A legjobb hitelkártyák házaspároknak

Emlékszel még azokra a hitelkártyákra, amikkel a ruhát, a gyűrűket, a szmokingot, a cateringet és a nászutat fizetted? Nos, ezek közül néhány a legjobb barátaiddá fog válni, ahogy az ideges ifjú házasokból normális, öreg házasokká váltok. Mások a feledés homályába merülnek, mivel már nincs szükségük a célzott előnyeikre – de ne mondják fel őket; csak ne használják őket, vagy váltsanak le egy olyan kártyára, amelynek nincs éves díja (ez egy hitelpont dolog).

Itt jön a képbe a hosszú távú tervezés. Van hosszú távú stratégiád? Ennek ki kell térnie ezekre a témákra:

• Lesz-e közös bankszámlátok?
• Ki fizeti a számlákat?
• Milyen a havi költségvetésetek?
• Melyik hitelkártyát érdemes beszerezni/tartani?

Az első három kérdésre adott válaszai segíthetnek az utolsó kérdésben, mivel a költési szokásai diktálják, hogy mely kártyáknak van a legtöbb értelme. A páros hitelkártya-kategóriák ebben a cikkben:

• A legjobb hitelkártyák megtakarításhoz
• A legjobb hitelkártyák egyszeri nagy költekezőknek
• A legjobb hitelkártyák következetesen mérsékelt költekezőknek
• A legjobb hitelkártyák utazáshoz
• Mit kell tudni a Co.Márkás légitársasági/hotelkártyák
• A legjobb hitelkártyák borozáshoz & étkezéshez (éttermek és bárok)
• A legjobb hitelkártyák vásárláshoz/bevásárláshoz
• A legjobb hitelkártyák a fentiek mindegyikéhez

Fontos megjegyzés: A hitelkártyák árai és kedvezményei a közzététel időpontjában érvényesek, de javasoljuk, hogy vásárlás előtt ellenőrizze az egyes kártyák weboldalán található irányelveket, mivel a részletek változhatnak. A hitelkártyák használata nagy vásárlásokhoz hatalmas jutalmakat hoz, de csak akkor, ha azt tervezi, hogy azonnal automatikusan fizet, vagy gyorsan kifizeti a számlát. Egyes kártyáknak éves díja van.

*Kiegészítő megjegyzés: A Covid-19 miatt sok hitelkártya-társaság meghosszabbította azt az időszakot, amelyen belül a fogyasztóknak teljesíteniük kell a költési bónuszt. További információkért tekintse meg az egyes kártyák szerződési feltételeit.

A legjobb hitelkártyák megtakarításhoz

Ha az Ön célja a megtakarítás – és nem az, hogy a kiadásait mesés utazásokra fordítsa -, akkor egy cash back kártya Önnek való. Így minden vásárláskor pénzt kapsz vissza, amit átutalhatsz egy megtakarítási számlára, vagy felhasználhatsz online vásárlásra. Az alábbiakban részletesen bemutatunk néhány ilyen cash back kártyát, és hogy mire költesz, segíthet meghatározni, melyiket érdemes beszerezned.

A legjobb hitelkártyák egyszeri nagy költekezőknek

Ha a közeljövőben sok egyszeri kiadásod lesz (pl. új bútort vagy autót vásárolsz), fontold meg a Discover It Cashback kártyát.

Discover It Cashback

Ez a kártya éves díjmentes és 14 hónapig 0%-os THM-mel rendelkezik.

A legtöbb vásárlás után 1%-os visszatérítést kap, de negyedévente egy másik üzletkategóriából (az “üzlet” rotációja szezonálisan változik), például benzinkutak, élelmiszerboltok, éttermek és az Amazon.com (ezt az extra jóváírást a kártya weboldalán kell aktiválnia, és be kell jelentkeznie).

Ami azonban igazán készpénzhez juttatja a nagy vásárlásoknál, az az, hogy a Discover az első év végén (korlátlanul!) az összes megszerzett készpénz-visszatérítést is jóváírja. A kulcs ennek a kártyának a használatához az, hogy a különböző negyedéves bónuszkategóriáknak a tetején maradj, és győződj meg róla, hogy az összes splurge-vásárlásod az első évben történik, így a lehető legtöbb készpénz-visszatérítést kapod.

A legjobb hitelkártyák következetesen mérsékelt költekezőknek

Egy pár számára, akik mérsékeltebb szintű költekezést terveznek (azaz kevés nagy vásárlás, csak a szokásos kiadások, például élelmiszer, benzin és ruhák), egy kifinomultabb, de bonyolultabb megközelítés lehet két kártya beszerzése, amelyek együttesen több pontot gyűjtenek minden elképzelhető költési kategóriában, mint amire egyetlen kártya képes. A gyakran hivatkozott dinamikus duó a Chase Freedom Unlimited (amely 1,5x cash-backet ad minden vásárlásra) és a Chase Freedom (5x cash-back váltakozó kategóriákra), mindkettő értékes Ultimate Rewards pontokat gyűjt.

