Palkkapäivään on viikko. Rahasi ovat vähissä, joten laitat autovakuutuslaskusi ”tämä saa odottaa” -pinoon. Jos uskot maksavasi nyt liikaa autovakuutuksesta, odota, kunnes näet myöhästyneen maksun seuraukset.
Vakuutusyhtiölläsi on todennäköisesti oikeus irtisanoa vakuutuksesi, vaikka olisitkin vain päivän myöhässä vakuutusmaksusi kanssa. Yhtiö ei myöskään välttämättä ota sinua takaisin palvelukseensa, kun se saa erääntyneet rahasi. Lisäksi, kun edullinen autovakuutuksesi on peruutettu, saatat huomata maksavasi enemmän rahaa vastaavasta vakuutuksesta tai – mikä vielä pahempaa – sinulla voi olla vaikeuksia löytää autovakuutusta lainkaan.
Voivatko he peruuttaa vakuutuksesi?
Kullakin osavaltiolla on omat sääntönsä siitä, milloin vakuutusyhtiö voi irtisanoa vakuutuksesi.
Vakuutusyhtiö voi lähes aina irtisanoa vakuutuksesi kesken sen voimassaoloajan – toisin kuin jättää sen uusimatta sen voimassaolon päättyessä – jos et maksa maksua ajoissa. Lisäksi oikea-aikainen maksu tarkoittaa yleensä sitä, että vakuutusmaksun on oltava perillä eräpäivään mennessä. Maksun jättäminen postiin eräpäivään mennessä ei riitä.
Useimmat autovakuutusyhtiöt arvostavat liiketoimintaasi eivätkä hylkää sinua, jos olet muutaman päivän myöhässä. Jotkut yhtiöt saattavat kuitenkin tarttua tilaisuuteen ja poistaa sinut listoiltaan, jos maksusi myöhästyvät jatkuvasti tai jos ne päättävät, että olet riski, jota ne eivät enää halua vakuuttaa. Jos olet ylittänyt irtisanomispäivämäärän, vakuutusyhtiö voi vaatia, että maksat jäljellä olevan erääntyneen summan koko kauden ajalta, ennen kuin se ottaa vakuutuksesi uudelleen käyttöön.
Ei armonaikaa autovakuutuksen maksamiseen
Monet kuljettajat luulevat virheellisesti, että autovakuutusmaksujen maksamiseen on olemassa armonaika. Vaikka monissa sairaus- ja henkivakuutuksissa on varaa 30 päivän lyhennysvapaaseen maksuaikaan – ja osavaltion laki toisinaan määrää tällaiset lyhennysvapaat ajat (New Yorkissa sinulla on 31 päivää aikaa) – autovakuutus ei yleensä toimi samalla tavalla. Jos maksat autovakuutusmaksusi myöhässä, olet vakuutusyhtiösi armoilla. Osavaltion vakuutuslainsäädännössä määrätään kuitenkin, kuinka monta päivää ennen irtisanomisen voimaantuloa sinulla on oikeus saada irtisanomisaikaa. Se on kuitenkin laiha lohtu, kun olet vaarassa menettää vakuutuksesi.
Monet autoilijat luulevat virheellisesti, että autovakuutusmaksujen maksamiselle on olemassa armonaika.
Voit ehkä selvitä siitä, että olet maksanut autovakuutuksesi muutaman päivän myöhässä aiemmissa ajoissa, mutta älä laske sen varaan, että autovakuutusyhtiötäsi tullaan ymmärtäväiseksi aina. Monissa tapauksissa irtisanottu henkilö valittaa valtion vakuutuslaitokselle ja väittää, että vakuutusyhtiö on aina aiemmin hyväksynyt myöhästyneet maksut. Vaikka osavaltion vakuutusvalvontaviranomaiset pystyvät ratkaisemaan monet valitukset, ne eivät välttämättä pysty auttamaan henkilöä, joka ei maksa vakuutusmaksuja ajallaan.
Uuden vakuutuksen hankkiminen ei ole helppoa, jos sinut on irtisanottu
Kun haet vakuutusta uudelta vakuutusyhtiöltä, se tarkistaa, onko sinut irtisanottu vakuutusmaksujen laiminlyönnin vuoksi entiseltä vakuutusyhtiöltäsi. Jos näin on, se ei ehkä halua vakuuttaa sinua – vaikka ajotietosi olisivat moitteettomat. Tai se ei ehkä anna sinun ostaa vakuutusta osamaksulla, vaan vaatii sen sijaan yhtä vuosittaista maksua. Monet vakuutusyhtiöt ottavat myös luottotiedot huomioon hintojaan määrittäessään. Niiden vakuutuksenantajat uskovat, että ihmiset, joilla on huonot luottotiedot, joutuvat todennäköisemmin onnettomuuksiin. (Luottopisteytystä on arvosteltu köyhiä ja vähemmistöjä syrjiväksi, mutta useimmat osavaltiot sallivat sen.)
Pahimmassa tapauksessa saatat joutua ostamaan autovakuutuksen ”ei-standardilta” tai korkean riskin vakuutusyhtiöltä. Nämä yhtiöt hyväksyvät ”vähemmän toivottujen riskien” asiakkaita (joilla on yleensä tahrattu ajotieto). Pärjäät aina paremmin, jos löydät vakuutusturvan etuoikeutetuilta tai tavanomaisilta markkinoilta. Etuoikeutettuun luokkaan luokitellut kuljettajat maksavat alhaisimmat vakuutusmaksut. Toisaalta, jos ajotietosi eivät ole täydelliset ja sinua pidetään huonona luottoriskinä, ainoa vaihtoehtosi voi olla osavaltiosi autovakuutusohjelma (jota kutsutaan usein nimellä ”assigned risk plan”).
Kerro totuus ja kerro totuus
Haetessasi vakuutusta toiselta yhtiöltä sinun on vastattava totuudenmukaisesti siitä, miksi edellinen vakuutuksesi peruttiin. Monissa osavaltioissa vakuutusyhtiöllä on 60 päivää aikaa vakuutuksen myöntämisen jälkeen tutkia, oletko kertonut totuuden. Jos olet valehdellut hakemuksessasi ja vakuutusyhtiö saa sen selville, vakuutuksesi voidaan peruuttaa.
Jos on aika hankkia uusi autovakuutus, voit saada tarjouksia parhailta autovakuutusyhtiöiltä vakuutuksenottajien arvioimana.