Tento prohlížeč není podporován. Pro zobrazení této stránky použijte jiný prohlížeč.

LBC Digital (Laurentian Bank)

• 1leté: 1,40 %
• Dvouletý: 1,60 %
• 3letý: 1,65%
• 4letý: 1,70 %
• 5letý: 1,70 %
• 5letý: 1,70 %
  

  Co je to GIC?

  GIC jsou v podstatě termínované půjčky, které poskytujete bance nebo finanční instituci. Při nákupu GIC souhlasíte s určitou dobou (časovým obdobím), po kterou váš vklad zůstane v bance, a banka vám na oplátku nabízí garantovanou úrokovou sazbu. Do GIC můžete investovat již za 500 USD a s jeho nákupem obvykle nejsou spojeny žádné poplatky. Jediné, co musíte udělat, je ponechat peníze v bance – a čím déle tak učiníte, tím vyšší je sazba. Předčasný výběr může být (ale ne vždy) zatížen sankcí.

  Typy GIC

  Existuje mnoho různých druhů GIC, ale tyto jsou nejběžnější:

  Peněžní GIC

  Typicky jsou tyto GIC k dispozici na krátkou dobu jednoho roku a lze je předčasně vyplatit po 30- nebo 90denní uzavírací lhůtě, jsou ideální pro lidi, kteří si myslí, že mohou potřebovat přístup ke svým penězům, ale chtějí investovat, aby získali vyšší garantovanou úrokovou sazbu. Přestože kompromisem za tuto flexibilitu je obvykle nižší úroková sazba, zpeněžitelné GIC mohou být chytrým způsobem, jak se chránit před výkyvy úrokových sazeb. Pokud se úroková sazba zvýší, vaše peníze nebudou dlouho uzamčeny s nižší pevnou sazbou. Pokud úroková sazba naopak klesá, může se GIC ukázat jako výhodnější než spořicí účet, protože vám umožní uzamknout vyšší procento.

  Vypověditelné GIC

  Vypověditelné a vypověditelné GIC jsou si velmi podobné. Některé banky používají tyto pojmy zaměnitelně, proto je rozumné si každý produkt před jeho pořízením ověřit. V mnoha případech je však rozdíl v tom, že umořitelný GIC vám umožňuje přístup k penězům před koncem doby splatnosti – bez čekací lhůty – ale GIC může podléhat sazbám za předčasné splacení, které mohou drasticky snížit úroky, které obdržíte.

  Neumořitelný GIC

  Jak název napovídá, neumořitelný GIC nelze před koncem doby splatnosti vyplatit, aniž by vám vznikla sankce. Nabízí však zpravidla vyšší úrokové sazby, takže může být ideální pro ty, kteří chtějí bezpečnou investici na pevně stanovenou dobu.

  Registrované GIC

  Registrovaný GIC má tu výhodu, že se jedná o investici uvnitř registrovaného investičního účtu, jako je RRSP, RRIF nebo TFSA, takže se na vás nevztahuje daň z úroků, které získáte.

  Tržně vázané GIC

  Tento GIC se zhodnocuje podle stanoveného trhu a ručí pouze za váš vklad jistiny. Jednou nohou jste v GIC a druhou na akciovém trhu, tyto produkty mohou být vhodné pro ty, kteří hledají o něco vyšší míru rizika s možností vyšších výnosů.

  Cizoměnové GIC

  Jedná se o GIC v jiné než kanadské měně, obvykle v amerických dolarech. To se může hodit někomu, kdo často cestuje nebo pracuje v jiné měně.

  Podmínky GIC

  Nakupování GIC je snadné, ale není to tak jednoduché jako hledání nejlepšího kurzu GIC. Chcete-li si vybrat produkt, který nejlépe odpovídá vašim podmínkám, musíte se zamyslet také nad podmínkami. Vaše plány s penězi budou diktovat, co je pro vás nejlepší.

  Krátkodobé GIC trvají méně než rok. Jistina je garantována spolu s inzerovanou úrokovou sazbou. Tyto produkty jsou dobrým způsobem, jak získat z investice o něco více, aniž byste obětovali velkou likviditu. Dlouhodobé GIC mají dobu splatnosti jeden rok a více a obvykle mají vyšší úrokové sazby než krátkodobé GIC. Při strategickém nákupu lze tyto produkty použít k vytvoření části měsíčního příjmu investora s averzí k riziku.

  GIC mohou být vypláceny měsíčně nebo ročně. Pokud potřebujete mít přístup k úrokům připisovaným na pravidelné bázi (například jako součást měsíčního příjmu), budete chtít první variantu.

  Jak jsou vklady v GIC pojištěny

  GIC jsou garantovány, což je jeden z důvodů, proč jsou tak oblíbenou investicí. Tato ochrana je mnohostranná, počínaje zárukou finanční instituce, od které jsou zakoupeny. Ta je ze zákona povinna vám vrátit vaši počáteční investici plus úrok (v závislosti na zvoleném produktu).