Chase Freedom Unlimited

Ez a kártya 1,5%-os készpénz-visszatérítést kínál minden vásárlás után, plusz további 200 dollárt, ha a kártya megnyitását követő első három hónapban 500 dollárt költesz. Az éves díjmentes kártya a számlanyitástól számított 15 hónapig 0%-os THM-mel rendelkezik; csak ne tervezze, hogy külföldön használja, különben 3%-os külföldi tranzakciós díjjal sújtják.

Chase Freedom

Ezzel a díjmentes kártyával negyedévente 5% készpénz-visszatérítést kaphat akár 1500 dollárnyi kombinált vásárlás után az úgynevezett bónusz kategóriákban. De ezeket a kategóriákat minden negyedévben “aktiválnia” kell, méghozzá online választással. Ezek a bónusz kategóriák olyan dolgokat foglalnak magukban, mint az élelmiszerboltok, benzinkutak, fitnesz tagságok, streaming szolgáltatások, internet/telefonszámlák és még sok más. Minden más vásárlás esetén korlátlanul 1%-os készpénz-visszatérítést kap. És igen, ez a Chase kártya is kínál egy extra 200 dollárt, ha a kártya megnyitását követő első három hónapon belül 500 dollárt költesz, a számlanyitástól számított 15 hónapig 0%-os THM-mel.

A legjobb hitelkártyák utazáshoz

Azoknak a pároknak, akik a naplementébe terveznek repülni, érdemes egy rugalmas jutalmakkal rendelkező “luxus utazási” hitelkártyát beszerezniük. Annak ellenére, hogy magas éves díjakkal rendelkeznek, az ilyen típusú kártyák lényegében messzebbre visznek, megnyitják az első osztályon való repülés lehetőségét, és olyan dolgokat kínálnak, mint a lounge-hozzáférés, szállodai elit státusz, utazási kreditek és még sok más. Ezekkel a kártyákkal a nehezen megszerzett jutalompontokat számos légitársasági és szállodai partnerhez átviheti – ezt nem minden hitelkártya teszi lehetővé.

Amex Platinum

Az Amex Platinum kártyának van a legmagasabb, 550 dolláros éves díja, de olyan előnyökkel jár, mint a Centurion váróteremhez való hozzáférés, 200 dolláros légitársasági díjhitel (így az éves díj ténylegesen inkább 350 dollár), valamint a Global Entry vagy a TSA Pre✓ jóváírás (mondj búcsút a hosszú vám- és biztonsági soroknak, és ezt a 100 dolláros hitelt felhasználhatod családtagjaid számára, ha már rendelkezel ezekkel a szolgáltatásokkal). Van még más is: Az első három hónap alatt elköltött 5000 dollár után 60 000 bónuszpontot szerezhetsz, és az Amex Travelen keresztül (egy egyszerű telefonhívás) vagy közvetlenül a légitársaság weboldalán lefoglalt repülőjegyek után elköltött dolláronként 5X pontot kapsz, olyan egyéb kedvezmények mellett, mint a Marriott és Hilton szállodai elit státusz, elit autókölcsönzői státusz, évi 100 dolláros Saks Fifth Avenue kredit és még sok más (sokat mondok “még”, mert a feltételek hosszúak és bonyolultak, és maguk a feltételek időről időre változnak).

Chase Sapphire Reserve

A Chase Sapphire Reserve 550 dolláros éves díja is soknak tűnhet, de ha rájössz, hogy az utazási vásárlások bármely kombinációjára 300 dolláros statement creditet kapsz vissza, akkor ez már sokkal kedvezőbb 250 dollárra csökken. Ez egy másik módja a gyors pontgyűjtésnek, köszönhetően a jelenlegi 50 000 Ultimate Rewards pont bónusznak, miután a számlanyitástól számított első 3 hónapban 4000 dollárt költöttél vásárlásra, valamint az utazásra (és étkezésre) költött dolláronkénti 3X pontnak, amely magában foglalja a repülőjegyeket, taxikat, Ubereket és más közlekedési módokat. A kártya emellett Priority Pass repülőtéri váróterem-hozzáférést, Lyft és Door Dash kedvezményeket, valamint Global Entry vagy TSA Pre kreditet kínál✓.

