Mi a bank Run?
A bank Run akkor következik be, amikor sok ügyfél egyszerre veszi ki az összes pénzét a banki intézménynél vezetett betétszámlájárólBanki (Sell-Side) karrier A bankok, más néven a kereskedők vagy együttesen a Sell-Side, a szerepek széles skáláját kínálják, mint a befektetési banki, részvénykutatási, értékesítési & kereskedés, attól való félelemben, hogy az intézmény fizetésképtelen, vagy fizetésképtelenné válhat. A helyzet a frakcionált tartalékos bankrendszerekben zajlik, ahol a bankok csak az eszközeik kis részét tartják fennFinanszírozási eszközökA pénzügyi eszközök olyan eszközökre utalnak, amelyek a jövőbeli pénzáramlásokra vonatkozó szerződéses megállapodásokból vagy egy másik szervezet tőkeinstrumentumainak tulajdonlásából származnak. A kulcs mint készpénz. Mivel egyre több ügyfél veszi fel a pénzét, fennáll a nemfizetés valószínűsége, és ez további pénzfelvételeket vált ki, egészen addig a pontig, amikor a bank kifogy a készpénzből. Egy ellenőrizetlen bankfutás csődhöz vezethet, és ha több bank is érintett, az egész iparágra kiterjedő pánikot okoz, ami gazdasági recesszióhoz vezethet.
A bankfutás inkább az ügyfelek pánikja, mint a bank tényleges fizetésképtelensége miatt következik be. A közvélemény félelméből eredő bankroham, amely a bankot tényleges csődbe taszítja, az önbeteljesítő jóslat példája. Ahogy egyre több ember vesz ki pénzt, úgy nő a csőd kockázata, és ez még több pénzfelvételt indít el. A bank korlátozhatja az egy ügyfélre jutó pénzfelvételek számát, vagy a pánik leküzdése érdekében teljesen felfüggesztheti a pénzfelvételeket. Emellett a bank több készpénzt szerezhet más bankoktól vagy a központi banktól, hogy növelje készpénzállományát.
Az első bankrohamok
Az Egyesült Államok 1929-es tőzsdekrachja érzékennyé tette a közvéleményt a közelgő pénzügyi válságról szóló pletykákra. Csökkentek a beruházások és a fogyasztási kiadások, ami a munkanélküliség növekedéséhez és az ipari termelés visszaeséséhez vezetett. A banki pánikhullám súlyosbította a helyzetet, az aggódó betétesek sietve kivették bankbetéteiket. Az egyidejű pénzkivonások arra kényszerítették a bankokat, hogy felszámolják a hiteleket és eladják eszközeiket, hogy kielégítsék a kivonásokat.
Az első bankroham a Tennesse állambeli Nashville-ben kezdődött 1930-ban, és ez bankrohamhullámot indított el a délkeleti államokban, mivel az ügyfelek siettek kivenni betéteiket. A bankok a teljes betétállományuknak csak egy töredékét tartják, a többi betétet más ügyfeleknek adják kölcsön. A készpénzhiány miatt a bankok kénytelenek voltak hiteleket likvidálni és eszközöket áron alul eladni, hogy a tömeges kivonásokat kiegészítsék. További bankrohamok következtek 1931-ben és 1932-ben. A bankrohamok azokban az államokban voltak a legelterjedtebbek, amelyek törvényei szerint a bankoknak csak egyetlen fiókot kellett működtetniük, és ez növelte a csőd kockázatát.
A bankválság legnagyobb vesztesége a Bank of the United States volt 1930 decemberében. Egy ügyfél besétált a bank New York-i fiókjába, és kérte, hogy adják el a részvényeitKészletMi az a részvény? Azt a magánszemélyt, aki részvényt birtokol egy vállalatban, részvényesnek nevezzük, és jogosult a vállalat fennmaradó vagyonának és jövedelmének egy részére (amennyiben a vállalat valaha is megszűnik). A “részvény”, a “részvények” és a “saját tőke” kifejezéseket felváltva használják. a bankban. A bank azonban azt tanácsolta neki, hogy ne adja el a részvényt, mivel az jó befektetés volt. Az ügyfél elhagyta a bankot, és pletykákat kezdett terjeszteni arról, hogy a bank nem volt hajlandó eladni a részvényeit, és fizetésképtelenség fenyegeti. Órákon belül a bank ügyfelei sorban álltak a bank előtt, és összesen 2 millió dollár készpénzt vettek fel.”
Bankrohamból való kilábalás
Miután 1933-ban hivatalba lépett az Egyesült Államok 32. elnökeként, Franklin D. Roosevelt nemzeti bankszünnapot hirdetett. Az ünnepnap lehetővé tette az összes bank szövetségi ellenőrzését, hogy megállapítsák, elég fizetőképesek-e a működésük folytatásához. Az elnök egyúttal felszólította az amerikai kongresszust, hogy dolgozzon ki új banki törvényt a gyengélkedő pénzintézetek megsegítésére.
1933-ban Roosevelt elnök rádióban sugárzott beszédeket tartott, amelyekben biztosította az amerikai polgárokat, hogy a kormány nem akarja, hogy újabb bankcsődök történjenek. Biztosította a lakosságot, hogy a bankok meg fogják védeni a betéteiket, amint újraindítják működésüket, és hogy biztonságosabb a pénzt a bankban tartani, mint a matrac alatt. Roosevelt tettei és szavai egy olyan helyreállítási folyamat kezdetét jelentették, amelyben a polgárok ismét megbíznak a bankokban.
