Kaymansaarten pankkitili voi auttaa suojaamaan varoja oikeudenkäynneiltä, parantaa taloudellista yksityisyyttä ja tietyissä tapauksissa alentaa veroja. Näin on erityisesti silloin, kun pidät tiliä asianmukaisissa laillisissa välineissä. Yhdysvalloissa on alle viisi prosenttia maailman väestöstä. Silti siellä on 80 prosenttia maailman asianajajista ja hämmästyttävät 96 prosenttia maailmanlaajuisista oikeusjutuista. Yhdysvaltain tuomioistuimet voivat päästä suoraan käsiksi varoihin, joita ihmisillä on yhdysvaltalaisissa pankeissa. Caymansaarten pankkijärjestelmä taas sisältää yksityisyyden suojaa koskevia määräyksiä, jotka pitävät uteliaat naapurit poissa asioistasi.
Kun käytät Caymansaarten offshore-pankkitoimintaa, otat yhden askeleen siirtääksesi varojasi naapuruston asianajajan ulottumattomiin. Se ei kuitenkaan yksin riitä. Syynä on se, että jos paikallinen tuomari käskee sinua palauttamaan varat, hän voi pakottaa sinut tekemään niin. Siksi on myös tarpeen perustaa pankkitili laillisen välineen sisälle.
Esimerkiksi voidaan mainita offshore LLC ja/tai asset protection trust. Mitä tapahtuu, kun tuomioistuin määrää sinut palauttamaan varat? Sinulla on ulkomainen edunvalvoja, joka voi puuttua asiaan ja suojella sinua. Toisin sanoen edunvalvoja voi estää määräyksen täytäntöönpanon. Näin vältyt kuumilta vesiltä. Ulkomailla toimiva edunvalvoja ei kuulu paikallisten tuomioistuinten toimivaltaan. Siksi paikalliset tuomioistuimet eivät voi vaatia häntä noudattamaan piirikunnassasi, osavaltiossasi tai maassasi annettuja määräyksiä. Tästä lisää myöhemmin. Tarkastellaan ensin hieman itse maan taustaa.
Kaymansaarten tausta
Kaymansaaret sijaitsevat Kuuban ja Keski-Amerikan välissä. Se on kolmen saaren muodostama lainkäyttöalue, jolla on suotuisa kansainvälinen maine. Offshore Banks Directory arvioi niiden kokonaisväestön olevan yli 55 tuhatta. Cayman dollarilla (KYD) on tällä hetkellä kiinteä kurssi Yhdysvaltain dollariin (USD) nähden. Kurssi on 1,00 KYD:n ja 1,20 USD:n välillä. Caymansaarilla ei ole tuloveroja.
Suurin osa maahan tulevasta rahasta tulee matkailusta, tullimaksuista, leimaveroista ja vuosittaisista liiketoimintamaksuista. Caymansaarten poliittinen tilanne on vahva, ja niitä pidetään yhtenä maailman tärkeimmistä offshore-pankkikeskuksista. Siellä on lähes 250 akkreditoitua pankkia. Talletusten arvo pankeissa on yli 1600 biljoonaa Yhdysvaltain dollaria.
Cayman Banks: Trusted Internationally
Kaymansaarten pankkien suosioon on monia hyviä syitä. Yksi syy on se, että ne ovat luotettu kansainvälinen rahoituskeskus. Appleby mainitsee näistä syistä muun muassa vahvan maineen, joustavuuden, keskiaikaisen sijainnin ja käsittelynopeuden. Saaret ovat mukauttaneet perussääntönsä englantilaisesta common law’sta ja räätälöineet sen paikallisiin tarpeisiinsa.
Kuten offshore-palvelualan asiantuntijat tietävät, Caymansaarten tuomioistuinjärjestelmällä on pitkäaikainen ja vakaa oikeuskäytäntöjen kirjo. Lisäksi Caymansaarten offshore-rahoituspalvelualalla on kulttuuri sopeutua nykyaikaisten vaatimusten tarpeisiin. Toisin sanoen se on sitoutunut tekemään yhteistyötä kansainvälisten yhteisöjen kanssa tarjotakseen ajantasaisia rahoituspalveluja ja tekemään muutoksia tilanteen mukaan. Se ylläpitää myös rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaista sääntelyä yhteistyössä Taloudellisen yhteistyön ja kehityksen järjestön (OECD) kanssa.
