Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää tallelokeroista

Turvalokeron vuokraaminen voi olla tehokas ja edullinen tapa säilyttää ja suojata tärkeitä asiakirjoja, perhekalleuksia ja korvaamattomia arvoesineitä. Jo pelkkä mukavuus tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon kodin tai toimiston kassakaapille, ja kun omaisuuttasi säilytetään pankin omien varojen rinnalla, voit olla varma, että ne ovat asianmukaisesti suojattuja.

Turvalokeron vuokraamiseen liittyy tietysti muutakin kuin pelkkä vuosimaksun maksaminen ja avainten sujauttaminen avaimenperään. Sinun on pohdittava, mitä säilytät tallelokerossa, kenellä on pääsy sisältöön ja mitkä ovat velvollisuutesi tallelokeron haltijana. Sinun on myös ymmärrettävä, mistä pankin vastuu alkaa ja mihin se päättyy, ja mihin toimiin sinun on ryhdyttävä, jotta arvoesineesi ovat todella turvassa.

Turvalokeroiden edut

Turvalokero tarjoaa yksityisyyttä ja turvallisuutta hintaan, johon useimmilla meistä on varaa. Vaikka on aina houkuttelevaa haluta pitää arvoesineet ja tärkeät asiakirjat lähellä, niiden lukitseminen vain kaappiin tai pöydälle ei ole järkevä vaihtoehto. Se ei ainoastaan jätä niitä alttiiksi varkauksille, vaan lisää myös tulipalon, tulvan tai yksinkertaisen huolimattomuuden aiheuttaman menetyksen riskiä. Yhdistelmäkaapit ja -lokerot ovat jonkin verran parempi vaihtoehto, mutta nekään eivät tarjoa samanlaista yksityisyyttä ja suojaa kuin paikallisen pankin holvissa säilytettävä tallelokero. Tallelokeron tärkein etu on se, että pääset hyödyntämään pankkisi uusinta tekniikkaa edustavia turvajärjestelmiä – ja kaikki tämä nimellisellä vuosimaksulla, joka on vain 20 tai 30 dollaria.

Onko kotisi tallelokero todella turvallinen?

Jos kotonasi on pieni tallelokero, sinun ei tarvitse huolehtia ainoastaan luonnonkatastrofeista, vaan jos tallelokero on helppo kuljettaa ulos talostasi, murtovaras voi helposti murtaa sen auki muualla. Kotona oleva kassakaappi toimii mainoksena siitä, mitä varastaa kenelle tahansa murtovarkaalle, joka sen näkee, minkä vuoksi jotkut ihmiset valitsevat tavaroiden kätkemisen väärennettyyn kirjaan tai harhautuspurkkiin sen sijaan, että turvaisivat arvoesineet helposti löydettävään kassakaappiin. Mikään näistä ratkaisuista ei anna sinulle samanlaista mielenrauhaa kuin pankin tallelokero.

Mitä tallelokeroon pitäisi laittaa

Yleisenä nyrkkisääntönä voidaan sanoa, että tallelokeroa tulisi käyttää sellaisten henkilökohtaisten tavaroiden säilyttämiseen, joita sinulla ei yksinkertaisesti ole varaa menettää. Tämä voi tarkoittaa mitä tahansa avioliittoluvasta isoäitisi antiikkiseen rintakoruun. Kun päätät, mitä laitat tallelokeroon, on tärkeää muistaa, että kyse ei ole vain näiden esineiden suojaamisesta varkauksilta. Kannattaa myös miettiä, mitä voi kadota huolimattomuuden tai luonnonkatastrofin vuoksi. Jos esimerkiksi pörssitodistuksia säilytetään työhuoneen lukollisessa laatikossa, ne voivat helposti kadota tulipalossa tai tulvassa, mikä voi merkitä huomattavaa taloudellista takaiskua sinulle ja perheellesi.

