Parhaat luottokortit naimisiin meneville pareille

Muistatko ne luottokortit, joilla maksoit puvun, sormukset, smokin, pitopalvelun ja häämatkan? No, joistakin niistä tulee parhaita ystäviänne, kun helpotutte hermostuneista vastanaineista normaaleiksi vanhoiksi aviopuolisoiksi. Toiset katoavat unholaan, kun ette enää tarvitse niiden tarjoamia etuja – mutta älkää peruuttako niitä, vaan lopettakaa niiden käyttö tai siirtykää korttiin, josta ei peritä vuosimaksua (se on luottotietojuttu).

Tässä kohtaa on kyse pitkäjänteisestä suunnittelusta. Onko sinulla pitkän aikavälin strategia? Siinä pitäisi käsitellä näitä aiheita:

• Onko teillä yhteinen pankkitili?
• Kuka maksaa laskut?
• Millainen on kuukausittainen budjettinne?
• Mitä luottokortteja kannattaa hankkia/pitää?

Vastauksesi kolmeen ensimmäiseen kysymykseen voivat auttaa sinua viimeisessä kysymyksessä, sillä kulutustottumuksesi sanelevat, mitkä kortit ovat järkevimpiä. Tämän artikkelin parit luottokorttiluokat ovat:

• Parhaat luottokortit säästämiseen
• Parhaat luottokortit kertaluontoisille suurkuluttajille
• Parhaat luottokortit jatkuvasti maltillisille kuluttelijoille
• Parhaat luottokortit matkustamiseen
• Mitä tietää Co-…Branded Airline/Hotel Cards
• Best Credit Cards for Wining & Dining (Restaurants and Bars)
• Best Credit Cards for Shopping/Groceries
• Best Credit Cards for All of the above

Important note: Luottokorttien hinnat ja edut pitävät paikkansa julkaisupäivänä, mutta suosittelemme, että varmistat käytännöt kunkin kortin verkkosivuilta ennen ostosten tekemistä, sillä yksityiskohdat voivat muuttua. Luottokorttien käyttäminen suuriin ostoksiin tuottaa valtavia etuja, mutta vain jos aiot maksaa laskun automaattisesti heti tai maksaa sen nopeasti pois. Joillakin korteilla on vuosimaksuja.

*Lisähuomautus: Covid-19:n vuoksi monet luottokorttiyhtiöt ovat pidentäneet aikaa, jonka kuluttajan on täytettävä kulubonus. Katso lisätietoja kunkin kortin ehdoista.

Parhaat luottokortit säästämiseen

Jos tavoitteenasi on säästää – eikä muuttaa rahankäyttöäsi upeiksi matkoiksi – käteispalautuskortti on sinua varten. Näin saat rahaa takaisin joka kerta, kun teet ostoksen, jonka voit siirtää säästötilille tai käyttää verkko-ostoksiin. Alla on esitelty yksityiskohtaisesti muutama näistä käteispalautuskorteista, ja sen, mihin kulutat, pitäisi auttaa sinua päättämään, minkä kortin hankit.

Parhaat luottokortit kertaluonteisille suurkuluttajille

Jos sinulla on paljon kertaluonteisia menoja lähitulevaisuudessa (eli olet ostamassa uusia huonekaluja tai auton), kannattaa harkita Discover It Cashback -korttia.

Discover It Cashback

Tällä kortilla ei ole vuosimaksua ja sen todellinen vuosikorko on 0 % 14 kuukauden ajan.

Saat 1 %:n palautuksen suurimmasta osasta ostoksia, mutta 5 %:n käteispalautuksen joka vuosineljännes eri liiketoimintaryhmästä (”diili”-kierto vaihtuu kausiluonteisesti), kuten huoltoasemilta, elintarvikekaupoista, ravintoloista ja Amazon.com:ista (tämä lisähyvitys on aktivoitava käymällä käymällä korttisivustolla ja tekemällä opting in -kirjautuminen mukaan).

