Nejlepší kreditní karty pro manželské páry

Pamatujete si na kreditní karty, které jste dostali na zaplacení šatů, prstýnků, smokingu, cateringu a líbánek? No, některé z nich se stanou vašimi nejlepšími přáteli, až se z nervózních novomanželů stanete normálními starými známými. Jiné upadnou v zapomnění, protože už nebudete potřebovat jejich cílené výhody – ale nezrušte je, jen je přestaňte používat nebo je přeřaďte na kartu bez ročního poplatku (to je věc kreditního skóre).

Tady přichází na řadu plánování na dlouhou dobu. Máte nějakou dlouhodobou strategii? Měla by se zabývat těmito tématy:

Budete mít společný bankovní účet?
Kdo bude platit účty?
Jaký je váš měsíční rozpočet?
Které kreditní karty byste si měli pořídit/zachovat?

Odpovědi na první tři otázky vám mohou pomoci s poslední otázkou, protože vaše výdajové zvyklosti určují, které karty mají největší smysl. V tomto článku jsou uvedeny dvojice kategorií kreditních karet:

Nejlepší kreditní karty pro spoření
Nejlepší kreditní karty pro jednorázové velké výdaje
Nejlepší kreditní karty pro trvale střídmé výdaje
Nejlepší kreditní karty pro cestování
Co vědět o spol.Značkové letecké/hotelové karty
Nejlepší kreditní karty pro stravování & (restaurace a bary)
Nejlepší kreditní karty pro nakupování/nákupy
Nejlepší kreditní karty pro vše výše uvedené

Důležitá poznámka: Sazby a výhody kreditních karet jsou přesné ke dni zveřejnění, ale doporučujeme vám, abyste si před nákupem ověřili podmínky na webových stránkách jednotlivých karet, protože podrobnosti se mohou změnit. Používání kreditních karet při velkých nákupech přináší velké odměny, ale pouze v případě, že plánujete okamžitou automatickou platbu nebo rychlé splacení účtu. Některé karty mají roční poplatky.

*Dodatečná poznámka: Kvůli Covid-19 mnohé společnosti vydávající kreditní karty prodloužily dobu, ve které musí spotřebitelé splnit bonus za útratu. Více informací naleznete v podmínkách každé karty.

Nejlepší kreditní karty pro spoření

Pokud je vaším cílem spořit – a ne proměnit své výdaje v báječné cestování – pak je pro vás vhodná karta s cash back. Při každém nákupu tak získáte peníze zpět, které si můžete převést na spořicí účet nebo je použít na nákupy online. Níže najdete několik těchto karet s cash back podrobně popsaných a to, za co utrácíte, by vám mělo pomoci určit, kterou si pořídit.

Nejlepší kreditní karty pro jednorázové velké výdaje

Pokud máte v blízké budoucnosti hodně jednorázových výdajů (tj. kupujete nový nábytek nebo auto), zvažte kartu Discover It Cashback.

Karta Discover It Cashback

Tato karta je bez ročního poplatku a s 0% RPSN na 14 měsíců.

Z většiny nákupů získáte 1 % zpět, ale každé čtvrtletí získáte 5 % zpět z jiné kategorie obchodů (rotace „obchodů“ se sezónně mění), jako jsou čerpací stanice, obchody s potravinami, restaurace a Amazon.com (tento dodatečný kredit si musíte aktivovat na webových stránkách karty a přihlásit se).

Co vám však skutečně přinese nějaké peníze na tyto velké nákupy, je to, že Discover vám na konci prvního roku také dorovná všechny získané peníze zpět (bez omezení!). Klíčem k používání této karty je udržet si přehled o těchto různých čtvrtletních bonusových kategoriích a ujistit se, že všechny vaše rozhazovačné nákupy proběhnou v prvním roce, abyste získali co největší peněžní návratnost.

