Luottokorttiyhtiöt: Mitkä ovat suurimmat? Ja mitkä ovat parhaita?

Koska luottokorttiyhtiöitä on niin paljon, on helppo hukkua niihin. Mitä eroa niiden välillä on? Onko yksi parempi kuin toinen?

Tässä artikkelissa tarjoamme yleiskatsauksen suurimpiin luottokorttiyhtiöihin kotimaan ostovolyymin mukaan vuonna 2018.

Entä ovatko ne myös parhaita luottokorttiyhtiöitä? Se on asia, joka sinun on päätettävä itse.

Mitkä ovat suurimmat luottokorttiyhtiöt?

Käsittelemme ensin lyhyesti suurimpia luottokorttiverkostoja niiden Yhdysvaltain ostovolyymin perusteella vuonna 2019.

1. Visa: 2,09 biljoonaa dollaria
2. Mastercard: $910 miljardia
3. American Express: $821 miljardia
4. Discover: $146 miljardia

Kaksi suurinta – Visa ja Mastercard – ovat pelkkiä verkostoja, mikä tarkoittaa, että ne helpottavat maksutapahtumia, mutta eivät anna omia korttejaan. American Express ja Discover sen sijaan toimivat sekä verkostoina että korttien myöntäjinä.

Jos haluat Visa- tai Mastercard-kortin, sinun on haettava sitä joltakin sen kortteja myöntävältä pankilta, kuten Chase tai Citi. Kortin myöntävä pankki määrittää myös useimmat korttisi tärkeät ominaisuudet, kuten kortin vuosimaksun, edut ja koron. Käydään siis nopeasti läpi maan suurimmat kortinmyöntäjät vuoden 2018 ostovolyymin perusteella:

• American Express: $754,92 miljardia
• Chase: $739,48
• Citibank: $410,63 miljardia
• Bank of America: $360,73 miljardia
• Capital One: $336,91 miljardia
• U.S. Bank: 145,69 miljardia dollaria
• Discover: 139,03 dollaria
• Wells Fargo: 134,06 dollaria

Lue lisääLuottokorttien myöntäjät vs. verkostot – mikä on ero?

Pohjimmiltaan? Vaikka on mielenkiintoista nähdä, mitkä maksuliikenneverkot hallitsevat, se ei ole erityisen hyödyllistä. Siksi olemme keskittyneet tässä suurimpien luottokorttiyhtiöiden luettelossa liikkeeseenlaskijoihin (tai niihin, jotka ovat sekä liikkeeseenlaskijoita että verkkoja). (Koska tuoreimmat tiedot ovat useimpien liikkeeseenlaskijoiden osalta vuodelta 2018, seuraavat American Expressin ja Discoverin volyymit poikkeavat hieman yllä olevista.)

Suurimmat luottokorttiyhtiöt ostovolyymin mukaan. Kuvan luotto: Nilson Report

American Express: Kuten edellä todettiin, American Express on sekä liikkeeseenlaskija että verkosto. Se on suurin luottokorttien liikkeeseenlaskija ostovolyymin perusteella, mikä johtuu todennäköisesti siitä, että suurin osa sen korteista on suunnattu suurkuluttajille, joilla on hyvät tai erinomaiset luottotiedot.

J.D. Powerin tutkimusten mukaan se on myös yksi parhaista luottokorttien liikkeeseenlaskijoista asiakastyytyväisyyden suhteen.

Amex tunnetaan premium-korttiensa – kuten American Expressin Platinum Card® -kortin, joka tarjoaa mahtavat pääsyt lentokenttien lounge-paikkoihin ja kimppakyytihyvitykset, – lisäksi myös päivittäistavarakauppa- ja bensa-alan korteistaan. Sen Blue Cash Preferred® -kortti American Expressiltä esimerkiksi ansaitsee 6 % käteispalautusta yhdysvaltalaisissa supermarketeissa (6 000 dollariin asti vuodessa, sen jälkeen 1 %) ja 3 % yhdysvaltalaisilla huoltoasemilla.

Blue Cash Preferred® -kortti American Expressiltä

Arvosana-arviossamme

Min. luottotasoHyvä

Tietoja

(Hinnat & Maksut)

Vuosimaksu$0 alustava vuosimaksu ensimmäisen vuoden ajan, sen jälkeen $95

Säännöllinen APR13.99 % – 23,99 % Vaihteleva

Hae nyt

turvallisesti liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla

• Saavutat $300 tiliöintiluottohyvityksen, kun olet käyttänyt 3000 dollaria ostoksiin uudella kortillasi ensimmäisten 6 kuukauden aikana.
• Nolla dollarin alustava vuosimaksu yhden vuoden ajan, sen jälkeen 95 dollaria.
• 6 % käteispalautusta yhdysvaltalaisissa supermarketeissa enintään 6 000 dollarin ostoksista vuodessa (sen jälkeen 1 %).
• 6 % käteispalautusta tietyistä Yhdysvaltojen suoratoistotilauksista.
• 3 % käteispalautusta Yhdysvaltojen huoltoasemilla ja liikennevälineissä (mukaan lukien taksit/autojen yhteiskäyttö, pysäköinti, tietullit, junat, bussit ja muut).
• 1 % käteispalautusta muista ostoksista.
• Plan It® antaa mahdollisuuden valita vähintään 100 dollarin suuruiset ostokset jaettavaksi kuukausimaksuihin kiinteällä maksulla.
• Cash Back saadaan Reward Dollareina, jotka voidaan lunastaa tiliotteella.
• Terms Apply.