Az 1933-as banktörvény vezetett a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) megalakulásához. A törvény felhatalmazta a testületet a kereskedelmi bankok felügyeletére, szabályozására és betétbiztosítására. A testület feladata volt továbbá a bankok megbízható banki gyakorlatának előmozdítása és a pénzügyi rendszerbe vetett közbizalom fenntartása. A bankroham kiváltásának elkerülése érdekében az FDIC titokban hajtja végre az átvételi műveleteket, és a bezárt bankok a következő munkanapon új tulajdonosok alatt újra kinyitnak.
Bankrohamot mérséklő intézkedések
Abban a helyzetben, amikor egy bankintézményt a bankroham miatt fizetésképtelenség fenyeget, a következő technikákat alkalmazhatja a roham mérséklésére:
Lassítás
A bank a folyamat mesterséges lassításával lassíthatja a bankrohamot. Az Egyesült Államokban a recesszió idején a bankok, amelyek bankrohamtól tartottak, hosszú sorba állították alkalmazottaikat és hozzátartozóikat a pénztárgépek előtt, és kis összegű, lassú befizetéseket vagy pénzfelvételeket végeztek. Ez segítene a banknak időt nyerni a zárás előtt. Ez a technika azonban az internetes bankolás jelenlegi technológiai korszakában nem biztos, hogy működik. Az ideális megoldás az lenne, ha a hatóságok bizonyos időre bezárnák a bankot, hogy az ügyfelek ne vehessék fel az összes pénzüket.
Pénzt kölcsönözni
Ha a bank készpénzkészletei nem képesek kezelni a készpénzfelvételek számát, a bank pénzt kölcsönözhet más bankoktól vagy a központi banktól. Ha hatalmas összeget tudnak kölcsönadni, akkor ez megakadályozhatja, hogy a bank csődbe menjen. A központi banknak mint végső hitelezőnek kötelessége pénzt kölcsönözni a bajba jutott bankoknak, hogy megakadályozza csődjüket. Emellett a bankba történő kiemelkedő készpénzszállítások meggyőzhetik az ügyfeleket arról, hogy nincs szükség gyors pénzfelvételre.
Betétbiztosítás
Az ügyfelek betéteinek biztosítása garanciát nyújt a résztvevőknek arra, hogy ha a bank csődbe megy, visszakapják a pénzüket. A betétbiztosítás az Egyesült Államokban a nagy gazdasági világválság után kezdődött, amikor a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) egy kormányzati intézmény, amely betétbiztosítást nyújt a bankok csődje ellen. A testületet hozták létre alakult. A testület helyreállította a bankrendszerbe vetett közbizalmat, és biztosította, hogy az ügyfelek visszakapják az összes pénzüket, ha egy bank fizetésképtelenné válik. Ha egy bank összeomlik, az FDIC lehetővé teszi, hogy egy magas tőketartalékkal rendelkező bank az ügyfelekkel együtt megvásárolja a veszélyeztetett bankot. Az ügyfelek ezután hozzáférhetnek az új bankban elhelyezett betéteikhez. A legrosszabb esetben az FDIC elárverezheti az összeomlott bank eszközeit, hogy visszafizethesse a betéteseket.
Lerövid lejáratú betétek
A bank arra ösztönözheti ügyfeleit, hogy tegyenek lekötött betéteket, és a pénz után százalékos kamatot kapnak. Az ügyfelek csak a megállapodott időszak lejárta után vehetik fel a pénzüket, nem pedig látra szólóan. Ha a lekötött betétek a bank kötelezettségeinek nagy százalékát teszik ki, a bank akkor is túlélhet egy bankrohamot, ha az ügyfelek más betéteket vonnak ki. A lekötött betéteket általában más jövedelmező vállalkozásokba fektetik be, amelyek kamatot hoznak a banknak.
Tudjon meg többet:
Köszönjük, hogy elolvasta a CFI bankrohamokról szóló útmutatóját. Ha többet szeretne megtudni a bankszektorról, a CFI a következő forrásokat ajánlja:
- Mit csinálnak a befektetési bankárok?Mit csinálnak a befektetési bankárok?Mit csinálnak a befektetési bankárok? A befektetési bankárok heti 100 órát is dolgozhatnak kutatással, pénzügyi modellezéssel & prezentációk készítésével. Bár a bankszektorban a legkeresettebb és pénzügyileg legjobban jövedelmező pozíciók közé tartozik, a befektetési banki tevékenység egyben az egyik legnagyobb kihívást jelentő és legnehezebb karrierút is, Útmutató az IB
- Federal ReserveFederal Reserve (The Fed)A Federal Reserve az Egyesült Államok központi bankja, és a világ legnagyobb szabad piacgazdaságának pénzügyi hatósága.
- Bank of EnglandBank of EnglandA Bank of England (BoE) az Egyesült Királyság központi bankja, és a modell, amelyre a legtöbb központi bank épül világszerte. Mivel
- Szisztematikus kockázatSzisztematikus kockázatSzisztematikus kockázatnak nevezhetjük egy vállalat, iparág, pénzintézet vagy egy egész gazdaság összeomlásával vagy csődjével kapcsolatos kockázatot. Ez a pénzügyi rendszer jelentős csődjének kockázata, amelynek során válság alakul ki, amikor a tőkeszolgáltatók elveszítik a bizalmat a tőkehasználókkal szemben