Nejlepší kreditní karty pro trvale střídmé spotřebitele

Pro pár, který plánuje střídmější úroveň výdajů (tj. málo velkých nákupů, jen běžné výdaje, jako jsou potraviny, benzín a oblečení), by sofistikovanějším, ale složitějším přístupem bylo pořízení dvou karet, které dohromady získají více bodů za všechny myslitelné kategorie výdajů než jen jedna karta. Mezi často zmiňované dynamické duo patří Chase Freedom Unlimited (která poskytuje 1,5x cash-back na všechny nákupy) a Chase Freedom (5x cash-back na rotující kategorie), které obě získávají cenné body Ultimate Rewards.

Chase Freedom Unlimited

Tato karta nabízí 1,5% cash back ze všech nákupů a navíc 200 USD navíc, pokud během prvních tří měsíců od otevření karty utratíte 500 USD. Karta bez ročních poplatků má 0% RPSN po dobu 15 měsíců od otevření účtu; jen ji neplánujte používat v zahraničí, jinak budete zatíženi 3% poplatkem za zahraniční transakce.

Chase Freedom

S touto kartou bez poplatků získáte každé čtvrtletí 5 % cash back z kombinovaných nákupů až do výše 1 500 USD v tzv. bonusových kategoriích. Tyto kategorie si však musíte každé čtvrtletí „aktivovat“ volbou online. Tyto bonusové kategorie zahrnují například obchody s potravinami, čerpací stanice, členství ve fitness, streamovací služby, účty za internet/telefon a další. Za všechny ostatní nákupy získáte neomezený 1% cash back. A ano, tato karta Chase také nabízí dalších 200 USD, pokud utratíte 500 USD během prvních tří měsíců od otevření karty s 0% RPSN po dobu 15 měsíců od otevření účtu.

Nejlepší kreditní karty pro cestování

Páry, které plánují létat do západu slunce, by si měly pořídit „luxusní cestovní“ kreditní kartu s flexibilními odměnami. Přestože mají vysoké roční poplatky, tyto typy karet vás v podstatě dostanou dál, otevřou vám možnost létat první třídou a nabízejí věci jako přístup do salónků, elitní status hotelu, cestovní kredity a další. S těmito kartami budete moci převádět své těžce vydělané odměnové body k řadě leteckých a hotelových partnerů – což neumožňují všechny kreditní karty.

Amex Platinum

Karta Amex Platinum má nejvyšší roční poplatek 550 USD, ale přináší výhody, jako je přístup do salónků Centurion, kredit 200 USD na poplatky za letenky (takže roční poplatek je ve skutečnosti spíše 350 USD) a kredit na Global Entry nebo TSA Pre✓ (řekněte sbohem dlouhým celním a bezpečnostním frontám a tento kredit 100 USD můžete využít pro rodinné příslušníky, pokud již tyto služby máte). Je toho ještě víc: Získáte 60 000 bonusových bodů po útratě 5 000 dolarů během prvních tří měsíců a 5X body za každý utracený dolar za lety rezervované přes Amex Travel (snadný telefonát) nebo přímo na webových stránkách letecké společnosti, kromě dalších výhod, jako je status elitního hotelu Marriott a Hilton, status elitní autopůjčovny, kredit 100 dolarů na Saks Fifth Avenue ročně a další (říkám „další“, protože podmínky jsou dlouhé a složité a samotné podmínky se čas od času mění).

Chase Sapphire Reserve

Roční poplatek 550 USD u Chase Sapphire Reserve se může zdát také jako hodně, ale když si uvědomíte, že za jakoukoli kombinaci nákupů na cestách získáte zpět kredit 300 USD, sníží se na rozumnějších 250 USD. Je to další způsob, jak rychle nasbírat body díky aktuálnímu bonusu 50 000 bodů Ultimate Rewards po utracení 4 000 USD za nákupy během prvních 3 měsíců od otevření účtu, plus 3x body za každý dolar utracený za cestování (a stravování), což zahrnuje lety, taxíky, Ubery a další druhy dopravy. Navíc karta nabízí přístup do letištních salónků Priority Pass, výhody Lyft a Door Dash a kredit na Global Entry nebo TSA Pre✓.