American Express on Credit Card Insiderin mainostaja.

Blue Cash Everyday® -kortti American Expressiltä

Luokituksessamme

Min. LuottotasoHyvä

Tiedot

(Hinnat & Maksut)

Vuosimaksu$0

Säännöllinen APR13.99 % – 23,99 % Vaihteleva

Hae nyt

turvallisesti liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla

• Saavutat $200 takaisin, kun olet käyttänyt uudella kortillasi 1 000 dollaria ostoksiin ensimmäisten 3 kuukauden aikana.
• 3 % käteispalautusta yhdysvaltalaisissa supermarketeissa (enintään 6 000 dollarin ostoksista vuodessa, sen jälkeen 1 %).
• 2 % käteispalautusta yhdysvaltalaisilla huoltoasemilla ja tietyissä yhdysvaltalaisissa tavarataloissa.
• 1 % käteispalautusta muista ostoksista.
• Matalan alkuvuoden vuosikorko: 0 % 15 kuukauden ajan ostoista tilin avaamisesta, sen jälkeen vaihtuva korko, 13,99 % – 23,99 %.
• Plan It® antaa mahdollisuuden valita vähintään 100 dollarin suuruiset ostokset jaettavaksi kuukausimaksuihin kiinteällä maksulla.
• Cashback saadaan Reward Dollareina, jotka voidaan helposti lunastaa tiliotteisiin.
• Ei vuosimaksua.
• Ehdot ovat voimassa.

American Express on Credit Card Insiderin mainostaja.

Platinum-kortti® American Expressiltä

Arvosana-arvostelumme

Min. LuottotasoHyvä

Tietoja

(Hinnat & Maksut)

Vuosimaksu$550

Säännöllinen vuosimaksu

Katso Pay Over Time APR

Hae nyt

turvallisesti liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla

• Anna 75,000 Membership Rewards® -pistettä, kun olet käyttänyt 5 000 dollaria ostoksiin uudella Kortillasi ensimmäisten 6 kuukauden aikana Kortin jäsenyyden aikana.
• Tienaa 10x pisteitä uudella Kortillasi tukikelpoisista ostoksista U.S. huoltoasemilla ja U.S. supermarketeissa enintään 15 000 dollarin yhteenlasketuilla ostoksilla Kortin jäsenyyden ensimmäisten 6 kuukauden aikana. Se on 9 lisäpistettä sen 1 pisteen lisäksi, jonka ansaitset näistä ostoksista.
• Nauti Uberin VIP-statuksesta ja jopa 200 dollarin Uber-säästöistä kyydeissä tai ruokatilauksissa Yhdysvalloissa vuosittain. Uber Cash ja Uber VIP -status on saatavilla vain Basic Card Member- ja Additional Centurion -korttien käyttäjille.
• Tienaa 5X Membership Rewards® -pistettä lennoista, jotka on varattu suoraan lentoyhtiöiltä tai American Express Travelin kautta. Tammikuun 1. päivästä 2021 alkaen ansaitset 5X pisteitä enintään 500 000 dollariin asti näistä ostoista kalenterivuodessa.
• 5X Membership Rewards® -pisteitä American Express Travelin kautta varatuista etukäteen maksetuista hotelleista.
• Nauti ilmaisesta pääsystä Global Lounge Collectioniin, joka on ainoa luottokortin lentoaseman lounge-ohjelma, johon kuuluu omia lounge-paikkoja ympäri maailmaa.
• Vastaanota American Express Travelin kautta ilmaisia etuja, joiden keskimääräinen kokonaisarvo on 550 dollaria Fine Hotels & Resorts® -ohjelmassa yli 1 100 kohteessa . Lue lisää.
• Saat vuosittain jopa 100 dollarin tilisiirtohyvityksen Saks Fifth Avenuelta tehdyistä ostoksista Platinum Card® -kortillasi. Se on jopa 50 dollaria tilisiirtohyvityksiä puolivuosittain. Rekisteröityminen vaaditaan.
• 550 dollarin vuosimaksu.
• Terms Apply.

American Express on Credit Card Insiderin mainostaja.

