Az egyik első funkció, amit megálmodtunk és elindítottunk, a célok volt: egy módja annak, hogy pénzt különítsünk el egy adott célra. Ez az egyszerű meghatározás rendkívül sokoldalúvá teszi őket. Spórolhatsz pénzt a konyhád átalakítására vagy egy mexikói hajóútra. Használhatod őket arra is, hogy ésszerűsített, könnyen használható költségvetést készíts a mindennapi kiadásokhoz. Adjon egy esélyt a Céloknak – lehet, hogy éppen ez az, amire szüksége van ahhoz, hogy a költségvetés készítése szokássá váljon.
Határozza meg, hogy miért készít költségvetést
Először is gondolja át, hogy miért akarja stratégiaiabban kezelni a kiadásait: Szeretne puffert képezni a váratlan események vagy vészhelyzetek ellen? Szeretne egy kis helyet felszabadítani a költségvetésében egy szenvedélyes projekt számára? Vagy egyszerűen csak csökkenteni szeretné a terv nélküli költekezéssel járó stresszt?
Minél világosabban látja a költségvetés készítésének előnyeit, annál könnyebb lesz betartani azt. Egy okos költségvetéssel elképesztő dolgokat érhet el – így most már csak azt kell kiválasztania, hogy mit szeretne elérni.
Válassza ki a kiadási kategóriáit
A költségvetése sokkal hatékonyabb lesz, ha a személyiségéhez és a kiadásaihoz igazítja. Vannak, akik szeretik nagyon pontosan és részletesen meghatározni a költségvetésüket, míg mások szeretik lazán és kevés gonddal kezelni. Töltsön egy kis időt azzal, hogy átgondolja a szokásos kiadásait, és bontja őket durva kategóriákra: lakbér, közüzemi szolgáltatások, élelmiszer, ajándékok stb.
Az alábbi példa csak arra szolgál, hogy ötleteket gyűjtsön. Csípd át úgy, hogy az egyedi helyzetedhez illeszkedjen!
Nem kell elsőre tökéletesnek lennie; a Célok költségvetése könnyen módosítható és testre szabható az út során.
Közösíts pénzt mindegyikhez
Mihelyt eldöntötted a kiadási kategóriákat, nézd meg a jövedelmedet, és döntsd el, hogy mennyit tudsz mindegyikre költeni. Ez a lépés könnyebb, ha már eltöltöttél egy kis időt a kiadásaid nyomon követésével. Ha ezt még nem tette meg, és nem tudja pontosan, mennyit szokott költeni az egyes kategóriákon belül, az sem baj. Hozzon létre egy költségvetést a legjobb becslése alapján, és később finomítsa azt.
A következő lépésben (lehetőleg közvetlenül fizetésnap után) hozzon létre egy Célt minden kiadási kategóriára. Tudja meg, hogyan kell ezt a támogatási cikkünkből, vagy érintse meg az alábbi Célok bármelyikét, hogy hozzáadhassa azokat a számlájához.
Bérlet
Vacsorák
Egyéb
Mikor létrehoz egy célt, létrehozásakor mindig van lehetőséged a “Mentés egy időpontig” opcióra, és ha már most van elég pénzed a Cél fedezésére, akkor a “Mentés most” opciót is választhatod.” Költségvetési Célok esetén válassza a “Mentés most” lehetőséget.”
És ennyi – elkészítette első költségvetését a Célokkal! Most itt az ideje, hogy felhasználja azt.
Költségvetés a Célokból
Amikor olyan vásárlást hajt végre, amely a nyomon követett kategóriákba tartozik, szánjon rá egy pillanatot, hogy a tranzakciót a megfelelő Célhoz kapcsolja. Csak koppints a tranzakcióra, és szerkeszd meg, hogy kiválaszd a Célt, amelyből költeni szeretnél. A pénz automatikusan az adott Célból kerül levonásra, nem pedig a Safe-to-Spendből.
Maradj a pályán
Ha a Célok segítségével készítesz költségvetést, könnyen és gyorsan bejelentkezhetsz a mobilalkalmazásba, és vásárlás előtt ellenőrizheted, hogy mennyi pénzed maradt a költségvetésedben. Ha egy kategóriában elfogy a pénzed, akkor vagy leállíthatod a költekezést, vagy felszabadíthatsz némi plusz pénzt azzal, hogy úgy döntesz, máshol kevesebbet költesz. Érdemes feljegyezni, amikor kifogy, így a következő fizetési időszakban módosíthatja az adott kiadási kategóriára szánt összeget.
Büdzséjének újratöltése
A következő fizetéskor a Célok valószínűleg kiürül. Szerencsére könnyen újra feltöltheted őket. Ezt megteheted a számítógépen vagy a mobilalkalmazással – mindkettő nagyszerű, de a számítógép egyértelműen a leggyorsabb. Számítógépen kattintson a Safe-to-Spend bannerre, húzza el, és ejtse rá a Célra, amelyet szeretne feltölteni. Egy menü jelenik meg, amely megkérdezi, hogy mennyit szeretnél átutalni. A Gólok közötti pénzátutaláshoz is húzhatod a gombot.
Ha a mobilalkalmazást használod, koppints egy Gólra, és válaszd az “Átutalás” lehetőséget. Kiválaszthatja, hogy a Célba vagy a Célból egy másik Célból, illetve a Takarékos elköltésből szeretne-e pénzt átutalni.
Lássunk hozzá
A költségvetés lehetővé teszi, hogy stratégiai módon bánjon a pénzével, és biztosítsa, hogy a kiadásai tükrözzék a terveit és a prioritásait. Mint minden új szokás, ez is időt és elkötelezettséget igényel, de teljesen megvalósítható, különösen a megfelelő eszközökkel. És a nyereség? Annyira megéri. Adj neki egy esélyt; a jövőbeli éned hálás lesz érte.