Mikä on pankkijuoksu?
Pankkijuoksu tapahtuu, kun monet asiakkaat nostavat kaikki rahansa yhtä aikaa talletustileiltään pankkilaitoksessaPankkitoiminta (Sell-Side) TyöuratPankit, jotka tunnetaan myös nimellä Diilerit (jälleenmyyjät) tai yhteisnimellä Sell-Side (myyntipuoli), tarjoavat monenlaisia työtehtäviä, kuten investointipankkitoimintaa, osaketutkimusta, myyntiä, myyntiä, kaupankäyntiä & kaupankäyntiä, kun on olemassa pelko siitä, että pankkilaitoksessa vallitsee konkurssipula. Tilanne tapahtuu murtoreservipankkijärjestelmissä, joissa pankit säilyttävät vain pienen osan varoistaanRahoitusvaratRahoitusvaroilla tarkoitetaan varoja, jotka syntyvät sopimusperusteisista sopimuksista, jotka koskevat tulevia kassavirtoja tai toisen yhteisön oman pääoman ehtoisten instrumenttien omistamisesta. Avain käteisenä. Kun yhä useammat asiakkaat nostavat rahojaan, on todennäköistä, että maksukyvyttömyys toteutuu, mikä lisää nostoja siihen pisteeseen asti, että pankin käteisvarat loppuvat. Hallitsematon pankkijuoksu voi johtaa konkurssiin, ja kun siihen osallistuu useita pankkeja, se aiheuttaa koko toimialan laajuisen paniikin, joka voi johtaa taloudelliseen taantumaan.
Pankkijuoksu johtuu pikemminkin asiakkaiden paniikista kuin pankin todellisesta maksukyvyttömyydestä. Yleisön pelosta lähtevä pankkiryntäys, joka ajaa pankin todelliseen konkurssiin, on esimerkki itseään toteuttavasta ennusteesta. Kun yhä useammat ihmiset nostavat rahaa, konkurssin riski kasvaa, mikä lisää nostoja entisestään. Pankki voi rajoittaa nostojen määrää asiakasta kohti tai keskeyttää kaikki nostot kokonaan keinona käsitellä paniikkia. Pankki voi myös hankkia lisää käteistä muilta pankeilta tai keskuspankilta kasvattaakseen käteisvarojaan.
Ensimmäiset pankkijuoksut
Yhdysvaltojen pörssiromahdus vuonna 1929 jätti yleisön alttiiksi huhuille lähestyvästä finanssikriisistä. Investoinnit ja kulutusmenot vähenivät, mikä johti työttömyyden lisääntymiseen ja teollisuustuotannon laskuun. Pankkipaniikkien aalto pahensi tilannetta, ja huolestuneet tallettajat kiirehtivät nostamaan pankkitalletuksiaan. Samanaikaiset nostot pakottivat pankit purkamaan lainoja ja myymään omaisuuttaan nostojen kattamiseksi.
Ensimmäinen pankkipako alkoi Nashvillessä, Tennesseessä, vuonna 1930, ja se käynnisti pankkipakojen aallon Kaakkois-Euroopassa, kun asiakkaat kiirehtivät nostamaan talletuksiaan. Pankit pitävät hallussaan vain murto-osan kokonaistalletuksistaan, ja loput talletuksista lainataan muille asiakkaille. Käteispulan vuoksi pankkien oli pakko realisoida lainoja ja myydä omaisuuseriä alihintaan täydentääkseen massanostoja. Muita pankkiryöstöjä seurasi vuosina 1931 ja 1932. Pankkijuoksut olivat yleisimpiä osavaltioissa, joiden lakien mukaan pankeilla oli oltava vain yksi sivukonttori, mikä lisäsi kaatumisriskiä.