Tutustu Amex:n täyteen korttivalikoimaan täältäParhaat American Express -luottokortit

Chase: 739 dollaria.48 miljardia

Chase, joka on volyymiltaan toiseksi suurin korttien liikkeeseenlaskija, on suurin Visa- ja Mastercard-verkostoihin kuuluvien korttien liikkeeseenlaskija.

Monet sen kortit ovat osa Chase Ultimate Rewards -ohjelmaa, jonka avulla voit kerätä pisteitä, jotka voi lunastaa lentoihin, hotelliyöpymisiin, tiliotteisiin tai lahjakortteihin.

Aivan kuten American Expressin kohdalla, tarvitset useimmiten hyvät tai erinomaiset luottotiedot saadaksesi nämä kortit, joista monissa on vakavia etuisuuksia ja esittelybonuksia (jotka myöntävät veneen täyteen bonuspisteitä, jos kulutat tietyn summan kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta).

Esimerkiksi Chase Freedom Flex℠ ansaitsee 5 %:n käteispalautuksen vaihtuvilla bonuskategorioilla – ja Chase Sapphire Preferred® -kortti ansaitsee 2X pistettä/dollari matka-alan ostoista ja sisältää ensisijaisen vuokra-auton vakuutuksen. Chase Sapphire Reserve®, sen super premium-kortti, tarjoaa myös lounge-oikeudet, hakemusmaksuhyvityksen Global Entryyn tai TSA PreCheckiin ja ilmaisen Lyft Pink -jäsenyyden. Chasen Ink-liiketoimintaluottokortit ovat myös hyvä valinta pienyrittäjille.

Chase Freedom Flex℠

VähimmäisluottotasoHyvä

Erittelyt

Vuosimaksu0

Säännöllinen todellinen vuosikorko14.99 % – 23,74 % Vaihteleva

Chase Sapphire Preferred® Card

Luokituksemme

Min. LuottotasoHyvä

Tietoja

Vuosimaksu $95

Säännöllinen APR15.99 % – 22.99 % Vaihtuva

Chase Sapphire Reserve®

Luokituksemme

Min. LuottotasoErinomainen

Details

Vuosimaksu $550

Säännöllinen APR16.99 %-23,99 % Vaihtuva

Katso Chasen koko korttivalikoima täältäChase-luottokortit

Sisäpiirin vinkki

Pohditko, mitkä kortit voisivat olla sinulle sopivia? Se riippuu luottokelpoisuudestasi (luottohistoriastasi ja luottopisteistäsi sekä muista tekijöistä, kuten tuloista). Näin saat ilmaiset luottopisteet FICO:lta – mitä paremmat ne ovat, sitä laajemmat ovat vaihtoehtosi. Älä kuitenkaan ole huolissasi, jos ne eivät ole hyvät: Luottojen uudelleenrakentamiseen on paljon kortteja, ja Capital One ja Discover tarjoavat useita hyviä vaihtoehtoja.

Citibank: 410,43 miljardia dollaria

Kaukana kolmantena, mutta silti yli 400 miljardin dollarin vuotuisilla ostoillaan, on Citibank. Ennen kaikkea tämä pankki myöntää yhden suosituimmista käteispalautusluottokorteistamme: Citi® Double Cash Card – 18 kuukauden BT-tarjous, jolla saa tasaista 2 % käteispalautusta kaikesta (on maksettava vähintään vähimmäismaksu ajallaan).

Sillä on myös joitakin mielenkiintoisia yhteisbrändättyjä kortteja, mukaan lukien Costco Anywhere Visa® Card by Citi, jolla saa 2 % käteispalautusta Costcossa ja 4 % käteispalautusta U.USA:n huoltoasemilla (jälkimmäinen enintään 7K $:n vuotuiseen kulutukseen asti), sekä useita yhteistyökortteja American Airlinesin kanssa.

Citi® Double Cash Card – 18 kk:n BT-tarjous

Arvosana-arvostelumme

Min. LuottotasoHyvä

Tietoja

Vuosimaksu$0

Säännöllinen APR13,99 % – 23.99 % (Vaihteleva)

Hae nyt

turvallisesti liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla

• Tienaa 2 % jokaisesta ostoksesta rajattomalla 1 % käteispalautuksella ostosten yhteydessä ja lisäksi 1 % lisää, kun maksat ostokset.
• Käteispalautuksen ansaitsemiseksi maksa vähintään minimierä ajallaan.
• Taseensiirtotarjous: 0 %:n intro APR saldosiirroille 18 kuukauden ajan. Tämän jälkeen vaihteleva todellinen vuosikorko on 13,99 % – 23,99 % luottokelpoisuutesi perusteella.
• Taseen siirroilla ei ansaita käteispalautusta.
• Jos siirrät saldoa, ostoistasi veloitetaan korkoa, ellet maksa koko saldoa (mukaan lukien saldosiirrot) kunkin kuukauden eräpäivään mennessä.
• Saldonsiirtomaksu on joko 5 dollaria tai 3 % kunkin siirron määrästä sen mukaan, kumpi on suurempi.
• Citi Flex Plan -ohjelman vakiomuotoinen vaihteleva vuosikorko on luottokelpoisuutesi mukaan 13,99 % – 23,99 %. Citi Flex Plan -tarjoukset ovat saatavilla Citin harkinnan mukaan.

