Jelikož existuje mnoho různých metod sestavování rozpočtu, je dobré se seznámit s tím, jak jednotlivé nejoblíbenější metody fungují. Tak se můžete rozhodnout, jakým způsobem chcete sestavit rozpočet, aby vám vyhovoval.
Ať už sestavujete rozpočet poprvé, nebo hledáte nový způsob, v tomto průvodci najdete všechny nejlepší možnosti.
Tradiční sestavování rozpočtu
Tradiční způsob sestavování rozpočtu spočívá v tom, že si zaznamenáte své příjmy a výdaje, rozhodnete se, kde chcete omezit své výdaje, a stanovíte si cíle úspor na základě svých disponibilních příjmů.
Pro tradiční sestavování rozpočtu potřebujete přesná čísla výdajů, proto je dobré zprůměrovat své měsíční výdaje za posledních šest měsíců až jeden rok. Tím zohledníte měsíční výkyvy některých účtů, například za komunální služby. Zajistí také, že zaznamenáte všechny výdaje, které neplatíte měsíčně, jako je daň z nemovitosti nebo pojistné. Pokud si budete každý měsíc odkládat peníze na tyto roční výdaje, budete připraveni, až vám přijde účet.
Pokud vaše příjmy kolísají, měli byste si vypočítat i průměrný měsíční příjem. Jakmile budete mít jasnou představu o svých výdajích a příjmech, můžete je porovnat a využít tyto informace pro své finanční plánování.
Tento typ rozpočtování vám umožní vidět, kam všechny vaše peníze jdou, takže je skvělý pro omezení vašich výdajů. Nevýhodou je jeho časová náročnost, zejména na začátek.
Jestliže se orientujete na detaily, pak si možná oblíbíte tradiční rozpočtování. V opačném případě budete pravděpodobně chtít zvolit jednodušší metodu.
Proporcionální rozpočtování
Při této metodě přiřadíte část výplaty, kterou berete domů, různým kategoriím výdajů. Známým příkladem poměrného rozpočtování je rozpočet 50-20-30, kdy svůj příjem rozdělíte následujícím způsobem:
- 50 % na vaše potřeby, jako je bydlení, jídlo a doprava
- 20 % na úspory (sem patří investice a penzijní fondy)
- 30 % na vaše přání, jako jsou drinky s přáteli, lístky na koncert a Netflix
Pokud berete měsíčně 3 000 dolarů, použijete 1 500 dolarů na vaše nezbytné výdaje, 900 dolarů na věci, které chcete, a 600 dolarů ušetříte.
Proporcionální rozpočty jsou oblíbené částečně proto, jak jsou flexibilní. Můžete použít jakékoliv poměry a kategorie, které se vám líbí. Jednodušší alternativou k rozpočtu 50-20-30 je například rozpočet 80-20, kdy 80 % vašich příjmů jde na výdaje a 20 % na úspory.
Nulový rozpočet
Nulový rozpočet spočívá v tom, že pro všechny své příjmy najdete konkrétní účel a na konci měsíce vám nezbývá žádná hotovost. Z tohoto důvodu se o této metodě často hovoří jako o tom, že každému dolaru dáváte práci.
Váš rozpočet založený na nulové částce může zahrnovat to, že 800 dolarů dáte na bydlení, 200 dolarů na splátku auta, 300 dolarů na penzijní účet atd. Úspory, investice a penzijní účty se zde považují za „pracovní místa“ pro vaše peníze, takže nebudete doslova utrácet každý dolar.
Tento způsob sestavování rozpočtu může být komplikovaný, zejména pokud vaše výdaje nebo příjmy často kolísají. Funguje však velmi dobře, pokud jste měli v minulosti problémy s udržením přehledu o svých výdajích.
Rozpočítávání podle hodnot
Rozpočet podle hodnot je trochu jiný než typická metoda rozpočtování. Funguje takto:
- Sestavíte si seznam věcí, kterých si v životě nejvíce ceníte.
- Na základě tohoto seznamu každý měsíc vyčleníte části svého disponibilního příjmu na to, čeho si ceníte.
Pokud je vaší největší životní vášní cestování, pak byste ho zařadili na první místo svého seznamu a každý měsíc odkládali peníze do fondu na cestování. Pak byste vyčlenili o něco méně peněz na další vášeň v pořadí a tak dále.
