Co jsou to vkladové certifikáty?
Vkladový certifikát (CD) je spořicí účet, na kterém je uložena pevná částka peněz na pevně stanovenou dobu, například šest měsíců, jeden rok nebo pět let, a banka, která jej vydala, za to vyplácí úrok. Když svůj CD vyberete v hotovosti nebo jej splatíte, obdržíte původně investované peníze plus případný úrok. Vkladové certifikáty jsou považovány za jednu z nejbezpečnějších možností spoření. CD zakoupené prostřednictvím federálně pojištěné banky je pojištěno až do výše 250 000 USD. Pojištění ve výši 250 000 USD se vztahuje na všechny účty vedené na vaše jméno u téže banky, nikoli na každý CD nebo účet, který v bance máte.
Stejně jako u všech investic jsou i s CD spojeny výhody a rizika. V prohlášení o poskytnutí informací by měla být uvedena úroková sazba CD a informace o tom, zda je sazba fixní nebo variabilní. Mělo by také uvádět, kdy banka vyplácí úroky z CD, například měsíčně nebo pololetně, a zda bude výplata úroků prováděna šekem nebo elektronickým převodem peněz. Mělo by být jasně uvedeno datum splatnosti a případné sankce za „předčasný výběr“ peněz na CD. Rizikem u CD je riziko, že inflace poroste rychleji než vaše peníze a v průběhu času sníží vaše reálné výnosy.
Brokerské depozitní certifikáty
Ačkoli většina CD se kupuje přímo od bank, mnoho makléřských firem a nezávislých prodejců také nabízí CD. Tyto osoby a subjekty, známé jako „zprostředkovatelé vkladů“, mohou někdy vyjednat vyšší úrokovou sazbu za CD tím, že přislíbí, že do instituce přinesou určitý objem vkladů. Zprostředkovatel vkladů pak může tyto „zprostředkované CD“ nabízet svým zákazníkům.
Důkladně si prověřte minulost emitenta nebo zprostředkovatele vkladů, abyste se ujistili, že CD pochází od renomované instituce. Zprostředkovatelé vkladů nemají licenci ani certifikát a žádný státní ani federální úřad je neschvaluje. Protože se za zprostředkovatele vkladů může prohlásit kdokoli, vždy si ověřte, zda zprostředkovatel vkladů nebo společnost, pro kterou pracuje, nemá v minulosti stížnosti nebo podvody. Mnoho depozitních makléřů je spojeno s investičními profesionály. Jejich disciplinární historii si můžete ověřit pomocí online databází SEC a FINRA. Další informace může mít i váš státní orgán dohledu nad cennými papíry. Chcete-li prozkoumat minulost makléřů vkladů, kteří nejsou spojeni s investiční firmou, začněte tím, že se obrátíte na úřad pro ochranu spotřebitele ve svém státě.
Další informace
Vkladové certifikáty
Koncertifikáty CD vázané na akcie
Koncertifikáty CD s vysokým výnosem – chraňte své peníze kontrolou drobného písma