Citi on Credit Card Insiderin mainostaja.

Costco Anywhere Visa® Card by Citi

Luokituksemme

Min. luottotasoErinomainen

Tietoja

Vuosimaksu$0 (Costco-jäsenyys vaaditaan)

Säännöllinen APR15.24% (Vaihteleva)

Hae nyt

turvallisesti liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla

• Löydä yksi Citin parhaista käteispalautuspalkintokorteista, joka on suunniteltu yksinomaan Costco-jäsenille
• 4% käteispalautusta tukikelpoisesta bensiinikaupasta ensimmäiseltä $7,000 vuodessa ja sen jälkeen 1 % sen jälkeen
• 3 % käteispalautusta ravintoloista ja tukikelpoisista matkaostoksista
• 2 % käteispalautusta kaikista muista Costco- ja Costco-ostoksista.com
• 1 % käteispalautusta kaikista muista ostoksista
• Maksullisesta Costco-jäsenyydestä ei peritä vuosimaksua, eikä ostoksista peritä ulkomaisia transaktiomaksuja
• Saat vuosittain luottokortin palkintosertifikaatin, jonka voit lunastaa käteisellä tai tavaroilla yhdysvaltalaisissa Costco-varastoissa, Puerto Rico mukaan lukien
• Citi Flex Plan -ohjelman vaihteleva todellinen vuosikorko (APR) on 15,24 %. Citi Flex Plan -tarjoukset ovat saatavilla Citin harkinnan mukaan.

Citi on Credit Card Insiderin mainostaja.

Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite™ Mastercard®

Arvosana

Min. LuottotasoHyvä

Erittelyt

Vuosimaksu $99, vapautettu ensimmäiset 12 kuukautta

Säännöllinen APR15,99 % – 24.99 % (Vaihteleva)

Hae nyt

turvallisesti liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla

• Anna 50 000 American Airlines AAdvantage® -bonusmiiliä 2 dollarin jälkeen,500 ostoksia 3 ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta
• Tienaa 2 AAdvantage®-meiliä jokaista huoltoasemilla ja ravintoloissa käytettyä 1 dollaria kohden
• Tienaa 2 AAdvantage®-meiliä jokaista American Airlinesin kelpoisuusehdot täyttäviin ostoksiin käytettyä 1 dollaria kohden
• Tienaa 125 dollarin arvoisen American Airlinesin lentoalennuksen kulutettuasi 20 dollaria,000 tai enemmän ostoksia kortin jäsenyysvuoden aikana ja uusit korttisi
• Ei ulkomaisia transaktiomaksuja
• Ensimmäinen käsimatkatavara on ilmainen American Airlinesin kotimaan lennoilla sinulle ja enintään neljälle kanssasi samassa varauksessa matkustavalle seurueellesi
• Hyvästy etuoikeutettuun koneeseen nousuun American Airlinesin lennoilla
• Vakiomuotoinen vaihteleva todellinen vuosikorko (APR-koron vaihteluväli) Citi Flex Plan -ohjelmassa on 15.99 % – 24,99 % luottokelpoisuutesi perusteella. Citi Flex Plan -tarjoukset ovat saatavilla Citin harkinnan mukaan.

Citi on Credit Card Insiderin mainostaja.

Katso Citibankin koko korttivalikoima täältäCiti-luottokortit

Bank of America: 360 dollaria.73 miljardia

Yhtenä suurimmista luottokorttien myöntäjistä ei ole yllätys, että Bank of America tarjoaa erilaisia kortteja ihmisille, joiden luottotiedot vaihtelevat huonoista erinomaisiin. Vaikka täältä ei löydykään premium-luottokortteja – kuten Chase- tai Amex-yhtiöiltä – löydät paljon kunnollisia kortteja, joiden vuosimaksut ovat alhaiset tai niitä ei ole lainkaan.

Bank of America® Cash Rewards -luottokortti tarjoaa esimerkiksi 2-3 % käteispalautusta useissa tärkeimmissä bonuskategorioissa, kuten päivittäistavarakaupoissa, bensakulutuksessa ja ruokailussa. Ja Bank of America® Travel Rewards Credit Card on hieno matkakortti ilman vuosimaksua.

