Sok ember élete során csak a pénzt hajszolja. Ezt látom szó szerint és átvitt értelemben is minden nap, amikor az irodámba megyek. Üres arcok, kávéval a kezükben, más üres arcok mellett bukdácsolva és fonódva. Régebben én is közéjük tartoztam.
Naná, hogy korán reggel van, de garantálom, hogy 99%-uk nem szlalomozna a munkába egy hideg, 15 fokos chicagói téli reggelen, ha nem lenne muszáj. A legtöbbjük a pénzért ingázik nagy távolságokat. A legtöbbünknek dolgoznia kell, hogy pénzt keressen. Mások fizetnek nekünk az időnkért.
De mennyi pénz elég?
Ezt a kérdést tettem fel a barátaimnak, a mellettem ülő embereknek a repülőtereken, és az alkalmi embereknek, akik megtudták, hogy a pénzről blogolok. Mindig ugyanazokat az ingyenes válaszokat kapom. “Több” “Soha nem elég” “1 millió dollár”.
Ez régen én voltam. Bevettem a több mítoszát. Ez egy üres módja volt az életnek. Pályafutásom elején azt mondták nekem, hogy a pénz egy pontgyűjtő lap. Azt is mondták nekem, hogy ez annak a mércéje, hogy mennyi értéket tettél a világba. De egyik sem igaz.
Az, hogy mennyi pénzed van a bankban, egyszerűen azt jelenti, hogy mennyi csereértékkel rendelkezel. Ennyi az egész. Persze, elcserélheted egy csomó dologra – akár a szabadságodra is -, de ez nem az értéked mércéje. Ne hagyd, hogy bárki is ezt mondja neked.
Az, hogy mennyi pénzed van, nem tükrözi az értékedet.
Vettem a mítoszt, és mindenekelőtt a pénzt hajszoltam. Ez az én legfőbb ezeréves pénzügyi hibám. Visszatekintve túl sokat áldoztam érte. Az alatt az 5 év alatt, amíg 2,26 dollárról 1 millió dollárra nőtt a bankszámlámon, számtalan lehetőségről mondtam le. Meggazdagodtam, de nem éltem gazdag életet.
Rájöttem, hogy nem fenntartható, hogy többet hajszoljak. Kiégtem. Nem volt olyan kapcsolatom a feleségemmel, mint régen. Meg kellett találnom, hogy mennyi pénz valóban elég.
Mennyi pénz valóban elég?
Íme, hogyan határoztam meg, hogy mennyi elég nekem.
Kemény kérdéseket kezdtem feltenni magamnak, amelyeket két kategóriára bontottam.
Először is szükségem volt egy tükörre
Arra biztatlak, hogy keress egy csendes helyet, és írd le a válaszaidat ezekre a kérdésekre. Legyél őszinte magadhoz. Azt is vedd észre, hogy a válaszaid ezekre a kérdésekre idővel változni fognak.
- Milyen életet akarok élni?
- Mit szeretek igazán?
- Mi a küldetésem?
- Milyen a tökéletes nap?
- Mi tesz igazán boldoggá?
- Mi legyen az örökségem?
Mióta 3 évvel ezelőtt először válaszoltam ezekre a kérdésekre, minden évben igyekszem visszamenni hozzájuk és frissíteni őket. Most már 3 verzióm van, amiből kiderül, hogyan változtak a vágyaim. Nem kell sokat írni. Csak válaszolj minden kérdésre egy darab papírra (ne a telefonodra, mert elveszítheted) – mentsd el egy fiókban vagy a felhőben. Küldd el magadnak e-mailben. Mindegy, csak írd le.
Sokkal könnyebb kitalálni, mennyi pénz elég, ha tudod, milyen típusú életet szeretnél élni.
Második, szükségem volt a számra
Mihelyt leírtam, milyen típusú életet szeretnék élni – minden nap és a jövőben, már csak ki kellett számolnom, mennyi pénzbe kerülne ennek az életnek az élése. Elkezdtem kiszámolni, hogy mire van szükségem egy év alatt, majd havi, végül napi lépésekre bontottam.
- Mennyire van szükségem ahhoz, hogy olyan életet éljek, amilyet szeretnék élni?
- Mennyire van szükségem ahhoz, hogy gondoskodjak a családom alapvető szükségleteiről?