  Ale co se stane, když finanční instituce zkrachuje? Pak nastupuje další úroveň ochrany: Mnoho GIC je chráněno Kanadskou společností pro pojištění vkladů (Canada Deposit Insurance Corporation, CDIC), ale některé – zejména ty, které byly zakoupeny prostřednictvím družstevních záložen – mají krytí prostřednictvím provinčních organizací. CDIC kryje obvykle vklady se splatností kratší než pět let do výše 100 000 USD a nevztahuje se na GIC v cizí měně.

  Provinční pojišťovny se liší podle provincie. Pojistitelé v Albertě, Britské Kolumbii, Manitobě a Saskatchewanu kryjí všechny vklady přijaté danou institucí bez omezení maximální výše. V Quebecu jsou kryty úspory a GIC až do výše 100 000 USD a dále RRSP s limitem 100 000 USD v Quebecu. V Ontariu jsou kryty úspory do výše 250 000 USD a registrované účty (včetně RRSP, TFSA a RESP) jsou plně kryty. V Novém Brunšviku, Novém Skotsku a Newfoundlandu a Labradoru jsou kryty úspory, GIC a RRSP do výše 250 000 USD a na Ostrově prince Edwarda pojišťovna chrání úspory a GIC do výše 125 000 USD a neomezený počet RRSP.

  Jak si mohu koupit GIC?

  GIC jsou k dispozici u bank a dalších poskytovatelů. Než se však obrátíte na emitenta GIC, je důležité se rozhodnout, kolik chcete investovat. Minimální investice se může pohybovat od 100 do 5 000 USD v závislosti na instituci. Částka, kterou byste chtěli investovat, tedy zúží vaše možnosti. Poté se poohlédněte po variabilní nebo fixní úrokové sazbě a rozhodněte se, jakou dostupnost a flexibilitu finančních prostředků si přejete. Nakonec, jakmile budete mít své požadavky na GIC zaznamenány, kontaktujte vybranou finanční instituci a poskytovatele a zahajte proces nákupu.

  Online/telefonicky

  Buď budete mít u finanční instituce zřízen stávající účet, nebo budete muset předložit žádost a doklady totožnosti k ověření vaší totožnosti, včetně čísla sociálního pojištění (SIN). Jakmile je účet vytvořen a propojen s vaším primárním zdrojem financování (jako je šekový účet), je vybrána jistina investice a je vydán GIC. Výše uvedená tabulka sazeb vás může spojit s některými z nejlepších možností v Kanadě v současné době.

  Osobně

  Koupit GIC můžete také na pobočce. Proces je opět jednodušší, pokud již máte u finanční instituce zřízený profil; pokud však ne, budete si muset sjednat schůzku s doklady totožnosti, včetně vašeho SIN, vyplnit žádost a postupovat podle postupu instituce pro financování a vydání vašeho GIC.

  Brokerská kancelář

  Brokerské kanceláře vám pomohou provést průzkum a jsou naladěny na nejlepší možnosti na současném trhu. Jsou si také vědomi pojistné ochrany, která zajistí, že vaše investice bude kryta, pokud emitent zkrachuje. Spolupracují s více bankami, takže se můžete prohrabat sortimentem sazeb a podmínek a najít možnost, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Makléř je placen finanční institucí. Spotřebitelé by měli vždy platit přímo finanční instituci – ne zprostředkovateli. Protože zprostředkovatelé často přinášejí bankám investice více spotřebitelů, mohou tito spotřebitelé někdy využívat výhodnějších sazeb – podobně jako při hromadném nakupování.

  Jsou pro mě GIC tou správnou investicí?

  GIC vám nikdy nepřinesou nejvyšší investiční výnos ve srovnání s něčím rizikovějším, jako jsou burzovně obchodované fondy (ETF) nebo jednotlivé akcie, ale jsou bezpečným způsobem, jak zajistit ochranu vaší jistiny a úroků. V závislosti na zakoupeném GIC může také na nějakou dobu uzamknout peníze, které můžete potřebovat, takže je důležité zvolit správnou dobu splatnosti, abyste měli jistotu, že se ke svým penězům dostanete, až je budete potřebovat; a poohlédnout se po konkurenční úrokové sazbě. Mějte na paměti, že pokud je výnos GIC nižší než míra inflace, vaše peníze mohou mít na konci doby trvání nižší kupní sílu než na začátku.

  Velké banky obvykle nenabízejí skvělé úrokové sazby, proto je velmi důležité zkoumat napříč ostatními emitenty a makléřskými společnostmi a také zajistit řádné pojištění. Sečteno a podtrženo, GIC mohou být skvělým doplňkem v rámci diverzifikovaného investičního portfolia, který vyváží některé rizikovější produkty. Pokud však snesete trochu větší riziko, mohou pro vás být na trhu vhodnější produkty.

