Layaway-vaihtoehdot olivat suosittuja suuren laman aikana, jolloin kustannustietoiset ostajat halusivat tehdä kotitalousostokset erissä. Sitten kun luottokortit yleistyivät 1970-luvulla, kuluttajat maksoivat mieluummin kerralla kuin erissä. Viime vuosina veloitusohjelmat ovat kuitenkin palanneet muotiin, ja ne palvelevat budjettitietoisia ostajia, jotka haluaisivat maksaa ostokset mieluummin erissä.
Lainaohjelmat ovat kokeneet uutta nousua digitaalisten palveluiden ansiosta, jotka tekevät maksujen laatimisesta helppoa. Layaway-vaihtoehdot ovat myös erityisen houkuttelevia lomien aikana niille, jotka haluavat venyttää maksuja. Jos siis harkitset lykkäysohjelmien käyttöä, tässä on, mitä sinun on tiedettävä – ja miten saat niistä parhaan hyödyn irti.
Mikä on Layaway-ohjelma?
Layway-ohjelmat on suunniteltu ostajille, jotka haluavat tehdä ostoksia, mutta joilla ei välttämättä ole kerralla käteistä rahaa niiden ostamiseen. Kyseessä on pohjimmiltaan osamaksusuunnitelma, jossa maksat tavarasta viikkojen tai kuukausien aikana, mutta sen sijaan, että maksaisit tavarasta sen saatuasi, suoritat maksuja ennen kuin saat ostoksesi. Monet kivijalkamyymälät tarjoavat layaway-ohjelmia.
Lainausohjelmien hyvät ja huonot puolet
Lainausohjelman käyttämisen suurimpana etuna on se, että sinun ei tarvitse huolehtia velkaantumisesta. Vielä parempi on se, että jos sinulla on vaikeuksia maksujen suorittamisessa, luottotietosi eivät kärsi, sanoo Zachary Johnson, päätöksentekotieteiden ja markkinoinnin apulaisprofessori Robert B. Willumstad School of Businessissa Adelphi Universityssä Garden Cityssä, New Yorkissa.
Kaiken kaikkiaan kertamaksu voi olla fiksu idea kuluttajille, joilla ei ole vahvaa luottokelpoisuutta, hän sanoo. ”Se antaa kuluttajalle mahdollisuuden ostaa kallis tuote viikoittaisilla, kahden viikon välein tai kuukausittain suoritettavilla maksuilla.”
Toisaalta suuri haittapuoli on veloitusohjelmiin liittyvät maksut. Yleisenä nyrkkisääntönä voidaan sanoa, että mitä enemmän maksat tavarasta, sitä vähemmän maksuilla on merkitystä, sanoo David Friedman, käyttäytymistalouteen erikoistunut Willamette-yliopiston lainopin professori Salemissa, Oregonissa.
”Useimmilla vähittäiskauppiailla veloitettavat maksut voivat olla melko alhaisia – esimerkiksi 5 tai 10 dollaria”, Friedman sanoo. Tästä syystä 100 dollarin leivänpaahdinta ei ole taloudellisesti järkevää laittaa lainaan”, hän sanoo ja selittää, että 5 tai 10 dollarin lisämaksu tarkoittaa, että leivänpaahdin on todellisuudessa 5-10 prosenttia kalliimpi. Mutta jos ostat vaikkapa 2 000 dollarin hintaisen laitteen velaksi, tuo 5 tai 10 dollaria on Friedmanin mukaan alle 1 prosentti koko hinnasta.
Muista, että jos et voi suorittaa ostosta loppuun, menetät jonkin verran rahaa siihen liittyvien maksujen vuoksi. Jos joudut esimerkiksi maksamaan alussa palauttamattoman maksun, et saa sitä takaisin. Lisäksi saatat joutua maksamaan peruutusmaksun ja menettää lisää rahaa. Vaikka voi siis tuntua siltä, että veloitusohjelman tekeminen ei ole järkevää, saatat silti ottaa taloudellisen riskin, jos elät rahapulasta toiseen.
