Sijoittaminen on tekniikka varallisuuden kasvattamiseen, mutta se ei ole vain varakkaille. Kuka tahansa voi aloittaa sijoittamisen, ja erilaisten joustavien välineiden avulla on helppo aloittaa pienillä summilla ja rakentaa salkku lopulta.
Tämä on ensimmäinen osa aloittelijoille suunnatusta kolmiosaisesta sarjasta, joka käsittelee sijoittamista ja varallisuuden luomista.
Sijoittaminen on varallisuuden rakentamisen tekniikka, mutta se ei ole vain varakkaille. Kuka tahansa voi aloittaa sijoittamisen, ja erilaisten joustavien välineiden avulla on helppo aloittaa pienillä summilla ja rakentaa salkku lopulta. Itse asiassa se, mikä erottaa sijoittamisen uhkapelaamisesta, on se, että se vie aikaa – se vaatii kärsivällisyyttä.
Sijoittaminen on rahan tai pääoman sitomista johonkin yritykseen odotettaessa lisätuloja tai voittoa. Sijoittaminen on tärkeää omien taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi, ja se tarjoaa puskuria tulevaisuudessa mahdollisesti syntyviä odottamattomia menoja varten.
Sijoittamisesta saatavat tulot voivat olla monissa muodoissa, kuten taloudellinen voitto, korkotuotot tai omaisuuden arvon nousu. Sijoittamisella tarkoitetaan pitkäaikaista sitoutumista, toisin kuin kaupankäynnillä tai keinottelulla, jotka ovat lyhytaikaisia ja joihin liittyy näin ollen suurempi riski. Älykäs sijoittaminen on avain varallisuuden rakentamiseen. Sijoittaminen sisältää aina riskin, sillä yrityksen, johon sijoitat, arvo voi laskea tai se voi jopa lopettaa toimintansa kokonaan. On ratkaisevan tärkeää tutkia liiketoimintaa ja analysoida riski ennen rahojen sijoittamista.
Miksi sinun pitäisi sijoittaa?
Varallisuuden rakentamiseksi sinun pitäisi sijoittaa rahasi. Jos et sijoita, menetät mahdollisuuksia kasvattaa taloudellista arvoasi. Sanomattakin on selvää, että sinulla on mahdollisuus menettää rahaa sijoituksissa, mutta jos sijoitat viisaasti, voiton mahdollisuus on suurempi. Jos et sijoita, rahojesi ostovoima heikkenee ajan myötä.
Top-syitä, miksi sinun pitäisi sijoittaa rahasi ovat:
1. Varallisuuden luominen – Sijoittamalla rahasi ne voivat kasvaa. Useimmat sijoitusvälineet, kuten osakkeet, talletustodistukset tai joukkovelkakirjat, tarjoavat tuottoa rahoillesi pitkällä aikavälillä. Tämä tuotto antaa rahojesi kertautua, jolloin ne ansaitsevat rahaa jo ansaituille rahoille ja luovat varallisuutta ajan mittaan.
2. Voitat inflaation – 100 rupiaa tänään olisi Intian viimeisimpien inflaatiotilastojen mukaan ensi vuonna vain 96,5 rupiaa, mikä tarkoittaa, että menettäisit 4,5 % rahoistamme joka vuosi, jos niitä pidettäisiin käteisenä. Sijoitusten tuotto auttaa pitämään ostovoiman vakiotasolla. Jos et päihitä inflaatiovauhtia, menetät rahaa, etkä tienaa.
3. Eläkkeelle jäävän korpuksen luominen – Henkilön olisi investoitava ansaitessaan, jotta hän voi luoda korpuksen varoja, joita voi käyttää eläkkeelle jäädessään. Tämä eläkerahasto karttuu ylitöiden myötä ja antaa turvaa ylläpitää mukavaa elämäntyyliä myös eläkkeelle siirtymisen jälkeen.
4. Taloudellisten tavoitteiden saavuttaminen – Sijoittaminen voi auttaa sinua saavuttamaan suurempia taloudellisia tavoitteita. Sijoitusten tuotto voidaan käyttää suuriin taloudellisiin tavoitteisiin, kuten asunnon ostamiseen, auton hankkimiseen, oman yrityksen perustamiseen tai lasten opiskeluun.
5. Verosäästö – Jotkin sijoitusvälineet antavat kaksinkertaisen tuoton tarjoamalla tuottoa sekä vähentämällä verotettavaa tuloa, mikä puolestaan minimoi verovelvollisuutta, kuten ELSS-rahastot (equity linked savings scheme). Säästetty raha on ansaittua rahaa, jota voidaan sijoittaa edelleen.
6. Korkea tuotto – Sijoittaminen auttaisi saavuttamaan korkean tuoton verrattuna pankin säästötiliin, joka tarjoaa vain 4 prosentin tuoton. Sijoittamalla markkinoihin voit saada jopa yli 20 prosentin tuoton, jos sinulle annetaan oikea aikahorisontti.
FAKTA: Jos henkilö olisi sijoittanut 724 rupiaa kesäkuussa 1989, summa olisi noussut tänään 34 903 rupiaan!