Co-branded kártyák

Ha Ön vagy a partnere hűséges egy adott szálloda- vagy légitársasági márkához, vagy egy adott légitársasággal utazik a munkája miatt, akkor egy co-branded szálloda- vagy légitársasági kártya egy másik okos lehetőség (és ez nem egy vagy-vagy felvetés… a kártyák bármilyen kombinációját megkaphatja, feltéve, hogy elég jó a hitele és ki tudja fizetni a különböző minimális költéseket, amelyek az egyes programok bónuszpontjainak megszerzéséhez szükségesek). A közös márkájú kártyák – az Amex, Visa vagy Mastercard és egy szálloda vagy légitársaság közös vállalkozásai – jövedelmezőek lehetnek, de ne feledje, hogy nem lesz akkora rugalmassága az utazások és a jutalmak terén (ha Delta-kártyát kap, Deltával kell repülnie, ha Hyatt-kártyát kap, Hyatt-kártyával pedig Hyattban kell megszállnia). Az olyan nagy szállodaláncok, mint a Hilton, a Hyatt, a Marriott és az IHG mind rendelkeznek saját co-branded kártyákkal, akárcsak az olyan légitársaságok, mint a Delta, az American, a Southwest és a United.

A legjobb hitelkártyák étkezésre/ivásra/étkezésre (éttermek és bárok)

Az ínyenceknek, borsznoboknak, komlósoknak, koktélismerőknek és azoknak a pároknak, akik számítanak a bárokban és klubokban való rendszeres bulizásra, érdemes olyan kártyát szerezniük, amely bónuszpontokat kínál étkezésre és szórakozásra.

Amex Gold

Az American Express Gold kártya az egyik legjobb étkezési kártya, amely étkezésre (és élelmiszerboltokban) elköltött dolláronként 4X pontot ad, valamint néhány egyéb kedvezményt, például 100 dolláros légitársasági díjjóváírást és 35 000 Amex Membership Rewards, pontbónuszt, ha a kártyatagság három hónapja alatt 4000 dollárt költesz. A kártyának 250 dolláros éves díja van.

Capital One Savor Rewards

Azoknak a pároknak, akik sokat esznek és szívesen elmennek szórakozni – moziba, musicalbe, koncertre, színházba, turisztikai látványosságokba, állatkertbe vagy vidámparkba – a Capital One Savor Cash Rewards ideális, mivel mind az étkezési, mind a szórakozási kiadásokra 4%-os, élelmiszerboltokban 2%-os, minden másra pedig 1%-os készpénz-visszatérítést kap. Ha a kártyatagság első három hónapjában legalább 3000 dollárt költesz, további 300 dollár készpénz-visszatérítést kapsz, az éves díj pedig 95 dollár. Könnyen érthető, nincsenek óriási díjak.

A legjobb hitelkártyák vásárláshoz/bevásárláshoz

Talán épp egy pörgős esküvő után pihensz, vagy az a típus vagy, aki szeret otthon pihenni. Vagy talán a családalapítást fontolgatja, és a háztartás felépítésére összpontosít. Vagy már vannak gyerekei, ami azt jelenti, hogy még többet költ a mindennapi vásárlásokra, például élelmiszerekre.

Amex Blue Cash Everyday

A takarékoskodóknak érdemes megnézniük az Amex Blue Cash Everyday-t, ahol 3% készpénz-visszatérítést kap az amerikai szupermarketekben (évi 6000 dollárig), 2% készpénz-visszatérítést az amerikai benzinvásárlásokra (és néhány amerikai áruházban) és 1%-ot minden másra. Az éves díjmentes kártya a készpénzvisszatérítést jutalompontok formájában adja, de ezeket a pontokat beválthatja számlaegyenlegre. Az első három hónap során 1000 dollár elköltése után 150 dollár visszatérítést is kapunk.

Amex Everyday

Az Amex Everyday kártya egy másik versenyző az otthoniak számára. A legmenőbb előnye az, hogy 20% extra pontbónuszt kínál, ha egy számlázási ciklusban 20 vagy annál több vásárlást hajtasz végre. Tehát ha ugrálsz a tisztítóba, a drogériába, a barkácsboltba, a szupermarketbe és így tovább, szépen megjutalmaznak. A csomag többi része úgy-ahogy: A kártyának nincs éves díja, és az Amex Membership Rewards pontokkal működik, amelyek beválthatók vagy átutalhatók repülőjegyekre, szállodákra és egyebekre. míg a legtöbb vásárlásnál csak 1X pont jár dolláronként, a szupermarketeknél (évi 6000 dollárig) és az Amex Travelnél 2X pont jár. A kártya a kártyatagság első három hónapjában elköltött 1000 dollár után 10 000 pont bónuszt kínál, és az első 15 hónapban 0%-os THM-et kínál.

