Tämä selain ei ole tuettu. Käytä toista selainta nähdäksesi tämän sivuston.

LBC Digital (Laurentian Bank)

• 1-v: 1,40 %
• 2-v: 1.60%
• 3-v: 1.65%
• 4-v: 1,70 %
• 5-v: 1,85 %

Vastuuvapauslauseke: GICdirectin korot voivat vaihdella GIC-tyypeittäin ja maakunnittain.

Mikä on GIC?

GIC:t ovat pohjimmiltaan termiinilainoja, jotka annat pankille tai rahoituslaitokselle. Kun ostat GIC:n, sitoudut tiettyyn juoksuaikaan (ajanjaksoon), jonka ajan talletuksesi pysyy pankissa, ja vastineeksi pankki tarjoaa sinulle taattua korkoa. Voit sijoittaa GIC:hen jo 500 dollarilla, eikä sen ostamiseen yleensä liity maksua. Ainoa, mitä sinun on tehtävä, on jättää rahat pankkiin – ja mitä pidempään teet niin, sitä korkeampi korko. Ennenaikaisesta nostosta voi (mutta ei aina) aiheutua sakkomaksu.

GIC-tyypit

GIC-tyyppejä on monia erilaisia, mutta nämä ovat yleisimpiä:

Cashable GICs

Tyypillisesti lyhyet vuoden pituiset laina-ajat, jotka voi nostaa ennenaikaisesti 30- tai 90-päiväisen sulkeutumisajan jälkeen, ja nämä GIC-tyypit sopivat erinomaisesti henkilöille, jotka uskovat tarvitsevansa rahojaan, mutta haluavat sijoittaa saavuttaakseen korkeamman taatun koron. Vaikka tämän joustavuuden vastineena on yleensä alhaisempi korko, käteisvaroina maksettavat GIC-lainat voivat olla järkevä tapa suojautua korkojen vaihteluilta. Jos korko nousee, rahojasi ei ole lukittu alempaan kiinteään korkoon pitkäksi aikaa. Jos taas korko laskee, GIC voi osoittautua säästötiliä paremmaksi, sillä sen avulla voit lukita korkeamman prosenttiosuuden.

Lunastettavat GIC:t

Lunastettavat ja lunastettavat GIC:t ovat hyvin samanlaisia. Jotkin pankit käyttävät termejä vaihdellen, joten on järkevää tarkistaa kukin tuote ennen sen ostamista. Monissa tapauksissa erona on kuitenkin se, että lunastettavan GIC:n avulla voit saada rahasi käyttöösi ennen juoksuajan päättymistä – ilman odotusaikaa – mutta GIC:hen saatetaan soveltaa ennenaikaisen lunastuksen korkoja, jotka voivat leikata saamiasi korkoja rajusti.

Ei-takaisin lunastettavat GIC:t

Nimensä mukaisesti ei-takaisin lunastettavia GIC:itä ei voi lunastaa ennen juoksuajan päättymistä ilman, että siitä aiheutuu seuraamuksia. Se tarjoaa kuitenkin yleensä korkeampaa korkoa, joten se voi olla ihanteellinen niille, jotka haluavat turvallisen sijoituksen määräajaksi.

Rekisteröidyt GIC:t

Rekisteröityjen GIC:iden etuna on, että ne ovat sijoituksia rekisteröidyn sijoitustilin, kuten RRSP:n, RRIF:n tai TFSA:n, sisällä, joten ansaitsemiasi korkoja ei veroteta.

Markkinasidonnaiset GIC:t

Tämä GIC tuottaa tietyn markkinan mukaan, ja se takaa vain pääomatalletuksesi. Kun toinen jalka on GIC:ssä ja toinen osakemarkkinoilla, nämä tuotteet voivat sopia niille, jotka etsivät hieman suurempaa riskiä ja samalla mahdollisuutta suurempiin tuottoihin.

Valuuttamääräiset GIC:t

Nämä ovat GIC:it, jotka on tehty muussa valuutassa kuin Kanadan valuutassa, yleensä Yhdysvaltain dollareissa. Tämä saattaa sopia hyvin henkilölle, joka matkustaa tai työskentelee usein muussa valuutassa.

GIC:ien ehdot

GIC:n ostaminen on helppoa, mutta se ei ole aivan yhtä yksinkertaista kuin parhaan GIC-kurssin etsiminen. Jos haluat valita olosuhteisiisi parhaiten sopivan tuotteen, sinun kannattaa miettiä myös ehtoja. Suunnitelmasi rahojen suhteen määräävät, mikä on sinulle paras vaihtoehto.