Mitä todella saat käteistä noista suurista ostoksista, on kuitenkin se, että Discover myös vastaa kaikkiin ansaitsemiisi käteispalautuksiin ensimmäisen vuoden lopussa (ilman rajoituksia!). Avain tämän kortin käyttämiseen on pysyä näiden eri neljännesvuosittaisten bonuskategorioiden yläpuolella ja varmistaa, että kaikki spurge-ostoksesi tapahtuvat ensimmäisen vuoden aikana, jotta saat mahdollisimman paljon käteispalautusta.

Parhaat luottokortit johdonmukaisesti maltillisille tuhlaajille

Pariskunnalle, joka suunnittelee maltillisempaa rahankäyttöä (eli ei juurikaan isoja ostoksia, vain normaalit kulut, kuten ruokaostokset, bensat ja vaatteet), hienostuneempi-mutta mutkikkaampi lähestymistapa olisi hankkia kaksi korttia, jotka yhdessä keräävät enemmän pisteitä kaikista kuviteltavissa olevista kulutuskategorioista kuin yhdellä kortilla voi tehdä. Usein mainittu dynaaminen kaksikko on Chase Freedom Unlimited (joka antaa 1,5x käteispalautuksen kaikista ostoksista) ja Chase Freedom (5x käteispalautus vaihtuvissa kategorioissa), jotka molemmat ansaitsevat arvokkaita Ultimate Rewards -pisteitä.

Chase Freedom Unlimited

Tämä kortti tarjoaa 1,5 %:n käteispalautuksen kaikista ostoksista sekä 200 dollaria lisää, jos käytät 500 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana kortin avaamisesta. Vuosimaksuttomalla kortilla on 0 %:n todellinen vuosikorko 15 kuukauden ajan tilin avaamisesta; älä vain suunnittele käyttäväsi sitä ulkomailla, tai joudut maksamaan 3 %:n ulkomaan transaktiomaksun.

Chase Freedom

Saat tällä maksuttomalla kortilla 5 % käteispalautusta enintään 1 500 dollarin yhteenlasketuista ostoksista niin sanotuissa bonuskategorioissa neljännesvuosittain. Sinun on kuitenkin ”aktivoitava” nämä kategoriat joka vuosineljännes valitsemalla ne verkossa. Näihin bonuskategorioihin kuuluvat esimerkiksi ruokakaupat, huoltoasemat, kuntosalijäsenyydet, suoratoistopalvelut, internet- ja puhelinlaskut ja paljon muuta. Kaikista muista ostoksista saat rajattomasti 1 % käteispalautusta. Ja kyllä, tämä Chase-kortti tarjoaa myös 200 dollaria lisää, jos kulutat 500 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana kortin avaamisesta 0 %:n APR:llä 15 kuukauden ajan tilin avaamisesta.

Parhaat luottokortit matkustamiseen

Pareille, jotka aikovat lentää auringonlaskuun, kannattaa hankkia ”luksusmatkailu”-luottokortti, jossa on joustavat palkkiot. Vaikka tämäntyyppisillä korteilla on muhkeat vuosimaksut, ne vievät sinut olennaisesti pidemmälle, avaavat mahdollisuuden lentää ensimmäisessä luokassa ja tarjoavat muun muassa lounge-oikeuksia, hotellien eliittiasemaa, matkahyvityksiä ja paljon muuta. Näillä korteilla voit siirtää vaivalla ansaitsemiasi palkintopisteitä useisiin lentoyhtiö- ja hotellikumppaneihin, mitä kaikki luottokortit eivät tee.