Pankkikriisin suurin uhri oli Bank of the United States joulukuussa 1930. Eräs asiakas käveli pankin New Yorkin konttoriin ja pyysi myymään osakkeensaStockMikä on osake? Yksityishenkilöä, joka omistaa yrityksen osakkeita, kutsutaan osakkeenomistajaksi, ja hänellä on oikeus vaatia osa yrityksen jäljelle jäävistä varoista ja tuloista (jos yritys joskus purkautuu). Termejä ”osake”, ”osakkeet” ja ”oma pääoma” käytetään vaihtelevasti. pankissa. Pankki kuitenkin kehotti häntä olemaan myymättä osakkeita, koska ne olivat hyvä sijoitus. Asiakas lähti pankista ja alkoi levittää huhuja, joiden mukaan pankki oli kieltäytynyt myymästä hänen osakkeitaan ja sitä uhkasi maksukyvyttömyys. Muutamassa tunnissa pankin asiakkaat jonottivat pankin ulkopuolelle ja nostivat yhteensä 2 miljoonaa dollaria käteistä.
Pankkijuoksuista toipuminen
Tultuaan virkaan vuonna 1933 Yhdysvaltain 32. presidenttinä Franklin D. Roosevelt julisti kansallisen pankkien vapaapäivän. Loma mahdollisti kaikkien pankkien tarkastamisen liittovaltion tasolla sen selvittämiseksi, olivatko ne riittävän vakavaraisia jatkaakseen toimintaansa. Presidentti kehotti myös Yhdysvaltain kongressia laatimaan uutta pankkilainsäädäntöä vaikeuksissa olevien rahoituslaitosten auttamiseksi.
Presidentti Roosevelt piti vuonna 1933 puheita, jotka lähetettiin radiossa ja joissa hän vakuutti Yhdysvaltain kansalaisille, että hallitus ei haluaisi nähdä muita pankkien konkursseja. Hän vakuutti yleisölle, että pankit turvaisivat talletukset, kunhan ne aloittaisivat uudelleen toimintansa, ja että oli turvallisempaa pitää rahaa pankissa kuin patjan alla. Rooseveltin teot ja sanat merkitsivät alkua palautusprosessille, jossa kansalaiset luottaisivat jälleen pankkeihin.
Vuoden 1933 pankkilaki johti liittovaltion talletusvakuutuslaitoksen (FDIC) perustamiseen. Laki antoi elimelle valtuudet valvoa, säännellä ja tarjota talletusvakuutusta liikepankeille. Elimen tehtävänä oli myös edistää pankkien järkeviä pankkikäytäntöjä ja ylläpitää yleistä luottamusta rahoitusjärjestelmään. Välttääkseen pankkijuoksun laukeamisen FDIC suorittaa haltuunottotoimet salassa ja suljetut pankit avataan uudelleen seuraavana pankkipäivänä uuden omistajan alaisuudessa.
Pankkijuoksun lieventämistoimenpiteet
Tilanteessa, jossa pankkilaitosta uhkaa maksukyvyttömyys pankkijuoksun takia, se voi käyttää seuraavia tekniikoita juoksun lieventämiseksi:
Hidastaminen
Pankki voi hidastaa pankkijuoksun syntymistä keinotekoisesti hidastamalla prosessia. Yhdysvalloissa vallinneen laman aikana pankkien, jotka pelkäsivät pankkiruuhkaa, työntekijät ja heidän sukulaisensa muodostivat pitkän jonon kassojen eteen ja tekivät pieniä ja hitaita talletuksia tai nostoja. Tämä auttaisi pankkia ostamaan aikaa ennen sulkemisaikaa. Tämä tekniikka ei kuitenkaan välttämättä toimi nykyisellä internetpankkitoiminnan aikakaudella. Ihanteellinen ratkaisu olisi, että viranomaiset sulkisivat pankin joksikin aikaa, jotta asiakkaat eivät voisi nostaa kaikkia rahojaan.