Karty se společnou značkou

Pokud jste vy nebo váš partner věrní určité značce hotelu nebo letecké společnosti nebo cestujete pracovně určitou leteckou společností, pak je další chytrou možností karta se společnou značkou hotelu nebo letecké společnosti (a nejedná se o variantu buď – anebo… můžete získat jakoukoli kombinaci karet, pokud máte dostatečně dobrou bonitu a můžete splácet různé minimální útraty nutné pro získání bonusových bodů z jednotlivých programů). Co-brandové karty – společné podniky společností Amex, Visa nebo Mastercard a hotelu nebo letecké společnosti – mohou být lukrativní, ale mějte na paměti, že nebudete mít takovou flexibilitu v oblasti cestování a odměn (musíte létat s Deltou, pokud si pořídíte kartu Delta, a ubytovat se v hotelu Hyatt, pokud si pořídíte kartu Hyatt). Velké hotelové řetězce jako Hilton, Hyatt, Marriott a IHG mají své vlastní co-brandované karty, stejně jako letecké společnosti jako Delta, American, Southwest a United.

Nejlepší kreditní karty pro jídlo/pití/jídelny (restaurace a bary)

Gurmáni, snobové vína, chmelové hlavy, znalci koktejlů a páry, které počítají s pravidelnými večírky v barech a klubech, by si měli pořídit kartu, která nabízí bonusové body na stravování a zábavu.

Amex Gold

Jedna z nejlepších karet na stravování, American Express Gold Card, vám dává 4x body za dolar utracený za stravování (a v obchodech s potravinami), stejně jako některé další výhody, jako je kredit 100 dolarů na poplatky za letenky a 35 000 Amex Membership Rewards, bodový bonus, pokud utratíte 4 000 dolarů během tří měsíců členství na kartě. Karta má roční poplatek 250 USD.

Capital One Savor Rewards

Pro páry, které se stravují a rády chodí ven – do kina, na muzikály, koncerty, divadelní představení, turistické atrakce, do zoologických zahrad nebo zábavních parků – je ideální Capital One Savor Cash Rewards, protože získáte 4 % cash back na výdaje za stravování i zábavu, 2 % v obchodech s potravinami a 1 % na vše ostatní. Pokud během prvních tří měsíců členství v kartě utratíte minimálně 3 000 USD, získáte dalších 300 USD cash back a roční poplatek činí 95 USD. Snadno pochopitelné, žádné obří poplatky.

Nejlepší kreditní karty pro nakupování/nákupy

Možná se ukládáte k ledu po bouřlivé svatbě nebo jste typ, který rád relaxuje doma. Nebo možná uvažujete o založení rodiny a zaměřujete se na budování domácnosti. Nebo už máte děti, což znamená, že za každodenní nákupy, jako jsou potraviny, utrácíte ještě více.

Amex Blue Cash Everyday

Šetřílci by se měli podívat na Amex Blue Cash Everyday, kde získáte 3 % cash back v amerických supermarketech (až do výše 6 000 dolarů ročně), 2 % cash back při nákupu benzínu v USA (a některých amerických obchodních domech) a 1 % na vše ostatní. Tato karta bez ročních poplatků poskytuje cash back ve formě prémiových bodů, které však můžete vyměnit za kredit na výpisu. Po útratě 1 000 USD během prvních tří měsíců navíc získáte 150 USD zpět.

Karta Amex Everyday

Karta Amex Everyday je dalším uchazečem pro domácí. Její žhavou výhodou je, že nabízí bonus 20 % bodů navíc, pokud v jednom zúčtovacím cyklu uskutečníte 20 a více nákupů. Pokud si tedy odskočíte do čistírny, drogerie, železářství, supermarketu a dalších obchodů, budete bohatě odměněni. Zbytek balíčku je tak akorát: Zatímco za většinu nákupů získáte pouze 1X bod za dolar, za nákupy v supermarketech (až do výše 6 000 USD ročně) a za cestování Amex Travel získáte 2X bodů. A karta nabízí bonus 10 000 bodů po útratě 1 000 USD během prvních tří měsíců členství a má 0% RPSN po dobu prvních 15 měsíců.