Lyhytaikaiset GIC-lainat erääntyvät alle vuodessa. Pääoma on taattu yhdessä mainostetun koron kanssa. Nämä tuotteet ovat hyvä tapa saada sijoituksestasi hieman enemmän irti uhraamatta paljon likviditeettiä. Pitkäaikaisten GIC-lainojen laina-aika on vuosi tai pidempi, ja niissä on yleensä korkeampi korko kuin lyhytaikaisissa GIC-lainoissa. Strategisesti hankittuina näitä tuotteita voidaan käyttää tuottamaan osa riskiä välttelevän sijoittajan kuukausituloista.

GIC:t voivat maksaa kuukausittain tai vuosittain. Jos tarvitset pääsyä säännöllisesti kertyviin korkoihin (esimerkiksi osana kuukausitulojasi), haluat ensiksi mainitun vaihtoehdon.

Miten GIC-talletukset on vakuutettu

GIC-talletukset ovat taattuja, mikä on yksi syy siihen, miksi ne ovat niin suosittuja sijoituksia. Nämä suojat ovat moninaisia, alkaen sen rahoituslaitoksen takuusta, josta ne ostetaan. Ne ovat laillisesti velvollisia palauttamaan sinulle alkuperäisen sijoituksesi sekä koron (valitsemastasi tuotteesta riippuen).

Mutta mitä tapahtuu, jos rahoituslaitos menee konkurssiin? Silloin seuraava suojan taso astuu voimaan: Monet GIC-lainat ovat Kanadan talletusvakuutuslaitoksen (CDIC) suojaamia, mutta joillakin – erityisesti luotto-osuuskuntien kautta ostetuilla – on maakunnallisten järjestöjen tarjoama suoja. CDIC kattaa yleensä enintään 100 000 dollarin talletukset, joiden juoksuaika on alle viisi vuotta, eikä se kata valuuttamääräisiä GIC-talletuksia.

Valtiokohtaiset vakuutusyhtiöt vaihtelevat maakunnittain. Albertan, Brittiläisen Kolumbian, Manitoban ja Saskatchewanin vakuutuslaitokset kattavat kaikki laitoksen hyväksymät talletukset ilman enimmäismäärää. Quebecissä vakuutukset kattavat säästöt ja GIC:t 100 000 dollariin asti sekä RRSP:t, joilla on 100 000 dollarin raja Quebecissä. Ontariossa talletukset katetaan 250 000 dollariin asti, ja rekisteröidyt tilit (mukaan lukien RRSP-, TFSA- ja RESP-tilit) ovat täysin katettuja. New Brunswickissa, Nova Scotiassa sekä Newfoundlandissa ja Labradorissa vakuutusturva kattaa säästöt, GIC:t ja RRSP:t 250 000 dollariin asti, ja Prinssi Edwardin saarella vakuutuksenantaja suojaa säästöt ja GIC:t 125 000 dollariin asti sekä rajoittamattomat RRSP:t.

Miten voin ostaa GIC:n?

GIC:itä on saatavana pankeista ja muilta tarjoajilta. Mutta ennen kuin otat yhteyttä GIC:n liikkeeseenlaskijaan, on tärkeää päättää, kuinka paljon haluat sijoittaa. Minimisijoitukset voivat vaihdella 100 dollarista 5 000 dollariin laitoksesta riippuen. Vaihtoehtoja voi siis rajata sen mukaan, minkä verran haluat sijoittaa. Etsi sitten vaihtuva tai kiinteä korko ja päätä, miten helposti ja joustavasti haluat käyttää varoja. Kun olet todennut GIC-rahastoa koskevat vaatimuksesi, ota yhteyttä valitsemaasi rahoituslaitokseen ja palveluntarjoajaan ja aloita ostoprosessi.

Online/puhelin

Sinulla on joko olemassa oleva tili, joka on perustettu rahoituslaitoksessa, tai sinun on toimitettava hakemus ja henkilöllisyystodistukset henkilöllisyytesi todentamiseksi, mukaan lukien sosiaaliturvatunnuksesi (SIN). Kun tili on luotu ja yhdistetty ensisijaiseen rahoituslähteeseesi (kuten sekkitiliin), pääomasijoitus nostetaan ja GIC myönnetään. Yllä olevasta korkotaulukosta löydät joitakin Kanadan parhaista vaihtoehdoista juuri nyt.