Tässä mielessä tässä on suosittuja kauppoja, jotka tarjoavat veloitusohjelmia:
– Walmart
– Burlington ja Baby Depot at Burlington
– Big Lots
– Kmart ja Sears
– T.J. Maxx
Walmart
Walmart
Walmartin loma-ajan panttausohjelma kestää 30.8.-9.12., joskin jotkin myymälät tarjoavatkin koruille ympärivuotista panttausta. Ohjelma ei kata kaikkea – et osta viinipulloa tai sipsipussia lainaksi – mutta voit ostaa monia lahjatavaroita, kuten valikoitua elektroniikkaa, huonekaluja, leluja ja urheiluvälineitä.
Muista myös, että kampanja on saatavilla vain myymälöissä. Maksat 20 dollarin käsirahan tai 20 % ostohinnasta sen mukaan, kumpi on suurempi. Lisäksi voit laittaa tavaroita lainaan vain, jos kokonaisostos on vähintään 50 dollaria, mutta yksittäiset vähintään 10 dollarin arvoiset tuotteet voivat olla osa tuota 50 dollaria. Maksujen suorittamiselle ei ole määrättyä aikaa; voit suorittaa maksuja milloin tahansa joulukuun 9. päivään asti, kunnes olet maksanut ostoksen tai ostokset.
Burlington ja Baby Depot at Burlington
Kummatkin myymälät tarjoavat layaway-ohjelmaa ympäri vuoden, mutta itse ohjelma on yleensä 30 päivän mittainen myymälän sisäinen layaway-vaihtoehto. Osallistuaksesi siihen sinun on maksettava 20 prosentin käsiraha. Mukana on myös 5 dollarin palvelumaksu, vaikka joissakin tapauksissa kampanjat kumoavat sen antamalla sinulle 5 dollarin lahjakortin myymäläostoksia varten. Jos peruutat tilauksen, saat hyvityksen lahjakortin muodossa – ja peritään 10 dollarin peruutusmaksu (sekä mahdolliset verot).
Big Lots
Big Lots tarjoaa layaway-ohjelman kaltaista suunnitelmaa, jota käytetään yleensä huonekalujen ostamiseen. Jos etsit huonekalujen panttausta, Big Lotsilla on ”Price Hold” -vaihtoehto, jossa voit maksaa 10 %:n käsirahan, ja Big Lots pitää tuotetta hallussaan 90 päivän ajan. Voit suorittaa maksut erissä tai kaikki kerralla. Huomaa: Huonekalujen lainaaminen on mahdollista vain Big Lots -myymälöissä, jotka myyvät kelpoisuusehdot täyttävää kauppatavaraa.
Kmart ja Sears
Kummatkin saman yhtiön omistamat myymälät tarjoavat myymälävaihtoehtoja ja online-lainaohjelmia. Voit laittaa tavaroita velaksi kahdeksaksi viikoksi, jos teet nettilainauksen, ja 12 viikoksi, jos teet ostoksen myymälässä ja jos ostos on vähintään 300 dollaria (tai 400 dollaria tai enemmän Searsilla). Huomaa: Sinun on maksettava 10 dollarin käsiraha ja siihen liittyvät peruutusmaksut, jotka vaihtelevat sen mukaan, valitsetko kahdeksan vai 12 viikon lainaohjelman.
T.J. Maxx ja Marshall’s
Tietyistä T.J. Maxx- ja Marshall’s-myymälöistä löytyy veloitusvaihtoehtoja, mutta ei kaikista. Osallistuaksesi niihin sinun on maksettava ostokset pois 30 päivän kuluessa. Koruja ja tyhjennystuotteita ei voi laittaa velaksi. Sinun on myös maksettava 10 prosentin tai 10 dollarin käsiraha, riippuen siitä, kumpi on suurempi. Muista, että yleensä peritään 5 dollarin palvelumaksu, jota ei palauteta, vaikka se vaihtelee osavaltioittain, ja 5 dollarin peruutusmaksu.
Lisää artikkelista U.S. News
5 Layaway Programs to Keep on Your Radar julkaistiin alun perin sivustolla usnews.com
.