Bank of America® Cash Rewards Credit Card

Arviomme

Min. LuottotasoHyvä

Tietoja

Vuosimaksu$0

Säännöllinen vuosikorko13,99%-23.99% Vaihteleva

Hae nyt

turvallisesti liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla

• Ei vuosimaksua
• 200 dollarin online käteispalkkiobonus, kun teet vähintään 1000 dollaria ostoksia ensimmäisten 90 päivän aikana tilin avaamisesta
• UUTUUSTA TARJOUSTA: Maksimoi käteispalautuksesi valitsemassasi kategoriassa:
• Nyt ansaitset 3 % käteispalautusta valitsemassasi kategoriassa ja 2 % päivittäistavarakaupoissa ja tukkuklubeissa (enintään 2 500 $ yhteenlasketuissa neljännesvuosittaisissa ostoksissa valitsemassasi kategoriassa/ruokakaupassa/tukkuklubissa), ja rajattomasti 1 % kaikista muista ostoksista
• Voit päivittää valitsemasi kategorian tulevia ostoksia varten kerran kalenterikuukaudessa Mobile Banking -sovelluksella tai verkkopankissa tai olla tekemättä mitään, niin se pysyy ennallaan
• Palkkioiden voimassaoloaika ei vanhene
• 0 %:n koronkorotuskorko 12 laskutusjakson ajan ostoille ja kaikille saldosiirroille, jotka tehdään ensimmäisten 60 päivän aikana. Kun intro APR-tarjous päättyy, sovelletaan 16,24 % – 26,24 % vaihtuvaa vuosikorkoa. Saldonsiirtoihin sovelletaan 3 %:n maksua (vähintään 10 dollaria)
• Jos olet Preferred Rewards -jäsen, voit ansaita 25 – 75 % enemmän käteispalautusta jokaisesta ostoksesta

Bank of America® Travel Rewards -luottokortti

Luokituksemme

Min. LuottotasoHyvä

Tietoja

Vuosimaksu$0

Säännöllinen APR14,99 %-22.99% Vaihteleva

Hae nyt

turvallisesti liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla

• Työllistä rajattomasti 1.5 pistettä jokaista käytettyä 1 dollaria kohden kaikista ostoksista ilman vuosimaksua ja ulkomaisia transaktiomaksuja, eivätkä pisteesi vanhene
• 25 000 online-bonuspistettä, kun olet tehnyt vähintään 1 dollaria,000 ostoksia ensimmäisten 90 päivän aikana tilin avaamisesta – tämä voi olla 250 dollarin tilisiirtohyvitys matkaostoksia varten
• Käytä korttiasi varataksesi matkasi miten ja minne haluat – sinua ei ole rajoitettu tiettyihin verkkosivuihin, joilla on pimennyspäiviä tai rajoituksia
• Luovuta pisteitä tilisiirtohyvitykseksi lentojen maksamista varten, hotelleja, lomapaketteja, risteilyjä, vuokra-autoja tai matkatavaramaksuja
• Sisältää sirutekniikan, joka parantaa turvallisuutta ja suojaa sirutekniikalla varustetuissa päätelaitteissa
• 0 %:n alkuvuoden vuosikorko 12 laskutusjakson ajan ostoksia varten. Kun intro APR päättyy, 17,24 % – 25.24 % muuttuva vuosikorko
• Jos olet Preferred Rewards -jäsen, voit ansaita 25 – 75 % enemmän pisteitä jokaisesta ostoksesta

Bank of America® Premium Rewards® -luottokortti

Luokituksemme

Min. LuottotasoHyvä

Tietoja

Vuosimaksu $95

Säännöllinen APR15.99%-22.99% Vaihteleva

Hae nyt

turvallisesti liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla

• Vastaanota 50 000 bonuspistettä – 500 dollarin arvosta – kun olet tienannut vähintään 3 dollaria,000 ostoksia ensimmäisten 90 päivän aikana tilin avaamisesta
• Tienaa rajattomasti 2 pistettä jokaista matka- ja ruokailuostoksiin käytettyä 1 dollaria kohden ja rajattomasti 1.5 pistettä jokaista 1 käytettyä dollaria kohden kaikissa muissa ostoksissa
• Jos olet Bank of America Preferred Rewards -jäsen, voit ansaita 25-75 % enemmän pisteitä jokaisesta ostoksestasi
• Pisteitä ei ole rajoitettu eikä pisteesi vanhene
• Luovuta käteispalautusta tiliotteeseen hyvityksenä, tallettamalla tukikelpoisille Bank of America® -tileille, hyvittämällä tukikelpoisille Merrill Edge®- ja Merrill Lynch® -tileille, tai lahjakortteihin tai ostoksiin Bank of America Travel Centerissä
• Saat jopa 200 dollaria yhdistettynä lentoyhtiöiden satunnaisten lisämaksujen ja lentokenttien nopeutetun turvatarkastuksen tilisiirtohyvityksiä + arvokkaat matkavakuutussuojat

.