Amex Platinum

Amex Platinum -kortilla on korkein vuosimaksu, 550 dollaria, mutta se sisältää etuisuuksia, kuten Centurion-lounge-käytön, 200 dollarin lentoyhtiömaksuhyvityksen (jolloin vuosimaksu on tosiasiallisesti pikemminkin 350 dollaria) ja hyvityksen Global Entry- tai TSA Pre -palveluihin✓ (sano ”adios” pitkille tullimaksuille ja turvatarkastuslinjoille, ja voit käyttää tätä 100 dollarin hyvitystä perheenjäsenille, jos sinulla on jo nämä palvelut). Lisääkin on tarjolla: Voit ansaita 60 000 bonuspistettä, kun olet käyttänyt 5 000 dollaria ensimmäisten kolmen kuukauden aikana, ja saat 5X pistettä jokaista käytettyä dollaria kohden lennoista, jotka on varattu Amex Travelin kautta (helppo puhelinsoitto) tai suoraan lentoyhtiön verkkosivuilta, muiden etujen, kuten Marriott- ja Hilton-hotellien eliittiaseman, autovuokraamojen eliittiaseman, 100 dollarin Saks Fifth Avenue -luottohyvityksen vuodessa ja paljon muuta (sanon paljon ”paljon muuta”, koska sopimusehdot ovat pitkät ja monimutkaiset, ja ehdot muuttuvat aika ajoin).

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserven 550 dollarin vuosimaksu saattaa myös kuulostaa paljolta, mutta kun tajuat, että saat 300 dollarin tiliöintihyvityksen takaisin mistä tahansa matkaostosten yhdistelmästä, se laskee sen kohtuullisempaan 250 dollariin. Se on toinen tapa kerätä pisteitä nopeasti nykyisen 50 000 Ultimate Rewards -pisteen bonuksen ansiosta, kun olet käyttänyt 4 000 dollaria ostoksiin ensimmäisten 3 kuukauden aikana tilin avaamisesta, sekä 3X-pisteet matkustamiseen (ja ruokailuun) käytettyä dollaria kohden, mikä sisältää lennot, taksit, Uberit ja muut liikennevälineet. Lisäksi kortti tarjoaa Priority Pass -lentokenttäloungeihin pääsyn, Lyft- ja Door Dash -etuja sekä Global Entry- tai TSA Pre -hyvityksen✓.

Co-branded Cards

Jos sinä tai kumppanisi olette uskollisia tietylle hotelli- tai lentoyhtiömerkille tai matkustatte tietyllä lentoyhtiöllä työnteon vuoksi, niin co-branded-hotelli- tai lentoyhtiökortti on toinen fiksu vaihtoehto (ja tämä ei ole joko-tai-vaihtoehto… voit hankkia minkä tahansa korttiyhdistelmän, kunhan luottokelpoisuutesi on tarpeeksi hyvä ja pystyt maksamaan pois erilaiset minimikulutukset, joita vaaditaan bonuspisteiden saamiseksi kustakin ohjelmasta). Yhteiset kortit – Amexin, Visan tai Mastercardin ja hotellin tai lentoyhtiön yhteisyritykset – voivat olla tuottoisia, mutta pidä mielessä, että sinulla ei ole niin paljon joustavuutta matkustamisen ja palkitsemisen suhteen (sinun on lennettävä Deltalla, jos hankit Deltan kortin, ja yövyttävä Hyattissa, jos hankit Hyattin kortin). Suurilla hotelliketjuilla, kuten Hiltonilla, Hyattilla, Marriottilla ja IHG:llä, on kaikilla omat co-branded-korttinsa, samoin kuin lentoyhtiöillä, kuten Deltalla, Americanilla, Southwestillä ja Unitedilla.

Parhaat luottokortit syömiseen/juomiseen/ruokailuun (ravintolat ja baarit)

Ruokailun ystävien, viinisnobien, humalahakuisten, cocktailinystävien ja pariskuntien, jotka laskevat, että he aikovat juhlia baareissa ja klubeilla säännöllisesti, on syytä hankkia luottokortti, joka tarjoaa bonuspisteitä ruokailuun ja viihdyttämiseen.

