Když vystavíte šek, je velmi důležité, abyste měli peníze k dispozici na svém běžném účtu. Měli byste také předpokládat, že peníze z vašeho účtu zmizí ihned po provedení platby. To znamená, že ve většině případů bude šek proplacen až několik dní (nebo i déle) po vystavení šeku.
Kdy peníze opouštějí váš účet?
Pokud platíte šekem, peníze obvykle neopustí váš účet, dokud si banka příjemce platby nevyžádá peníze od vaší banky. V důsledku toho je možné platit šekem, i když nemáte na účtu žádné volné prostředky.
Platba šekem může být nezákonná, pokud víte, že za šekem nejsou žádné peníze.
Děje se to každý den a vážné následky jsou nepravděpodobné (pokud úmyslně nepodvedete ostatní nebo nevypíšete zvlášť velký šek), ale nevyplatí se zkoušet štěstí.
Rychlost zpracování šeku závisí na několika faktorech, včetně toho, jak a kdy je šek uložen. V některých případech (například u online plateb účtů, které si naplánujete u své banky) však příjemce ani nemusí šek složit – finanční prostředky se odečtou z vašeho účtu, když banka provede platbu.
Běžné vklady
Ve většině případů příjemce složí váš šek u své banky nebo spořitelny. Tato banka pak požádá o platbu předáním kopie šeku (nebo samotného šeku) vaší bance. Když vaše banka zaplatí druhé bance, prostředky se odečtou z vašeho účtu. Tento proces obvykle trvá několik pracovních dnů.
Elektronické vklady
Pokud váš příjemce provádí vklady šeků na dálku, proces probíhá rychleji. Příjemci mohou vkládat šeky elektronicky pomocí mobilního telefonu, počítače nebo šekového skeneru připojeného k pokladně. Šek bude převeden na obraz a tento obraz bude elektronicky odeslán do všech zúčastněných bank. Elektronické vklady v podstatě odstraňují nutnost (a časovou náročnost), aby příjemce platby fyzicky doručil váš šek do banky.
Pokud příjemce platby proplatí šek
V některých případech může příjemce platby proplatit váš šek a získat prostředky z vašeho účtu ve stejný den, kdy platíte šekem. Za tímto účelem musí papírový šek odnést do vaší banky (nebo do pobočky spojené se stejnou institucí, kterou používáte pro svůj běžný účet). Aby mohl být šek proplacen, musíte mít na účtu k dispozici 100 % požadované částky. Pokud nebudete mít dostatek prostředků, bude žádost o proplacení šeku zamítnuta a bance budete dlužit poplatky. Navíc příjemce platby může mít právo účtovat vám další poplatky.
Jak se vyhnout propadnutí šeku
Chcete-li se vyhnout všem problémům, které plynou z propadnutí šeku, ujistěte se, že víte, kolik máte k dispozici na útratu – a neutraťte ani o haléř více.
Správa šekového účtu je nyní jednodušší i obtížnější než před 20 lety.
- Špatné: Ze svého šekového účtu můžete utrácet několika způsoby a nemusíte přesně vědět, kdy vám na účet přijdou poplatky. Obzvlášť ošemetné je to při nákupech debetní kartou a při automatické úhradě účtů prostřednictvím ACH.
- To dobré: Je snazší než kdykoli předtím zjistit, co se na vašem účtu děje. Prohlížení zůstatku na účtu a transakcí je snadné a pohodlné pomocí počítače nebo mobilního zařízení. Pro rychlé aktualizace můžete využít i textové zprávy.
Bilancujte svou šekovou knížku
Nejlepším způsobem, jak se vyhnout problémům s bankovním účtem, je pravidelně bilancovat svůj běžný účet. I když to není spolehlivé, tento postup vám pomůže pochopit, co se děje nyní – a co se bude dít v budoucnu. Dávejte si pozor na to, kdy z vašeho účtu odcházejí automatické srážky (například platby za komunální služby nebo hypotéku), všímejte si všech šeků nebo nákupů debetní kartou a sledujte všechny nezaplacené šeky, které snižují částku, kterou můžete utratit. Se sledováním vám pomůže registr šeků nebo tabulka.
Hlídejte si zadržení
Snadno také předpokládáte, že po provedení vkladu můžete peníze utratit. Pokud vkládáte hotovost, je to pravda – můžete utrácet okamžitě. Možná však budete muset den nebo dva počkat, než získáte přístup k celé částce vložených šeků. Pravidla vaší banky pravděpodobně umožňují utratit část ihned a zbytek bude k dispozici, jakmile bude šek proplacen.
Utrácejte pomocí kreditní karty
Kreditní karty jsou půjčky, ale neplatíte úroky, pokud každý měsíc zaplatíte celý zůstatek. Jsou skvělým nástrojem pro každodenní výdaje, protože nestrhávají peníze přímo z vašeho běžného účtu jako debetní karty (ať už uděláte chybu vy nebo obchodník, váš běžný účet to neovlivní). Navíc mají další výhody pro spotřebitele.
Propojte svůj spořicí účet
Pokud vám často dochází peníze na běžném účtu, podívejte se na způsoby, jak se vyhnout poplatkům za přečerpání nebo je snížit. Jednou z nejlevnějších možností je propojit spořicí účet s běžným účtem. Pokud vyprázdníte svůj běžný účet, banka přesune prostředky ze spořicího účtu (a naúčtuje mírný poplatek – obvykle nižší, než zaplatíte za nedostatečné prostředky).
Buďte opatrní se šeky
Nevypisujte šeky, když nemáte k dispozici prostředky, i když si myslíte, že je budete mít k dispozici za několik dní. Snadno se může stát, že platby budou zúčtovány rychleji, než jste očekávali, nebo že vklady budou zúčtovány pomaleji, než jste doufali. Pokud se ocitnete v pokušení vypisovat nevýhodné šeky, je to znamení, že je třeba něco změnit (buď své výdajové návyky, nebo nástroje, které používáte pro cash-flow). Vyplácení šeků způsobuje řadu problémů a to, že se z nich stane zvyk, může nakonec snížit vaše kreditní skóre.
Jak dlouho musíte zastavit platby?
Pokud jste provedli platbu, o které si uvědomujete, že byla chybná, požádejte co nejdříve o zastavení platby.
Na zrušení platby máte sice několik pracovních dnů, ale pokud příjemce platby zajde na pobočku banky a proplatí šek dříve, než vy proces dokončíte, nic s tím nenaděláte (peníze mohou být z vašeho účtu staženy okamžitě).
Kontaktujte svou banku a zeptejte se, jak platbu na šeku zastavit. V mnoha případech bude dočasně fungovat ústní žádost (obvykle dva týdny), ale v případě delšího období budete muset postupovat písemně.
.