Kaymansaarten pankkisalaisuus
Pankkisalaisuus on usein tärkeä näkökohta kansainvälisessä pankkitoiminnassa. Law Office of R.J. Mintz kertoo, että Caymansaarten pankkisalaisuus on yksi maailman tiukimmista. Caymansaarten trustilainsäädäntö on erittäin kehittynyt. Sellaisenaan ne tarjoavat suuren joustavuuden, suojan ja yksityisyyden suojan tilinomistajilleen. Yrityksen voi perustaa mahdollisimman vähällä paperityöllä. Lisäksi yrityksen osakkeita voi pitää trustissa tai muussa yksityisomistuksessa olevassa välineessä. Voit myös valita, että sinulla on nimettyjä toimihenkilöitä.
Kun yritys tai yksityishenkilö päättää sijoittaa Caymansaarille, Appleby jatkaa, että yksi suurista eduista, joita he saavat tililtä, on veroneutraalius. Caymansaaret ei ole täysin verovapaa tai veroparatiisi. Niillä ei kuitenkaan ole pääomavoittoja eikä tulo-, voitto-, yritys- tai lähdeveroja. Kun perustat yrityksen Caymansaarille, vapautettu yrityksesi saa hallitukselta huomattavan veroedun. Yritys pysyy verovapaana 20 vuoden ajan. Vapautetut trustit tai kommandiittiyhtiöt voivat saada saman lausunnon, mutta jopa 50 vuoden ajan.
Vaihtoehdot
Ennen kuin saat selville, kuinka monta pankkia Caymansaarilla on, on tärkeää ensin tietää, että pankkeja on kahta luokkaa. Corporate Finance Institute kuvaa näitä kahta pankkityyppiä, jotka on merkitty joko A- tai B-lisenssillä. Hallitus myöntää A-lisenssin hakijalle, joka on merkittävän kansainvälisen pankin sivukonttori tai merkittävä tytäryhtiö. Sen nettovarallisuuden on oltava vähintään 50 miljoonaa Yhdysvaltain dollaria. Tämän toimiluvan ansiosta pankki voi tarjota palveluja sekä kotimaisilla että kansainvälisillä markkinoilla.
Säännöksissä ”B”-lisenssipankit jaetaan kahteen alaluokkaan: rajoitettu offshore ja rajoittamaton offshore. Rajoitetun B-lisenssin offshore-pankki sallii palvelujen tarjoamisen vain nimetyille ulkomailla asuville offshore-asiakkaille. Tämän toimiluvan haltijalla on oltava valvottu pankkiyksikkö toisessa maassa tai vakiintunut ulkomailla toimiva konserni. Rajoittamaton offshore-”B-lisenssi” sen sijaan sallii muiden kuin Caymansaarten asukkaiden harjoittaa rajoittamatonta pankkitoimintaa kaikkialla maailmassa, paitsi Caymansaarilla.
Kaymansaarten rahaviranomaisen mukaan vuoden 2016 viimeisellä neljänneksellä oli 11 pankkia, joilla oli A-lisenssi. Samalla vuosineljänneksellä oli 148 ”B”-lisenssin saanutta pankkia. Tästä Caymansaarten pankkien luettelosta tarkastelemme kahta tunnetuinta pankkia. Toinen sijaitsee Kanadassa ja toinen Caymansaarilla. Molempien pankkien pääkonttorit sijaitsevat maan pääkaupungissa, George Townissa, Grand Caymansaarella. HSBC Caymansaaret, joka oli aiemmin Caymansaarten talousmahti, ei ole enää toiminnassa.