• Ei ulkomaisia transaktiomaksuja
• Vähäinen 95 dollarin vuosimaksu

Katso Bank of American koko korttivalikoima täältäBank of America -luottokortit

Capital One: $336.91 miljardia

Capital One on loistava kortinmyöntäjä kansainvälisille matkustajille, sillä sen korteilla ei ole ulkomaisia transaktiomaksuja (monien muiden kortinmyöntäjien perimä 2-3 %:n lisämaksu kansainvälisistä ostoksista). Vakavasti matkustaville Capital One Venture Rewards -luottokortti kilpailee Chase Sapphire Preferred® -kortin kaltaisten korttien kanssa.

Laitoksella on myös hyvä käteispalautusluottokortti, Capital One Quicksilver Cash Rewards -luottokortti, ja yksi parhaista korteista luottojen uudelleenrakentamiseen, Capital Onen Secured Mastercard®.

Capital One Venture Rewards -luottokortti

Luokituksemme

VähimmäisluottotasoHyvä

Erittelyt

Vuosimaksu $95

Säännöllinen todellinen vuosikorko17.24% – 24.49% (Vaihteleva)

Capital One Quicksilver Cash Rewards luottokortti

Luokituksemme

Min. LuottotasoHyvä

Tietoja

Vuosimaksu$0

Säännöllinen vuosikorko15,49% – 25.49% (Vaihteleva)

Secured Mastercard® from Capital One

Luokituksemme

Min. LuottotasoHuono

Tietoja

Vuosimaksu$0

Säännöllinen vuosikorko26.99 % (Vaihteleva)

Katso Capital Onen koko korttivalikoima täältäCapital One -luottokortit

Sisäpiiriläisvinkki

Vaikka listasimme jokaisen kortin oston todellisen vuosikoron tässä, on parasta maksaa tiliöintisi kokonaisuudessaan jokaisella laskutusjaksolla (paitsi jos sinulla on 0 %:n korko). Näin et joudu koskaan velkaa korkoja!

U.S. Bank: 145,69 miljardia dollaria

Luottokorttiluettelon kuudennella sijalla on U.S. Bank, vankka luottokorttiyritys, joka tunnetaan ehkä paremmin sekki- ja säästötileistään kuin luottokorteistaan.

Siltikin sillä on kortti jokaiseen tarpeeseen: U.S. Bank Visa® Platinum -kortilla on pitkä 0 %:n todellinen vuosikorko, U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® -kortilla voit valita kaksi 5 %:n käteispalautusbonusluokkaa (tosin suurimmat toimijat, kuten päivittäistavarakaupat ja huoltoasemat, on jätetty kortin ulkopuolelle).

U.S. Bank tarjoaa myös valikoiman yhteisbrändättyjä ruokakauppakortteja Krogerin ja Ralph’sin kaltaisissa ketjuissa, vaikka usein on parempi valita jokin Amexin yleisistä ruokakauppavaihtoehdoista.

U.S. Bank Visa® Platinum -kortti

Arvostelumme

Min. luottotasoHyvä

Tiedot

(Hinnat & Maksut)

Vuosimaksu$0*

Säännöllinen vuosikorko14,49 % – 24.49%* Vaihteleva

Hae nyt

turvallisesti liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla

• 0% Intro APR ostoihin ja saldonsiirtoihin 20 laskutusjakson ajan. Sen jälkeen vaihteleva todellinen vuosikorko tällä hetkellä 14,49 % – 24,49 %.
• Hyvä tarjous U.S. Bankilta, joka on 2020 World’s Most Ethical Company® – Ethisphere Institute, helmikuu 2021.
• Ei vuosimaksua*
• Joustava mahdollisuus valita omaan aikatauluusi sopiva maksun eräpäivä.
• Saat jopa 600 dollarin suojan matkapuhelimellesi (25 dollarin omavastuuosuus) katettujen vahinkojen tai varkauksien varalta, kun maksat kuukausittaisen matkapuhelinlaskusi U.S.Bank Visa® Platinum -luottokortilla. Tietyt ehdot ja poissulkemiset pätevät.

U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® -kortti

Luokituksemme

Min. LuottotasoHyvä

Tiedot

(Hinnat & Maksut)

Vuosimaksu$0*

Säännöllinen vuosikorko13,99 % – 23.99 %* Vaihteleva

Hae nyt

turvallisesti liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla

• Tienaa jopa 550 dollaria käteispalautusta ensimmäisenä vuonna.
• 150 dollarin bonus, kun olet käyttänyt 500 dollaria hyväksyttäviin nettoostoksiin 90 ensimmäisen päivän aikana tilin avaamisesta.
• 5 % käteispalautusta ensimmäisistä 2000 dollarin yhteenlasketuista hyväksyttävistä nettoostoksista (100 dollaria neljännesvuosittain) kahdessa valitsemassasi kategoriassa. Se tekee yhteensä 400 dollaria käteispalautusta!
• 2 % käteispalautusta valitsemastasi arkipäivän kategoriasta, kuten huoltoasemat tai päivittäistavarakaupat.
• 1 % käteispalautusta kaikista muista tukikelpoisista nettoostoista.
• Ei rajoitusta ansaitun käteispalautuksen kokonaismäärälle.
• 0 %:n Intro APR* saldonsiirroista 12 laskutuskauden ajan. Sen jälkeen vaihtuva todellinen vuosikorko tällä hetkellä 13,99 % – 23,99 %
• Ei vuosimaksua*
• Hyvä tarjous U.S. Bankilta, joka on 2020 World’s Most Ethical Company® – Ethisphere Institute, helmikuu 2020