Yleisimpiä esineitä, joita ihmiset säilyttävät tallelokeroissaan, ovat mm. seuraavat:

• Perheasiakirjat (syntymätodistukset, avioliittoluvat, passit)
• Kiinteistökirjat ja omistusoikeudet
• Kiinnitysasiakirjat
• Vakuutuspoliisit ja henkilökohtaisen omaisuuden inventaario
• Henkilökohtaiset ja liikesopimukset
• Rahoitusasiakirjat (osakkeet, joukkovelkakirjat, talletustodistukset)
• Muut arvoesineet (korut, antiikkiesineet, keräilyesineet, perhekalleudet)

Mitä ei kannata laittaa tallelokeroon

Vaikka lähes mitä tahansa arvokasta voidaan säilyttää tallelokerossa, on joitakin asioita, joita ei luultavasti pitäisi laittaa sinne. Tärkeimpiä näistä ovat kaikki tärkeät oikeudelliset asiakirjat, joita sinä tai perheesi saattaa tarvita hätätapauksessa. Esimerkiksi testamentti tai edunvalvontavaltuutus olisi jätettävä asianajajan huostaan. Onnettomuuden tai äkillisen kuolemantapauksen sattuessa huollettaviesi on saatava nämä asiakirjat nopeasti haltuunsa, mikä ei välttämättä ole mahdollista, jos ne ovat lukkojen takana pankin holvissa. Varsinkin jos olet ainoa avaimen haltija.

Jotkut ihmiset harkitsevat käteisvarojen säilyttämistä tallelokerossaan, koska he ajattelevat, että jos pankki joutuu konkurssiin, heillä on silti valmiina olevaa rahaa saatavillaan. Tämä ei ole koskaan hyvä ajatus. Ensinnäkin menetät kaikki korot, joita voisit saada, jos rahat olisi talletettu asianmukaisesti pankkiin. Toiseksi se viittaa siihen, että yrität piilottaa rahaa verovirastolta, mikä voi johtaa myöhemmin vakaviin oikeudellisiin ongelmiin. Vaikka on totta, että käteisen säilyttäminen tallelokerossa ei ole laitonta, monet pankit ovat ottaneet käyttöön käytäntöjä, jotka kieltävät sen suoralta kädeltä.

Valvottavan omaisuutesi saanti

Vuokratessasi tallelokeroa yksi tärkeimmistä kysymyksistä on se, kuka pääsee käsiksi sen sisältöön. Ei riitä, että vain annat jollekin luotettavalle henkilölle kopion avaimesta. Ainoat henkilöt, joille voidaan myöntää pääsy tallelokeroon, ovat kanssavuokraajat ja asianmukaisesti nimetyt ”sijaiset” tai ”asiamiehet”, joiden henkilöllisyys ja allekirjoitus on tallennettu pankkiin. On syytä huomata, että valtakirja ei anna kenellekään pääsyä tallelokeroon. Pankilla ei ole mitään keinoa vahvistaa valtakirjaa tai selvittää, onko se edelleen voimassa. Näin ollen pesänselvittäjän tai laillisen edunvalvojan on haettava tuomioistuimelta, että tallelokeron sisältö luovutetaan tuomioistuimen määräyksellä.

Hylätyt tallelokerot ja lunastamatta jäänyt omaisuus

Jos et ylläpidä tallelokeron vuokraa, tallelokero voidaan luokitella hylätyksi, jolloin valtio myy sen sisällön huutokaupalla. Jokaisella pankilla on omat sääntönsä hylätyistä tallelokeroista, ja määräajat vaihtelevat laitoksen oikkujen ja osavaltion lakien mukaan. Yleensä hylättyjä tallelokeroita säilytetään avaamattomina 2-3 vuotta, jonka aikana pankin on ryhdyttävä tarvittaviin toimiin ottaakseen yhteyttä vuokraajaan tai hänen edustajiinsa. Jos näin ei tapahdu, tallelokero avataan ja sen sisältö luovutetaan osavaltion omaisuusosastolle. Jos näin tapahtuu, voit silti ehkä saada omaisuutesi tai kuolleen perheenjäsenesi omaisuuden takaisin ottamalla yhteyttä osavaltion rahastonhoitajaan tai National Association of Unclaimed Property Administrators -järjestön kautta.