Amex Gold

American Express Gold -kortti on yksi parhaista ruokailukorteista, sillä se antaa 4X pisteitä ruokailuun (ja ruokakauppoihin) käytettyä dollaria kohden, sekä joitakin muita etuja, kuten 100 dollarin lentoyhtiömaksuhyvityksen ja 35 000 Amex Membership Rewards -pistebonuksen, jos käytät 4000 dollaria kolmen kuukauden aikana kortin jäsenyyden aikana. Kortilla on 250 dollarin vuosimaksu.

Capital One Savor Rewards

Pareille, jotka syövät ulkona ja käyvät mielellään ulkona – elokuvissa, musikaaleissa, konserteissa, näytelmissä, nähtävyyksissä, eläintarhoissa tai teemapuistoissa – Capital One Savor Cash Rewards on ihanteellinen, sillä saat 4 % käteispalautuksen sekä ruokailu- että viihdekuluista, 2 % ruokakaupoissa ja 1 % kaikesta muusta. Jos käytät vähintään 3 000 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana, saat 300 dollaria lisää käteispalautusta, ja vuosimaksu on 95 dollaria. Helppo ymmärtää, ei jättimäisiä maksuja.

Parhaat luottokortit ostoksille/ruokakaupoille

Mahdollisesti lepäilet pyörteisten häiden jälkeen tai olet sitä tyyppiä, joka haluaa rentoutua kotona. Tai ehkä harkitset perheen perustamista ja keskityt kotitalouden rakentamiseen. Tai sinulla on jo lapsia, mikä tarkoittaa, että kulutat entistä enemmän jokapäiväisiin ostoksiin, kuten ruokaostoksiin.

Amex Blue Cash Everyday

Säästäjien kannattaa tutustua Amex Blue Cash Everyday -säästökorttiin, jolla saat 3 % käteispalautusta yhdysvaltalaisista supermarketeista (enintään 6 000 dollaria vuodessa), 2 % käteispalautusta yhdysvaltalaisista bensaostoksista (ja joistakin yhdysvaltalaisista tavarataloista) ja 1 % kaikesta muusta. Kortti, josta ei peritä vuosimaksua, antaa käteispalautuksen palkintopisteiden muodossa, mutta voit lunastaa nämä pisteet tilisiirtohyvityksiksi. Saat myös 150 dollaria takaisin, kun olet käyttänyt 1 000 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana.

Amex Everyday

Amex Everyday -kortti on toinen kotoisten korttien ehdokas. Tämän kortin kuuma etu on, että se tarjoaa 20 % lisäpistebonuksen, jos teet vähintään 20 ostosta yhden laskutusjakson aikana. Jos siis hyppäät pesulaan, apteekkiin, rautakauppaan, supermarkettiin ja muualle, sinut palkitaan komeasti. Muu osa paketista on niin ja näin: Kortilla ei ole vuosimaksua, ja se toimii Amex Membership Rewards -pisteillä, jotka voi lunastaa tai siirtää lentoihin, hotelleihin ja muihin kohteisiin. 1X-pistettä dollarilta saa vain useimmista ostoksista, mutta 2X-pisteitä saa supermarketeista (6 000 dollariin asti vuodessa) ja Amex Travelista. Lisäksi kortti tarjoaa 10 000 pisteen bonuksen, kun olet käyttänyt 1 000 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana, ja kortin todellinen vuosikorko on 0 % ensimmäiset 15 kuukautta.

Amex Everyday Preferred

Korotus on Amex Everyday Preferred. Vaikka sillä on 95 dollarin vuosimaksu, saat 15 000 pisteen bonuksen, kun olet käyttänyt 1 000 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana kortin jäsenyydestä, ja kortilla on 0 % APR ensimmäiset 12 kuukautta. Kortti tarjoaa 3X supermarketeissa (enintään 6 000 dollaria vuodessa), 2X huoltoasemilla ja antaa 30 % lisäpistebonuksen, jos teet vähintään 30 ostosta yhden laskutusjakson aikana. Avain tässä on päättää, pystytkö tekemään 30 tai enemmän ostoksia ja pystytkö käsittelemään vuosimaksua ja lyhyempää 0 %:n APR:ää.