>

U.S. Bank Altitude Reserve Visa Infinite® -kortti

Luokituksemme

VähimmäisluottotasoErinomainen

Tietoja

Vuosimaksu$400

Säännöllinen vuosikorko16.24% Vaihtuva

Hae nyt

turvallisesti liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla

• 5X pistettä etukäteen maksetuista hotelleista ja autonvuokrauksista, jotka on varattu suoraan Altitude Rewards Centeristä
• 3X pistettä dollarilta matkoista, mobiililompakko-ostokset ja ravintolat (1.7.21 asti)
• 50 000 bonuspistettä, kun käytät 4500 dollaria jäsenyyden ensimmäisten 90 päivän aikana, mikä vastaa 750 dollarin matkaostoksia.
• 325 dollarin vuosittainen matkahyvitys.
• Hakemusmaksuhyvitys joko Global Entryyn (100 dollaria) tai TSA Pre✓ -ohjelmaan (85 dollaria), kerran neljässä vuodessa.
• parannettu asema Relais & Châteaux -hotelleissa ja -resorteissa.
• 12 kuukauden jäsenyys Priority Pass Select -jäsenyydessä, joka mahdollistaa pääsyn lentokenttien lounge-paikkoihin.
• 12 ilmaista Gogo Inflight WiFi-lippua vuodessa.
• Ei ulkomaisia transaktiomaksuja.
• 400 dollarin vuosimaksu, 75 dollaria ylimääräisistä valtuutetuista käyttäjistä.

Tutustu täydelliseen korttivalikoimaan U.S. Bankin korttivalikoimaan täältäU.S. Bankin luottokortit

Discover: 139,03 miljardia

Amex:n tapaan Discover on sekä korttien liikkeellelaskijana että verkkona. J.D. Powerin mukaan se on myös paras luottokorttien liikkeeseenlaskija asiakastyytyväisyydellä mitattuna.

Vaikka se on tunnettu siitä, että se on tervetullut paljon harvempiin paikkoihin kuin Visa, Mastercard tai Amex, Discover väittää, että se hyväksytään yli 95 prosentissa luottokorttiystävällisistä kauppiaista Yhdysvalloissa.Toisin sanoen olet todennäköisesti tyytyväinen useimpiin kansallisiin ketjuihin, mutta saatat kohdata enemmän vaikeuksia paikallisissa pikkukaupoissa.

Vaikka Discover ei yleensä tarjoa paljon etuja tai palkkioita, sen kortit ovat silti tutustumisen arvoisia. Koska niitä voi olla helpompi saada, ne ovat hyvä tapa aloittaa luottokorttien kanssa – erityisesti opiskelijoille ja uudelleenrakentajille.

Discover it® Secured

Luokituksemme

Min. LuottotasoHuono

Details

Vuosimaksu$0

Säännöllinen vuosikorko

Katso ehdot

Discover it® Cash Back

Luokituksemme

Min. LuottotasoHyvä

Details

Vuosimaksu$0

Säännöllinen vuosikorko

Katso ehdot

Discover it® Student chrome

Luokituksemme

Min. LuottotasoLimited Credit History

Details

Annual Fee$0

Regular APRSee Terms

Katso Discoverin koko korttivalikoima täältäDiscoverin luottokortit

Tietovinkki

Varmennetulla kortilla, sinun on asetettava vakuusmaksu, joka useimmissa tapauksissa toimii sitten luottorajanasi. Turvatut kortit eroavat pankkikorteista siinä, että ne tarjoavat 0 dollaria petosvastuuta – ja auttavat sinua rakentamaan luottoa. Ennen kuin haet turvattua luottokorttia, varmista, että kortin liikkeeseenlaskija ilmoittaa käyttäytymisesi kaikille kolmelle suurelle luottotietotoimistolle (useimmat tekevät niin, mukaan lukien kaikki suuret kortinmyöntäjät).

Wells Fargo: 134,06 miljardia dollaria

Tämän luottokorttiyhtiöiden listan kärjessä on Wells Fargo.

Huomautettakoon kuitenkin, että luottokortinmyöntäjien kärkisijojen joukosta Wells Fargo sijoittuu lähelle viimeistä sijaa asiakastyytyväisyydellä mitattuna. Se ei ole mikään ihme, sillä se on kokenut viime vuosina useita skandaaleja.