Lainaa rahaa
Kun pankin käteisvarat eivät kestä käteisnostojen määrää, pankki voi lainata rahaa muilta pankeilta tai keskuspankilta. Jos ne voivat lainata suuren summan rahaa, tämä voi estää pankin ajautumisen konkurssiin. Keskuspankilla on viimeisenä lainanantajana velvollisuus lainata rahaa vaikeuksissa oleville pankeille niiden konkurssin estämiseksi. Myös näkyvät käteistoimitukset pankkiin voivat vakuuttaa asiakkaat siitä, että nopeita nostoja ei tarvitse tehdä.
Talletusvakuutus
Talletusvakuutuksen tarjoaminen asiakkaiden talletuksille antaa osallistujille takuun siitä, että jos pankki menee konkurssiin, he saavat rahansa takaisin. Talletusvakuutus alkoi Yhdysvalloissa suuren laman jälkeen, kun Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) on valtion laitos, joka tarjoaa talletusvakuutuksen pankkien kaatumisen varalta. Laitos perustettiin perustettiin. Se palautti yleisön luottamuksen pankkijärjestelmään ja varmisti, että asiakkaat saavat kaikki rahansa takaisin, kun pankki joutuu maksukyvyttömäksi. Jos pankki kaatuu, FDIC sallii pankin, jolla on suuret pääomareservit, ostaa haavoittuvan pankin ja sen asiakkaat. Tämän jälkeen asiakkaat voivat käyttää talletuksiaan uudessa pankissa. Pahimmissa tapauksissa FDIC voi huutokaupata romahtaneen pankin omaisuutta maksaakseen tallettajille takaisin.
Termiinitalletukset
Pankki voi rohkaista asiakkaitaan tekemään määräaikaistalletuksia ja ansaita näille rahoille prosentuaalisen koron. Asiakkaat voivat nostaa rahansa vasta sovitun ajanjakson päätyttyä eivätkä vaadittaessa. Jos määräaikaistalletukset muodostavat suuren prosenttiosuuden pankin veloista, pankki voi selvitä pankkiryöstöstä, vaikka asiakkaat nostaisivat muita talletuksia. Määräaikaistalletukset sijoitetaan yleensä muihin kannattaviin hankkeisiin, joista pankki saa jonkin verran korkoa.
Learn more:
Kiitos, että luit CFI:n oppaan pankkijuoksusta. Jos haluat oppia lisää pankkialasta, CFI tarjoaa seuraavat resurssit:
- Mitä investointipankkiirit tekevät?Mitä investointipankkiirit tekevät?Mitä investointipankkiirit tekevät? Investointipankkiirit voivat työskennellä 100 tuntia viikossa tehden tutkimusta, rahoitusmallinnusta & rakentaen esityksiä. Vaikka investointipankkitoiminnassa on joitakin pankkialan halutuimmista ja taloudellisesti palkitsevimmista tehtävistä, investointipankkitoiminta on myös yksi haastavimmista ja vaikeimmista urapoluista, Guide to IB
- Federal ReserveFederal Reserve (The Fed)Federal Reserve on Yhdysvaltojen keskuspankki ja maailman suurimman vapaan markkinatalouden taustalla oleva finanssiviranomainen.
- Bank of EnglandBank of EnglandPankki Englannin keskuspankki (Bank of England (BoE)Bank of England (Englannin keskuspankki, jäljempänä ”BoE”-pankki,) on Ison-Britannian keskuspankki ja se on malliesimerkki, jonka varaan suurin osa keskuspankeista eri puolilla maailmaa rakentuu. Since
- Systeeminen riskiSysteeminen riskiSysteeminen riski voidaan määritellä riskiksi, joka liittyy yrityksen, toimialan, rahoituslaitoksen tai kokonaisen talouden romahtamiseen tai epäonnistumiseen. Se on rahoitusjärjestelmän suuren epäonnistumisen riski, jolloin kriisi syntyy, kun pääoman tarjoajat menettävät luottamuksensa pääoman käyttäjiin
.