- Mennyi pénzre van szükségem ahhoz, hogy maximalizáljam a boldogságomat?
- Mi az a minimális összeg, amire havonta szükségem van ahhoz, hogy olyan életet éljek, amilyet szeretnék?
- Mennyi pénzre van szükségem ahhoz, hogy másokon segítsek?
Tipp: tegye ezt minél kézzelfoghatóbbá. Szeretek évente két nagy utazást tenni, amelyek egyenként kb. 7000 dollárba kerülnek (nekem és a feleségemnek), és úgy becsülöm, hogy egy normális, boldog élethez havonta kb. 3000 dollárra van szükségem (ebben benne van a jelzáloghitel, néhány szép vacsora havonta, és rengeteg koncertjegy!) Tehát összesen körülbelül 50 000 dollárra rúg. Nem tervezem, hogy egy év alatt még egyszer több mint 210 000 dollárt költök. Ha még nem teszed, kezdd el nyomon követni a kiadásaidat, használd a kedvenc ingyenes nettó vagyonkövetésemet, a Personal Capital-t, és mérd fel, hogy mit költesz minden hónapban. Szorozd meg 15-tel, hogy megkapd a számodat (12 helyett 15, hogy legyen egy puffered).
Tudtam, hogy ezek azok a kérdések, amelyek segítenek meghatározni, hogy mennyi az elég.
Szükségem volt egy egyszerű célra. Meg kellett találnom azt az összeget, amely segít maximalizálni a boldogságomat, és azt csinálni, amit szeretek azokkal az emberekkel, akiket szeretek.
Az üres arcú ingázók egy részének is vannak számai. Egy cél. Talán az, amire szükségük van a nyugdíjba vonuláshoz vagy álmaik házának megvásárlásához. Talán ők találták ki a számot, vagy talán egy nyugdíjkalkulátorból vagy tanácsadóból húzták ki.
Sajnos sok ilyen szám túlságosan korlátozó. A Personal Capitalnál vannak olyan nyugdíjkalkulátorok, amelyek több mint 5000 szimulációt futtatnak le, hogy meghatározzák, mennyi pénzre van szükséged ahhoz, hogy átvészeld a jövőben várható piaci ingadozásokat.
De bár ezek a kalkulátorok remek kiindulópontot jelentenek. Nem veszik figyelembe, hogy ki vagy valójában, mi érdekel, mit szeretsz. A szám csak egy szám.
Egyszerű, igaz? Nem igazán, de elég közel kerülhetsz hozzá. Persze, rengeteg olyan változó van, amit nem tudsz befolyásolni (jövőbeli kamatlábak, jövőbeli adókulcsok, jövőbeli kiadások, infláció), de olyan közel kerülsz hozzá, amennyire csak tudsz. Az emberek nagy többsége őrülten boldog életet élhet 25 000 és 60 000 dollár közötti éves kiadásokkal.
Hogyan számítsd ki a pénzügyi függetlenségi számodat
Sokféleképpen kiszámíthatod, mennyi pénzre van szükséged a pénzügyi függetlenséghez, de a legpontosabb, ha a várható éves kiadásaidat megszorozod 25-tel, tehát körülbelül 50 000 dollár kell ahhoz, hogy olyan életet élj, amilyet én szeretek élni, tehát az én számom 50 000 dollár x 25 = 1 250 000 dollár
A számításom végül egyszerű lett, és úgy döntöttem, ragaszkodom hozzá. Ez elég volt nekem.
Megígértem magamnak, hogy ha egyszer elérem az 1.250.000 dollárt, az elég lesz nekem. Ekkor már nem fogok többé a pénzzel foglalkozni, hacsak nem igazodik valamihez, ami hihetetlenül szenvedélyes számomra, vagy ami összhangban van azzal az élettel, amit élni akarok.
Ezt lebontottam a napi 50 dolláros korai nyugdíjazási stratégiámra, és 5 év alatt elértem a célomat. Ez elég.
Természetesen még mindig keresek pénzt, de szeretem, amit csinálok, és csak azzal foglalkozom, amiért szenvedélyesen rajongok.
A pénz csak egy szám, ha nincsenek mögötte álmok. Mi a te számod? Mennyi pénz az elég?