Securing Your Valuables

Vaikka tallelokerot tarjoavat vaikuttavan turvallisuustason, pankkiholvit, joissa niitä säilytetään, voivat altistua luonnonkatastrofeille. Jos haluat suojella itseäsi ja omaisuuttasi entisestään, on olemassa joitakin yksinkertaisia toimenpiteitä, jotka sinun tulisi toteuttaa. Asiakirjat tulisi säilyttää muovipusseissa tai kirjekuorissa, jotta ne voidaan suojata vesivahingoilta tulvan tai tulipalon sattuessa. Arvotavarat, kuten korut ja keräilyesineet, olisi myös säilytettävä ilmatiiviissä muovisäiliöissä. On myös hyvä idea merkitä tallelokeron sisältö nimellä ja tilinumerolla, jotta se on helpompi tunnistaa ja hakea takaisin suuronnettomuuden sattuessa. Sinun tulisi myös pitää yksityiskohtaista inventaariota kaikista tavaroista, joita tällä hetkellä säilytät tallelokerossasi.

Varallisuutesi vakuuttaminen

On harhaluulo, että pankki tai FDIC vakuuttavat kaiken tallelokerossa säilytettävän. Tämä voi olla kallis virhe. Pankit ovat toki vastuussa holvinsa ja sen sisällön suojaamisesta, mutta ellet voi todistaa pankkien laiminlyöntiä, sinulla ei ole oikeutta saada korvausta varkauden tai luonnonkatastrofin aiheuttamista menetyksistä. Jotkin pankit tarjoavat laatikon haltijoille vakuutuksen lisäpalveluna, ja tätä vaihtoehtoa on syytä harkita. Useimmissa koti- ja vuokralaisvakuutuksissa on kuitenkin vain rajoitetusti määräyksiä, jotka kattavat tallelokeroissa säilytettävät arvoesineet. Vakuutuksesta riippuen se voi riittää kattamaan tarpeesi. Silti on usein viisasta ottaa lisävakuutus tallelokerossa säilytettäville arvoesineille. Siinä epätodennäköisessä tapauksessa, että tallelokerosi ryöstetään tai vahingoittuu, lisävakuutus auttaa minimoimaan mahdolliset menetykset.

Mitä odottaa, jos pankkisi kaatuu

Kukaan ei halua ajatella sitä, mutta pankit kaatuvat toisinaan. Sitä ei tapahdu usein, mutta jos niin käy, sinun on tiedettävä, miten se vaikuttaa tallelokeroosi ja sen sisältöön. Kun vakuutettu pankki kaatuu, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) puuttuu asiaan ja järjestää toisen rahoituslaitoksen tilalle. Kun näin tapahtuu, asiakkaiden pitäisi voida harjoittaa liiketoimintaa tavalliseen tapaan, mikä tarkoittaa myös vapaata pääsyä tallelokeron sisältöön. Äärimmäisissä olosuhteissa, kun FDIC ei löydä toista pankkia tilalle, se järjestää, että asiakkaat voivat noutaa tallelokeroidensa sisällön pankin sulkemista seuraavien päivien aikana. Hylättyjen tallelokeroiden sisältö luokitellaan lunastamattomaksi omaisuudeksi, ja se luovutetaan osavaltion rahastonhoitajalle.

Turvalokerot tarjoavat edullisen ja monissa tapauksissa tehokkaamman vaihtoehdon kodin kassakaapille. Ne eivät ainoastaan auta suojaamaan tärkeimpiä asiakirjojasi, vaan ne auttavat myös takaamaan, että arvoesineet ja arvokkaat perheperintökappaleet pysyvät turvassa tulevina vuosina. Se on sellaista turvallisuutta ja mielenrauhaa, jota rahalla voi todella ostaa.

Asunnonomistajat saattavat haluta jälleenrahoittaa, kun korot ovat alhaalla

Yhdysvaltain 10-vuotisen valtionkassan korot ovat hiljattain laskeneet kaikkien aikojen ennätyksellisen alhaalle, koska koronaviruksen leviäminen sai aikaan riskinpoistotunnelman, ja muut rahoituskorot ovat laskeneet samaan aikaan. Asunnonomistajat, jotka ostavat tai jälleenrahoittavat tämän päivän matalilla koroilla, voivat hyötyä viimeaikaisesta korkovaihtelusta.

Maksaako asuntolainasi liikaa?

Tule selville, mihin olet oikeutettu