Korttien osalta Wells Fargon tarjonta on melko tavanomaista. Sanoisimme, että merkittävin kortti on Wells Fargo Platinum -kortti, joka tarjoaa 0 %:n vuosikorkoa 18 kuukauden ajan.

Wells Fargo Platinum -kortti

Arviomme

Min. LuottotasoHyvä

Tietoja

Vuosimaksu$0

Säännöllinen vuosikorko16,49%-24.49% Vaihtuva

Wells Fargo Propel American Express® -kortti

Luokituksemme

Min. LuottotasoHyvä

Tietoja

Vuosimaksu$0

Säännöllinen vuosikorko14,49%-24.99 % Vaihtuva

Wells Fargo Cash Wise Visa® -kortti

Luokituksemme

Min. LuottotasoHyvä

Details

Vuosimaksu$0

Säännöllinen vuosikorko14,49%-24,99% Vaihteleva

Tutustu täydelliseen luottokorttivalikoimaan täältäWells Fargo Luottokortit

Mitkä ovat parhaita luottokorttiyhtiökorttiyhtiöitä?

Vaikka on helppo julistaa, mikä luottokorttiyhtiö on suurin, on aivan liian subjektiivista sanoa, mitkä luottokorttiyhtiöt ovat parhaita.

Suurimmista luottokorttien myöntäjistä voimme todeta, että kortinhaltijat ovat tyytyväisimpiä American Expressiin, Discoveriin, Bank of Americaan ja Chaseen – tässä järjestyksessä. Muut tässä luettelossa olevat yhtiöt saivat keskimääräistä huonommat tyytyväisyysarviot. (USAA saa parhaat arvosanat, mutta se koskee vain sotilaita ja heidän perheenjäseniään.)

Parhaat luottokorttien myöntäjät. Image credit: J.D. Power

Loppujen lopuksi paras luottokorttiyhtiö riippuu kuitenkin tarpeistasi. Jos etsit näyttävää matkapalkkiokorttia, Amex tai Chase ovat hyviä vaihtoehtoja. Jos olet jälleenrakentamassa luottojasi, löydät loistavia vaihtoehtoja Capital Onelta ja Discoverilta tai jopa paikalliselta luottoyhdistykseltäsi (tai nettiliitolta).

Suosittelemme valitsemaan kortin, joka sopii sinulle parhaiten etujen ja palkkioiden, vuosimaksun ja luottovaatimusten suhteen. Niin kauan kuin se on joltain suurelta liikkeeseenlaskijalta, tietyllä yhtiöllä ei pitäisi olla liikaa väliä.

Mitkä ovat huonoimmat luottokorttiyhtiöt?

Aivan kuten emme voi arvovaltaisesti julistaa, mitkä luottokorttiyhtiöt ovat parhaita, huonoimpien liikkeeseenlaskijoiden määrittämiseksi ei ole olemassa selkeitä kriteerejä. Voimme kuitenkin siteerata tietoja siitä, mihin liikkeeseenlaskijoihin asiakkaat ovat tyytymättömimpiä.

J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study -tutkimuksen mukaan Credit One Bank (ei pidä sekoittaa Capital Oneen) on liikkeeseenlaskija, johon asiakkaat ovat tyytymättömimpiä. Tämä ei ole jokseenkin yllättävää; liikkeeseenlaskijan korkeat maksut, läpinäkymättömät ehdot ja vähemmän hyvä asiakaspalvelu ovat yleinen keskustelunaihe.

U.S. Bank ja Barclays sijoittuivat toiseksi ja kolmanneksi huonoimmin, kun taas Wells Fargo ja Synchrony Bank sijoittuivat tasapisteissä neljänneksi. Barclaysista alkaen liikkeeseenlaskijoiden tyytyväisyyspisteet eivät kuitenkaan ole paljon segmentin keskiarvon alapuolella, joten et välttämättä saa niin paljon huonompaa kokemusta kuin korkeammalle sijoittuneilta liikkeeseenlaskijoilta.

Ja tämä pätee oikeastaan kaikkiin lueteltuihin liikkeeseenlaskijoihin. Tutkimus on hyvä vertailukohta, mutta kokemuksesi tietystä luottokorttiyhtiöstä voi vaihdella. Tee vain tutkimusta löytääksesi luottokortin, joka sopii tarpeisiisi, ja varmista, että tiedät, mihin olet ryhtymässä, kun haet korttia.

American Expressin The Platinum Card® -kortin hinnat ja maksut löydät täältä.

American Expressin Blue Cash Preferred® -kortin hinnat ja maksut löydät täältä.

American Expressin Blue Cash Everyday® -kortin hinnat ja maksut löydät täältä.

Blue Cash Everyday® -kortin hinnat ja maksut löydät täältä.