Mitä ovat talletustodistukset?
Talletustodistus (CD) on säästötili, jolle talletetaan kiinteä rahamäärä määräajaksi, esimerkiksi kuudeksi kuukaudeksi, vuodeksi tai viideksi vuodeksi. Kun lunastat tai lunastat CD:n, saat alun perin sijoittamasi rahat ja mahdolliset korot. Talletustodistuksia pidetään yhtenä turvallisimmista säästövaihtoehdoista. Liittovaltion vakuuttaman pankin kautta ostettu CD-talletus on vakuutettu 250 000 dollariin asti. 250 000 dollarin vakuutus kattaa kaikki nimissäsi olevat tilit samassa pankissa, ei jokaista CD-talletusta tai tiliä, joka sinulla on pankissa.
Kuten kaikkiin sijoituksiin, CD-talletuksiin liittyy etuja ja riskejä. Ilmoituslomakkeessa olisi esitettävä CD-koron korko ja kerrottava, onko korko kiinteä vai vaihtuva. Siinä olisi myös mainittava, milloin pankki maksaa CD-koron, esimerkiksi kuukausittain tai puolivuosittain, ja maksetaanko korko sekillä vai sähköisellä varainsiirrolla. Eräpäivä olisi mainittava selvästi, samoin kuin mahdolliset seuraamukset, joita aiheutuu CD-rahan ”ennenaikaisesta nostamisesta”. CD-talletustodistusten riskinä on se, että inflaatio kasvaa nopeammin kuin rahasi ja pienentää reaalituottojasi ajan mittaan.
Broker-talletustodistukset
Vaikka useimmat CD-talletustodistukset ostetaan suoraan pankeista, myös monet meklariyritykset ja itsenäiset myyjät tarjoavat CD-talletustodistuksia. Nämä yksityishenkilöt ja yhteisöt, jotka tunnetaan nimellä ”talletusmeklarit”, voivat joskus neuvotella korkeamman koron CD:lle lupaamalla tuoda tietyn määrän talletuksia laitokselle. Talletusvälittäjä voi sitten tarjota näitä ”välitettyjä CD-tilejä” asiakkailleen.
Tarkista perusteellisesti liikkeeseenlaskijan tai talletusten välittäjän tausta varmistaaksesi, että CD-luottosopimus on hyvämaineiselta laitokselta. Talletusvälittäjillä ei ole toimilupaa tai sertifikaattia, eikä mikään osavaltion tai liittovaltion virasto hyväksy niitä. Koska kuka tahansa voi väittää olevansa talletusten välittäjä, tarkista aina, onko talletusten välittäjällä tai yrityksellä, jolle hän työskentelee, ollut valituksia tai petoksia. Monet talletusmeklarit ovat sidoksissa sijoitusalan ammattilaisiin. Voit tarkistaa heidän kurinpitohistoriansa SEC:n ja FINRA:n verkkotietokannoista. Osavaltiosi arvopaperivalvontaviranomaisella voi olla lisätietoja. Jos haluat tutkia sellaisten talletusmeklarien taustaa, jotka eivät ole sidoksissa sijoituspalveluyritykseen, aloita ottamalla yhteyttä osavaltiosi kuluttajansuojavirastoon.
Lisätietoa
Talletustodistukset
Osakesidonnaiset CD-tietokannat
Korkeatuottoiset CD-tietokannat – Suojaa rahasi tarkistamalla hienojakoinen teksti