és $250000,00 közötti nem biztosított tartozása van (kivéve a jelzáloghitel tartozást), képes visszafizetni adósságai egy részét, és hitelezői beleegyeznek a javaslatába, akkor Ön a javaslat jelöltje.
7. A javaslat folyamata:
   A fogyasztói javaslat (“CP”) lényegesen kevésbé bonyolult, mint a csődeljárás, így a fogyasztó számára könnyebb a navigáció és a teljesítés. A szabályozás mélysége, a kötelező dokumentumok mennyisége és a jogi bonyolultság szintje magasabb a csőd esetében. Tekintettel arra, hogy kevésbé korlátozó jellegű, a CP-ket egy engedélyezett fizetésképtelenségi vagyonkezelő cégen keresztül egy fogyasztói javaslat-kezelő kezelheti és nyújthatja be. Általában nincs szükség bírósági megjelenésre, és nincs havi jelentéstétel a vagyonkezelőnek. Miután a javaslatot benyújtották a hitelezőknek, 45 napjuk van arra, hogy elfogadják a feltételeket. A hitelezők dönthetnek úgy, hogy elfogadják, elutasítják vagy hitelezői gyűlést kérnek. A vagyonfelügyelő vagy a vagyonkezelő módosíthatja az eredeti javaslatot, ha a hitelezők nem értenek egyet az Ön feltételeivel.
8. Azonnali pénzügyi javulás:
   Abban a pillanatban, hogy a javaslatot a hitelezők jóváhagyják, Ön már úton van a pénzügyi helyreállítás felé. A javaslat feltételei jogi és kötelező érvényűek, és mint ilyen, továbbléphet. Ha új állást kap, több pénzt keres, elad egy vagyontárgyat, bónuszt vagy adóvisszatérítést kap, akkor ez a bevétel az Öné. Soha nem kell több pénzt fizetnie, még akkor sem, ha több pénzt keres!
9. Hitelminősítés:
   Az emberek gyakran aggódnak a hitelminősítésük miatt a fogyasztói javaslat kontra csőd esetén. Az adatszolgáltató ügynökségek másképp kezelik őket, a javaslat R7-es, a csőd R9-es besorolású. Valamint a javaslat a teljesítésről szóló igazolás kézhezvétele után 3 évig marad a hitelinformációs irodában, a csőd pedig a mentesítésről szóló igazolás kézhezvétele után 6 évig. Egy dolgot nem szabad elfelejtenie, a hitelminősítését már lerombolhatták az elmaradt kifizetések és a behajtási folyamatok. A hitel helyreállítása erőfeszítést és időt igényel. A hitelezőinek látniuk kell, hogy Ön megváltoztatta a szokásait és rehabilitálódott.

Amint azt már az elején jeleztük, fontos megjegyezni, hogy minden helyzet egyedi. A folyamatban részt vevő minden érdekelt félnek megvan a maga álláspontja, amely megváltoztathatja az Önre vonatkozó helyzetet. Az első lépés az, hogy üljön le egy vagyonkezelővel vagy a javaslat ügyintézőjével, hogy áttekintse a helyzetét. Ők készítenek Önnek egy tervet, amely stabilizálja pénzügyeit és megvédi Önt a hitelezőitől.

A helyi LIT-tel való beszélgetés tisztázza, hogyan működhet a javaslat az Ön és családja számára.