Ennen etenemistä eteenpäin sijoittajan on ymmärrettävä käsite riskin ja tuoton välinen vaihtokauppa
Riskin ja tuoton välinen vaihtokauppa
Sijoititpa sitten osakkeisiin osakemarkkinoilla, kiinteistöihin, valtion joukkovelkakirjalainoihin tai mihin tahansa muuhun rahoitusvälineeseen, sijoituksellasi on takuuvarmasti nämä kaksi tekijää; riski ja tuotto. Yksinkertaisesti sanottuna riskillä tarkoitetaan todennäköisyyttä saada tappioita suhteessa sijoitukseesi. Ei ole olemassa sijoitusta, joka olisi täysin riskitön. Tuotto mittaa todellista voittoa tai tappiota, jonka sijoituksesi tuottaa. Vaikka sana ”tuotto” yhdistetään useimmiten voittoon, on täysin mahdollista saada negatiivinen tuotto, mikä tietenkin tarkoittaa todellista tappiota sijoituksestasi. Riskin ja tuoton vastakkainasettelu on siis sijoitusperiaate, joka osoittaa korreloivan suhteen näiden kahden sijoitustekijän välillä.
Yllä olevan kuvaajan käsitteellistämä vastakkainasettelu on varsin yksinkertainen: korkeamman riskin omaaviin sijoituksiin liittyy suurempi todennäköisyys suuremmalle tuotolle, kun taas alhaisemman riskin omaaviin sijoituksiin liittyy pienempi todennäköisyys pienemmälle tuotolle.
Nuorilla sijoittajilla tulisi olla salkussaan suuri oman pääoman ehtoisten sijoituskohteiden osuus, koska heidän riskinottokykynsä on suurempi. Iäkkäämpien ihmisten, jotka ovat lähellä eläkeikää, ei tulisi sijoittaa osakkeisiin, vaan heidän tulisi etsiä kiinteätuottoisia instrumentteja, kuten joukkovelkakirjalainoja, debentuureja ja valtion arvopapereita, koska ne tarjoaisivat tasaisen kassavirran pienimmällä mahdollisella riskillä.
Sijoitusvaihtoehtojen tyypit-
1. Osakkeet – Osakesijoitukset edustavat osakeomistusta julkisesti noteeratussa yrityksessä. Yritykset laskevat liikkeeseen osakkeita osana pääomanhankintajärjestelmää, jolla rahoitetaan yrityksen toimintaa. Osakesijoituksilla on vaihtelevat kasvunäkymät, ja niitä analysoidaan tyypillisesti sellaisten ominaisuuksien perusteella kuin arvioidut tulevat tuotot ja hinta-voittosuhde. Osakkeet voidaan luokitella eri luokkiin. Osakkeet voivat myös tarjota osinkoja, jotka lisäävät sijoitukseen tulonmaksukomponentin.
2. Korkoinstrumentit – Joukkovelkakirjalainat ovat yksi tunnetuimmista korkotuotteista. Niitä voivat tarjota valtiot tai yritykset. Niitä lasketaan liikkeeseen myös osana yrityksen pääoman hankintajärjestelmää. Joukkovelkakirjalainat maksavat sijoittajille korkoa kuponkimaksujen muodossa ja tarjoavat täyden pääoman takaisinmaksun eräpäivänä. Joukkovelkakirjalainat ovat tyypillisesti luottoluokituslaitoksen luokittelemia, mikä antaa tietoa niiden pääomarakenteesta ja kyvystä suorittaa maksut ajallaan.
3. Etuoikeutetut osakkeet – ovat optimaalinen vaihtoehto riskiä karttaville osakesijoittajille, koska ne ovat yhtiön osakkeita, joista maksetaan osinkoja osakkeenomistajille ennen kuin kantaosakkeista annetaan osinkoja. Jos yritys joutuu konkurssiin, etuoikeutettuja osakkeita omistavilla osakkeenomistajilla on oikeus saada maksu yhtiön varoista ensin. Useimmilla etuoikeutetuilla osakkeilla on kiinteä osinko, kun taas kantaosakkeilla ei yleensä ole.
4. Sijoitusrahastot – koostuvat monilta sijoittajilta kerätyistä varoista, joiden tarkoituksena on sijoittaa arvopapereihin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin, rahamarkkinavälineisiin ja vastaaviin varoihin. Sijoitusrahastoja hallinnoivat varainhoitajat, jotka sijoittavat rahaston pääoman ja pyrkivät tuottamaan pääomavoittoja ja tuloja rahaston sijoittajille.
5. Johdannaiset – Johdannaiset ovat sijoitustuotteita, joita tarjotaan tietyn kohde-etuuden liikkeen perusteella. Osakkeisiin kohdistuvat myynti- tai osto-optiot ja hyödykkeiden hintojen liikkeisiin perustuvat futuurit ovat yleisimpiä johdannaissijoittamisen muotoja.
Edellä mainitut sijoitusvälineet ovat sijoittajien yleisimmin käyttämiä keinoja. Kaikki sijoitusvälineet eivät kuitenkaan sovellu kaikille sijoittajille. Sijoittamista edeltää sijoittajan riskiprofilointi, mikä tarkoittaa, että sijoittajan riskinottokyky on edellytys sijoitusvaihtoehdon valinnalle.
Happy Investing!