Parhaat luottokortit pariskunnille, jotka kuluttavat ja säästävät (ja haluavat vain yhden kortin)

Tämä on vaikea valinta, koska se todella riippuu kulutustottumuksistasi. Mutta yleisesti ottaen, jos kulutat vähän kaikkeen ja haluat käteispalautusta, Discover It on hyvä valinta, ainakin ensimmäisen vuoden ajan.

Jos etsit palkintoja, Amex Everyday Preferred on luotettava valinta niille, jotka kuluttavat ruokaan ja bensaan, kun taas Chase Sapphire Reserve tai jopa Chase Sapphire Preferred (jos tarvitset alhaisemman vuosimaksun) on ihanteellinen niille, jotka kuluttavat ruokailuun ja matkustamiseen.

Pitäisikö sinun lisätä valtuutettu käyttäjä?

Tämä on tärkeä kysymys pariskunnille. Valtuutetun käyttäjän lisääminen luottokorttiin riippuu muutamasta alla esitetystä asiasta:

• Luottokelpoisuutesi: Jos kumppanisi luottokelpoisuus on heikko, hän ei välttämättä voi saada omaa korttia heti. Hänen lisäämisensä valtuutetuksi käyttäjäksi on erinomainen tapa aloittaa hänen luottonsa kartuttaminen. Varmista vain, että maksat maksut ajallaan ja vältät velkaantumista.
• Sinun kulutustottumuksesi: Jos et todennäköisesti kuluta niin paljon kuin kortti vaatii bonuspisteiden ansaitsemiseksi, voi olla järkevämpää kuluttaa yhdessä yhdellä kortilla, jolloin voitte varmistaa, että saavutatte tuon kulubonuksen. Toisaalta, jos kulutuksenne on suuri, voi olla perusteltua hankkia kummallekin eri kortti vaihtoehtojen monipuolistamiseksi tai hankkia kummallekin sama kortti, jotta voitte maksimoida edut yhdessä ohjelmassa. Jos esimerkiksi pelkäät, ettet saavuta Amex Platinum -kortin 5 000 dollarin kulutusta, voit lisätä puolisosi valtuutetuksi käyttäjäksi. Tai voitte molemmat hankkia omat versionne tästä kortista, jolloin bonuspisteet tuplaantuvat, tai kumpikin voi hankkia eri Amex-kortin maksimoidaksenne Amex Rewards -palkkiot. Tai kumpikin teistä voi hankkia kortin eri pankilta, kuten Capital Onelta ja Chaselta, mikä monipuolistaa ansaintamahdollisuuksia ja etuisuuksia. Vaihtoehtoja on loputtomasti, mutta kulutustottumusten arvioiminen on paras tapa alkaa miettiä, mitä kortteja kannattaa hankkia ja milloin valtuutettuja käyttäjiä kannattaa lisätä.
• Bonukset ja maksut: Jotkin kortit tarjoavat pistebonuksen valtuutetun käyttäjän lisäämisestä tai antavat lisätylle käyttäjälle pääsyn lounge-luokkaan tai matka-/ostosuojan. Mutta varo, sillä jotkut näistä korteista perivät myös maksun valtuutetun käyttäjän lisäämisestä. Tutustu pieneen painettuun tekstiin, ennen kuin lisäät kumppanisi.

Suurimmat virheet, joita ihmiset tekevät

• Älä aloita avioliittoasi väärällä jalalla velkaantumalla. Tämä mitätöi kaikki ansaitsemasi palkkiot tai käteispalautukset.
• Älä välttele keskustelemasta kulutustottumuksistasi. Nyt ei ole aika pitää salaisuuksia.
• Älä panikoi, jos hakemuksesi hylätään usein. Sinun ja kumppanisi tulisi hiljalleen rakentaa luottoa yhdessä, mikä auttaa teitä saamaan lisää kortteja ja korkeampia kulutusrajoja ajan myötä.