Henkilökohtaisesti

Voit myös mennä konttoriin ostamaan GIC:n. Jälleen kerran prosessi on helpompi, jos sinulla on jo profiili perustettu rahoituslaitoksessa; mutta jos ei, sinun on varattava tapaaminen, jossa on mukana henkilöllisyystodistuksen osat, mukaan lukien SIN-tunnuksesi, täytettävä hakemus ja seurattava laitoksen prosessia GIC:n rahoittamiseksi ja myöntämiseksi.

Talletusmeklarit

Talletusmeklarit auttavat sinua tekemään tutkimusta ja ovat virittäytyneitä markkinoiden parhaisiin vaihtoehtoihin tällä hetkellä. He ovat myös tietoisia vakuutussuojista, joilla varmistetaan, että sijoituksesi on suojattu, jos liikkeeseenlaskija menee konkurssiin. Ne tekevät yhteistyötä useiden pankkien kanssa, joten voit kaivaa läpi valikoiman korkoja ja ehtoja löytääksesi tarpeisiisi parhaiten sopivan vaihtoehdon. Rahoituslaitos maksaa välittäjälle. Kuluttajien tulisi aina maksaa suoraan rahoituslaitokselle, ei välittäjälle. Koska välittäjät tuovat usein useiden kuluttajien sijoituksia pankeille, nämä kuluttajat voivat joskus hyötyä paremmista koroista – samaan tapaan kuin massahankinnoista saatavat edut.

Ovatko GIC:t oikea sijoitus minulle?

GIC:t eivät koskaan anna sinulle korkeinta sijoitustuottoa verrattuna johonkin riskipitoisempaan, kuten pörssinoteerattuihin rahastoihin (ETF) tai yksittäisiin osakkeisiin, mutta ne ovat turvallinen tapa varmistaa, että pääomasi ja korkosi ovat suojattuja. Riippuen ostetusta GIC:stä, se voi myös lukita rahaa, jota saatat tarvita joksikin aikaa, joten on tärkeää valita oikea voimassaoloaika, jotta voit varmistaa, että saat rahasi käyttöösi silloin, kun tarvitset niitä, ja tehdä ostoksia kilpailukykyisen koron löytämiseksi. Muista, että jos GIC-koron tuotto on alhaisempi kuin inflaatiovauhti, rahojesi ostovoima voi lopussa olla pienempi kuin alussa.

Suurilla pankeilla ei ole tapana tarjota hyviä korkoja, joten on ratkaisevan tärkeää tutkia muita liikkeeseenlaskijoita ja välittäjiä sekä varmistaa, että sinulla on asianmukainen vakuutus. Pohjimmiltaan GIC:t voivat olla hyvä lisä monipuolistetussa sijoitussalkussa tasapainottamaan joitakin korkeamman riskin tuotteita. Mutta jos voit sietää hieman suurempaa riskiä, markkinoilla voi olla sinulle parempia tuotteita.

GIC:t vs. korkeakorkoiset säästötilit:

Jos etsit turvallista, riskitöntä sijoituspaikkaa rahoillesi, joka saattaa myös tuottaa sinulle korkoa, saatat harkita korkeakorkoista säästötiliä (HISA) GIC:n sijasta. HISA:lla on joitakin yhteisiä piirteitä GIC-tuotteiden kanssa, mutta ne ovat hyvin erilaisia tuotteita. Niiden suhteelliset hyvät ja huonot puolet käyvät ilmi siitä, miten ne käsittelevät korkoja ja ehtoja.

Kaikki GIC:t ja HISA:t tarjoavat korkoa, mutta se toimitetaan eri tavalla. GIC:ssä korko on taattu kiinteäksi ajaksi. Voit siis esimerkiksi avata vuoden mittaisen GIC:n tietyllä korolla. Tämä tarkoittaa, että kun jätät rahasi kyseiselle tilille yhdeksi vuodeksi, sinulle taataan sama korko lopussa. Usein, mutta ei aina, mitä pidempään jätät rahasi GIC-rahastoon, sitä korkeamman koron saat. GIC-tilillä olet useimmiten sopinut jättäväsi rahasi koskemattomiksi koko sopimuskauden ajaksi. Ennenaikaisesta nostosta aiheutuva rangaistus on yleensä korkotulojen menetys tai pienentyminen.

