Investování je technika budování bohatství, ale není jen pro bohaté. Začít investovat může každý a díky různým flexibilním nástrojům je snadné začít s malými částkami a časem si vybudovat portfolio.
Toto je první část třídílného seriálu o investování a vytváření bohatství pro začátečníky.
Investování je technika budování bohatství, ale není jen pro bohaté. Začít investovat může každý a díky různým flexibilním nástrojům je snadné začít s malými částkami a časem vybudovat portfolio. Ve skutečnosti se investování od hazardních her liší tím, že vyžaduje čas – vyžaduje trpělivost.
Investování je akt věnování peněz nebo kapitálu do nějakého podniku s očekáváním získání dodatečného příjmu nebo zisku. Investování je důležité pro dosažení finančních cílů a poskytuje rezervu pro nepředvídané výdaje, které mohou v budoucnu vzniknout.
Příjem, který je výsledkem investování, může mít mnoho podob, včetně finančního zisku, úrokových výnosů nebo zhodnocení hodnoty majetku. Investování znamená dlouhodobý závazek na rozdíl od obchodování nebo spekulací, které jsou krátkodobé, a tudíž znamenají vyšší riziko. Inteligentní investování je klíčem k budování bohatství. Investování vždy obsahuje riziko, protože hodnota podniku, do kterého investujete, může klesnout nebo dokonce zcela zaniknout. Před vložením peněz je velmi důležité podnik prozkoumat a analyzovat rizika.
Proč byste měli investovat?
Chcete-li vybudovat bohatství, měli byste své peníze investovat. Pokud nebudete investovat, přijdete o příležitosti ke zvýšení svého finančního jmění. Není třeba říkat, že při investování můžete o peníze přijít, ale pokud budete investovat moudře, potenciál zisku je vyšší. Pokud nebudete investovat, kupní síla vašich peněz se bude v průběhu času znehodnocovat.
Hlavní důvody, proč byste měli investovat své peníze, jsou:
1. Důvody, proč byste měli investovat, jsou následující. Tvorba bohatství – investování vašich peněz umožní jejich růst. Většina investičních nástrojů, jako jsou akcie, depozitní certifikáty nebo dluhopisy, nabízí dlouhodobé zhodnocení vašich peněz. Tento výnos umožňuje, aby se vaše peníze skládaly, vydělávaly na již vydělaných penězích a v průběhu času vytvářely bohatství.
2. Porazit inflaci – 100 rupií dnes by podle posledních indických inflačních statistik bylo příští rok pouze 96,5 rupií, což znamená, že byste každý rok přišli o 4,5 % našich peněz, pokud byste je drželi jako hotovost. Výnosy z investice pomáhají udržovat kupní sílu na konstantní úrovni. Pokud byste nepřekonali míru inflace, o peníze byste přicházeli, nikoliv vydělávali.
3. Vytvoření penzijního korpusu – Člověk by měl investovat, dokud vydělává, aby si vytvořil korpus finančních prostředků, které může použít, až půjde do důchodu. Tento důchodový fond se akumuluje přesčas a poskytuje jistotu pro udržení pohodlného životního stylu i po odchodu do důchodu.
4. Dosažení finančních cílů – Investování vám může pomoci dosáhnout větších finančních cílů. Tento výnos z investic lze použít k dosažení velkých finančních cílů, jako je koupě domu, nákup automobilu, založení vlastního podniku nebo dokončení studia dětí.
5. Investice do nemovitostí – Investice do nemovitostí mohou být použity k dosažení velkých finančních cílů, jako je koupě domu, koupě automobilu, založení vlastního podniku nebo dokončení studia dětí. Úspora daní – Některé investiční nástroje poskytují dvojí výnos, protože poskytují výnosy a zároveň snižují váš zdanitelný příjem, což následně minimalizuje daňovou povinnost, jako například fondy ELSS (equity linked savings scheme). Ušetřené peníze jsou vydělané peníze, které lze dále investovat.
6. Vysoké výnosy – Investování by pomohlo dosáhnout vysokých výnosů ve srovnání se spořicím účtem banky, který poskytuje pouhé 4% výnosy. Investování na trzích by vám při správném časovém horizontu mohlo zajistit výnosy až 20 procent.
FAKT: Pokud by člověk v červnu 1989 investoval 724 rupií, pak by se tato částka dnes zhodnotila na 34 903 rupií!