Tento typ rozpočtování je skvělý, pokud máte pocit, že plýtváte penězi na věci, které nechcete nebo nepotřebujete. Vytvořením seznamu toho, co je skutečně důležité, můžete přestat kupovat věci, které vám nepřinášejí žádnou radost, a začít dávat peníze na věci, které vám dělají radost.
Nejprve plaťte sami sobě
Tato metoda je snadnou a účinnou možností, jak zajistit, abyste ušetřili. Pokaždé, když obdržíte výplatu, převeďte nejprve její část na své úspory. Pohodlným způsobem je nastavení automatických převodů. Poté, co provedete tento vklad na spořicí účet, použijete zbytek příjmu na všechny své výdaje.
Pokud se vám zdá, že vám na konci každého měsíce nikdy nezbývají žádné peníze, metoda „pay-yourself-first“ vám to může pomoci napravit. Spotřebitelé často považují své úspory za něco, na co se zaměří, až budou mít peníze navíc. Když budete platit nejprve sobě, stanou se vaše úspory prioritou.
Obálková metoda
Při obálkové metodě si vezmete několik obálek a na každou napíšete kategorii výdajů. Poté si pro tyto kategorie stanovíte měsíční limit výdajů a do obálky každé kategorie vložíte odpovídající částku v hotovosti.
Řekněme, že váš limit výdajů na jídlo je 400 dolarů měsíčně. Napíšete si na obálku slovo „jídlo“, na začátku měsíce do ní vložíte 400 dolarů a tuto obálku si vezmete s sebou, kdykoli půjdete nakupovat potraviny.
Tato metoda má dvě velké výhody:
- Brání vám v nadměrném utrácení.
- Nutí vás platit v hotovosti a studie ukazují, že spotřebitelé tímto způsobem utrácejí méně než při placení debetní nebo kreditní kartou.
Obálková metoda však není bez chyb. Může být nepříjemná, protože musíte každý měsíc vybírat hotovost na všechny své výdaje. Je riskantnější mít peníze v obálkách doma nebo u sebe, než na bankovním účtu. A přestože platba v hotovosti může být dobrou motivací k menšímu utrácení, znamená to také, že přijdete o odměny za nákupy a jistotu, kterou nabízejí kreditní karty.
Reverzní rozpočet
Při reverzním rozpočtu se každý měsíc soustředíte na splnění jednoho cíle pomocí svých příjmů, například na navýšení úspor nebo splacení dluhu. Dokud vám zbytek peněz stačí na pokrytí měsíčních výdajů, neděláte si s tím starosti.
Níže uvádíme několik příkladů měsíčních cílů, které můžete v rámci reverzního rozpočtu použít:
- Přidání 700 dolarů k vašim úsporám.
- Přidat 400 dolarů k dluhu na kreditní kartě.
V každém z těchto příkladů stačí po splnění měsíčního cíle alespoň vyrovnat ostatní výdaje.
Největší výhodou reverzního rozpočtování je jeho jednoduchost. Pokud použijete tuto metodu, nebudete muset každý měsíc trávit mnoho času správou svých financí.
Tento rozpočet má však také významnou nevýhodu v tom, že nebudete sledovat, kam jdou ostatní vaše peníze. V některých oblastech byste mohli přehnaně utrácet, aniž byste o tom věděli, protože se budete soustředit pouze na tento jeden finanční cíl.
Jak vidíte, existuje několik metod sestavování rozpočtu a některé metody se překrývají.
Jak si tedy vybrat metodu sestavování rozpočtu? Vše záleží na vaší aktuální finanční situaci a osobních preferencích, ale výběr můžete zúžit tím, že si položíte dvě otázky:
Jaký je váš největší finanční problém? Některé metody rozpočtování výjimečně dobře řeší konkrétní finanční problémy. Pokud máte problémy se šetřením peněz, bude pro vás rozumnou volbou metoda „nejprve si zaplať“. Pokud příliš utrácíte, mohlo by vám pomoci tradiční sestavování rozpočtu nebo obálková metoda.
Kolik času chcete strávit sestavováním rozpočtu? Ti, kteří nechtějí věnovat sestavování rozpočtu více času, než je nutné, by se měli držet jednodušších metod, včetně metody „pay yourself first“ a metody „reverse budgeting“. Pokud jste ochotni věnovat rozpočtu více času, můžete se zabývat podrobnějšími metodami, jako je například nulové rozpočtování.
Pamatujte také, že můžete kombinovat prvky, které se vám líbí, z více metod rozpočtování. Jde o to, abyste našli metodu, které se budete moci držet a která vám zároveň pomůže dosáhnout vašich finančních cílů.