Amex Everyday Preferred

O stupeň výš je Amex Everyday Preferred. Má sice roční poplatek 95 USD, ale po útratě 1 000 USD během prvních tří měsíců členství v kartě získáte bonus 15 000 bodů a karta má 0 % RPSN po dobu prvních 12 měsíců. Karta nabízí 3X v supermarketech (až do výše 6 000 USD ročně), 2X na čerpacích stanicích a poskytuje bonus 30 % bodů navíc, pokud v jednom zúčtovacím cyklu uskutečníte 30 nebo více nákupů. Klíčem k úspěchu je rozhodnout se, zda zvládnete 30 a více nákupů a zda zvládnete roční poplatek a kratší 0% RPSN.

Nejlepší kreditní karty pro páry, které utrácejí a šetří (a chtějí jen jednu kartu)

Toto je těžké rozhodnutí, protože opravdu záleží na vašich výdajových zvyklostech. Ale obecně platí, že pokud zjistíte, že utrácíte za všechno trochu a chcete peníze zpět, Discover It je solidní volba, alespoň pro první rok.

Pokud vám jde o odměny, Amex Everyday Preferred je spolehlivou volbou pro ty, kteří utrácejí za potraviny a benzín, zatímco Chase Sapphire Reserve nebo dokonce Chase Sapphire Preferred (pokud potřebujete nižší roční poplatek) je ideální pro ty, kteří utrácejí za stravování a cestování.

Měli byste si přidat oprávněného uživatele?

To je velká otázka pro páry. Přidání oprávněného uživatele ke kreditní kartě závisí na několika níže uvedených věcech:

Vaše bonita: Pokud má váš partner špatnou bonitu, nemusí hned získat vlastní kartu. Přidat ho jako oprávněného uživatele je vynikající způsob, jak začít budovat jeho kredit. Dbejte jen na to, abyste platili včas a vyhýbali se dluhům.
Vaše výdajové návyky: Pokud pravděpodobně neutratíte tolik, kolik karta vyžaduje pro získání bonusových bodů, může být rozumnější utrácet společně na jedné kartě, což zajistí, že dosáhnete na bonus za útratu. Na druhou stranu, pokud jsou vaše útraty vysoké, může to ospravedlnit to, že si každý pořídíte jinou kartu, abyste diverzifikovali své možnosti, nebo že si každý pořídíte stejnou kartu, abyste maximalizovali výhody v jednom programu. Pokud se například obáváte, že se vám nepodaří dosáhnout útraty 5 000 USD u karty Amex Platinum, můžete přidat svého manžela/manželku jako oprávněného uživatele, který vám pomůže. Nebo si můžete oba pořídit vlastní verzi této karty a zdvojnásobit tak bonusové body, případně si každý pořídit jinou kartu Amex a maximalizovat tak odměny Amex Rewards. Nebo si každý z vás může pořídit kartu jiné banky, například Capital One a Chase, a diverzifikovat tak své možnosti výdělků a výhod. Možností je nekonečně mnoho, ale vyhodnocení vašich výdajových zvyklostí je nejlepší způsob, jak začít přemýšlet o tom, které karty si pořídit a kdy přidat autorizované uživatele.
Bonusy a poplatky: Některé karty nabízejí bodový bonus za přidání autorizovaného uživatele nebo přidanému uživateli poskytují přístup do salónků či ochranu při cestování/nákupech. Dejte si však pozor, protože některé z těchto karet vám za přidání oprávněného uživatele účtují také poplatek. Před přidáním partnera si přečtěte drobné písmo.

Největší chyby, kterých se lidé dopouštějí

Nezačínejte manželství špatnou nohou tím, že se zadlužíte. Tím znehodnotíte veškeré odměny nebo peníze zpět, které získáte.
Nevyhýbejte se diskusi o svých výdajových zvyklostech. Nyní není vhodná doba na to, abyste měli tajemství.
Nepanikařte, pokud budou vaše žádosti často zamítány. Měli byste si s partnerem pomalu společně budovat úvěr, což vám časem pomůže získat více karet a vyšší limity výdajů.