Amex Everyday Preferred

Egy lépcsőfokot jelent az Amex Everyday Preferred. Bár 95 dolláros éves díjjal rendelkezik, a kártyatagság első három hónapjában elköltött 1000 dollár után 15 000 pont bónuszt kapunk, és a kártya 0%-os THM-mel rendelkezik az első 12 hónapban. A kártya 3X szupermarketekben (évi $6,000-ig), 2X benzinkutakon, és 30% extra pontbónuszt ad, ha egy számlázási ciklusban 30 vagy annál több vásárlást hajt végre. A kulcs itt az, hogy eldöntsd, tudsz-e 30 vagy több vásárlást végezni, és tudod-e kezelni az éves díjat és a rövidebb 0%-os APR-t.

A legjobb hitelkártyák olyan pároknak, akik költenek és takarékoskodnak (és csak egy kártyát szeretnének)

Ez egy nehéz döntés, mert ez tényleg a költési szokásaidtól függ. De általában, ha úgy találod magad, hogy egy kicsit mindenre költesz, és készpénz-visszatérítést szeretnél, a Discover It egy megbízható választás, legalábbis az első évben.

Ha jutalmakra vágyik, az Amex Everyday Preferred megbízható választás azok számára, akik élelmiszerekre és benzinre költenek, míg a Chase Sapphire Reserve, vagy akár a Chase Sapphire Preferred (ha alacsonyabb éves díjra van szüksége) ideális azok számára, akik étkezésre és utazásra költenek.

Meghatalmazott felhasználó hozzáadása?

Ez egy nagy kérdés a párok számára. Egy meghatalmazott felhasználó hozzáadása a hitelkártyájához néhány dologtól függ, amelyeket az alábbiakban vázolunk:

• A hitelképessége: Ha a partnerének rossz a hitele, lehet, hogy nem kaphat azonnal saját kártyát. Ha felhatalmazott felhasználóként adja hozzá őket, az kiváló módja annak, hogy elkezdje felépíteni a hitelét. Csak ügyeljen arra, hogy időben teljesítse a fizetéseket, és kerülje az eladósodást.
• Az Ön költési szokásai: Ha valószínűleg nem fog annyit költeni, amennyit a kártya megkövetel a bónuszpontok megszerzéséhez, akkor lehet, hogy több értelme van együtt költeni egy kártyán, biztosítva, hogy elérje a költési bónuszt. Másrészt, ha a költéseik magasak, ez indokolttá teheti, hogy mindketten más kártyát kapjanak, hogy diverzifikálják a lehetőségeiket, vagy mindketten ugyanazt a kártyát kapják, hogy maximalizálják az előnyöket egy programban. Ha például aggódik, hogy nem tudja elérni az Amex Platinum kártyához szükséges 5000 dolláros költést, hozzáadhatja a házastársát, mint meghatalmazott felhasználót, hogy segítsen. Vagy mindketten kaphatnak saját verziót ebből a kártyából, hogy megduplázzák a bónuszpontokat, vagy mindketten kaphatnak egy másik Amex-kártyát az Amex Rewards maximalizálása érdekében. Vagy mindketten szerezhetnek egy-egy kártyát egy másik banknál, például a Capital One-nál és a Chase-nél, így diverzifikálva a kereseti lehetőségeket és a kedvezményeket. A lehetőségek tárháza végtelen, de a költési szokások értékelése a legjobb módja annak, hogy elkezdjen gondolkodni azon, hogy milyen kártyákat szerezzen be, és mikor adjon hozzá felhatalmazott felhasználókat.
• Bónuszok és díjak: Egyes kártyák pontbónuszt kínálnak a meghatalmazott felhasználó hozzáadásáért, vagy a hozzáadott felhasználónak lounge-hozzáférést vagy utazási/vásárlási védelmet biztosítanak. De vigyázzon, mert néhány ilyen kártya díjat is felszámít a meghatalmazott felhasználó hozzáadásáért. Olvassa el az apró betűs részt, mielőtt hozzáadja partnerét.

Az emberek legnagyobb hibái

• Ne kezdje rosszul a házasságát azzal, hogy eladósodik. Ez semmissé tesz minden jutalmat vagy pénzvisszatérítést, amit megszerezhetsz.
• Ne kerülje el a költekezési szokások megbeszélését. Most nincs itt az ideje a titkolózásnak.
• Ne essen pánikba, ha a kérelmeit sokszor elutasítják. Önnek és partnerének lassan, közösen kell hitelt építenie, ami segít abban, hogy idővel több kártyát és magasabb költési limitet kapjanak.