Ha a betétet az Ön bankja, mint RDFI kapja az ügyfél, mint címzett számára, a tranzakció megfelel a számlára történő elektronikus fizetés definíciójának, és az ügyfélnek legalább másnapra rendelkezésre kell bocsátania a pénzeszközöket. A NACHA szabályai és a Pénzügyminisztérium szabályai szerint (ha a befizetés a Pénzügyminisztériumtól származó juttatás kifizetése) valószínűleg azon a napon kell biztosítania a befizetés rendelkezésre állását, amikor megkapja a végleges jóváírást és a tranzakció könyveléséhez szükséges információkat.
Ha azonban az ACH-befizetés valójában olyan jóváírás, amelyet Ön ad a betétesének egy olyan átutalásért, amelyet az automatikus elszámolóházon keresztül kezdeményeznek az ügyfél egy másik pénzintézetnél vezetett számlájáról (az Ön bankja terhelési könyvelést kezdeményez a másik bank számlájára az Ön ügyfele nevében), az ügyfél számlájára történő könyvelés nem a CC-rendelet hatálya alá tartozó betét, mivel nem felel meg az elektronikus fizetés fogalmának és nem minősül csekkbefizetésnek sem. Ehelyett ez egy belső jóváírás a számlán, és sok banknál szokás, hogy legalább két munkanapig megtagadja a hozzáférést ezekhez a pénzeszközökhöz, hogy legyen idő arra, hogy a terhelési bejegyzés elérje az RDFI-t, és probléma esetén visszakerüljön az Ön bankjához mint ODFI-hez. Ilyen esetben igen, Ön visszatartást rendelhet el.
Először a BankersOnline.com-on jelent meg 10.5.31-én
.