  GIC vs. vysoce úročené spořicí účty:

  Pokud hledáte bezpečné a nerizikové místo pro uložení peněz, které by vám také mohlo přinést nějaký úrok, možná byste místo GIC uvažovali také o spořicím účtu s vysokým úrokem (HISA). HISA mají některé věci společné s GIC, ale jedná se o velmi odlišné produkty. Jejich relativní výhody a nevýhody lze poznat podle toho, jak je to s úrokovými sazbami a podmínkami.

  Ačkoli GIC i HISA nabízejí úrok, je poskytován odlišně. U GIC je úroková sazba garantována po pevně stanovenou dobu. Můžete si tedy například otevřít GIC na jeden rok s danou sazbou. To znamená, že když necháte své peníze na tomto účtu po dobu jednoho roku, máte na konci garantovanou tuto úrokovou sazbu. Často, ale ne vždy, platí, že čím déle necháte své peníze na GIC, tím vyšší sazbu získáte. A u GIC jste ve většině případů souhlasili s tím, že své peníze necháte po celou dobu trvání nedotčené. Sankcí za předčasný výběr je obvykle ztráta nebo snížení získaných úroků.

  U standardního spořicího účtu může úroková sazba v krátké době kolísat, často v závislosti na tržních silách a klíčové úvěrové sazbě Bank of Canada. Můžete se však ponořit a získat přístup ke svým penězům, kdykoli se vám zachce. (Porovnáváme nejlepší spořicí účty s vysokým úrokem zde.)

  Vzhledem k tomu vám GIC obvykle poslouží lépe, pokud spoříte na konkrétní cíl, který si máte pořídit do určitého termínu, například na auto nebo nový nábytek, nebo pokud jste si jisti, že peníze nebudete potřebovat do data splatnosti. V těchto případech můžete peníze odkládat s jistotou, že se vám úroková sazba samovolně nezmění. Na druhou stranu se můžete poohlédnout po HISA pro každodenní spoření nebo pohotovostní prostředky, kdy můžete potřebovat okamžitý přístup k hotovosti. Jak GIC, tak HISA jsou bezpečné. Obě jsou uznány jako vklady, a proto mají nárok na pojištění CDIC, pokud jsou uloženy u oprávněné instituce.

  Další dostupné možnosti investování

  Dluhopisy

  Dluhopisy jsou půjčky poskytnuté vládě nebo společnosti a stejně jako GIC jsou vázány na konkrétní stanovenou dobu. Mají proměnlivou míru výnosu v závislosti na tom, jak jsou vázány (státní nebo podnikové), ale jsou likvidnější v tom smyslu, že je lze kdykoli prodat na trhu. Nejsou sice pojištěny u CDIC jako GIC, ale nabízejí snazší přístup, pokud náhle potřebujete svou investici vybrat. Dluhopisy lze také držet v rámci TFSA, RRSP nebo RESP.

  Fondy obchodované na burze

  ETF jsou souborem cenných papírů, podobně jako akcie, jejichž hodnota se zvyšuje nebo snižuje podle indexu. Fungují podobně jako podílové fondy, kdy jsou navázány na akciový trh a lze s nimi obchodovat, což usnadňuje jejich nákup a prodej. Jistina není zaručena jako u GIC, ale ETF nabízí snadný přístup (můžete je kdykoli prodat) a mohou mít vyšší výnosový potenciál v závislosti na tržních podmínkách. ETF lze také držet v rámci TFSA, RRSP nebo RESP.

  Podílové fondy

  Podílový fond je koš investic, který umožňuje diverzifikaci mezi akcie, dluhopisy a další aktiva a je profesionálně spravován s cílem překonat výkonnost trhu. Musíte platit roční poplatek za správu, tzv. management expense ratio (MER), který a musí být zohledněn při rozhodování o investici, protože vysoký MER by mohl učinit výnosy podílového fondu dramaticky méně atraktivními, zejména s ohledem na zvýšené riziko. Stejně jako u ETF existuje vyšší potenciál růstu než u GIC, ale růst a jistina nejsou zaručeny. Podílové fondy lze také držet v rámci TFSA, RRSP nebo RESP. (Platíte příliš mnoho na poplatcích? Zjistěte to.)

  Akcie

  Akcie jsou nárokem na podíl ve společnosti. Investování do akcií vyžaduje průzkum tržních trendů a jejich výkonnost může být v závislosti na podmínkách na trhu a v odvětví velmi kolísavá; mohou však mít také značný potenciál růstu. Akcie postrádají rozmanitost podílových fondů a ETF, ale mohou být skvělým nástrojem pro zkušené investory, kteří je mohou zahrnout jako součást diverzifikovaného portfolia. Akcie lze také držet v rámci fondů TFSA, RRSP nebo RESP.