Předtím, než se investor vydá kupředu, musí pochopit pojem risk-return trade off
Risk-return trade off
Ať už investujete do akcií na akciovém trhu, nemovitostí, státních dluhopisů nebo jakéhokoli jiného finančního nástroje, existují tyto dva faktory, které vaše investice zaručeně má; riziko a výnos. Jednoduše řečeno, riziko označuje pravděpodobnost vzniku ztrát v poměru k vaší investici. Neexistuje investice, která by byla zcela bez rizika. Výnos měří skutečný zisk nebo ztrátu, kterou vaše investice generuje. Ačkoli se slovo výnos nejčastěji spojuje se ziskem, je zcela možné mít záporný výnos, což samozřejmě znamená skutečnou ztrátu vaší investice. Kompromis mezi rizikem a výnosem je tedy investiční princip, který naznačuje korelační vztah mezi těmito dvěma investičními faktory.
Kompromis, koncipovaný výše uvedeným grafem, je poměrně jednoduchý: investice s vyšším rizikem jsou spojeny s větší pravděpodobností vyššího výnosu, zatímco investice s nižším rizikem mají větší pravděpodobnost menšího výnosu.
Mladí investoři by měli mít ve svém portfoliu vysoký podíl akcií, protože jejich schopnost nést riziko je větší. Starší lidé, kteří se blíží svému důchodovému věku, by neměli investovat do akcií, ale měli by se poohlížet po nástrojích s pevným výnosem, jako jsou dluhopisy, obligace a státní cenné papíry, protože by jim zajistily stálý tok peněžních prostředků s nejmenším možným rizikem.
Dostupné typy investičních možností-
1. Akcie – investice do akcií představují vlastnictví akcií veřejně obchodované společnosti. Společnosti vydávají akcie v rámci režimu získávání kapitálu, který financuje provoz společnosti. Akciové investice mají různé vyhlídky na růst a obvykle se analyzují na základě charakteristik, jako je odhadovaný budoucí zisk a poměr ceny k zisku. Akcie lze rozdělit do různých kategorií. Akcie mohou také nabízet dividendy, které přidávají investici složku výplaty příjmu.
2. Nástroje s pevným výnosem – Dluhopisy jsou jedním z nejznámějších produktů s pevným výnosem. Mohou je nabízet vlády nebo podniky. Jsou také vydávány jako součást režimu získávání kapitálu společností. Dluhopisy vyplácejí investorům úrok ve formě kupónových plateb a při splatnosti nabízejí splacení celé jistiny. Dluhopisy jsou obvykle hodnoceny ratingovou agenturou, která poskytuje přehled o jejich kapitálové struktuře a schopnosti provádět včasné platby.
3. Preferenční akcie – jsou optimální alternativou pro investory do akcií, kteří se vyhýbají riziku, protože se jedná o akcie společnosti s dividendami, které jsou vypláceny akcionářům před výplatou dividend z kmenových akcií. Pokud se společnost dostane do úpadku, mají akcionáři s prioritními akciemi nárok na výplatu z majetku společnosti jako první. Většina prioritních akcií má pevně stanovenou dividendu, zatímco kmenové akcie ji obvykle nemají.
4. Podílové fondy – jsou tvořeny souborem finančních prostředků shromážděných od mnoha investorů za účelem investování do cenných papírů, jako jsou akcie, dluhopisy, nástroje peněžního trhu a podobná aktiva. Podílové fondy jsou provozovány peněžními manažery, kteří investují kapitál fondu a snaží se investorům fondu přinášet kapitálové zisky a výnosy.
5. Podílové fondy – podílové fondy, které se skládají z cenných papírů, akcií a cenných papírů. Deriváty – Deriváty jsou investiční produkty, které jsou nabízeny na základě pohybu určitého podkladového aktiva. Prodejní nebo kupní opce na akcie a futures založené na pohybu cen komodit jsou nejběžnější formou derivátových investic.
Výše uvedené investiční nástroje jsou nejčastěji využívanými způsoby investování ze strany investorů. Přesto ne všechny investiční nástroje by byly vhodné pro každého investora. Investici předchází rizikový profil investora, což znamená, že předpokladem pro výběr investiční cesty je schopnost investora nést riziko.
Šťastné investování!