Vakiosäästötilillä korko voi vaihdella lyhyellä varoitusajalla, usein markkinavoimien ja Kanadan keskuspankin ohjauskoron mukaan. Voit kuitenkin pulahtaa käyttämään rahojasi milloin haluat. (Vertailemme parhaita korkeakorkoisia säästötilejä täällä.)

Tässä mielessä GIC-tili palvelee sinua yleensä paremmin, kun säästät tiettyä päämäärää varten, joka on tarkoitus ostaa tiettyyn määräaikaan mennessä, kuten auto tai uudet huonekalut, tai jos olet varma, ettet tarvitse rahaa ennen eräpäivää. Näissä tapauksissa voit sijoittaa rahat pois mielenrauhassa siitä, että korko ei muutu spontaanisti. Toisaalta voit käyttää HISA-luottosopimusta jokapäiväiseen säästämiseen tai hätävaroihin, kun saatat tarvita heti käteistä. Sekä GIC- että HISA-sopimukset ovat turvallisia. Molemmat tunnustetaan talletuksiksi, ja ne ovat siksi oikeutettuja CDIC-vakuutukseen, kun pankkiyhteys on hyväksyttävässä laitoksessa.

Muut käytettävissä olevat sijoitusvaihtoehdot

Obondit

Obondit ovat valtiolle tai yritykselle annettuja lainoja, ja ne on GIC:ien tavoin sidottu tiettyyn ilmoitettuun juoksuaikaan. Niiden tuotto vaihtelee sen mukaan, miten ne on sidottu (valtio vai yritys), mutta ne ovat likvidimpiä siinä mielessä, että ne voidaan myydä markkinoilla milloin tahansa. CDIC ei ole vakuuttanut niitä kuten GIC:itä, mutta ne ovat helpommin saatavilla, jos sinun on äkillisesti nostettava sijoituksesi. Joukkovelkakirjoja voidaan pitää myös TFSA-, RRSP- tai RESP-rahastoissa.

Pörssinoteeratut rahastot

ETF:t ovat kokoelma arvopapereita, kuten osakkeita, joiden arvo nousee tai laskee indeksin mukaan. Ne toimivat kuten sijoitusrahastot, joissa ne ovat sidoksissa osakemarkkinoihin ja niillä voidaan käydä kauppaa, joten niitä on helppo ostaa ja myydä. Pääomaa ei ole taattu kuten GIC-rahastoissa, mutta ETF-rahastoihin pääsee helposti käsiksi (voit myydä ne milloin tahansa), ja niiden tuottopotentiaali voi olla suurempi markkinaolosuhteista riippuen. ETF-rahastoja voidaan pitää myös TFSA-, RRSP- tai RESP-rahastoissa.

Sijoitusrahastot

Sijoitusrahasto on sijoituskori, joka mahdollistaa hajauttamisen osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja muihin omaisuuseriin, ja sitä hoidetaan ammattimaisesti, ja sen tavoitteena on tuottaa markkinoita paremmin. Sinun on maksettava vuotuinen hallinnointipalkkio, jota kutsutaan hallinnointikustannussuhteeksi (Management Expense Ratio, MER) ja joka on otettava huomioon sijoituspäätöstä tehtäessä, sillä korkea MER voi tehdä sijoitusrahaston tuotosta huomattavasti vähemmän houkuttelevan, varsinkin kun otetaan huomioon lisäriski. Kuten ETF-rahastoissa, niissä on suurempi kasvupotentiaali kuin GIC-rahastoissa, mutta kasvua ja pääomaa ei ole taattu. Sijoitusrahastoja voidaan pitää myös TFSA-, RRSP- tai RESP-rahastoissa. (Maksatko liikaa palkkioita? Ota selvää.)

Osakkeet

Osakkeet ovat oikeus yrityksen osakkeeseen. Osakkeisiin sijoittaminen edellyttää markkinasuuntausten tutkimista, ja niiden kehitys voi olla erittäin epävakaata markkina- ja toimialaolosuhteista riippuen; mutta niillä voi myös olla merkittäviä kasvulupauksia. Osakkeet eivät ole yhtä monipuolisia kuin sijoitusrahastot ja ETF-rahastot, mutta ne voivat olla kokeneille sijoittajille hyvä väline, jonka voi sisällyttää osaksi hajautettua salkkua. Osakkeita voidaan pitää myös TFSA-, RRSP- tai RESP-rahastoissa.