Kansainvälisesti toimivat Caymansaarten pankit
Kanadan kuninkaallinen pankki (Royal Bank of Canada), joka sijaitsee George Townissa, on osa kansainvälistä pankkijärjestelmää. Eli kuten nimikin antaa ymmärtää, on Kanadasta lähtöisin olevan pankkijärjestelmän sivukonttori. Ongelmana on se, että Caymansaarten sivukonttori ei yleensä avaa pankkitilejä ihmisille, jotka eivät asu Caymansaarilla. Tarkemmin sanottuna Caymansaarten sivukonttori ei avaa pankkitilejä Yhdysvalloissa asuville henkilöille. RBC:llä on verkkosivujensa mukaan toimintaa 35 maassa. Se palvelee yli 16 miljoonaa asiakasta. Lista, Global 100: Most Sustainable Corporations in the World, antaa pankille tunnustusta sen taloudellisesta vakaudesta.
Corporate Knights laatii tämän vuosittaisen listan. Siinä palkitaan globaaleja yrityksiä, jotka ovat olleet maailman johtavia ympäristöön, yhteiskuntaan ja hallintoon liittyvissä asioissa. Caymansaarten pankkikorot vaihtelevat pankeittain, mutta RBC:llä on erilaisia vaihtoehtoja. Heidän talletustodistuksensa vaihtelevat yön yli -luottotodistuksesta 5 vuoden ajanjaksoon. Emme noteeraa korkoja tässä, koska ne vaihtelevat ajoittain.
Monien mielestä RBC on yksi parhaista rahoitusvaihtoehdoista Caymansaarilla asuville. RBC on erikoistunut varallisuudenhoitoon, säilytyspalveluihin, välityspalveluihin, yksityispankkitoimintaan, rahastojen hallinnointiin ja luottamuspalveluihin.
paikalliset pankit
Jos haluat pankin, joka sijaitsee Caymansaarilla, sinulla on vaihtoehtoja. On pankkeja, jotka avaavat tilejä ihmisille, jotka eivät asu lainkäyttöalueella. Käytettävissäsi on myös pankkeja, jotka tarjoavat yritys-, vähittäis- ja premier-pankkitoimintaa. On myös pankkeja, jotka toimivat varainhoito- ja luottamusneuvonantajina ja tarjoavat rahastojen hallinnointia ja sijoitusten hoitoa. Koska näillä pankeilla ei ole ulkomaisia emoyhtiöitä, ne voivat toimia itsenäisesti ja tarjota tallettajille enemmän joustavuutta. Lisäksi ne ovat kooltaan niin pieniä, että ne voivat tarjota henkilökohtaista palvelua asiakkailleen.
Pankkien määräaikaistalletusten korot vaihtelevat valuutoittain ja keston mukaan. Pankit tarjoavat esimerkiksi USD-määräisiä kiinteitä talletuksia 250 000 dollarista 499 000 dollariin kilpailukykyisillä koroilla. Näiden CD:iden kestot vaihtelevat 7 päivän ja 3 vuoden välillä tätä kirjoitettaessa. Luonnollisesti, koska korot vaihtelevat suuresti ajan mittaan, voit ottaa yhteyttä ja kysyä käyttämällä tämän sivun numeroa tai lomaketta.
Kayman-pohjaiset pankit ovat yleensä edullisimpia omaisuuden suojaamistarkoituksiin. Syynä on se, että ulkomaisten pankkien paikallisia sivukonttoreita on sakotettu, kunnes offshore-turvapaikassa sijaitseva pankki yskii varat. Tämä on tärkeä syy käyttää pankkia, jolla ei ole sivukonttoreita kotimaassasi.
Pankkitilin pitäminen LLC:ssä, jonka puolestaan omistaa varallisuussuojasäätiö, on turvallisin tapa omistaa offshore-pankkitili. Silloin haluat varmistaa, että offshore-pankilla ei ole sivukonttoria, joka on paikallisen oikeuslaitoksen valvonnassa. Tämä yhdistelmä Caymansaarilla on tarjonnut omaisuuden suojaa monille varakkaille liikemiehille, jotka ovat joutuneet aggressiivisten oikeudellisten hyökkäysten uhreiksi.
Tilin avaaminen
Haluatko perustaa pankkitilin taloudellisen yksityisyyden suojaamiseksi vai haluatko kenties suojella perheesi omaisuutta? Paikan päällä asuvana voimme auttaa sinua avaamaan tilin useimmissa Caymansaarten pankeissa käymättä koskaan \. Jos tavoitteenasi on omaisuuden suojaaminen, kuten olemme todenneet, on hyvä ajatus perustaa LLC ennen pankkitilin luomisen aloittamista. LLC voi toimia ylimääräisenä suojakerroksena, joka suojaa henkilöllisyytesi ja suojelee omaisuuttasi velkojien takavarikoinnilta. Caymans LLC:n voi perustaa.
Vaihtoehtoisesti yleisin paikka perustaa LLC Cayman-tiliä varten on Karibian Nevisin saari. Voit siis perustaa yrityksen yhdessä maassa ja perustaa pankkitilin toisessa maassa. Tämä sekä luo ylimääräisen turvakerroksen että antaa sinulle mahdollisuuden käyttää tarkoitukseesi parhaiten soveltuvaa lainkäyttöaluetta.
Henkilötilin perustamiseen tarvitaan useita asiakirjoja. Henkilökohtaisen tilin avaamiseen tarvittavia asiakirjoja ovat muun muassa henkilöllisyyden todentamisasiakirjat, nykyinen ulkomaanosoite, tilille menevien varojen lähde ja pankin referenssikirjeet nykyisestä pankista itse hakemuksen lisäksi. Jos tili perustetaan useammalle henkilölle, hakemukseen on liitettävä kaikkien osapuolten suosituskirjeet ja henkilöllisyystodistukset. Tilin perustamisen jälkeen jotkin pankit eivät salli sekkitiliä, mutta tarjoavat säästötilin ja pankkikortin. Useimmat pankit tarjoavat helppokäyttöisiä verkkopankkialustoja.
Yritystili
Kaymansaaret ovat tunnetuimpia yrityksille tarjottavista palveluistaan, ja yritystilin avaaminen pankkiin aloitetaankin jo ennen kuin pankkiin otetaan yhteyttä. Jokaisen pankin tai trust-yhtiön, joka haluaa perustaa offshore-pankkitilin Caymansaarille, on ensin perustettava yhtiö joko lainkäyttöalueella tai ulkomailla.
Kaymansaarten pankki tarvitsee tiettyjä asiakirjoja yritystilin avaamista varten. Näihin tietoihin kuuluvat muun muassa perustamisasiakirjat, suositukset nykyisestä pankista, henkilöllisyystodistukset jokaisesta tosiasiallisesta edunsaajasta, kirje, jossa kerrotaan yksityiskohtaisesti tilin perustamisesta, todisteet nykyisestä osoitteesta ja paljon muuta. Kaikkien johtajien, jäsenten ja nimenkirjoittajien on annettava kaikki tarvittavat tiedot henkilökohtaista pankkitiliä varten. Osakkeenomistajat, jotka omistavat yli 10 prosenttia, tarvitsevat myös henkilöllisyystodistuksen ja suositukset. Vähimmäistalletus tilin avaamiseksi on 2 500 KYD dollaria tai vastaava summa Yhdysvaltain dollareina, Englannin puntina tai muuna haluttuna valuuttana. Minimitalletussumma voi vaihdella ajoittain.
Johtopäätökset
Kullakin yksityishenkilöllä tai yrityksellä on oikeus järjestää asiansa niin, että heidän omaisuutensa pysyvät suojassa saalistajilta, kunhan he noudattavat kotimaansa vero- ja muita lakeja. Pankkitili Caymansaarilla voi olla hyvä tapa hyödyntää tätä neuvoa. Älä hyväksy mahdollisuutta jättää kovalla työllä ansaittua varallisuuttasi roikkumaan sinne jonkun oikeustieteellisen tutkinnon suorittaneen hottiksen taskujensa täyttämiseksi. Voit käyttää tämän sivun numeroa tai kyselylomaketta saadaksesi lisäapua offshore-tilisi perustamiseen Caymansaarille ja luoda itsellesi tai yrityksellesi turvallisemman tulevaisuuden.
Viimeisin päivitetty 7. heinäkuuta 2019